Awọn ibeere O yẹ ki o Beere Olutọju CFP kan
Milionu ti awọn Amẹrika ti wa ni ipese ni kikun lati ṣakoso awọn ohun-ini ti ara wọn ati ṣe iṣẹ nla ti o. Awọn wọnyi ni awọn eniyan ti o ni anfani pataki ni owo - ati akoko ati imọ lati tọju abala awọn ibori wọn. Pataki julo, wọn le pa awọn ero wọn - iberu, ojukokoro, owú - ni ayẹwo nigba ṣiṣe awọn ipinnu idoko-owo. Ti ko ba jẹ bẹ, boya o jẹ akoko lati gba iranlọwọ awọn ọjọgbọn.
Ọpọlọpọ awọn akosemose ti o wa nibẹ wa ni itọnisọna owo.
Awọn oludokoowo, awọn oṣiṣẹ banki, awọn aṣoju iṣeduro - gbogbo eniyan nperare lati mọ bi o ṣe dara julọ lati gbe ọ lọ si ifẹkufẹ ti wura! Ṣugbọn o ṣe pataki lati ṣiṣẹ pẹlu ẹnikan ti o ni iwọn ijinlẹ ati ibẹrẹ ti ikẹkọ ati iriri. Ti o ni idi ti o yẹ ki o ro pe o ni idaduro Eto Alakoso Iṣowo ti o ba jẹ ati nigbati o ba n wa ibere.
Awọn iwe-ẹri CFP gbọdọ pari eto ẹkọ ikẹkọ ati iwe-ẹri ti o ṣetan wọn lati ṣe atunṣe julọ gbogbo abala aye rẹ. Gbogbo wọn ni awọn ile-iwe giga ti kọlẹẹjì ti o lọ lati pari ijinlẹ ile-iwe giga ti kọlẹẹjì ni iṣeto owo. Aṣayan Alakoso Iṣowo ti a ni ifọwọsi gbọdọ ṣe idanwo iwe-ẹri kan ti o nibeere - irufẹ ayẹwo igi fun awọn agbalaye eto-iṣowo - ati pari ọdun mẹta ti iriri iṣẹ lati gba ẹri naa.
Awọn alakoso Iṣowo ti a ṣe ayẹwo ni a tun nilo lati duro nipa awọn ofin ti o lagbara ti o ni idaniloju pe wọn ṣe bi awọn ifowopamọ - nigbagbogbo ṣe awọn ipinnu ati awọn iṣeduro ti o wa ni anfani ti onibara wọn, kii ṣe ti ara wọn .
Ilana ti gbogbo ọjọgbọn ti CFP yoo bo awọn wọnyi:
- Atọjade ti ipo rẹ ti isiyi ati igbaradi ti awọn iroyin iṣowo, gẹgẹ bi apapọ rẹ tọ.
- Eto iṣeduro.
- Lilo ilọsiwaju ti awọn iṣẹ igbadun ifẹhinti ti agbanisiṣẹ rẹ, ie, rẹ 401k.
- Eto iṣowo.
- Eto iṣowo owo-ori.
- Ohun-ini ile gbigbe.
Ni iriri mi, awọn ipade awọn alakoso tete wa lori aaye akọkọ - nini oye ti ibiti o wa ati ibiti o fẹ lọ. Ni alakoso yii, Mo fẹ lati ṣe iranlọwọ fun awọn onibara mi ni iṣeto akoko kan fun awọn afojusun igbesi aye wọn. Eyi n ṣe iranlọwọ lati pinnu irufẹ ohun kan, bii iye ti ose nilo lati wa ni fipamọ ati iru iru awọn ohun ini yẹ ki o wa ninu apowewe rẹ.
Eyi maa n lọ si ibaraẹnisọrọ nipa ojuami marun - ori, ati bi o ṣe le gbe wọn silẹ. Eto iṣeduro ati ilọsiwaju 401k ni o wa ni deede lori agbese.
Oriṣiriṣi awọn ọjọgbọn CFP ni Amẹrika. Pẹlu diẹ ninu iwadi, iwọ yoo rii alabaṣepọ CFP ọtun. Ni akọkọ, ma ṣe gba pe ẹnikan ni ogbon ọjọ CFP nitoripe wọn lo akọle naa. Awọn ti o ni ifọwọsi nipasẹ Board CFP jẹ otitọ. Awọn ẹtọ CFP ni a le fi idi mulẹ ni aaye ayelujara CFB Board.
Igbimọ CFP naa tun jẹ aaye ti o dara julọ lati wa Alakoso Iṣowo Alakoso. Ti o ba n wa fun alaṣeto-owo nikan, ṣayẹwo pẹlu National Association of Financial Planners.
Awọn akọjọ lati tọju ni Ọkàn
Eyi ni awọn agbegbe kan lati ṣawari nigbati o ba beere lọwọ oluranranran ti o le ṣe pataki lati mu owo rẹ:
- Bawo ni o ṣe sunmọ eto iṣowo owo? Rii daju pe imoye idoko-iṣowo ti alakoso ko ni ibinu pupọ tabi Konsafetifu fun agbese ati aini rẹ
- Ṣe apejuwe onibara alabara rẹ . Diẹ ninu awọn alagbero nilo aaye to kere julọ tabi ni awọn eto miiran fun awọn onibara ti o yẹ. Rii daju pe iwọ kii yoo jẹ igbimọ lẹhin.
- Sọ fun mi nipa iriri rẹ . O han ni, diẹ sii awọn ọja ti o waye ni ọjọgbọn ti CFP, ti o dara julọ.
- Kini awọn oye rẹ? Bere nipa awọn iwe eri rẹ ki o si gbiyanju lati pinnu bi o ba ni ife gidigidi fun iṣuna-owo.
- Ta ni yoo ṣakoso iroyin mi? Diẹ ninu awọn akẹkọ CFP mu gbogbo awọn onibara taara, nigba ti awọn miran n ṣiṣẹ pẹlu ẹgbẹ kan. Beere lati pade awọn ẹgbẹ ẹgbẹ miiran, ati ṣayẹwo awọn ẹri wọn gẹgẹbi daradara.
- Bawo ni o ṣe sanwo? Awọn alaṣẹ le gba awọn iṣẹ ati / tabi owo. Rii daju pe gbogbo eyi ni alaye ninu adehun rẹ. Awọn iwe-aṣẹ CFP-nikan CFP (pẹlu mi) ni o san nikan nipasẹ rẹ - wọn ko gba awọn iṣẹ fun tita ọ sinu awọn oriṣiriṣi awọn ọja idoko-owo.
- Elo ni o gba agbara? Gba idaniloju ti ko tọ ti awọn oṣuwọn wakati, awọn owo pẹ, tabi ipin ogorun iṣẹ.
- Njẹ o ri awọn iṣoro ti eyikeyi? Lẹẹkansi, awọn oṣiṣẹ ile-iṣẹ CFP gbọdọ faramọ koodu ti o muna ti iwa ti o nilo wọn lati fi awọn aini rẹ siwaju niwaju gbogbo awọn miiran.
- Njẹ o ti ni ibawi rẹ fun awọn aiṣedede tabi awọn ibaṣe ofin ? Igbimọ CFP, Igbimọ Alaṣẹ Iṣowo Iṣowo (FINRA), ati iṣeduro ipinle ati awọn alakoso aabo ni awọn orisun ti o dara fun alaye yii.
Yan Eto Alakoso Iṣowo ti o ni imọran daradara, o yoo ni alabaṣepọ fun igbesi aye, ẹniti yoo ṣe iranlọwọ lati kọ ọjọ iwaju rẹ ati fun ọ ni alaafia loni.