Lo awọn oriṣi awọn sisanwo akoko akoko ti o ni deede fun idaniloju-ọfẹ
Lati lo awọn ẹsan 72 (t), ti a npe ni awọn sisanwo SEPP, o gbọdọ yọ owo naa pada gẹgẹbi eto iṣeto kan . IRS n fun ọ ni awọn ọna oriṣiriṣi mẹta lati ṣe iṣiro iṣeto akoko idaduro rẹ.
Ni isalẹ Mo bo gbogbo ọna mẹta yii, ati ohun ti o nilo lati mọ ṣaaju ki o to lo eyikeyi ninu wọn.
Ṣaaju ki o to bẹrẹ 72 (t) owo SEPP lati ọdọ IRA
Nigba ti o ba bẹrẹ si gba awọn 72% (T) awọn sisanwo SEPP, o gbọdọ dapọ pẹlu eto iṣowo fun ọdun marun tabi titi ti o fi de ori 59 ½, eyikeyi ti o wa nigbamii (ayafi ti o ba jẹ alaabo tabi kú). Ti o ba yapa kuro ninu iṣeto rẹ ṣaaju ki o to akoko ti o yẹ ti o ti kọja oṣuwọn-gbese le ti paṣẹ lori gbogbo iye owo ti a yọ kuro titi de akoko yii. Fun idi eyi, ṣaaju ki o to bẹrẹ eto atokuro 72 (t):
- ṣayẹwo lati rii ti o ba jẹ deede fun eyikeyi awọn imukuro miiran si Iwọn Irapada tete kuro , gẹgẹbi awọn imukuro fun awọn inawo egbogi, igba akọkọ rira awọn ile, bbl
- rii daju pe ko wa ninu iṣoro owo ati ki o ni awọn onigbọwọ. Nigba ti o ṣee ṣe lati yọ kuro lati IRA ni igbiyanju lati "fipamọ" awọn ohun kan, o tun le pari ni idiyele pẹlu ko si owo ti o ti fipamọ fun awọn ọdun ti o tẹle.
Bawo ni lati ṣe iṣiro ati Yan aṣayan Ti o dara julọ fun 72 (t) Withdrawals
Ti ko ba wa ninu awọn aṣayan loke wa fun ọ, lẹhinna ṣayẹwo awọn aṣayan rẹ fun lẹsẹsẹ awọn sisanwo akoko akoko deede. O ko nilo lati lọ nipasẹ awọn iṣiroye yii, bi o ṣe le lo ọkan ninu awọn oludirowe 72 (t) ti o wa ni isalẹ, ṣugbọn o ṣe pataki lati ni oye bi o ṣe ṣe iṣiro naa.
- Ti o nilo Iyatọ kekere (RMD): Bẹrẹ nipasẹ ṣiṣe iwari ọdun ori rẹ ti o wa lori tabili IRS ti o yẹ, eyi ti yoo sọ fun ọ kini iyatọ lati lo fun ọjọ ori rẹ. Lẹhinna pin pinpin idiyele ipari ọdun ti opin rẹ nipasẹ olupin ati pe ipinfunni rẹ fun ọdun naa. Ọna yii nbeere ki o ṣe atunṣe iye owo iyọọku ti o yẹ fun ọdun kọọkan da lori idiyele tuntun rẹ ṣaaju iwọn ọdun ati ọdun ori. Eyi ni ọkan ninu awọn ọna mẹta ti eyiti iyọọku kuro yoo yatọ si lati ọdun si ọdun.
- Amuna: Yiyọyọ ọna yi ṣẹda igbasilẹ igbadọ akoko ti a ṣe iṣiro gẹgẹbi iṣeto owo sisan lori idogo kan. Iwọ gba owo iṣiro iroyin ti tẹlẹ laipe laipe (gẹgẹbi iṣiro lori iroyin ikẹhin ikẹhin tabi iroyin iroyin osù), sọ iye owo anfani (IRS sọ pe o ko le lo oṣuwọn ti o ju 120% )), ki o si ṣẹda iṣeto isanwo lododun ti o da lori tabili ipamọ aye ti o yẹ (igbesi aye kan, igbesi aye ti o ni ẹtọ pẹlu alabaṣepọ ti kii ṣe alabaṣepọ rẹ, tabi tabili igbimọ aṣọ ti o ba jẹ pe ọdun mẹwaa ọdun ju ọdọ rẹ lọ).
- Annuitization: Aṣayan yii nlo ọna kan gẹgẹbi owo ifẹhinti tabi ile-iṣẹ iṣeduro nlo lati ṣe ipinnu iyeyeyeyeyeyeyeyeyeyeye aye. O mu ipinfunni iroyin iroyin laipe laipe ati pinpin rẹ nipasẹ idiyele ti ọdun kan ti a ti gbejade ni tabili iku ni Appendix B ti Rev. Rul. 2002-62 .
Awọn Amirisi ati Awọn aṣayan Annuitization loke wa ni iye owo ti o wa titi ti o yẹ fun ati pe o gbọdọ fi ara rẹ pọ pẹlu iṣeto naa titi di igba ọdun marun tabi titi iwọ o fi di ọdun 59 ½ ayafi ti o ba yipada si ọna kika RMD.
Atọka 72 (t) Ẹrọ iṣiro
Ko si idi lati gbiyanju lati ṣe iṣiro awọn aṣayan wọnyi ni ara rẹ. Lo ọkan ninu awọn iṣiro meji lori ayelujara ni isalẹ lati ṣe iṣiro gbogbo awọn iṣeto mẹta fun ọ.
- 72 (t) Ẹrọ iṣiro nipasẹ CalcXML: Ẹrọ iṣiro yii faye gba ọ lati ṣe ipinnu idagba ni afikun si iye owo oṣuwọn "reasonable" ti a lo ninu awọn aṣayan iṣiro. Oṣuwọn idagba naa lo lati fihan ọ ohun ti idiyele iṣeduro rẹ yoo dagba si (lẹhin awọn iyasọtọ ti o yẹ) ti o ba ṣe iyipada ti o pada. Ẹrọ iṣiro yii tun pese apẹrẹ ati iṣeto fun aṣayan kọọkan ati pe o funni ni agbara lati ṣe agbejade ijabọ PDF rẹ.
- 72 (t) Ẹrọ iṣiro nipasẹ Bankrate: Ẹrọ iṣiro yi ni awọn ifilohun ṣiṣii ti o fun ọ laaye lati ṣatunṣe awọn ero inu, ṣugbọn ẹya ti o dara julọ jẹ ọrọ ti o wa ni isalẹ ẹya naa, eyiti o pese alaye diẹ alaye diẹ sii.