Awọn Owo Iye Iburo Ṣe Le Jẹ Agbegbe Irẹwẹsi Kekere si Awọn idiwọn
Lori $ 821 bilionu ti wa ni idoko ni iye owo iye owo idurosinsin. O to idaji ninu gbogbo awọn eto 401 (k) ti nfunni ni ipinfunni iye owo idurosinsin ati awọn 529 awọn eto ifowopamọ ti kọlẹẹri tun nfun iru idoko-owo aṣa. Imọ idaniloju kekere ti iru idoko-owo yii n pese irora, ilọsiwaju deede ti o le ṣe iranlọwọ lati pese awọn ipamọ pẹlu awọn afikun awọn aṣayan onirọṣi ninu ipinnu ipinnu dukia ohun-ini.
O ni gbogbo ninu awọn adehun Awọn fifiranṣẹ
Awọn iye owo iye owo iye owo ni owo idoko-owo-owo-owo-owo-owo ati awọn adehun ti a fi ṣe nipasẹ awọn ile-ifowopamọ ati awọn ile-iṣẹ iṣeduro. Awọn iwe ifowo pamọ ni gbogbogbo ṣe idaniloju ipinnu pataki ati idiyele oṣuwọn ti pada, paapaa ti awọn idoko-owo-ipa ti o kọlu iye. Nítorí náà, wọn ṣe ààbò diẹ sii lati iyipada oṣuwọn anfani lati awọn iwe ifowopamosi. Awọn oṣuwọn ti pada jẹ iduroṣinṣin, paapaa nigba ti ohun gbogbo ko ba jẹ. Eyi ko tumọ si pe wọn ko padanu iye. Nigba iṣoro ti ọja ti 2008, iye owo ifilelẹ ti dinku ni iye diẹ, ẹni miiran ti ikuna Lehman Brothers ati idibajẹ gbese.
Ṣugbọn awọn adanu ti o kere julọ ni ibamu si awọn ọja miiran. Ṣe afiwe iye owo iye owo idurosinsin 'pada ti ayika 4.2% ni 2008 si S & P ká titobi -37% pada ni ọdun kanna.
Awọn iwe-iṣowo ti o le mu ki o le fa awọn iṣoro olou-omira ti ko rọrun nigbagbogbo lati bii. Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ pe agbanisiṣẹ ni ọpọlọpọ awọn abáni lọ kuro ni eto ni ẹẹkan, eyi le ni ipa ikuna awọn ohun-ini ninu eto naa.
Eyi ni lati ṣe pẹlu iye owo iye ti o ṣe afiwe iye owo oja. Iye iye ni iye ti iṣeduro tabi awọn idoko-owo idaniloju, ninu idi eyi, awọn àfikún ti o ni anfani ti o ni anfani ju iyokuro kuro lati akọọlẹ naa. Awọn Stable Value Investment Association sọ pe ọpọlọpọ awọn iṣẹlẹ wọnyi le ṣee mu ati tunṣe fun ilosiwaju. Paapa igbimọ ijoba kan ti o nwo awọn owo wọnyi ni ọdun 2009 ri pe iru awọn ipa bẹẹ ko to.
Awọn oriṣiriṣi awọn iye owo iye owo
Igbese ijẹrisi iye owo ti o ni irọra le dabi awọn owo ifẹkufẹ, ṣugbọn wọn ti ṣelọpọ ati isakoso ni ọna ti o yatọ. Wọn wa ninu awọn oniru diẹ:
- Awọn iṣakoso ti iṣakoso isọtọ: Awọn wọnyi ni awọn iroyin idoko-owo ti a ṣe ni ipilẹ ti a ṣe lati ṣe ipade idojukọ kan fun eto eto ifẹhinti kan. Awọn ipadabọ ni a ṣe afẹyinti nipasẹ awọn ohun-ini ni iroyin miiran, ati awọn atunṣe le wa ni idasilẹ, titọka, tabi le ṣatunṣe lododun gẹgẹbi iṣe ti ọja.
- Awọn owo ifunmọ : Awọn orisi wọnyi ṣopọ ohun ini lati oriṣiriṣi awọn orisun, gẹgẹbi owo-ori owo-owo kan. Eyi ṣe iranlọwọ fun awọn eto kekere lati ni awọn ọrọ-aje.
- Ẹri Awọn idena idoko-owo (GIC): Eyi jẹ akọọlẹ kan nibiti oluṣakoso naa n ṣowo ni ọdun kan, ati awọn oludokoowo ni eto ifẹhinti ni awọn oluranlowo. Nitorina iye owo ti o ni idaniloju ati awọn anfani.
- GIC ti o ni itumọ: Iroyin naa n gbe owo inu idaniloju ti awọn idoko-owo-owo ti o wa titi-owo "ti a we" ni awọn adehun iṣeduro ti o dabobo iye ti iṣelọpọ ti idoko-owo. Awọn wọnyi ṣe idapọ ti o dara julọ fun awọn owo iye owo idurosinsin oni.
Nitoripe a le ṣeto wọn si ọtọtọ, awọn iṣeduro oriṣiriṣi ni awọn iṣeduro iye owo idurosinsin. Awọn ofin ti a ṣeto nipasẹ Ilana Awọn Imuposi Owo Ṣiṣowo, Igbimọ Awọn Imọ Ilu Awọn Ijọba, ati Ẹka Iṣẹ Aladani ti Iṣelọpọ Aṣẹ ti Iṣẹ ti Iṣẹ (ERISA) ni ṣiṣe nipasẹ wọn. Awọn owo ifunmọlẹ tun ṣe ilana nipasẹ SEC.
Kini Yẹ Awọn Onigbọwọ Ṣawari ni Awọn Owo Owo Iye?
Ni pataki, awọn oludokoowo owo-iṣowo iye owo yẹ ki o wa fun inawo ti kii sanwo pupọ. Ni apapọ owo-ina iye owo idurosinsin ti a ṣe iṣowo ti o niyeye yoo gba owo idiyele ti kere ju 0.50%. Ṣọra iye owo iye owo idurosinsin ti ngba agbara 1% tabi diẹ ẹ sii.
O ni lati ṣe iyeye iye owo naa fun anfani.
O yẹ ki o tun gbiyanju lati kọ ara rẹ nipa bi awọn iyọọkun owo tabi awọn irapada ṣe nṣiṣẹ. Awọn alabaṣepọ ninu owo iye owo idurosinsin ko ni labẹ awọn akoko idaduro ti awọn idiyele ifunni. Ṣugbọn o le wa ipese kan ti o ni idiwọ fun ọ lati gbe owo lati owo-ina iye owo ti o duro ni ile-iṣẹ idije, tabi apo-owo adehun akoko tabi owo-inawo owo. O le ni lati duro 90 ọjọ.
Mọ pe awọn owo kii ṣe laisi awọn ewu. Awọn ewu le fa kirẹditi didara ti ile-iṣẹ nṣiṣẹ lọwọ inawo naa, ẹniti o rii daju pe o ni "wrapper," tabi ile-iṣẹ kan ti o ni idaniloju ni owo-ina. Rẹ 401 (k) olutọju ètò yẹ ki o ṣe iwadi nibi, ṣugbọn kii ṣe ipalara fun awọn onibara lati ni oye ohun ti awọn eto n wa.
AlAIgBA: Awọn akoonu ti o wa lori aaye yii ni a pese fun alaye ati ifitonileti nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.
Imudojuiwọn nipasẹ Scott Spann