Kirẹditi kaadi kirẹditi jẹ majele. O le lo awọn ọgọrun ọgọrun dọla ni oṣu kan, ti o ni irọrun ti o ni idiwọ ninu idiwọ owo-owo rẹ.
Ṣugbọn ọna miiran wa: Ni kete ti o ba san awọn kaadi kirẹditi rẹ, gbogbo owo naa yoo wa fun awọn ohun pataki. O yoo ni anfani lati gbero ati fipamọ fun awọn afojusun ojo iwaju, ati pe iwọ yoo ni irẹwẹsi titẹ si iṣu kọọkan nigbati awọn owo rẹ ba jẹ dandan.
01 Awọn Iwaju Niwaju
- A gbimọ lati san awọn kaadi rẹ kuro
- Awọn ọna lati san owo ti o kere ju nigbati o ba dinku gbese
- Aṣiṣe lati yago fun
Ohun akọkọ ni akọkọ: iwọ yoo nilo owo lati san gbese rẹ. Boya o ṣaṣe diẹ sii, lo kere, tabi ta awọn ohun ti o ko nilo gan, eyi ṣee ṣe nikan bi o ba ti ni o kere diẹ diẹ owo diẹ owo lori ọwọ. Nilo diẹ ninu awọn ero lori ọna lati fipamọ? Nibi ni o wa 25 ninu wọn.
O le ṣafẹri o ṣinṣin ti o ba fẹran - kii ṣe aṣiwère buburu lati ṣafọ owo afikun ni awọn kaadi owo kirẹditi rẹ. Ṣugbọn pẹlu awọn igbimọ diẹ, iwọ yoo mu igbẹkẹle rẹ ati awọn ayanfẹ rẹ ti aṣeyọri mu.
02 Iparo Ti Ọtun
Debt snowball: awọn "gbese snowball" jẹ ọna kan lati kọ ipa bi o dinku gbese. Agbejade nipasẹ Dave Ramsey, ero naa ni lati san gbese rẹ kere julọ, lẹhinna san owo-oṣuwọn ti o kere julọ diẹ sii, ki o si ṣiṣẹ ọna rẹ soke. Fun apẹẹrẹ, ti o ba ni awọn kaadi kirẹditi meji, ọkan ti o ni iwontunwonsi $ 400 ati ekeji pẹlu idiyele $ 2000, iwọ yoo san owo $ 400 ni akọkọ. Ọna yi ṣe ohun ti o dara ju - o gba lati ni iriri awọn igbaradi kiakia ati ti o tobi julo lori irin ajo rẹ lọ si ominira gbese. Awọn ẹkọ-ẹkọ ti o wa ninu iṣowo ihuwasi sọ fun wa pe diẹ ninu awọn eniyan ni o seese lati faramọ eto naa pẹlu ọna yii.
Oṣuwọn gbese: Ọna miiran ni "ọna ti o dara julọ". Dipo ki o san owo oṣuwọn ti o kere julọ julọ, iwọ yoo fojusi si san gbese pẹlu gbese ti o ga julọ julọ . Fun apẹẹrẹ, ti o ba ni awọn kaadi kirẹditi meji, ọkan gbigba agbara 10% APR ati awọn miiran gbigba agbara 18% APR, iwọ yoo san kaadi ti o sanwo 18% ni yarayara bi o ti ṣee. Paapa ti o ba le pa awọn kaadi kọọmu 10% lẹsẹkẹsẹ (ati pe yoo gba ọ ni ọdun pupọ lati san owo-ori 18%), ipinnu rẹ ni lati sanwo diẹ bi o ti ṣeeṣe . Iwọ kii yoo ni iriri iriri itọju ọkan kanna bi iwọ yoo ṣe pẹlu bii ọbẹ, ṣugbọn o yoo dinku diẹ ni ipari pipẹ.
Iru ọna wo ni o yẹ ki o lo? Ẹni ti o ṣiṣẹ - boya jẹ itanran. Aṣeyọri ifojusi-nla ni lati san owo-ori rẹ, ati pe o le jẹ ki oriṣi mathiki lati lo awọn oṣuwọn gbese, o ko ni oye kankan ayafi ti o ba san gbese. Ti o ba ni ailera ati padanu iwuri (tabi wo pe ni ojo iwaju), gbiyanju idiyele idiyele.
Ti o ba fẹ lati ri bi o ṣe ṣe afiwe awọn ọna meji wọnyi, ṣiṣe awọn nọmba naa funrararẹ. Ko ṣoro pupọ lati kọ tabili kan fihan bi awọn sisanwo kaadi kirẹditi rẹ (ati awọn sisanwo afikun) ṣiṣẹ .
03 Nigba ti o Duro
- Ti o ba ni kaadi kirẹditi 0% kan
- O nlo awọn gbigbe gbigbe gbese kaadi kaadi kirẹditi lati lo anfani ti awọn ipese kekere oṣuwọn (ati pe iwọ yoo ṣakoso awọn iṣeduro rẹ)
Awọn miiran si Awọn Kaadi
Ti o ba n san owo pupọ lori kaadi kirẹditi rẹ, ọpọlọpọ awọn iyatọ wa. O le paapaa pinnu lati fese awọn owo-ori rẹ (tabi dapọ gbogbo awọn awin rẹ sinu awin ti o tobi) - paapaa ti o ba le gba iye owo ti o dara julọ.
Awọn oriṣiriṣi awọn awin wo ni o le lo lati fikun gbese kaadi kirẹditi? O dara julọ lati lo awọn awin ti ara ẹni : Awọn wọnyi ni awọn awin ti o ṣe deede fun daadaa lori awọn kirẹditi owo ati owo-ori rẹ. O ko ni lati ṣe adehun eyikeyi alailẹgbẹ (eyi ti o tumọ si pe iwọ ko padanu ohunkohun ti iye ti o ko ba le san owo na pada - bi o tilẹ jẹ pe kirẹditi rẹ yoo jiya ). Gbese gbese kaadi kirẹditi jẹ idaniloju ti ko ni idaniloju tẹlẹ, nitorina o fẹ idi ti o dara lati yipada si idaniloju ifipamo.
Ọrẹ lati pe awọn awin jẹ awọn awin ti o maa n wa lati awọn ẹni-kọọkan miiran , bi o tilẹ jẹ pe awọn ile ifowo pamọ ni owo kọnputa. Dipo yiya lati ile-ifowopamọ ti agbegbe rẹ tabi igbẹ gbese, o lo fun kọni ni ọdọ ẹgbẹ kan si aaye ayelujara ayanilowo ti awọn ọmọ ẹgbẹ. Awọn eniyan ti o ni owo ti o ni owo diẹ le gbawọle lati ṣe akoso ọya rẹ, ati pe iwọ yoo san awọn oṣuwọn ti o kere julọ ju ti o fẹ san lọ si awọn ayanilowo ibile tabi awọn olugbese kaadi kirẹditi.
Awọn ọjà oriṣowo ojula jẹ ẹgbẹ ti mbọ ti awọn ẹgbẹ si awọn ayanilowo ọrẹ . Bakannaa, iwọ n gba owo lati owo awọn ayanilowo ti kii-ifowopamọ: awọn oludokoowo (boya wọn jẹ awọn ile-iṣẹ, awọn ifowopamọ, tabi awọn ẹgbẹ miiran) pẹlu afikun owo pinnu boya tabi kii ṣe lati ṣe inawo rẹ, nigbagbogbo da lori idiyele ati owo-ori rẹ. Ti o ba ni kirẹditi ti ko dara tabi ti o ko ṣe agbelebu rẹ , awọn ayanilowo le ṣayẹwo "awọn orisun" awọn orisun ti alaye lati pinnu boya tabi kii ṣe lati gba igbese rẹ.
Awọn ile-ifowopamọ ati awọn oṣiṣẹ igbẹ jẹ tun tọju wo. Nwọn le maa n pese awọn awin ti ara ẹni ko ni aabo pẹlu awọn oṣuwọn ti o kere julọ ju awọn oṣuwọn iwulo kaadi kirẹditi. Awọn igbimọ aladani jẹ diẹ ninu awọn igba diẹ ju iwulo ju awọn bèbe (ati diẹ sii fẹ lati gba awọn awin), nitorina rii daju pe o ṣayẹwo diẹ ninu awọn igbẹ gbese bi o ṣe nja ni ayika.
Awọn abajade
Ti o ba fese gbese, iwọ yoo fẹ lati mọ awọn isoro ti o pọju meji.
Ko si idahun: lẹhin ti o sanwo kaadi kirẹditi kan pẹlu idaniloju iṣeduro, o ni idanwo lati lo kaadi naa lẹẹkansi ati gba gbese soke. Maṣe ṣe e. Ranti pe iwọ ko ti sanwo eyikeyi gbese sibẹsibẹ - o ti sọ nikan gbese rẹ ni ibomiiran.
Iye owo ti o ga julọ: ti o ba lo owo idaniloju iṣuna, o le ni awọn sisanwo ọsan ti o ga julọ ju gbogbo awọn kaadi owo kirẹditi rẹ "ti o kere ju" lọpọ. Ti o ni nitori o n kosi san si pa gbese rẹ - ati pe iwọ yoo ma ṣe ni ọdun mẹta si marun. Rii daju pe o mọ ohun ti o n wọle sinu ṣaaju ki o to gba ohunkohun. Lo iṣiroye amortization ti kọni kan lati wo bi awọn owo sisanwo rẹ (wo ni lilo kọni ti ara ẹni dipo kaadi kirẹditi) lori ọdun mẹta.
04 Kini lati Yẹra
Ifẹyinti Raideri
Ibo ni orisun ti o tobi julo fun awọn owo-owo? Fun ọpọlọpọ, o wa ni iwe ifowopamọ bi 401 (k) tabi IRA. O ti lo ọdun ti o ṣatunkọ awọn ifowopamọ naa, ati pe iwọ kii yoo nilo wọn nigbakugba, ki o ma ṣe lo wọn lati sanwo gbese kaadi kirẹditi?
Iṣoro naa ni pe iwọ yoo ni lati bẹrẹ lati irun nigbati o ba de si fifipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ. O ti di arugbo ju iwọ lọ nigbati o bẹrẹ si fipamọ fun ifẹhinti. Lati pada si ibi ti o wa, iwọ yoo ni lati ṣe awọn ipinnu pataki si awọn iwe ifẹhinti rẹ - o ṣeeṣe iye owo ti ko ni iye owo (bii awọn sisanwo kaadi kirẹditi rẹ). Iwọ yoo ni iṣoro kan ti o yan, ṣugbọn iwọ yoo ṣẹda ti o yatọ - ati pe kii yoo ni awọn atunṣe kiakia kankan nigbamii.
O le wo eleyi bi ayanṣe rẹ nikan lati ṣe atunṣe lori awọn awin tabi idiyele rẹ, ṣugbọn o nilo lati sọrọ si agbẹjọro agbegbe ati oluṣowo owo ṣaaju ki o tẹ awọn owo ifẹyinti. Ni awọn igba miiran, awọn ifowopamọ ifẹkufẹ rẹ ni idaabobo lati awọn onigbọwọ - ayafi ti o ba yọ owo jade kuro ni ifẹkufẹ. Ṣe kii ṣe dara lati ni o ni diẹ ninu awọn ohun ini si orukọ rẹ, paapaa ti o ba ni lati ṣalaye idiyele?
Ti ṣe ẹri (Pataki) Alakoso
Ti o ba ni awọn kirẹditi oṣuwọn kekere tabi owo oya ti ko ni lati gba fun kọni, o le ni idanwo lati yawo si awọn ohun-ini rẹ. Laanu, iwọ yoo ṣẹda ewu nibiti o ko ni iṣaaju: ti o ba dẹkun ṣiṣe awọn kaadi kirẹditi kaadi, awọn kaadi kirẹditi rẹ yoo ṣubu, ṣugbọn ko si ẹnikan ti o le wa lati tun pada ọkọ ayọkẹlẹ rẹ tabi fi agbara mu ọ kuro ni ile rẹ.
Ti o ba gba owo idaniloju ile , iwọ yoo ni iwọle si ọpọlọpọ owo ni iye oṣuwọn kekere. Sibẹsibẹ, awọn ifowopamọ naa ni idaniloju nipasẹ asopọ lori ile rẹ . Ti o ba kuna lati san gbese, awọn ayanilowo le yọkuro lori ile naa ki o ta ta lati gba owo wọn pada.
Bakan naa ni otitọ fun awọn awin akọle ọkọ ayọkẹlẹ : o le gba owo ni kiakia, ṣugbọn o nilo lati ṣe gbogbo owo rẹ ni akoko. Ti o ko ba ṣe ọkọ wa le tun pada, ati pe o ni akoko lile lati lọ si iṣẹ ati lati gba owo-ori. Eyi yoo mu ki o nira lati san awọn gbese.