Fiduciary vs. Adehun: Idi ti o nilo lati mọ iyatọ

Ti o ba n wa Fun Onimọnran Iṣowo, Mọ Awọn Ofin wọnyi

O wa bi ko ṣe iyanilenu pe ọpọlọpọ awọn eniyan jade nibẹ ni o ni imọran ti o ni imọran nipa ṣiṣe awọn onimọnran Iṣowo kan. Lẹhinna, gbogbo wa ti gbọ awọn itan nipa awọn olufaragba ti imọran Bernie Madoff Ponzi . A ti wo awọn sinima gẹgẹbi "Odi Street" ati "Ibi Irẹwẹsi" ti o fi wa silẹ nipa ẹniti a le gbagbọ pẹlu owo wa.

Nitorina, bawo ni o ṣe yan onimọnran idoko-owo ti o le gbekele? Ati bi o ṣe le rii pe o jẹ Onimọnran ti o fi ifẹ rẹ ṣe ju tiwọn lọ?

Ti o ba ti ṣe diẹ ninu awọn iwadi ni wiwa wiwa onimọran ti o dara julọ, o le ti kọsẹ lori awọn ọrọ meji ti o dabi bi wọn ṣe le tumọ ohun kanna, ṣugbọn ni otitọ ni awọn itumọ ti o yatọ. Awọn ọrọ wọnyi jẹ ẹri ati ẹtọ. O ṣe pataki lati ni oye iyatọ laarin awọn alamọran ti a ṣe si iṣiro fiducia kan ni ibamu si awọn ti o waye si aiṣe deede, paapaa ṣaaju ki o to yan ẹnikan ti o yoo gbekele lati ṣakoso owo rẹ.

Fiduciary

Fọọmù Fiduciary ni a ṣẹda ni ọdun 1940 gẹgẹ bi apakan ti Ìṣirò Advisors Investment. Atilẹyin yii, ti ofin nipasẹ SEC tabi awọn alakoso ti o ni ààbò ipinle, n tẹnu mọ pe awọn olutọju-idoko ni a dè si aṣeyẹ ti o nilo ki wọn fi awọn ohun ti onibara wọn jẹ ju ti ara wọn lọ. Awọn ofin wọnyi ṣubu labẹ Ilana Fiduciary:

• Onimọnran gbọdọ gbe ifẹ rẹ ni isalẹ ti ti onibara.
• A ko fun oludamoran lati ṣe ifẹ si awọn sikioriti fun iroyin rẹ ṣaaju ki o to ra wọn fun onibara kan.

• Onimọnran gbọdọ ṣe eyi ti o dara julọ lati rii daju pe imọran idoko-ṣe ni lilo alaye pipe ati pipe. Itupalẹ naa gbọdọ jẹ deede bi o ti ṣee ṣe.
• Onimọnran gbọdọ yẹra fun awọn ija ti iwulo. Gẹgẹbi fiduciary, oniranran gbọdọ ṣe afihan awọn iyipo ti anfani tabi awọn ija ti o ni anfani.

Ibaramu

Biotilẹjẹpe awọn ofin meji naa le dabi irufẹ, iyatọ laarin iyatọ ati fiduciary. Ibaramu tumọ si ṣiṣe awọn iṣeduro ti o ni ibamu pẹlu awọn anfani to dara julọ ti alabara eniyan. Eyi ni ohun miiran ti o nilo lati mọ:

• Dipo ti nini lati gbe ifẹ rẹ ni isalẹ ti ti onibara, adaṣe ti o yẹ nikan nilo pe oluranran naa ni lati gbagbọ pe eyikeyi iṣeduro ti o ṣe ni o yẹ fun onibara, ni ibamu si awọn aini owo, awọn afojusun ati awọn ipo ọtọtọ.
• Itumọ ọna tumo si pe idaniloju owo-iṣowo ko ṣe rara tabi pe imọran ko ṣe deede fun alabara kan.
• Iṣowo ti o pọju, fifun lati ṣe awọn iṣẹ diẹ sii tabi nigbagbogbo n yipada awọn ohun-ini akọọlẹ lati ṣe iṣeduro owo-iṣowo fun onimọnran.
• Itoye lati ṣe afihan awọn iṣoro ti o ṣeeṣe ti ko le ṣe bi ibeere ti o muna gẹgẹbi o jẹ pẹlu fiduciary.
• Idoko fun onibara nikan ni lati ni o dara; o ko ni dandan lati ni ibamu pẹlu awọn afojusun ati awọn profaili olukuluku.
• Awọn oluranlowo idoko-owo ti o da owo-owo le jẹ igbiyanju lati ta ọja wọn ti o wa niwaju awọn ọja ti o ni idije ti o le jẹ iye owo kekere. O jẹ bi wọn ti ṣe awọn iṣẹ wọn.

Isalẹ isalẹ

Ti o ba nife ninu wiwa Onimọnran Iṣowo ti o nilo lati gbe Ẹri Fiduciary naa duro, ibi ti o dara lati bẹrẹ jẹ nipa wiwa fun alakoso owo-owo nikan-owo. Awọn alakoso nikan ati awọn oluranran ko ta awọn ọja idoko-owo, tabi ṣe wọn ṣe awọn iṣẹ. Awọn alakoso-owo nikan ṣe idiyele owo ti o wa titi ti ko si ni tita nipasẹ tita eyikeyi ọja. Igbese imọran wọn ni ibamu si ipo ti o ga julọ, ati pe wọn nilo lati fi awọn iṣeduro awọn onibara wọn ga ju ti ara wọn lọ. Lati wa alakoso owo-owo nikan ti o wa nitosi rẹ, ṣayẹwo ni Ẹjọ Aṣoju ti Awọn Advisory Aladani ti ara ẹni ni www.NAPFA.org.

Ifihan: A pese alaye yii fun ọ bi oro fun awọn alaye alaye nikan. A gbekalẹ ni lai ṣe akiyesi awọn afojusun idoko, idaamu ewu tabi ipo iṣuna ti eyikeyi oludokoowo kan pato ati pe o le ma dara fun gbogbo awọn oludokoowo.

Iṣẹ iṣaaju ko jẹ itọkasi ti awọn esi iwaju. Idoko-owo jẹ ewu pẹlu pipadanu idibajẹ ti akọkọ. A ko ṣe alaye yii si, ati pe o yẹ ki o ko, ṣe ipilẹ akọkọ fun eyikeyi ipinnu idoko ti o le ṣe. Jọwọ ṣafihan ofin ti ara rẹ, agbowọ-owo tabi onimọnran ohun-iṣowo ṣaaju ṣiṣe eyikeyi idoko-owo / owo-ori / ohun ini / idiyele owo tabi ipinnu.