Ipese-Aṣayan kii ṣe aṣiṣe Ẹjẹ lati mu fifọ
O wa lori iye to
Ọpọlọpọ eniyan le ṣe ipinnu to $ 5,500 ni ọdun si iroyin ROT IRA gẹgẹ bi 2017.
Ti o ba ni ọdun 50 tabi ju bẹẹ lọ, o le ṣe iranlọwọ lati ṣe afikun "idaduro" ipinnu $ 1,000 fun apapọ $ 6,500.
Nítorí náà, jẹ ki a sọ Sarah jẹ ọdun 45 ọdun ati pe o ri pe ipari ile-ọdun $ 5,500 ni o ṣe pẹlu rẹ nitori pe ko ti 50. O pinnu lati fi owo $ 550 fun osu kọọkan fun osu mẹwa lati Oṣù si Kejìlá ki o fi opin si ọdun, o ni maxed jade rẹ Roth IRA àfikún. Dun bi eto nla kan, ọtun?
Ko ṣe dandan. Bi o ṣe n ṣiṣẹ lori ori-ori rẹ pada ni orisun ti o tẹle, Sarah ṣe akiyesi pe awọn ẹbun Roth IRA tun wa ni opin ti o da lori owo-owo-ohun ti o ko mọ ni akoko ti o n ṣe awọn ẹbun. Ni ọdun 2017, Iwọn IRA Iwọn Iyọ Iyọkan ti eniyan kan ti o pọ julọ bẹrẹ si dinku nigbati owo oya owo atunṣe ti a ṣe atunṣe ti o tunṣe to $ 118,000. Nigbati iṣaro owo oya atunṣe ti o tunṣe pada tọ $ 133,000, iye ti o pọ julọ ti eniyan kan le ṣe alabapin si Roth IRA ti wa ni dinku si odo.
Sarah ti ṣe alabapin si Roth IRA ti o da lori irọrun rẹ ti $ 100,000, ṣugbọn lẹhin awọn owo idaniloju ati awọn owo-ori idoko-owo, o han pe owo-iwo owo ti o tunṣe atunṣe ti o tunṣe jẹ $ 125,000. Eyi ṣubu laarin ibẹrẹ ati aaye ipari ti ibiti o ti n wọle ti awọn ibiti Roth IRA ti npa kuro ati ti o bajẹ patapata.
Sarah jẹ $ 5,500 ilowosi jẹ gangan diẹ sii ju ohun ti o ti gba laaye lati ni iṣiro ti o da lori owo-ori rẹ. Nitorina kini o le ṣe nipa afikun owo ti o fi sinu Roth IRA?
Yọọ kuro ni Ipese Nla
Iyọkuro ni iyọkuro awọn ohun-ini lati akọọlẹ ifẹyinti ki iye ti a yọ kuro ko ka si awọn iṣẹ ti eniyan fun ọdun-ori-ori pato naa. Gẹgẹbi IRS:
"Fun awọn idi ti ṣiṣe ipinnu diẹ awọn ẹbun, eyikeyi ilowosi ti a yọ kuro lori tabi ṣaaju ọjọ idiyele (pẹlu awọn amugbooro) fun fifaṣeto owo-ori rẹ fun ọdun naa ni a ṣe deede bi iye ti ko ṣe ipinnu. tun ti yọkuro kuro. Awọn anfani ti wa ni a kàwo ati ki o gba ni odun naa ti o ṣe afikun ilowosi. "
Nítorí àfikún sí Roth IRA ni a le yọ kuro lori tabi ṣaaju ọjọ ti o yẹ fun iforukọsilẹ atunṣe-ori, pẹlu awọn afikun. Eyi tumọ si pe o le yọ awọn igbadun lati ọdọ Roth IRA lori tabi ki o to akoko ipari Kẹrin 15 fun fifaṣeto rẹ pada fun ọdun-ori ti tẹlẹ. Ti o ba ti beere fun afikun akoko lati fi faili rẹ pada, o le yọ awọn igbadun lati Roth IRA soke titi di akoko ipari Oṣu Kẹwa 15.
Awọn iyọọda ko ni mu bi awọn pinpin . Wọn dabi iru iṣẹ "igbẹhin" lori kọmputa rẹ. O dabi ẹnipe a ko ṣe ilowosi naa ni ibẹrẹ.
Ti iye owo ba ti sanwo eyikeyi anfani tabi awọn ẹda nigbati o joko ni Roth IRA, o gbọdọ yọ owo-owo naa kuro pẹlu akọle pataki. Fun apẹẹrẹ, ti o ba yọ kuro $ 1,000 ati pe ẹgbẹrun dọla ti sanwo $ 10 anfani, iye ti iyọọku rẹ yoo jẹ $ 1,010-iṣiro atilẹba rẹ pẹlu awọn owo-ori lori iye naa.
Rẹ alakoso IRA alakoso mọ bi o ṣe le mu ipo yii nitori pe o ṣẹlẹ ni igba to. Gbiyanju lati pe ni akọkọ lati wa boya ètò naa le ran ọ lọwọ lati ṣatunṣe isoro naa lori foonu. Alakoso le beere pe ki o fi ibere rẹ silẹ ni kikọ.
Nigbati O Ti sọ Tẹlẹ Owo-ori Rẹ pada
Ofin ofin pataki ti o jẹ ki o yọ awọn iṣẹ titi de Oṣu Kẹwa 15 paapa ti o ko ba jẹ faili fun itẹsiwaju.
Fun apẹẹrẹ, o fi ẹsun owo-ori ti ara rẹ pada ni tabi ṣaaju ki ipari akoko Kẹrin, ati pe o ko beere afikun. Lẹhin ti o ba fiwe silẹ, o mọ pe iwọ ti pese owo pupọ si Roth IRA. O le yọ diẹ ninu awọn tabi gbogbo awọn ohun elo Roth IRA rẹ si osu mẹfa ti ọjọ atilẹba ti ipadabọ, eyi ti yoo jẹ Oṣu Kẹjọ 15 fun ọpọlọpọ awọn eniyan.
Lẹhinna, lẹhin ti o ba yọ awọn owo kuro lati Roth IRA, o gbọdọ fi aṣẹ-ori atunṣe ti a ṣe atunṣe pada. O tun le nilo lati tun atunṣe owo-ori rẹ pada.
Gbe Odun Roth si Odun-Ọdun Atẹle
Kini ti o ba fẹ lati tọju owo rẹ ti a fi owo sinu Roth IRA? IRS jẹ ki o lo eyikeyi awọn iṣe ti o wa lori opin si ọdun to n tẹ. Jẹ ki a sọ pe Robert nilo lati yọ $ 1,000 fun awọn ẹda Roth IRA rẹ nitoripe o ni opin ti o da lori owo-ori rẹ. O le gba $ 1,000 lati awọn igbasilẹ rẹ fun ọdun-ori ọdun 2017 ati ki o ṣe alabapin kanna $ 1,000 fun ọdun-ori ọdun 2018. Iyọkuro ati iyasọtọ ti wa ni idapọpọ si iṣẹ kan ti o ti kọ kọnkọ fun IRA olutọju eto ti o nlo awọn ipinnu iye ti o pọ si ọdun-ori tókàn. IRS sọ pé:
"Ti awọn ẹbun si Roth IRA fun ọdun kan ni o ju iye to lọ, o le lo ilowosi ti o pọ julọ ni ọdun kan si ọdun ti o nbọ lẹhin ti awọn ẹbun fun ọdun ti o kọja jẹ kere ju opin ti a fun laaye fun ọdun naa."
Gbe Owo si IRA Ibile
Eyi ni a tọka si tun-ṣe apejuwe iṣiro IRA kan. O n yi iyipada ti ẹbun lati ilowosi Roth kan si ilowosi IRA ti ibile . O le tun ṣe apejuwe awọn IRA awọn ẹbun titi o fi di ọjọ ti owo-ori rẹ pada, pẹlu awọn amugbooro. Eyi tumọ si pe niwọn igba ti o ba gba itẹsiwaju, o le ṣe atunṣe-ṣiṣe si titi di Oṣu Kẹwa 15. Ni ibamu si IRS:
"O le ni itọju ilowosi ti a ṣe si irufẹ IRA gẹgẹbi a ti ṣe si oriṣiriṣi IRA ti o yatọ.
"Lati tun ṣe iṣiro kan, o gbọdọ ni iṣiro ti o ti gbe lati akọkọ IRA (eyi ti a fi ṣe) si IRA keji ti o jẹ gbigbe si igbimọ fidimuro-fidimuro Ti o ba jẹ gbigbe nipasẹ ọjọ ti o yẹ (pẹlu awọn amugbooro) fun ipadabọ-ori fun ọdun-ori ni akoko ti a ṣe ilowosi, o le yan lati ṣe itọju ilowosi bi a ti ṣe akọkọ si IRA Ikọju dipo ti akọkọ IRA Ti o tun ṣe apejuwe iranlọwọ rẹ, o gbọdọ ṣe gbogbo awọn mẹta ti awọn atẹle.
- "Ṣe pẹlu gbigbe gbigbe eyikeyi ti o ni iyọọda owo oya-owo si ilowosi. Ti o ba wa pipadanu, iye owo-ori ti o gbọdọ gbe le jẹ iye ti ko dara.
- Sọkọ awọn atunṣe lori ipada-ori rẹ fun ọdun nigba ti a ṣe ilowosi naa.
- Ṣe itọju ilowosi bi a ti ṣe si IRA ni keji ni ọjọ ti a ti ṣe si IRA akọkọ. "
IRS n ṣafihan awọn ofin pataki ti o bo awọn ipo pato ni apakan ti a ti sọ tẹlẹ ti Ikede 590-A.
Ṣe Ko si ọkan loke
Ori-owo pataki kan wa fun ipo yii, ori-ori idiyele ti 6 ogorun. Iwọn owo-ori naa jẹ iye ti ilowosi ti o kọja iye rẹ fun ọdun naa. O ṣe iṣiro ati ki o royin lori Fọọmù 5329 .
O le ronu pe ọgọrun 6 ko dun rara. Ti awọn owo naa ba le ni kiakia ju akoko lọ, boya o yẹ ki o fi owo silẹ ni Roth IRA. O tọ pe 6-ogorun "itanran" le ko ni buru ju ti o jẹ pe o jẹ owo-ori kan nikan. Ṣugbọn kii ṣe owo-ori akoko kan.
Oṣuwọn ọdun mẹfa ni idaduro owo-ori ni ọdun kọọkan "niwọn igba ti awọn ẹda ti o pọ julọ wa ni IRA," ni ibamu si ifitonileti iṣẹ ti gbangba ti a pin si tẹtẹ nipasẹ IRS.
Eyi jẹ apeere ti bi eyi ṣe le ṣiṣẹ. Sọ Alicia ni ẹbun $ 5,500 si Roth IRA, ṣugbọn iyasọtọ ti o ga julọ jẹ $ 2,200. Alicia ṣe iranlọwọ si $ 3,300 diẹ si Roth IRA ju ti o ti gba ọ laaye lati ṣe alabapin. Ko ṣe atunṣe igbadun ti o pọju nipasẹ Oṣu Kẹwa 15. Nibayi Alicia jẹ owo-ori owo-ori ti o pọ fun ọgọrun-un lori ẹkunwo ti o kọja, tabi $ 198.
O ṣe awari aṣiṣe naa ni orisun omi ti o tẹle nigbati o n ṣiṣẹ lori awọn ori-ori rẹ. O ni ẹtọ lati fi $ 2,200 fun Roth IRA fun ọdun titun yii, o si pinnu lati ṣe afikun awọn anfani Roth. Ni ipo yii, o jẹ $ 2,200 ti awọn ẹbun ti o ni ẹru 3,300 ti o ti kọja ati ti o gba sinu ọdun titun. Iye rẹ ti o tobi ju lọ silẹ si $ 1,100 pẹlu iye owo-ori ti o yẹ fun $ 66.
Nisisiyi ẹ jẹ ki a ṣe apejuwe kanna kanna ṣe atunṣe ara rẹ ni ọdun keji. Idiyele Alicia ti o ku $ 1,100 kọja ilowosi n gba iyatọ laarin iye owo tuntun ti o ṣe alabapin si Roth IRA ati ipasẹ ilowosi Roth IRA gangan fun ọdun naa.
Ni iṣẹlẹ yii, Alicia yoo san $ 264 ni iye owo-ori lori ọdun meji. A ti ṣe atunṣe ilọsiwaju ti o tobi ju lai ṣe idasi awọn ifowopamọ titun si Roth IRA. Ni ọdun kẹta, a ti fi ipese ti o pọ julọ silẹ ati pe ko si afikun owo-ori afikun ọja ti yoo san fun IRS.