A Backdoor Roth IRA le Pese Tax Ifowopamọ si High-Income Earners
Ko gbogbo eniyan le ṣe alabapin si Roth IRA, sibẹsibẹ. Awọn ipilẹṣẹ Iwọle ti Awọn Ikẹle Iwọn ẹtọ IRA Iyara lori Iyipada owo-ori ti a ṣe atunṣe ati ipo iforukọsilẹ owo-ori.
Fun ọdun 2017, awọn iṣẹ-ṣiṣe ṣe ipinnu fun awọn faili alakoso pẹlu MAGI ti $ 133,000 tabi diẹ ẹ sii ati awọn tọkọtaya ti o n ṣajọpọ pẹlu MAGI ti $ 196,000 tabi diẹ ẹ sii.
Nibẹ ni, sibẹsibẹ, iṣẹ-ni ayika si awọn ifilelẹ ti owo. IRA Ilẹkun n pese awọn anfani ti o ga julọ lati gbadun awọn anfani-ori ti Roth, ṣugbọn o le ma jẹ ẹtọ fun gbogbo oludokoowo.
Bawo ni Backdoor Roth IRA ṣiṣẹ
Roth IRA ti wa ni ita gbangba jẹ ọna ti o rọrun. O nìkan ni lati ṣe iyipada awọn ipalara IRA IRA si Roth IRA. O le ṣe IRA ita gbangba nipa lilo IRA Ibile kan ti o wa tẹlẹ, tabi ṣii iroyin titun kan pato fun iyipada.
Lọgan ti o ba ti sọ ohun-ini IRA ibile pada si awọn ohun ini Imọ IRA, iwọ yoo ni anfani lati gbadun ipo iṣugbe ti owo-ori ti iroyin naa. O ṣe, sibẹsibẹ, ni lati ni akiyesi eyikeyi ijẹrisi-ori ti o le fa ni idi ti iyipada.
Awọn Owo-ori Iyipada Roth
IRAs Ibile ti wa ni owo-owo pẹlu awọn dọla-owo-iṣaaju .
Ti o da lori owo oya rẹ, awọn išẹ wọnyi le jẹ iyasọtọ tabi ti kii ṣe ayokuro. Nitorina idi ti o ṣe jẹ pe o ṣe pataki nigba ti o ba nyi pada IRA ibile si Roth?
IRS ko gba ọ laye lati dena idiyele-ori rẹ pẹlu IRA ibile. Ni deede, iwọ yoo san owo-ori lori awọn owo wọnyi nigbati o ba yọ wọn kuro ni ifẹhinti, ni owo-ori owo-ori owo-ori rẹ.
Ti o ba n yi pada ti IRA ti o ni iṣiro ti o ko ni idiyele, o ni lati san owo-ori nitori awọn ipinlẹ wọn ati awọn owo-ori wọn ni akoko iyipada.
Ṣugbọn kini o ba ṣe iyipada awọn iṣiro ti kii ṣe iyokuro ? Ti o ni nigbati awọn ohun le gba kekere kan ti ẹtan. Ti IRA ibile rẹ nikan ni awọn ayanfẹ ti kii ṣe iyatọ, iwọ yoo san owo-ori nikan lori eyikeyi iye ti o ga ju ori-ori rẹ lọ. Ti o ba ni IRA ti o ni iṣiro ti ko ni iyatọ ati ti kii ṣe iyatọ, sibẹsibẹ, IRS yoo ṣe iṣiro ori-ori eyikeyi nitori iyipada lori ilana pro rata, lilo iye ti gbogbo IRA rẹ.
Eyi tumọ si pe o ni $ 300,000 ni awọn ohun elo IRA ti ibile ati ki o ṣe ipinfunni $ 5,500 si IRA ti ko ni iyọnu, o ko le ṣe ipinnu ti ko ni iyokuro, paapaa ti o ba wa ni iroyin ọtọtọ kan. O fẹ lati tọju $ 5,500 naa bi iyipada ti iyipo ti gbogbo awọn ohun ini IRA fun awọn idi-ori.
Dinku owo IRA ti Ibile ti aṣa
Ti o ba wa ni akọsilẹ ti o ga julọ ati pe o n yi pada ni iye owo nla ti IRA ti ibile, abajade le jẹ owo-ori owo nla ni ọdun ti o yipada. O da, nibẹ ni ona kan lati dinku diẹ ninu awọn jijẹ owo.
Fun awọn idi-ori, IRS ko ni 401 (k) s labẹ awọn itọnisọna apejọ.
Ti o ba ni iparapọ ti awọn ohun ini IRA ibile ti o ko ni iyipada ati ti ko ni iyatọ, o le yika ipin ti a ko le ṣe ipinnu si eto isinmi ti iṣẹ rẹ ti o ba gba laaye. Eyi yoo jẹ ki o lọ laaye lati yi iyipada ti ko ni iyasoto ti IRA rẹ si Roth laisi ṣiṣafihan ofin-iṣowo pro-rata.
Bi o ṣe le pinnu Ti Iwọn Agbofinti IRA jẹ ẹtọ fun Ọ
Roth IRA backdoor le mu diẹ ninu awọn anfani owo-ori pataki ṣugbọn o ṣe pataki lati ronu nipasẹ iṣere.
Fun apẹẹrẹ, kini akọmọ ori-owo ti o reti lati wa ni nigba ti o ba yọ kuro? Ti o ba ni ifojusi lati wa ni iṣowo ti o ga julọ ju ti o wa ni bayi, awọn ifowopamọ owo-ori ti o le mọ nipasẹ awọn iyọọda Roth IRA le ṣe iyokuro eyikeyi oya-ori ti o ṣe ni bayi bi abajade ti iyipada. Ni apa keji, ti o ba ti ṣajọpọ iye ti o pọ ni IRA ibile, iyipada le jẹ iye owo.
Ranti tun pe o ko le yọ awọn owo iyipada kuro ninu Irọ IRA fun o kere ọdun marun laisi igbẹsan. Ti o ba tẹ owo ṣaaju ki o to, iwọ yoo jẹ idaji 10% kuro ni kutukutu ti o ba di ọdun 59 1/2 tabi agbalagba. O ṣe pataki lati ni oye akoko aago rẹ titi o fi rò pe iwọ yoo nilo awọn owo naa.
Ti o ko ba gbimọ lati tẹ awọn ohun ini IRA fun diẹ ninu awọn akoko, a backdoor Roth nfunni afikun anfani. Pẹlu IRAs ibile, o nilo lati bẹrẹ sii gba awọn pinpin ti o kere julọ lori ipamọ aye rẹ ni ọdun 70 1/2. A Roth IRA ko ni awọn ipinpin ti o kere ju , o tumọ si pe o le fi owo naa silẹ bi o ti fẹ. Eyi, ti o dara pọ pẹlu agbara lati ṣe awọn iyasilẹtọ laisi owo-ori, le ṣe ayẹwo awọn irẹjẹ ni imọran ti yiyipada awọn ohun-ini IRA ti ibile.