Bawo ni o ṣe jẹ ki awọn ipinnu dagba sii awọn iroyin dagba
Kini Intanẹẹti Nkankan?
Ijẹpọ jẹ ilana kan. Ti o ba mọ pẹlu "ipa awọ-awọ," o ti mọ tẹlẹ pe ohun kan le kọ lori ara rẹ.
Ifowopamọ imọran ni anfani lori owo ti a ti ṣawari tẹlẹ bi iwulo. Ọna yii yoo mu ki o ni anfani (ati awọn oṣuwọn iṣeduro) ni ilọsiwaju ti o pọ sii - eyi ti o ma jẹ igba diẹ ni idagbasoke.
Bẹrẹ pẹlu Erongba ti o rọrun anfani: iwọ ṣe owo, ati awọn ifowo sanwo o anfani lori rẹ idogo. Fun apẹẹrẹ, o le ṣetan $ 100 fun ọdun kan ni ipin marun 5, ati pe o fẹ gba $ 5 ni anfani lori ọdun naa.
Kini yoo ṣẹlẹ ni ọdun to nbo? Eyi ni ibi ti compounding wa sinu. Iwọ yoo bẹrẹ sii ni anfani lori idogo akọkọ rẹ ati pe iwọ yoo ni anfani lori anfani ti o sanwo nikan:
O yoo gba 5 ogorun lori $ 100 (lẹẹkansi)
Iwọ yoo gba 5 ogorun lori $ 5 ti awọn owo-ori ti ile ifowo pamo ti o wa si akoto rẹ
Eyi tumọ si pe iwọ yoo ni diẹ ẹ sii ju $ 5 ọdun to nbo (nitori idiyele ti iṣowo rẹ jẹ bayi $ 105 - bi o tilẹ jẹ pe iwọ ko ṣe awọn ohun idogo), nitorina awọn owo-ori rẹ yoo mu fifẹ. Ni ọpọlọpọ awọn bèbe, paapaa awọn ifowopamọ ayelujara , anfani ni o ṣajọpọ lojoojumọ ati pe o fi kun si àkọọlẹ rẹ ni oṣuwọn, nitorina ilana naa ṣe igbiyanju siwaju sii.
Dajudaju, ti o ba n ṣanwo owo, awọn iṣẹ ti o n ṣe itumọ si ọ. O san owo-ori lori owo ti o ti ya, ati pe oṣuwọn ifunni rẹ le pọ si akoko - paapaa ti o ko ba yawo owo diẹ sii.
Ṣe anfani Anfaani Nkankan
Bawo ni o ṣe le rii daju pe awọn iṣẹ ti o n ṣe ipinnu ni inu ojurere rẹ?
Fipamọ ni kutukutu ati nigbagbogbo: nigbati o ba n dagba awọn ifowopamọ rẹ, akoko ni ọrẹ rẹ.
Yoo gba akoko diẹ lati gba agbara, ṣugbọn agbara naa yoo kọ ati ki o yoo jẹ agbara. Ni awọn igba miiran, bẹrẹ ni kutukutu tumọ si pe o ko nilo lati fipamọ bi ẹni ti o duro lati bẹrẹ fifipamọ - paapaa ti o ba kọwọ fifipamọ ni ibikan kan, ibẹrẹ ori rẹ le san awọn ẹbi lẹhin nigbamii. Ṣe sũru, fi owo rẹ silẹ nikan, ki o ronu igba pipẹ.
Ṣayẹwo APY: lati ṣe afiwe awọn ifowo pamo gẹgẹbi awọn iroyin ifowopamọ ati awọn CD, wo ni ikore ogorun-ọdun (APY) . Eyi gba tojọpọ si apamọ o si pese otitọ oṣuwọn lododun. O ṣeun, o rọrun lati wa - awọn bèbe maa n ṣafihan APY nitori pe o ga ju oṣuwọn iwulo lọ. Gbiyanju lati gba awọn oṣuwọn otitọ lori awọn ifowopamọ rẹ, ṣugbọn kii ṣe oṣuwọn iyipada awọn bèbe fun afikun 0.10 ogorun (ayafi ti o ba ni iwontunwonsi ti o tobi pupọ).
San awọn gbese ni kiakia ati sanwo afikun nigbati o ba le . N san owo to kere julọ lori awọn kaadi kirẹditi rẹ yoo san ọ julọ nitori pe iwọ yoo ṣe awọn idiyele ti o fẹ (ati pe iwontunwonsi rẹ le dagba). Ti o ba ni awọn awin ọmọ ile-iwe, yago fun idiyele awọn idiyele ifunwo - sanwo ni o kere ju iwulo bi o ṣe n wọle ki o ko ni ibanujẹ ẹgbin lẹhin kika ẹkọ. Paapa ti o ko ba nilo lati sanwo, iwọ yoo ṣe ojurere fun ara rẹ nipasẹ fifẹkuye awọn iye owo ifẹkufẹ aye rẹ.
Pa awọn gbese awọn oṣuwọn kekere: ni afikun si ni ipa si owo sisan oṣooṣu rẹ , awọn oṣuwọn oṣuwọn lori awọn awin rẹ mọ bi yarayara gbese rẹ yoo dagba (ati pe o ṣòro lati san a). Awọn nọmba iye-nọmba meji ni o ṣoro lati dojuko pẹlu. Wo boya o jẹ oye lati fikun awọn onigbọwọ ati isalẹ awọn oṣuwọn anfani rẹ nigba ti o san gbese.
Awọn idiwọn: compounding le ran o dagba owo rẹ, ṣugbọn o ṣubu kan kukuru ti jije ti idan. Lati lo anfani ti o ṣe afihan, o nilo lati fi owo pamọ, fi owo pamọ sinu akọọlẹ, ki o si ṣe owo lori awọn ifowopamọ rẹ. Lati pari pẹlu awọn igbasilẹ ti o niyelori , o nilo lati ṣe eyi ni gbogbo ati oṣu oṣu lẹhin osu ati ọdun lẹhin ọdun. Asopọmọ ko le ṣe gbigbe agbara fun ọ.
Ohun ti o mu ki okunfa ti o lagbara pupọ pọ?
Idapọpọ waye nigba ti o ti ṣe iṣiro leralera.
Awọn iṣaju akọkọ tabi meji ko ni pataki pupọ, ṣugbọn awọn nkan n bẹrẹ lati gbe soke lẹhin ti o fi afikun awọn anfani si ati lokan lẹẹkansi.
Bawo ni igba: gbigbọn ti isọpọ jẹ pataki. Atọka sii loorekoore (lojoojumọ, fun apẹẹrẹ) ni awọn abajade diẹ ẹ sii. Nigbati o ba ṣii iroyin ifowopamọ, wo awọn iroyin ti o ṣapọ ni ojoojumọ. O le wo awọn sisanwo owo-owo ti a fi kun si akọọlẹ rẹ ni oṣuwọn, ṣugbọn a le ṣe iṣiroye lojoojumọ. Diẹ ninu awọn iroyin nikan ṣe ipinnu anfani ni oṣuwọn tabi lododun.
Bawo ni pipẹ: compounding jẹ diẹ ìgbésẹ lori awọn akoko gun ju. Lẹẹkansi, o ti ni nọmba ti o ga julọ ti isiro tabi "awọn idiyele" si akọọlẹ nigbati o ba fi owo silẹ nikan lati dagba.
Awọn ifosiwewe miiran: iye owo oṣuwọn jẹ ẹya pataki kan ninu iṣeduro iroyin rẹ lori akoko. Awọn ipele ti o ga julọ tumọ si iroyin yoo dagba sii ni kiakia. Ṣugbọn o ṣee ṣe fun awọn anfani ti o ni agbara lati bori iwọn oṣuwọn ti o ga julọ. Paapa lori igba pipẹ, iroyin pẹlu compounding ati iye oṣuwọn ti o kere ju le pari pẹlu iwontunwonsi ti o ga ju iroyin lọ nipa lilo iṣiro to rọrun. Ṣe iṣiro naa lati rii boya eyi yoo ṣẹlẹ, ati ibi ti ojuami ti o wa.
Awọn iyọọda ati awọn ohun idogo le tun ni ipa lori idiyele iṣeduro rẹ, ṣugbọn wọn wa ni ọtọtọ lati inu-pọ. Jẹ ki owo rẹ dagba (tabi nigbagbogbo n ṣikun si akọọlẹ rẹ) jẹ ti o dara ju - ti o ba yọ owo-ori rẹ kuro, iwọ yoo fa ipalara ti itọpọ.
Iye owo ko ni ipa pẹlu nini. Boya o bẹrẹ pẹlu $ 100 tabi $ 1 milionu, iṣẹ ti o npọ ni ọna kanna, ati iṣeduro iṣowo rẹ bakannaa bi o ba ṣe atokọ awọn idagbasoke ni akoko. O han ni, awọn owo-iṣẹ naa dabi ẹni ti o tobi ju nigbati o ba bẹrẹ pẹlu idogo nla, ṣugbọn a ko ni ipalara fun titẹ kekere tabi fifi awọn iwe sọtọ lọtọ. O dara julọ lati ṣe idojukọ lori awọn ipin-ọna ati akoko nigba ti o ṣeto fun ojo iwaju rẹ - Elo ni iwọ yoo ṣe, ati fun igba melo? Awọn dọla jẹ o kan abajade ti oṣuwọn ati akoko igbadun rẹ.
Fọọmu nigbagbogbo (ojoojumọ tabi oṣooṣu) jẹ wulo, ṣugbọn ko ni idibajẹ nipasẹ awọn nọmba. Nigba ti o ba ni iwulo lojoojumọ, o tun ni diẹ sii tabi kere si APY kanna. Fun apẹẹrẹ, iroyin kan sanwo 5 ogorun APY ko sanwo 5 ogorun fun ọjọ kan - o gba 1 / 365th ti 5 ogorun gbogbo ọjọ. Sibẹ, iṣeduro pọpọ nigbagbogbo iranlọwọ fun owo rẹ dagba siiyara.
Bi o ṣe le ṣe iṣiroye Nkan Eyi
Awọn ọna pupọ wa lati ṣe iṣiro anfani ẹbun, fun ọ ni imọran bi o ṣe le de awọn afojusun rẹ, ati pe o ran ọ lọwọ lati ṣe ireti ireti. Nigbakugba ti o ba nṣiṣiro ṣiṣe, ṣiṣe awọn iṣiro diẹ "kini-ti" nipa lilo awọn nọmba oriṣiriṣi - wo ohun ti yoo ṣẹlẹ ti o ba fipamọ diẹ diẹ sii tabi ṣafẹri anfani fun ọdun diẹ diẹ sii.
Awọn onisẹsẹ oju-iwe ayelujara jẹ rọọrun, bi wọn ṣe ṣe iyatọ fun ọ ati pe o le ṣeda awọn sẹẹli laipẹ ati awọn tabili ọdun kọọkan. Ṣugbọn ọpọlọpọ awọn eniyan fẹ lati wo (ati ṣiṣẹ pẹlu) awọn nọmba sii ni pẹkipẹki.
Awọn agbekalẹ fun apo-ini ni:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Lati lo iṣiroye yii, ṣafọ sinu awọn oniyipada ti o wa ni isalẹ:
A: iye ti o yoo pari pẹlu
P: ibudo ibẹrẹ rẹ, ti a mọ ni Ilana
r: iye owo oṣuwọn lododun, ti a kọ sinu idabawọn eleemewa
n: nọmba awọn akoko ti o ni apapọ ni ọdun kan (fun apẹrẹ, oṣooṣu jẹ 12 ati osẹ ni 52)
t: iye akoko (ni ọdun) ti awọn apo-owo owo rẹ
Apeere: o ni $ 1,000 n gba owo 5 ogorun ti o pọju oṣuwọn. Elo ni yoo ni lẹhin ọdun 15?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [.05 / 12]) * (12 * 15)
A = 1000 (1.00417) ^ (180)
A = 1000 (2.11497)
A = 2113.70
Lẹhin ọdun mẹẹdogun, o fẹ ni iwọn $ 2,114 (nọmba ikẹhin rẹ le yatọ nitori titọ ati software ti o lo fun titoro). Ninu iye naa, $ 1,000 jẹ ohun idogo akọkọ, ati awọn ti o ku $ 1,114 jẹ anfani.
Wo ayẹwo iwe-ẹri kan lori awọn Google Docs fifi bi o ṣe n ṣiṣẹ, ati gba daakọ kan lati lo awọn nọmba tirẹ.
Awọn iwe itẹwe le ṣe gbogbo iṣiro fun ọ. Lati ṣe iṣiro idiyele ipari rẹ lẹhin ti o ti so pọ, iwọ yoo lo gbogbo iṣiro iye owo iwaju . Microsoft Excel, Awọn Ọfẹ Google, ati awọn ọja miiran nfunni iṣẹ yii - ṣugbọn o nilo lati ṣatunṣe awọn nọmba kan diẹ.
Lilo apẹẹrẹ loke, jẹ ki a lọ nipasẹ iṣiro pẹlu iṣẹ iye iṣẹ iwaju ti Excel:
= FV (oṣuwọn, nper, pmt, pv, Iru)
O le ni rọọrun lati tẹ awọn oniyipada rẹ si awọn sẹẹli ọtọtọ lẹhinna tọka si awọn sẹẹli naa ki o ko ni lati gba ohun gbogbo ni titan kan. Fun apere, Cell A1 le ni "1000," Ẹjẹ B1 le fi "15," ati bẹbẹ lọ.
Awọn ẹtan si lilo iwe kaakiri kan fun anfani ti awọn onibara ni lilo awọn akoko fifunpọ dipo ti nìkan ronu ni ọdun . Fun sisọpọ oṣooṣu, iye owo oṣuwọn akoko jẹ nìkan ni oṣuwọn lododun ti a pin nipasẹ 12 nitoripe o wa 12 osu tabi "awọn akoko" lakoko ọdun. Fun pipemọ ojoojumọ, ọpọlọpọ awọn ajo lo 360 tabi 365.
= FV (oṣuwọn, nper, pmt, pv, Iru)
= FV ((05.0), (15 * 12),, 1000,)
Ṣe akiyesi pe o le lọ kuro ni apakan pmt , eyi yoo jẹ afikun afikun si akọọlẹ (ti o ba n ṣafikun owo ni oṣuwọn, eyi le wa ni ọwọ). Iru ko tun lo ninu ọran yii.
Ofin 72 jẹ ọna miiran lati ṣe sọtẹlẹ ni kiakia nipa ẹri ti a fi kun. Ilana ti atanpako yii sọ fun ọ ohun ti o nilo lati ṣapa owo rẹ, wo iye oṣuwọn ti o ṣafẹri ati ipari akoko ti iwọ yoo ni iye oṣuwọn naa. Mu iye awọn ọdun pọ si nipasẹ ọna oṣuwọn - ti o ba ni 72, o ni apapo awọn ifosiwewe ti yoo ṣe iye owo rẹ lẹẹmeji.
Apere # 1: o ni $ 1,000 ni fifipamọ owo-iyẹwo 5 ogorun APY. Bawo ni yoo ṣe titi o fi ni $ 2,000 ni akọọlẹ rẹ?
Lati wa idahun, ṣe apejuwe bi o ṣe le lo 72. 72 pin nipasẹ 5 jẹ 14.4, nitorina o yoo gba awọn ọdun 14.4 lati ṣe iye owo rẹ.
Apere # 2: o ni $ 1,000 bayi, ati pe iwọ yoo nilo $ 2,000 ni ọdun 20. Kini oṣuwọn wo ni o gbọdọ ṣagbe lati ṣe iye owo rẹ pada?
Lẹẹkansi, sọ ohun ti o nilo lati lo si 72 nipa lilo alaye ti o ni (nọmba awọn ọdun). 72 pin nipasẹ 20 dogba 3.6, nitorina o nilo lati ni iṣiro 3.6 fun APY lati de opin rẹ.