Ṣe idaniloju Ẹjẹ Iṣeduro ti Ko Fẹlẹ si Ọ

by Kimberly Amadeo

Idi ti Boomers yoo ko dinku

Ni ọdun 2013, ọdun ọdun ifẹhinti ti o wa labẹ ọdun 65, lakoko ti igbesi aye igbesi aye ti o ju 85 lọ. Eyi tumọ si pe eniyan nilo lati ni ifipamọ lati pari ọdun 20. Laanu, kere ju idaji kii yoo ni to lati ṣetọju igbesi aye wọn , ni ibamu si ijabọ kan lati ọdọ Ile-išẹ Ile-iṣẹ Boston fun Iwadii ifẹyintiti.

Ọkan idi ni pe nikan 17% ti awọn ile-iṣẹ pese eto ifẹhinti , akawe si 62% ni 1983. Dipo, julọ (71%) pese 401 (k) eto. Awọn ọmọ-ogun ologun lati gba gbogbo awọn ogbon imọ tuntun. Nwọn gbọdọ di awọn agbese ti ara wọn, awọn olutọju ohun-ọja, ati awọn asọtẹlẹ aje.

Ni idaamu iṣuna 2008 ni o ṣe ohun ti o buru julọ, bi pe gbogbo eniyan ri pe o ṣe iye owo wọn pẹlu ọja iṣura ati iye owo ile. Nigba ti Fed din awọn oṣuwọn anfani, o tumọ si awọn olupin yoo gba iyipada ti o kere julọ lori awọn idoko- owo oya ti o wa titi . Ni akoko kanna, ọpọlọpọ ni o bẹru lati lọ pada sinu akojopo. (Orisun: "Awọn ifẹhinti Crisis alaworan," Boston College Iwe irohin , Orisun 2015)

Eyi ni diẹ ninu awọn okunfa ti idaamu ifẹhinti yi, diẹ ninu awọn ipa, ati ohun ti o le ṣe nipa rẹ ki o ko di ọkan ninu awọn akọsilẹ wọnyi.

01 1/3 ti America Ni $ 1,000 (tabi Kere!) Fi pamọ fun Feyinti

Ṣe o ni eto ifẹhinti kan? Ti kii ba ṣe, iwọ kii ṣe nikan. Die e sii ju idaji (56%) ti gbogbo awọn oṣiṣẹ ko mo iye ti wọn yoo nilo lati fipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ. Boya eyi ni idi ti 36% ti awọn oṣiṣẹ ati awọn retirees lọwọlọwọ ni $ 1,000 tabi kere si ni awọn ifowopamọ.

O da, o le yago fun iyipo ti ọpọlọpọ awọn Amẹrika. Ni akọkọ, ṣe o mọ iye owo ti o ṣe pataki ni o yẹ lati ṣe ifẹhinti? Ṣe ipinnu lori 10x owo-igbẹhin ọdun-ṣiṣe ọdun ti o ṣiṣẹ. Keji, ma ṣe gba owo jade ninu eto rẹ, paapaa ni akoko ti o ku. Kẹta, ṣe afikun diẹ sii ju 3% kere julọ ... ati ki o fipamọ ni ita ita eto naa. Ẹkẹrin, lo Roth IRA dipo ti IRA deede.

Ṣaaju ki o to le fipamọ fun ifẹhinti ifẹsẹmulẹ, o gbọdọ jade kuro ninu tubu kaadi kirẹditi. O dun bi o rọrun - maṣe ra awọn ohun ayafi ti o ba nilo wọn, ma ṣe paarọ awọn ohun kan titi ti o fi nilo wọn, lọ si kọlẹẹjì ti agbegbe ju ti awọn owo ti o ga julọ. Ṣugbọn, awọn orilẹ-ede Amẹrika 35 milionu san owo kere julọ ni gbogbo oṣu lori iwe-owo wọn, eyi ti o tumọ si pe wọn san o pọju lori anfani wọn.

Ma ṣe ṣubu fun ariyanjiyan naa pe awọn Amẹrika gbọdọ jade ki o si lo lati ṣe idagbasoke idagbasoke aje. Paapaa lẹhin 9/11 , Aare Bush daba pe o jẹ ojuse patriotic lati lo. O fere to 70% ti GDP da lori awọn inawo olumulo. Sibẹsibẹ, ilera aje ni o yẹ ki o ṣewọn nipasẹ apapọ iye awọn idile. O jẹ ọrọ 'America, kii ṣe inawo, ti yoo dara julọ si iṣowo aje ni igba pipẹ. Ati pe oro naa jẹ ohun ti o jẹ dandan lati gba eto fun ifẹhinti lati ṣe aṣeyọri.

02 O fere to idaji gbogbo awọn oṣiṣẹ ti a ni agbara ni idaduro akoko

Ọpọlọpọ eniyan ni o ro pe, ti wọn ko ba ni to lati lọ kuro, wọn yoo tun ṣiṣẹ. Laanu, 47% ti awọn ti o fẹjọhin lọwọlọwọ ni a fi agbara mu sinu iyaṣe iyọọda ti ko ni ipilẹṣẹ nitori awọn layoffs, abojuto awọn obi tabi awọn alaisan tabi awọn ailera wọn. Eto eto ifẹyinti ṣe pataki lati yago fun ayanfẹ yii.

Ile-iṣẹ Iwadi Ọgbọn Abanibi ti rii pe o fẹrẹ iwọn idaji (47%) ti awọn ti o ti gba lọwọlọwọ lọwọlọwọ ni a fi agbara mu lọ si akoko ifẹhinti tete. Idaji ninu wọn ni lati dawọ nitori awọn iṣoro ilera tabi awọn ailera (55%). 23% miiran ni lati tọju abo wọn tabi awọn ọmọ ẹbi miiran.

Ni otitọ, ilera jẹ idiyeji ti o tobi julo ni ọpọlọpọ awọn isunawo ti awọn retirees. Pẹlupẹlu, ẹni ti o to 12 milionu ti o pọju Amẹrika yoo nilo abojuto igba pipẹ nipasẹ ọdun 2020. Ọpọlọpọ eniyan ko mọ idiyele yii ko ni bo nipasẹ Medicare.

Iyalenu, nikan 20% ni a fi agbara mu lọ si ifẹhinti nitori awọn ayipada ni awọn ile-iṣẹ wọn, bii sisọlẹ tabi pipin. O ro pe yoo jẹ idi pataki, ṣeun si idaamu owo. Sibẹsibẹ, o ṣee ṣe pe ọpọlọpọ awọn eniyan nperare ailera lati gba awọn anfani ti yoo ṣe afikun awọn owo-ori wọn.

Eyi jẹ pataki lati ọdọ 2007, nigbati o jẹ pe 37% ti awọn oṣiṣẹ ni a fi agbara mu sinu ifẹhinti. Ni akoko yẹn, 28% ko le ṣiṣẹ nitori awọn iṣoro ilera, sisisi (28%), ni abojuto fun ẹgbẹ ẹbi (25%) tabi sọ fun wọn pe wọn ni ogbon ti o gbooro.

Nikan 7% awọn ti o fẹyìntì ni anfani lati ṣe ifẹhinti ni kutukutu nitori igbimọ ti o dara. Ninu awọn wọnyi, o fẹrẹ jẹ pe ẹgbẹ kẹta ṣe bẹ nitori pe wọn ni anfani lati ṣe ifẹhinti ti tẹlẹ, lakoko ti o jẹ pe 1 ninu 5 fẹfẹ ṣe nkan miiran.

Tọju afẹfẹ tete ni ibanuje nla si ọpọlọpọ awọn oṣiṣẹ, niwon 73% ko ṣe ipinnu lati fẹhinti titi di ọjọ ori 65 tabi nigbamii. Iyẹn kii ṣe nitoripe wọn fẹràn awọn iṣẹ wọn pupọ, ṣugbọn dipo gan ko ri pe wọn ni ipinnu. Gẹgẹbi EBRI, awọn oṣiṣẹ yii ko ni igboya nipa iṣowo owo-owo wọn, o kere julọ lati ni awọn owo ifẹhinti, wọn si jẹ obirin. (Orisun: EBRI 2013 Retirement Confidence Survey)

03 Awọn ọkunrin ati awọn obinrin Ṣe Nṣiṣẹ ni Gigun ni Ifunyinti

Diẹ sii ati siwaju sii awọn obirin laarin 55-64 ma n ṣiṣẹ, tete feyinti. Ni ọdun ori 65, awọn apọn mejeeji n ṣiṣẹ diẹ sii ju igba atijọ lọ. O ti ṣe akiyesi pe awọn alakoso ile-itaja ti ogbo julọ ti wa ni rọpo awọn ọmọde.

Awọn Ajọ ti Iṣẹ Atọka Awọn asọtẹlẹ asọtẹlẹ pe, nipasẹ ọdun 2022, nọmba awọn onṣẹ ti o ju 55 yoo dagba si 25% ti awọn ọmọ ẹgbẹ agbara, lati 15% o wa ni ọdun 2006. Awọn oṣiṣẹ yii yoo wa ni awọn iṣẹ aladani iṣẹ, nibiti ọpọlọpọ awọn idagbasoke iṣẹ yoo waye. Ọpọlọpọ awọn iṣẹ iṣẹ aladani wọnyi, gẹgẹbi awọn olutọju alakan, awọn abojuto, ati awọn olukọjaro awọn olukọ, ti a ti ṣe tẹlẹ nipasẹ ọdọ awọn ọmọde ni yoo waye nipasẹ awọn oṣiṣẹ ọjọ-ifiweranṣẹ. (Orisun: BLS 2004-14 Iṣowo Iṣowo Iṣowo)

Ṣugbọn awọn Ogbologbo Awọn Oṣiṣẹ kii yoo yọkuro

BLS royin wipe, dipo ki o to ni ifarahan gangan, diẹ ẹ sii ju idaji awọn agbalagba ti nlọsiwaju lati ṣiṣẹ ni awọn iṣẹ "bridge". Awọn iṣẹ wọnyi ni awọn ti ko ni awọn owo ifẹhinti gba, awọn ti o jẹ boya owo-ori kekere tabi owo-ori ti o ga julọ. Awọn ti o wa ni opin isalẹ n gba awọn iṣẹ ti o wa ni igbimọ nitori pe wọn ko ni agbara lati dinku, ati awọn ti o wa ni oke oke nitori pe wọn fẹ lati ṣawari awọn aṣayan iṣẹ-ṣiṣe ti o ni anfani pupọ si wọn.

Iwadii ti a ṣe atunṣe 2009 ti fihan pe o ju idaji awọn ọjọ ori 45-75 lọ lẹhin wọn ni igbimọ afẹfẹ. Iwadi naa nikan ni o ṣajọ awọn ti o ni awọn ohun-ini ti o kere ju $ 100,000 lọ. Ọpọlọpọ ti oro naa wa ni ijẹrisi ile, eyiti ko tun pada si ipele 2006 fun ọpọlọpọ awọn agbegbe ilu naa.

Iwadi na fi awọn ti o ni netiye ti o kere ju $ 100,000 lọ - awọn eniyan laisi to lati ṣe ifẹkuro. Iṣowo naa n yipada si aifọwọyi ati iṣeduro iṣẹ - awọn iṣẹ ti ko pese awọn anfani. Bi o tilẹ jẹ pe 62% ninu awọn ti wọn ti ṣe iwadi gbagbọ pe wọn yoo gba awọn adanu wọn pada, iyipada ipo aje jẹ pe o jẹ diẹ sii pe wọn kii ṣe.

Awọn ti o wa ni opin isalẹ ko le ni agbara lati yọ kuro nitori Aabo Awujọ ti nkọju si idaamu, tumo si awọn anfani kekere diẹ fun awọn ti o fẹhinti tẹlẹ.

Awọn ile-iṣẹ nfun 401 (k) dipo awọn owo ifẹkufẹ, ilosoke ewu fun awọn oṣiṣẹ. Ewu naa jẹ nitori ọpọlọpọ awọn oṣiṣẹ ko ṣe pataki si awọn eto 401 (k) wọn ati awọn ti ko ni oye iyatọ ewu ni ọja iṣura. Wọn le rii pe awọn idoko-owo wọn ti padanu ti ọja ba gba igbadun pataki nigbati wọn ba ṣetan lati yọ kuro.

Ni afikun, awọn ifowopamọ aifọwọyi wa ni awọn ipele ti o kere ju nitori Aago Nla . Lẹhin ti awọn iṣura downturn ni 2000, ọpọlọpọ awọn eniyan ti o ti iná nipasẹ awọn iṣura ọja fi owo wọn sinu ile wọn. Ọpọlọpọ awọn Boomers padanu ifowopamọ ifẹkufẹ wọn ati awọn ile wọn nigba idaamu iṣuna 2008. Awọn ti o padanu ise wọn paapaa ko ni ayanfẹ ṣugbọn lati ṣe ohunkohun ti wọn le ṣe lati yọ ninu ewu.

BLS sọ asọtẹlẹ pe, bi aṣa yii ṣe tẹsiwaju, "awọn iyipada ti ibile yoo jẹ iyasọtọ ju ofin lọ."

04 Idi ti O Ṣe Ṣiṣẹ Nkan, Ṣugbọn Rii bi Iwọ Ṣe Npọ diẹ Kere

Apapọ apa ti ilọsiwaju pọ si ni nitori ayelujara ati awọn ọna ẹrọ miiran ti imọran gba laaye awọn alaṣẹ lati ṣe diẹ sii pẹlu iye kanna ti akitiyan. Awọn alaṣẹ Iṣiṣẹ AMẸRIKA gbọdọ mu ki o pọ sii ni kiakia ju awọn owo-ori wọn lọ lati dide si ifigagbaga pẹlu awọn alaṣẹ ajeji. Eyi nyorisi ipo ti o wa ni isalẹ ni AMẸRIKA ni igba pipẹ bi oṣiṣẹ ṣe deede.

05 Awọn Iya Ti Ko Ti Ni Aṣeyọri Ti Gbat Gbọ

Idamerin awọn oṣiṣẹ Amẹrika ṣe kere ju $ 10 fun wakati kan, eyiti o ṣẹda owo-owo ni isalẹ osi laini . Nibayi, awọn oke 1% ti awọn osise n ṣe diẹ sii ni owo oya ju isalẹ 40% ti awọn oṣiṣẹ. Eyi wa ni ọdun 2005 nigbati aje naa ṣi bii. Nisisiyi pe aje ko ṣe bẹ daradara, isalẹ 40% n rii rilara. Bawo ni Amẹrika ṣe lero fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ nigbati o ba ni aidogba owo-owo bẹ bẹ?

Awọn idaamu 80% ti awọn America ko le mu fifun kuro ni gbogbo. Idi kan ni idiyele ti CEO jẹ bayi igba 208 ti oṣiṣẹ apapọ. Eyi ti pọ lati ọdun 1980. Ti o jẹ nigbati owo-ori CEO jẹ "nikan" ni igba 42 ni apapọ oṣiṣẹ. Ni gbolohun miran, aidogba owo-owo ti mu diẹ buru. Laarin ọdun 2000 ati 2006, iye owo apapọ jẹ alapin pelu ilosoke ti awọn ọmọ-iṣẹ ti 15%, lakoko ti awọn ọran ajọ pọ 13% fun ọdun kan.

Idi keji ni, lakoko igbadun ile, Awọn Amẹrika lo ile wọn bi ATM, lilo iṣiro ile lati ra awọn ọkọ ayọkẹlẹ ati awọn aga. Nisisiyi pe ariwo naa ti pari, idaji gbogbo awọn Amẹrika wa labẹ iru iṣoro ti iṣowo. Ni afikun, awọn ohun-ini gidi "ariwo ati igbamu" tun run ọpọlọpọ awọn iṣẹ - idaji awọn iṣẹ ti o da laarin ọdun 2000 ati 2005 jẹ ohun-ini gidi kan.

Idi kẹta ni pe ọpọlọpọ awọn oṣiṣẹ ti wa ni isopo lori 401 (k) dipo awọn owo ifẹhinti fun awọn ifẹhinti wọn. Ni 1974, 44% ti awọn osise ni eto eto ifẹkufẹ. Ni ọdun 2004, nikan 17% ni ọkan. Ọpọlọpọ awọn oṣiṣẹ ko fi to wọn sinu 401 (k). Awọn ile-iṣẹ n lo akoko pupọ ti o n ṣalaye awọn oriṣiriṣi awọn owo, ṣugbọn kii ṣe iranlọwọ fun awọn onisẹwọ lọwọlọwọ lati pinnu iye ti wọn nilo lati ṣe alabapin lati de opin awọn ifojusi reti wọn. Pẹlupẹlu, awọn ile-iṣẹ kii ṣe ipinnu bi awọn ti o wa ni awọn orilẹ-ede miiran ṣe.

06 Awọn Igbesẹ mẹrin lati yago fun idaduro ni inu ifẹhinti ti a ko ti sọ tẹlẹ

Ọpọlọpọ eniyan fi pipaṣe ifẹsẹhin kuro. Wọn ro pe yoo gba akoko pupọ ati agbara wọn. Awọn ẹlomiran ni awọn iṣoro pe o yoo jẹ diẹ ibanujẹ, ati ni otitọ ṣe afihan pe wọn yoo ko ni anfani lati pada kuro. Nigbana ni awọn miran wa ti ko mọ bi a ṣe le bẹrẹ.

Paapaa laisi fifi pencil si iwe, o le dabobo ara rẹ lodi si awọn idi pataki mẹrin ti awọn eniyan fi pada kuro ni kutukutu:

Ilera - Dabobo ilera rẹ. (Wo Awọn Ohun mẹwa mẹwa lati Ṣe fun Igbesi aye Alaraya)
N ṣakoso fun awọn elomiran - Wọle sinu iṣeduro itoju iṣoro fun wọn. (Wo LongTerm Care Insurance)
Sisẹsẹ - Wo sinu igbimọ iṣẹ ara rẹ. (Wo Bi o ṣe le ṣe igbesi aye ipilẹja)
Awọn ogbon aṣiṣe - Rii daju pe ogbon rẹ wa ni ọjọ-ọjọ. (Wo Bawo ni lati Gba Oro Titun)

07 6 Awọn Igbesẹ si Ṣiṣẹda Eto Eto ifẹhinti kan

Eyi ni bi o ṣe le ṣe kiakia eto eto ifẹhinti. Ni otitọ, kilode ti o ko fi akoko kan silẹ ni ipari yii. O kan tẹle awọn igbesẹ wọnyi ti o rọrun.

Ṣe apejuwe bi o ṣe nilo ni owo oya lẹhin ifẹhinti. Ti o ko ba mọ, lo 80% ti owo-ori rẹ lọwọlọwọ.
Mu jade gbólóhùn Aabo Aabo ti o ṣepe julọ, tabi lọ si Aabo Awujọ Mi ati ki o wa bi o ṣe le gba lati ijọba Federal.
Yọọ iyọọda Aabo Awujọ Ọdun rẹ lapapọ lati owo oya ti o nilo ni akoko ifẹhinti.
Mu ohun ti o kù ki o si pin o nipasẹ .04. Eyi ni iye ti o nilo lati fipamọ ni kikun ṣaaju ki o to le reti. Eyi ni nitori ọpọlọpọ awọn amoye sọ pe o yẹ ki o fa jade 4% ti ẹyin ẹyin rẹ ni ọdun kọọkan. Eyi ni ọna ti o dara ju lati ko lọ kuro ninu owo.
Nisisiyi pe o ni ipinnu rẹ, wa awọn ọna diẹ lati fipamọ. Lori akoko, iwọ yoo ni anfani lati fipamọ diẹ si ati siwaju sii. Agbegbe ti o dara julọ jẹ 10% ti oya owo-ori rẹ.
Soro si agbanwo-inawo owo lati seto apamọwọ ti o ni iyatọ lati daabobo ẹyin ẹyin rẹ.

Awọn Amẹrika maa n lo akoko pupọ yan ounjẹ ounjẹ tabi iboju ti iboju ju igbimọ fun ifẹhinti ifẹhinti, ni ibamu si iwadi kan laipe lati ọdọ olupese iṣẹ iṣowo TIAA-CREF. Maṣe jẹ eniyan naa. Gba akoko fun awọn igbesẹ mẹfa wọnyi ki o si gbero fun ifẹhinti rẹ.