Bẹẹni, O le Ra Ile Kan ni Ifẹyinti
O ko ni lati ṣe bẹ ni ọna yii. O le gba owo idogo ni kete ti o ba ti fẹyìntì .
Lati wa awọn ibeere pataki, Mo beere fun Patrick Gavin, Alakoso Alakoso & VP ti Mortgage Lending at Guaranteed Rate, awọn 8th tobi ti ile-iṣowo owo ifowo ni US Rate.
Patrick ti jẹ alabaṣepọ kan niwon 1974.
Jẹ ki a wo wo ohun ti Mo kọ lati ọdọ Patrick nipa ohun ti o nilo lati gba owo idogo ni kete ti o ba ti fẹyìntì. Mo ti ṣẹ awọn nkan sinu awọn ẹka-iṣọ mẹfa akọkọ ni isalẹ.
Ti npinnu owo oya fun awọn ayokuro
Awọn alagbere ro pe bi wọn ko ba ni owo-ori, wọn kii yoo ni deede fun ẹda nitori aini owo-owo.
Ni otito, awọn ayanilowo ni awọn ọna meji ti wọn salaye ni isalẹ ti wọn le lo lati ṣe iṣiro owo oya fun reti reti ti o nfa ohun ini wọn.
Ṣiṣọjade Lati Itọọhin Tiyinti
Fun awọn ti o ṣe ifẹhinti lẹnu iṣẹ ti o tẹle ilana kan nibiti wọn ti reti bayi ṣugbọn o le ṣe idaduro ibẹrẹ ti Aabo Awujọ tabi owo-owo ifẹhinti, aṣayan ti o dara ju julọ n ṣe lati lo ọna ti "iyapa lori dukia" lati ṣe ipinnu owo-ori. Eyi ni bi o ṣe n ṣiṣẹ.
Niwọn igba ti oluyawo naa jẹ 59 ½ oluyalowo le lo awọn iyọọda ti o gbẹhin lati awọn iwe ifẹhinti bi ẹri ti owo oya. Fún àpẹrẹ, sọ àwọn gbólóhùn gbólóhùn tó ṣẹṣẹ ṣàfihàn ìsanwó $ 4,500 fún oṣù kan láti ọdọ IRA (olùtọjú nílò láti rí ìyọsílẹ fún oṣù méjì 2).
Eyi yoo jẹ $ 4,500 ni owo-ori oṣooṣu. Ni igba miiran oluṣowo yoo nilo lẹta kan lati ọdọ alaṣowo owo tabi ile-iṣẹ ti iṣeduro ti n ṣe idaniloju awọn idiyele yi.
Ọna Ipagbe Aṣayan
Fun awọn ifẹhinti pẹlu ọpọlọpọ awọn ohun-ini ti a ṣokowo, ọna iṣanku ti dukia ti ṣiṣe ipinnu owo oya le ṣiṣẹ daradara.
Pẹlu ọna yii, ayanilowo nbẹrẹ pẹlu iye ti isiyi ti awọn ohun-ini ina. Nigbana ni wọn yọkuye eyikeyi iye ti yoo lo fun sisan owo isalẹ ati awọn idiyele. Wọn gba 70% ninu iyokù ki o si pin nipasẹ awọn ọjọ 360.
Fun apẹẹrẹ, sọ pe ẹnikan ni $ 1 million ni awọn ohun-ini inawo. Wọn yoo lo $ 50,000 fun sisanwo isalẹ. Eyi fi $ 950,000 sile. Ya 70% ti eyi, eyiti o jẹ $ 665,000 ati pin nipa 360. Abajade, $ 1,847, ni owo oya ti o nlo lati jẹ ki olugbawo naa gba.
Dajudaju awọn orisun miiran ti owo-ori gẹgẹbi owo-ori owo ifẹyinti, Aabo Awujọ, tabi owo-ori ti owo-ori oṣooṣu ni a le kà ni afikun si owo oya nipa lilo awọn ọna loke.
Gbese si Awọn iṣiro owo-owo Owo Owo ati Housing
Lọgan ti a ba pinnu owo-ori, gbese rẹ gbogbo si ipinnu owo oya ati awọn idiyele ile ile-iṣẹ gbọdọ pade awọn ibeere ti ayanilowo naa.
Gbese si Eto Iṣẹ Owo
Fun Ẹri ti Ẹtọ Kan (QM) ti o ṣubu laarin awọn ilana iṣeduro abo abo ti ko ni ju 43% ti owo-oya rẹ lọ lọ si iṣẹ iṣeduro. Eto yii ti awọn owo-owo gbese si owo oya ni a npe ni gbese si ipinnu oya.
Gbese pẹlu awọn sisanwo ti a beere fun bi alimony ati atilẹyin ọmọ ati awọn owo ọkọ ayọkẹlẹ, owo sisan awọn ọmọ ile-iwe, kaadi owo kirẹditi ti o kere ju ati iye owo ile rẹ ti o jẹ akọle, anfani, owo-ori ohun ini ati iṣeduro.
Ohun kan ti o le gba awọn iyọọda ninu wahala ni agbegbe yii jẹ ifowosowopo lori awọn awin fun awọn ọmọde agbalagba. Bó tilẹ jẹ pé o jẹ alájọpọ àjọ, àwọn owó sisan náà le kà bí owó ìsanwó tí a beere àti o le din agbára rẹ láti mú kí o yá.
Eto owo-iwo ile
Atunwo ile rẹ pẹlu akọkọ ati ipinnu anfani ti idogo ati ori ati owo-ini (ti a npe ni PITI). Eto yii gbọdọ wa labẹ 36% itumọ rẹ laibikita ile ko le kọja 36% ti owo oya rẹ.
Awọn Ilana Aami Iyatọ
Olukuluku ayanilowo yoo ni awọn itọnisọna idaniloju ti ara rẹ, ṣugbọn ohun kan jẹ dajudaju - igbẹhin gbese rẹ isalẹ, ti o pọju oṣuwọn iwulo rẹ. Ti o ba fẹ awọn oṣuwọn ti o dara ju, gba idasi-dani rẹ si 780 tabi dara julọ.
Aṣayan kirẹditi to dara julọ le tun fun ọ ni yara yara sii ni awọn ipele ti o yẹ.
Fun apẹẹrẹ, Patrick ṣiṣẹ pẹlu oluya kan ti o ni idaniloju idiyele 780, ati pe onigbese naa ṣe kọni paapaa ti gbese si ipin owo oya jẹ 48%.
Ipo Oṣiṣẹ
Iyokii miiran ti a lo lati mọ iye owo ifẹkufẹ rẹ lori idogba jẹ ipo ti o pinnu rẹ. Yoo jẹ ile akọkọ tabi ile keji? Ile ile akọkọ gba awọn oṣuwọn to dara julọ.
Owo asn sile
Gẹgẹbi aṣẹhinti, sisan owo sisan ti o beere fun rẹ le yatọ si lori ọna owo ti a lo. Fun iyatọ ni ọna ifẹhinti, o le fi diẹ sii bi 5% si isalẹ. Fun ọna itọnisọna ti dukia ti o jẹ 30% mọlẹ.
Ati pe ti o ba n ronu pe o wa pẹlu owo sisan rẹ nipa gbigbe owo ti owo ti IRA tabi eto eto ifẹhinti miiran ti a fi owo ti o duro fun mi ni imọran fun ọ lati tun wo eyi. Iyọkuro yii yoo jẹ owo-ori owo-ori ati gbigba owo-owo nla kan ni ọdun kan le fa ọ sinu akọmọ ti o ga julọ .
Omiijẹ ti o ti paṣẹ lẹhinna
Ohun miiran ti a beere fun ni yoo jẹ iye awọn ohun ini omi ti o ni pipẹ lẹhinna ti o ni. Awọn oluranlowo fẹ lati ri pe o ni oṣuwọn osu mefa ti iye owo ile lapapọ (PITI) bi isinmi ti o ku diẹ lẹhin ti o ti ra ile naa. Lati ṣe iṣiro eyi, ẹni-ayanilowo yoo ṣikun gbogbo awọn ohun-ini inawo ti o le ṣe idaniloju (itumo ti o nilo awọn gbólóhùn iroyin) lẹhinna lo 60-70% ti iye naa.
Awọn aṣayan Awin miiran ti n lọ
Ti o ba di ogbogun, o le fẹ lati wo sinu owo VA. Pẹlu igbese VA o le fi odo silẹ, ṣugbọn dipo owo sisan ti o yoo san owo-ifowopamọ kan ti o le jẹ 2.15% ti iye owo ifowo fun awọn alakoko akoko ti eto naa, ati 3.3% ti o ba ti gba kọni VA ṣaaju. Oṣuwọn ifowopamọ yii le ti ṣe inawo sinu kọni.
Awọn awin VA nilo gbese si ipinnu oya ti 43% tabi kere si, nwọn si beere ki o ni diẹ ninu owo oya oṣuwọn. Ti o ba ni ọpọlọpọ awọn owo oya ti o pọju owo-oya le ṣe ipinnu nipa gbigbe apapọ ọdun meji ti pinpin rẹ ati anfani owo lati Iṣeto B lori owo-ori rẹ pada.
Nbere fun Ẹru
Ọna ti o dara ju lati wa iru ipolowo ti o le ṣe deede fun ni lati sọrọ si alagbata ti o ni ẹru. Oṣuwọn iṣeduro nfunni awọn awin ni gbogbo awọn ipinle ati paapaa ni eto ayelujara ti wọn pe Mortgage Mimọ nibi ti o ti le lọ nipasẹ gbogbo ilana online. Wọn nfunni $ 250 gbese fun awọn ti o lo eto yii.
O tun fẹ lati ṣe itọju rẹ ti o yẹ lori ile ti o n ra. Fun eyi, Mo fẹ ki o ṣayẹwo jade IleFax. O dabi CarFax®, ṣugbọn fun ile rẹ. Mo ti ran HouseFax kan lori ohun ini mi ati ni ọpọlọpọ awọn iṣaniloju kankan, ṣugbọn Mo ti gbọ ti ọpọlọpọ awọn eniyan ti o ti kọ gbogbo awọn ohun ti o wuni nipa ohun ini wọn nipasẹ IleFax.
Ṣe o ni Ẹkọ ni Ifẹyinti?
Bi a ṣe pari ibeere ijomitoro wa, Patrick sọ pe, "Ni opin ọjọ naa awọn eniyan n beere lọwọ mi kini iwuwo ti o dara julọ? Idahun mi ko si. "
Patrick jẹ ẹtọ. Iwadi fihan ọpọlọpọ awọn retirees dara julọ lati san owo sisan kuro ṣaaju ki o to reti .
Iyatọ nla, sibẹsibẹ, yoo jẹ awọn ti o ga julọ ti o tọ awọn eniyan ti o le ni anfani lati lo gbese si anfani wọn paapaa ni gbogbo ifẹhinti .