Iyọkuro IRA le jẹ diẹ ninu awọn ori ju owo ti o rò lọ. Eyi ni idi.
Awọn owo-ori le jẹ idiju ni akoko ifẹhinti. Ti o ba gba iyokuro kuro lati ọdọ IRA ni ọdun kan, oṣuwọn owo-ori rẹ le ṣe oju-ọrun fun ọdun naa. O soro lati wa idahun si bi o ṣe n ṣiṣẹ.
Ifiro ṣugbọn kii ṣe ọrọ ti o ni idiwọn
Iyọkuro kuro lati IRA tabi 401 (k) ni a ni owo ni awọn oṣuwọn lọwọlọwọ ati awọn anfani Awujọ Aabo ti wa ni owo-ori ni 50 tabi 85% da lori awọn ipele oya-owo gbogbo.
Awọn tọkọtaya ti fẹyìntì fẹ lati ra ile wọn lọwọlọwọ, gbe lọ, ki o ra ọja titun kan.
Wọn jẹ mejeeji ọdun 62 ati pe awọn mejeeji gba SS pẹlu awọn anfani ti o pọju to to $ 30,000. Lati tun pada ki o ra ile titun kan nilo pe ki wọn yọ $ 60,000 lati IRA ati 401 (k) s. Wọn ti wo awọn iwe-aṣẹ IRS ati aaye ayelujara SSA ati pe o ni ibanujẹ nitori nigbati wọn (IRS) darukọ fifun awọn anfani SS ni wọn ṣe itọju rẹ bi idiwọn ni awọn anfani igba pipẹ.
Ṣe tọkọtaya yi san owo-ori lori owo-ori gbogbo owo fun ọdun ti a yẹra? Njẹ SS yoo ni anfani lati duro ni oye lọwọlọwọ fun wọn fun awọn ọdun iwaju tabi ti wọn dinku nitori pe owo oya fun ọdun kan?
Ni akọkọ, bẹẹni, awọn owo sisan IRA ti wa ni owo-ori ni awọn oṣuwọn owo-ori rẹ ti isiyi. Sibẹsibẹ, awọn igbowo-owo ti Aabo Awujọ ko ni rọrun bi 50% tabi 85% ti o jẹ koko-ori si owo-ori. Awọn "orisun miiran" ti owo-owo (ti a npe ni owo-ori ti o ni idapo tabi owo-ori ti o ni ipese) wọ sinu agbekalẹ kan ati abajade ni nibikibi lati 0 - 85% awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ le jẹ owo-ori.
Nitorina o le pari pe 12% awọn anfani rẹ wa labẹ owo-ori owo-ori, tabi 77%, fun apẹẹrẹ. Eyi ni igbasilẹ ni ọdun kọọkan da lori orisun orisun owo oriṣiriṣi rẹ.
Sibẹsibẹ, owo-ori yii ko dinku ni awọn anfani igba pipẹ. Mo ro pe wọn (tabi boya Alaye lori aaye ayelujara SSA) le jẹ ohun ti o ni ibanuje ti a npe ni ifilelẹ inawo pẹlu ori-owo kan.
Iwọn owo inawo ti o ba ngba Awujọ Aabo šaaju ki o to Odun Ti Ko ni iyọọda Rẹ, ati pe o ni owo-ori ti o pọju , lẹhinna o le jẹ diẹ ninu awọn anfani Awujọ Aabo rẹ pada. Iwọn owo inawo ko yẹ ki o waye ni ipo yii bi afikun IRA tabi 401 (k) iyọọku ko ni kawo owo oya.
Nitorina, bi a ti salaye loke, wọn yoo san owo-ori owo-ori nikan lori iyokuro afikun, eyi ti o le fa diẹ ninu awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ labẹ owo-ori (eyi ti o tumo si pe o san owo-ori diẹ) ṣugbọn yoo waye nikan fun ọdun kalẹnda ti eyi iyọọku kuro (ati bayi afikun owo-ori ti owo-ori) waye. Ko ni idinku ninu awọn anfani Awujọ Aabo wọn.
Nisisiyi, Ṣe ọna ti o dara julọ? O le jẹ, ṣugbọn o yoo jẹ ifọkansi diẹ sii. Fún àpẹrẹ, ṣé wọn le lo ìfẹnukò ìdánilójú ilé kan láti wá pẹlú ìsanwó ìsanwó láti ṣe àfikún àfikún IRA / 401 (k) kúrò? Ṣe wọn le tan IRA / 401 (k) yọ kuro lori awọn ọdun kalẹnda meji? Ṣe wọn ma n gba IRA / 401 (k) awọn iyọkuro lati pade awọn aini owo-ori wọn? Ṣe wọn ni ẹda? Ṣe wọn yoo ni ẹbun lori ile titun wọn? Ṣiyesi gbogbo eyi ni ọna ti o ba pẹlu ipa-ori ti n gba iṣẹ - ṣugbọn nigbami o ma n ṣe idaamu ti o pọju nipa wiwa ọna lati ṣakoso awọn ipinnu wọn lati dinku owo-ori owo-ori ti wọn ti ṣe yẹ jakejado iyọọda.