Kini, nigbawo, ati bi o ṣe jẹ ti awọn pinpin ti o kere julọ.
Nigba wo ni Mo gbọdọ bẹrẹ si mu awọn ipinpin to kere julọ to nilo?
RMD akọkọ rẹ gbọdọ waye nipasẹ Ọjọ Kẹrin Ọjọ ọdun lẹhin ti o de ọdọ ọdun 70 ½, ṣugbọn ọpọlọpọ awọn eniyan yoo rii i julọ julọ-oriṣe lati ṣe ipinfunni akọkọ ni ọdun ti wọn de ori 70 1/2.
Apeere: ọjọ-ibi ti Bob jẹ ni Kínní. Bayi o wa ni 70 ½ ni Oṣu Kẹjọ. Ipilẹṣẹ akọkọ rẹ gbọdọ waye nipasẹ Ọjọ Kẹrin Oṣù Ọdun Mimọ, bi o tilẹ jẹpe o le gba o ni ọdun to wa. Ti Bob ba duro titi di Ọjọ Kẹrin Ọjọ ọdun lẹhin ọdun ti o wa ni 70 ½, yoo ni lati fi pinpin ti o beere fun ọdun meji. Ipinnu rẹ lati duro ati ki o gba awọn pinpin meji ni ọdun keji, tabi ṣe ipinfunni akọkọ rẹ ni ọdun ti o wa ni 70 ½ yẹ ki o da lori eyi ti aṣayan yoo mu ki owo-ori kere ju ọdun meji lọ. Pẹlu ogogorun awon retirees Mo ti ṣiṣẹ pẹlu, Mo ti ri awọn diẹ igba diẹ nibiti o ti jẹ oye lati ṣe idaduro RMD akọkọ.
Ṣe Mo ni lati gba awọn RMD lati Roth?
O KO WA lati beere awọn ipinnu ti o kere ju lati Roth IRA ti ara rẹ. Sibẹsibẹ, o nilo lati mu awọn RMD lati awọn orisi ti Roth miiran.
Fun apẹẹrẹ, awọn ofin IRS beere pe ki o gba awọn RMD lati Roth 401 (k) s, sibẹsibẹ, ni akoko ifẹhinti, o le yika Roth rẹ 401 (k) sinu Roth IRA ki o si yago fun ibeere yii.
O tun gbọdọ gba awọn RMD lati Roth IRAs ti o jogun bẹ nigbati awọn ọmọ rẹ ba jogun Roth IRA wọn ko le jẹ ki awọn owo naa gba owo-ori lailopin lailai - wọn ni lati bẹrẹ si mu iye kan pato ni ọdun kọọkan.
Kini ti mo ba n ṣiṣẹ ni ọdun 70 1/2?
Ti o ba ṣi ṣiṣẹ ati fifi idasi si eto ifẹhinti ti agbanisiṣẹ rẹ, diẹ ninu awọn eto yoo jẹ ki o ṣe idaduro RMD rẹ.
Eto kọọkan ti o ni eto ti ni awọn ilana ti ara rẹ. O ni lati ṣayẹwo pẹlu eto rẹ lati rii boya o yoo nilo lati ṣe ipinpinpin ni ọjọ ori ọgọrun ọdun 1/2 ti o ba ṣi ṣiṣẹ.
Elo ni mo ni lati gbe jade?
Iye ti pinpin ti o beere fun ni o da lori awọn ohun meji: idiyele ti iṣaaju ọdun Kejìlá 31, ati tabili tabili IRS ti o da lori ọjọ ori rẹ.
O lo ọjọ ori rẹ bi ọjọ ibi rẹ ni ọdun ti pinpin rẹ. Nitorina ti o ba n pin pinpin ni ọdun 2017, lo ọjọ ori ti o gba lori ọjọ ibi rẹ ti o waye ni 2017.
Fun itọkasi rẹ, awọn ọdun akọkọ akọkọ (awọn ipinfunni fun awọn ọdun 70-90) ti tabili ti a nlo julọ ti a lo, tabili Awujọ Igbesi aye Ajọ, ti wa ni akojọ si isalẹ ti akọsilẹ yii. Lati ṣe iṣiro awọn pinpin ti a beere fun ẹnikan ti o ju ọdun 90 lọ, tọka si ipari aaye Igbimọ aṣọ aṣọ lori aaye ayelujara IRS (lori iwe IRS yi lọ si isalẹ lati isalẹ fun Table III lati wa Table Tabili).
Ti o ba ni ọkọ ti o jẹ ọdun mẹwa ti o kere ju ti o lọ, tabi ti o n ṣe awọn pinpin bi ẹni ti kii ṣe alabaṣepọ ti ijẹrisi IRA, ju lilo tabili miiran lọ ni ọkan ninu awọn ọna asopọ isalẹ:
- Atilẹkọ Ati Ipari Ọgbẹkẹhin (Wo Ifikun B) - Lo boya ọkọ rẹ jẹ ọdun mẹwa ti o kere ju ti o lọ.
- Igbeyawo Igbeyawo Nikan Kan - Lo - ti o ba mu awọn pinpin gẹgẹbi anfani ti kii ṣe alabaṣepọ.
Njẹ Mo le gbe RMD mi lọ si Roth?
Rara, o ko le ṣe apejuwe pinpin ti o kere ju fun Roth IRA. Sibẹsibẹ, o le pin awọn owo lati IRA ni-irú, itumo o pinpin awọn ifowopamọ ti idoko dipo owo. Nigbana ni awọn owo naa wa ni idoko-owo iroyin.
Njẹ Mo le tọka RMD mi si ẹbun?
O le darukọ RMD rẹ si ifẹ-owo, ati pe kii yoo ṣe apejuwe bi owo-ori owo-ori lori ipadabọ-ori rẹ. Ipese yii jẹ ipese akoko kan ninu koodu-ori ṣugbọn o ṣe idi ti o bẹrẹ ni ọdun 2016. O pe ni "pinpin alaafia ti o ni ẹtọ."
Bawo ni mo ṣe ṣe iṣiro mi pinpin to kere julọ?
Lati mọ iye ti o ni lati yọkuro, mu ọdun ti o kọja ti Kejìlá 31st IRA, wo ọjọ ori rẹ lori tabili ti o yẹ, ki o si pin idiyelé rẹ nipa idiyele (akoko pipin to ku) ti o da lori ọjọ ori rẹ.
Àpẹrẹ: Bob ní $ 100,000 nínú IRA rẹ ní Ọjọ Kejìlá 31 ti ọdún ti tẹlẹ. Bob jẹ ọdun 70 o si pinnu lati ya pinpin akọkọ ni ọdun ti o wa ni 70 ½.
- $ 100,000 / 27.4 = $ 3,649.63
Eyi ni iye Bob gbọdọ yọ kuro fun ọdun kalẹnda ti o wa ni 70 ½.
Gbiyanju iṣiro ero RMD kan lori ayelujara lati ṣe iṣiro si pinpin ti o kere ju ti o yẹ fun ọdun rẹ tabi ojo iwaju.
Kini? A gbese fun ko gba pinpin to kere ju!
Iyanwo fun ko gba pinpin ti o beere fun ni oṣuwọn ti 50% lori iyeye ti a ko yọ kuro ni akoko.
Fun alaye diẹ sii lori awọn pinpin ti o kere ju ti o fẹ julọ wo:
Awọn Eto Itanworo Irọhinti ti IRS nipa Iyatọ Awọn Iyatọ Din
Akọkọ ọdun 20 Ninu Ipele Ipilẹ Iyokọ Ti o nilo
| Akọkọ ọdun mejila ti The Ti beere Ipilẹ Pinpin Iwọn (Ẹṣọ Awujọ) | ||
| Ọjọ ori | Akoko Pinpin | |
| 70 | 27.4 | |
| 71 | 26.5 | |
| 72 | 25.6 | |
| 73 | 24.7 | |
| 74 | 23.8 | |
| 75 | 22.9 | |
| 76 | 22.0 | |
| 77 | 21.2 | |
| 78 | 20.3 | |
| 79 | 19.5 | |
| 80 | 18.7 | |
| 81 | 17.9 | |
| 82 | 17.1 | |
| 83 | 16.3 | |
| 84 | 15.5 | |
| 85 | 14.8 | |
| 86 | 14.1 | |
| 87 | 13.4 | |
| 88 | 12.7 | |
| 89 | 12.0 | |
| 90 | 11.4 | |