Ka Eyi Ṣaaju Ki O Gba Iye Yatọ Iyetunṣe
Olúkúlùkù olùtọpinnu pinnu bí ọpọlọpọ awọn ojuami ti yoo fi kun si oṣuwọn itọnisọna. O jẹ ọpọlọpọ awọn ojuami idiyele pupọ. Fun apẹẹrẹ, ti oṣuwọn Libor jẹ 0,5 ogorun, iye owo ARM le wa nibikibi lati 2.5 si ogorun si 3.5 ogorun.
Ọpọlọpọ awọn ayanilowo yoo pa oṣuwọn naa ni ipo oṣuwọn fun akoko kan. Nigbana ni oṣuwọn naa nyara ni awọn aaye arin deede. Eyi ni a mọ bi ipilẹ. O da lori awọn ofin ti kọni. O le šẹlẹ ni oṣooṣu, mẹẹdogun, lododun, gbogbo ọdun mẹta tabi marun years, da lori iru kọnputa ti o gba. O ni lati ka kekere titẹ daradara lati mọ boya o yoo ni anfani lati sanwo iye owo o ga julọ.
Lẹhin atunto naa, oṣuwọn yoo mu bi Libor ṣe. Eyi tumọ si sisan owo owo rẹ le lojiji lojiji lẹhin ọdun akọkọ ọdun marun ti o wa. Ti Libor dide si 2.5 ogorun ni akoko naa, lẹhinna oṣuwọn anfani titun rẹ yoo dide si 4.5 ogorun tabi 5.0 ogorun. Oṣuwọn Libor ti o jẹ itan fihan pe Libor pọ ni ọdun 2006 ati 2007. O ṣe okunfa awọn aiṣedede awọn ẹru ti o pọ si eyiti o mu ki idaamu ti awọn ile-iṣẹ ti o kere ju .
Eyi tumọ si pe o ni lati feti si awọn iyipada ninu owo oṣuwọn owo ti a fi owo mu ati awọn idiyele ti owo-ori igba diẹ.
Ti o ni nitori Libor maa n yipada ni lockstep pẹlu rẹ. Iṣura n ṣiye nigbati o beere fun awọn idiwọ naa.
Aleebu
Awọn anfani ti awọn owo oṣuwọn iye owo adijositọ jẹ wipe oṣuwọn jẹ kekere ju fun awọn owo oṣuwọn ti o wa titi . Awọn oṣuwọn ti a ti so si akọsilẹ ti ọdun 10-ọdun . Eyi tumọ si pe o le ra ile nla kan fun kere si.
Eyi jẹ ohun ti o wuni julọ si awọn homebuyers akọkọ ati awọn miiran pẹlu awọn owo-owo ti o dinku.
Konsi
Aṣeyọri nla ni pe sisan owo oṣooṣu rẹ le ti ni oju ọrun bi awọn oṣuwọn iwulo ba dide. Ọpọlọpọ awọn eniyan ni o ya nigbati oṣuwọn oṣuwọn tun pada, bi o tilẹjẹ pe o wa ninu adehun. Ti owo oya rẹ ko ba ti lọ, lẹhinna o le ma ni anfani lati san ile rẹ, o si le padanu rẹ.
Awọn owo oṣuwọn owo oṣuwọn ti o ṣatunṣe to ni idiyele ni ọdun 2004. Ti o jẹ nigbati Federal Reserve bẹrẹ igbega owo ti o jẹun . Ibere fun awọn awin agbese ti o wọpọ ṣubu gẹgẹbi awọn oṣuwọn anfani lo soke. Awọn ifowopamọ ṣe awọn oṣuwọn owo oṣuwọn adijositabulu lati ṣe sisan owo osun-kekere.
Awọn oriṣi
Ni 2004, awọn oṣiṣẹ banki ṣafọri pẹlu awọn oriṣi tuntun ti awọn awin lati tàn awọn onile ti o ni agbara. Eyi ni diẹ ninu awọn apeere ti awọn julọ gbajumo.
Awọn idaniloju onigbọwọ nikan . Won ni awọn oṣuwọn asuwọn. Gbẹsan owo ọsan rẹ nikan lọ si anfani, ati kii ṣe eyikeyi ninu awọn ilana, fun awọn akọkọ mẹta si marun ọdun. Lẹhin eyi, o bẹrẹ ṣiṣe awọn owo ti o ga julọ lati bo ofin. Tabi, o le jẹ ki o nilo lati ṣe sisanwo ọkọ ofurufu nla kan.
Ti o ba mọ bi wọn ti ṣiṣẹ, awọn awin wọnyi le jẹ anfani pupọ. Ti o ba le fun u, eyikeyi afikun owo sisan lọ taara si ofin.
Ti o ba ti ni ipalara nipa ṣiṣe awọn sisanwo wọnyi, o le san diẹ sii si ofin naa. Iyẹn ọna iwọ yoo ni iṣiye ti o ga julọ ni ile ju pẹlu iṣeduro iṣowo. Awọn awin wọnyi jẹ ewu ti o ko ba ṣetan fun atunṣe tabi sisanwo ọkọ ofurufu. Wọn tun ni gbogbo awọn alailanfani kannaa ti eyikeyi owo-owo ti o ṣe atunṣe.
Aṣayan Aṣayan. Wọn gba awọn alagbawo lọwọ lati yan bi o ṣe le sanwo fun osu kọọkan. Wọn bẹrẹ pẹlu awọn iyatọ "teaser" nipa nipa ọkan si meji ninu ogorun. Awọn wọnyi le tun pada si ipo ti o ga, paapaa lẹhin sisan akọkọ. Ọpọlọpọ (80 ogorun) aṣayan Awọn alakọ owo ARM nikan ṣe sisan ni osu kọọkan. Awọn iyokù ni a fi kun ni iwontunwonsi ti idogo, gẹgẹbi awọn awin amortization buburu.
Awọn agbowọwo ro pe awọn sisanwo ti wa titi fun ọdun marun. Ti idiyele ifowopamọ ti a ko sanwo duro si idajọ 110 tabi 125 ogorun ti iye atilẹba, kọni naa nẹtiwakọ laifọwọyi.
O le ja si ni sisan ti o ni igba mẹta ni iye atilẹba. Awọn ijiya ti o ga julọ dẹkun awọn alaya lati atunwo. Bi abajade, ọpọlọpọ awọn alayawo ṣubu ni isalẹ sinu gbese. Lọgan ti ile ba wa ni iye ti o kere ju inawo lọ, tabi oluyawo naa ko padanu iṣẹ, wọn yoo dinku .
Awọn awin wọnyi jẹ ọpa ti o tobi julọ lẹhin idaamu ti awọn ayokele ti awọn ile-iṣẹ . Bi o tilẹ jẹ pe 2 ogorun ninu gbogbo awọn awin ile ni aṣayan ARMS, wọn jẹ $ 300 bilionu. Ọpọlọpọ wọn ni aṣeyọri. O kere 60 ogorun ni California, ni ibi ti awọn ile ilebu ṣubu 30-40 ogorun. Eyi ko iwakọ wọn kuro lati lo anfani awọn eto iyipada ayokele ile bi MakingHomesAffordable . (Orisun: " Awọn Mortgages Toxic ," Ile-iṣẹ fun Idiṣe Ti o ni Gbese, Kọkànlá Oṣù 5, 2007. "Awọn Mortgages Nightmare," Businessweek, Kẹsán 11, 2006.)