Lati lo APR, iwọ ko nilo lati ni imọran ikọ-ọrọ lẹhin rẹ, ṣugbọn o le ma jinlẹ jinlẹ nigbagbogbo ki o si kọ bi a ṣe le ṣe apẹẹrẹ APR ti o ba fẹ alaye sii sii.
Kini itumọ APR?
APR duro fun oṣuwọn ogorun ogorun lododun. O sọ fun ọ ni iye owo ti o gba lati yawo fun ọdun kan, pẹlu awọn owo ifẹ ati awọn afikun owo ti o jẹmọ si kọni kan. APR ni "owo" ti kọni ti a sọ ni ipo ti oṣuwọn anfani kan. Awọn oṣuwọn anfani jẹ iranlọwọ nitori a le lo oṣuwọn kan pẹlu eyikeyi iye dola.
Lọgan ti o ba mọ iye owo lati yawo, o le ṣe afiwe awọn awin ati awọn kaadi kirẹditi nipa fifiwe APR.
Apere: O ya owo $ 100 ni 10 ogorun APR. Lori ipade ọdun kan, iwọ yoo san $ 10 ni anfani nitori $ 10 jẹ 10 ogorun ti $ 100. Lati ṣe iṣiro, ṣafikun $ 100 nipasẹ 0.10 lati de ni $ 10 ($ 100 x .10 = $ 10). Akiyesi pe ipin ogorun ti yipada si ọna kika decimal lati ṣe iṣiro naa.
Ni otito, o yoo san diẹ sii ju $ 10 lọ. Apeere ti o wa loke wa ni iṣiro ti o ṣe iṣiro ati ki o gba agbara ni ẹẹkan ni ọdun kan ati pe o ko san owo eyikeyi - eyiti ko le ṣe deede. Awọn kaadi kirẹditi gba agbara ni iye owo lojoojumọ tabi ni oṣooṣu (ati fi awọn idiyele naa kun si iwontunwosi iwọdanu), eyi ti o tumọ si pe iwọ yoo san diẹ sii nitori titobi .
Pẹlu awọn awin ile, o maa n san owo-ori miiran , eyi ti o fi kun si iye owo ti kọni rẹ.
APR jẹ oṣuwọn ti a ti sọ tẹlẹ. Ni awọn ọrọ miiran, o ṣe apejuwe bi o ṣe wuwo ti o ni sanwo ti o ba gbawo fun ọdun kan ni kikun. Sibẹsibẹ, o le ma gbawo fun ọdun kan, tabi iye ti o yawo le yipada ni gbogbo ọdun (bi o ṣe awọn rira ati owo sisan lori kaadi kirẹditi, fun apẹẹrẹ).
Lati gba awọn nọmba gangan, o le nilo lati ṣe kekere kan ti math.
Sibẹsibẹ, o le maa ro pe APR kekere kan dara ju APR ti o ga lọ (pẹlu awọn moraji jẹ pataki pataki).
Pẹlu awọn kaadi kirẹditi , o maa n ṣẹgun APR rẹ titi di oṣuwọn ojoojumọ , nitori a gba owo lọwọ ni iwontunwonsi rẹ lojoojumọ, ati pe awọn idiyele owo ti o wa ni a fi kun si iwontunwonsi rẹ ki o le sanwo diẹ si ni ọjọ keji.
Lati ṣe ayẹwo oṣuwọn ojoojumọ rẹ, ya APR ki o si pin o nipasẹ 365. Ti APR jẹ ida mẹwa 10, oṣuwọn ojoojumọ yoo jẹ 0.0274 ogorun (0.10 pin nipasẹ 365 = .000274). Akiyesi pe awọn kaadi kirẹditi pinpin nipasẹ awọn ọjọ 360 ni ipo ti 365 ọjọ.
Wo diẹ sii lori iṣiroye awọn sisanwo kaadi kirẹditi ati owo nipasẹ ọwọ.
Kini Ṣe 0% APR?
Ti o ba ti ri awọn ipolongo ti nfunni ni awọn "awọn teaser", o le ṣe akiyesi ohun ti o ni ogorun ogorun APR. Idapọ ti oṣuwọn APR ni imọran pe ko si anfani ni idiyele lori owo ti o yawo. Aitọ owo idiyele ṣe o (irufẹ) bi o ṣe n san laiyara, pẹlu owo ti ara rẹ, ati awọn akoko miiran ni a ṣekede ni "bii owo." Ṣugbọn o tun n gba owo, awọn ohun le ma gba owo buburu nigbagbogbo yipada. Gbowo fun ọfẹ le dun nla, ṣugbọn o ṣọwọn n gun; apapọ ogorun awọn ipese APR ti ṣe apẹrẹ lati gba ọ ni ẹnu-ọna ki awọn ayanilowo le ṣe idiyele fun ọ ni idiwọ.
Ko si ounjẹ ounjẹ ọsan: Ranti pe ogorun ogorun ogorun APR le ṣe iranlọwọ fun ọ lati fi owo pamọ lori ifẹ, ṣugbọn o tun le san owo miiran lati yawo. Fun apẹẹrẹ, kaadi kirẹditi rẹ le gba agbara ọya ti o ni iyọọda "idiyele" fun ọ lati san owo sisan lori awọn kaadi kirẹditi miiran. Iye owo naa le jẹ kere ju ti o fẹ sanwo ni anfani pẹlu kaadi atijọ, ṣugbọn o tun n san nkan. Bakanna, o le san owo ọya lododun si oluṣowo kaadi kirẹditi, ati pe owo naa ko wa ninu APR.
O ṣee ṣe lati san owo lasan ati pe o ni anfani ti o kun fun ogorun kan ti kii ṣe apẹrẹ fun APR, ṣugbọn o ni lati ṣe itara lati fa eyi kuro. O ṣe pataki lati sanwo fun ọgọrun 100 ti iṣeduro owo ifẹkufẹ rẹ ṣaaju ki akoko ipolongo dopin ati lati ṣe gbogbo awọn sisanwo rẹ ni akoko - ti o ko ba ṣe bẹẹ, o le san owo sisan ti o ga julọ lori idiyele eyikeyi ti o ku.
Iyokuro ti a ṣe afẹfẹ ko ni kanna bii ida-ogorun ogorun. Awọn eto yii ni a ma n kede bi awọn "awin anfani", ati pe wọn ṣe pataki julọ ni awọn isinmi isinmi. Sibẹsibẹ, iwọ yoo sanwo anfani ti o ba kuna lati san gbogbo iṣiro deede ṣaaju ki opin akoko isinmi dopin. Pẹlu ipinfunni idogo otitọ kan gangan, iwọ yoo bẹrẹ si bẹrẹ sanwo lori iyọkuran ti o ku lẹhin igbati ipolongo rẹ dopin. Pẹlu idaniloju ti a da duro, iwọ yoo sanwo ifẹkufẹ lori iṣeduro iye owo atilẹba bi ẹnipe iwọ ko ṣe eyikeyi owo sisan . Awọn ipese idaniloju ti a ṣe afẹfẹ ko ni gba laaye lati wa ni ipolowo bi "0% iwulo."
Kini Ṣe Itumọ Imraye Afara?
Ti APR ba jẹ iyipada, lẹhinna o le yato (tabi ayipada) lori akoko. Pẹlu diẹ ninu awọn awin, o mọ gangan iye ti iwọ yoo sanwo ni anfani: iwọ mọ iye ti iwọ yoo yawo, igba melo ni iwọ yoo gba lati sanwo pada, ati kini oṣuwọn anfani ti o lo fun awọn idiyele iwulo. Awọn awin pẹlu APR ayípadà kan yatọ. Oṣuwọn anfani le jẹ ga julọ tabi isalẹ ni ojo iwaju ju ti o jẹ loni (isalẹ yoo jẹ dara, ṣugbọn o ga julọ).
Awọn oṣuwọn awọn oṣuwọn iyatọ jẹ ewu nitori o le ro pe o le sanwo lati yawo fun oṣuwọn oni, ṣugbọn o le pari si sanwo diẹ sii ju o ti ṣe yẹ lọ. Ni apa keji, iwọ yoo gba iye ti o ni ibẹrẹ akọkọ diẹ ti o ba fẹ lati ro awọn ewu ti lilo APR ayípadà kan. Ni awọn igba miiran, awọn APR iyipada ni aṣayan nikan wa - gba tabi fi silẹ.
Kini o le mu ki ifẹkufẹ rẹ pọ si? Opolopo APRs maa n dide nigbati awọn oṣuwọn anfani ni gbogbogbo dide. Ni gbolohun miran, wọn dide ni ibanujẹ pẹlu awọn oṣuwọn anfani lori awọn iroyin ifowopamọ ati awọn iru awọn awin miiran. Ṣugbọn oṣuwọn anfani rẹ tun le ṣe afikun bi ara kan "itanran" (boya o ni APR iyipada tabi rara). Ti o ba kuna lati ṣe awọn sisanwo tabi kọlu ohun ti o nfa aiyipada aifọwọyi, awọn oṣuwọn rẹ le daa pọ. O le ma ni lati san awọn oṣuwọn to ga julọ lori idiyele igbese rẹ tẹlẹ, ṣugbọn iwọ yoo padanu agbara lati yawo ni iye oṣuwọn ni ojo iwaju.
Awọn APRs pupọ
Nigbati o ba sọrọ nipa awọn oṣuwọn ti o ga julọ ati awọn oṣuwọn kekere, o le san oriṣiriṣi APR ti o da lori bi o ṣe nwo. Kini awọn orisirisi APR yii?
Ronu nipa šiye kaadi kirẹditi tuntun: o le gbe iwontunwonsi si kaadi naa, ṣe diẹ ninu awọn rira, ki o si gba owo lati owo ATM. Niwon awọn wọnyi ni awọn oriṣiriṣi awọn iṣowo, ti o tumọ si pe o yatọ si awọn APRs. Ni igbagbogbo iwọ yoo gba kekere (ipolowo) APR fun gbigbe gbigbe lọ si idiwọn, APR deede fun awọn rira, ati APR ti o ga julọ fun awọn ilọsiwaju owo. Pẹlupẹlu, bi o ṣe n san owo sisan, oludasile kaadi kirẹditi rẹ le fi awọn sisanwo ranṣẹ si apoti akọkọ APR akọkọ - ki wọn le gba agbara ni awọn iye to ga julọ niwọn igba ti o ba ṣee.
Ma ṣe rò pe o mọ ohun ti APR jẹ. Ṣawari ohun ti o ṣẹlẹ ti o ba ṣe ohunkohun yatọ si pa kaadi rẹ ni ile itaja.
APR fun awọn lafiwe Mortgage
Nigba ti o ba de awọn awin ile, APR jẹ idiju. O yẹ ki o jẹ ọna apples-apples-apples lati ṣe afiwe gbogbo awọn inawo ti kọni rẹ: awọn owo ifẹkufẹ, ipari owo, owo idokowo owo, ati gbogbo awọn owo miiran ti o le san lati gba owo idaniloju ile. Niwon awọn ayanilowo ti o yatọ lo gba owo oriṣiriṣi owo, APR yoo fun ni ni nọmba kan lati wo nigba ti o ba ṣe apejuwe awọn awin. Sibẹsibẹ, otitọ ni pe awọn ayanilowo ọtọtọ ni (tabi iyato) awọn owo ori lati apẹrẹ APR, nitorina o ko le gbekele APR lati sọ fun ọ idiwo wo ni o dara julọ. Fun awọn alaye diẹ sii nipa wiwe awọn APR, wo APR Pitfalls .
Kini yoo ni ipa lori APR?
Boya o san owo giga APR tabi kekere APR da lori ọpọlọpọ awọn okunfa:
Iru kọni: diẹ ninu awọn awin jẹ diẹ niyelori ju awọn miran lọ. Awọn awin ile ati awọn awin idojukọ laifọwọyi wa pẹlu awọn oṣuwọn kekere nitoripe ile wa bi alagbera ati awọn eniyan maa n ṣe iṣaju awọn awin naa. Awọn kaadi kirẹditi, ni apa keji, ni awọn awin ti ko ni aabo ki o ni lati san diẹ sii bi abajade ti ewu ti o pọ sii.
Ike: rẹ igbanwo itan jẹ ẹya pataki ti eyikeyi ipinnu yiya. Ti o ba le ṣe afihan itan-ọjọ ti o sanwo fun awọn awin lori akoko (ati nitori naa o ni awọn kirẹditi kirẹditi nla), iwọ yoo gba awọn APR ti o kere julọ lori fere gbogbo awin kọni.
Awọn ipilẹṣẹ: lẹẹkansi, gbogbo nkan ni nipa ewu. Ti awọn oluyawo ro pe wọn le yago fun ipadanu owo, wọn yoo pese kekere APRs. Fun awọn awin ile ati awọn idaniloju, o ṣe pataki lati ni ipin- owo kekere kan si iye owo (LTV) ati owo ti o dara si awọn owo oya . Awọn ipo ti o dara fihan pe o ko biting pa diẹ ẹ sii ju ti o le ṣe atunṣe ati pe oluyale le ta oniduro ki o si rin ni apẹrẹ ti o yẹ bi o ba jẹ dandan.