Da lori Owo Oya rẹ, O Ṣe Ki O Ti Owo Ti Owo
Awọn agbekalẹ ti o ṣe ipinnu owo-ori ti awọn anfani ni o kan si gbogbo eniyan, laisi ọjọ ori.
Ti o ba wo ori iwe-ori 1040 iwọ yoo ri apoti meji; apoti 20a fun awọn anfani anfani Awujọ Gbogbogbo, ati apoti 20b, fun iye owo ti o jẹ owo-ori. Eyi ni bi a ṣe ṣe iye owo ti o jẹ owo-ori.
Mọ Ohun ti Idapọ Rẹ Ti Darapọ Yoo Jẹ
Ṣe o ni owo-owo ni afikun si Aabo Awujọ? Awọn orisun afikun ti owo-ori ti yoo han lori ipadabọ-ori rẹ ni awọn ohun kan bi:
- Iye owo (owo-ori tabi owo-ori ti ara ẹni)
- Owo oya-owo lati owo anfani, awọn apin-owo ati awọn anfani-ilu
- Iye owo iyọọda tabi owo-ori ọdun
- IRA / 401 (k) / 403 (b) yọ kuro
- Owo oya-ini ohun-ini
Aabo Awujọ n ṣalaye "owo oya ti o ni idapo" gẹgẹ bi apapọ ti owo oya ti o tunṣe rẹ pẹlu anfani ti ko ni anfani, ati idaji awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ. Awọn iyọkuro Roth IRA ko ka iye owo-owo ti o ni idapo, ṣugbọn ipinnu adehun ilu jẹ. Aṣayan owo ti o ni idapo rẹ ni a ṣe afiwe si awọn iye-ọna ilo ni tabili ni isalẹ.
| Agbegbe akọkọ ($) | Keji Keji ($) | |
|---|---|---|
| Awọn faili nikan | 25,000 | 34,000 |
| Awọn olutọju awọn iyawo | 32,000 | 44,000 |
Ti o ba jẹ pe owo-owo ti o ni owo ti o kere ju $ 25,000 fun awọn olukọ nikan tabi kere ju $ 34,000 fun awọn olutọju iyawo, lẹhinna awọn anfani Awujọ Awujọ kii yoo jẹ owo-ori fun ọdun kalẹnda naa.
Ti o ba jẹ pe owo-owo ti o ni idapo ti o pọju iye ala akọkọ, lẹhinna a ṣe agbekalẹ ilana ti o rọrun julọ lati mọ kini ipin ti awọn anfani rẹ yoo jẹ owo-ori (titi o fi de 85%).
Rọ Owo Opo Rẹ Ti o Wa sinu Iṣiṣẹ Awujọ Aabo Irs
Ti o ba jẹ pe owo-owo ti o ni idapo ti o pọ ju iye-ọna lọ, a ti lo ilana IRS lati mọ iye ti awọn anfani rẹ jẹ owo-ori. Abajade ti awọn isiro wọnyi yoo jẹ pe iwọ san owo-ori lori isalẹ ti:
- 85% awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ
- 50% awọn anfani pẹlu 85% ti iye owo idapo ti o ni idapo lori iye owo ala keji
- 50% ti iye owo idapọ ti o ni idapo lori iye ala akọkọ, pẹlu 35% ti iye owo oya ti o ni idapo lori iye alagbe keji
O le ṣiṣẹ nipasẹ awọn nọmba ara rẹ nipa lilo IRS Figuring Your Taxable benefits worksheet . O tun le lo iṣiro onigbọwọ ọfẹ kan ti a npè ni Imudojuiwọn ti Aṣeyọri Aabo Awujọ mi le jẹ Taxed lati wa pẹlu iṣeduro ti o niye ti iye dola ti anfaani ti yoo nilo lati lọ si apoti 20b (apoti iye owo ti o jẹ ti owo-ori) lori ori-ori 1040 rẹ fọọmu.
Awọn Idawo Aabo Awujọ fun Awọn Onkọyawo
Jẹ ki a wo apẹẹrẹ fun tọkọtaya kan, ọjọ ori mejeeji ti o jẹ ọdun 67, ti wọn ti ni iyawo ti wọn si ṣakoso ni apapọ. Ẹnikan n gba ipese Awujọ Aabo ti o ni iyawo . Wọn ti wa ni nduro titi di ọjọ ọgọrun ọdun lati beere pe wọn ni iye owo ifẹkufẹ kikun ni kikun ki wọn le gba julọ ṣeeṣe. Lakoko ti o ti pẹ to, wọn n mu awọn iyatọ IRA ti o tobi.
Eyi ni foto ti awọn orisun owo-ori wọn.
- $ 10,000 ni owo-owo Aabo Awujọ
- $ 50,000 Iyọ kuro
Ni ibamu si nọmba igbesẹ ọkan ti o loke yi, o mu ki owo-owo ti o ni idapo $ 55,000 (eyi ti o wa ni ipo ti o ga julọ fun awọn iyawo). Lilo awọn iṣiro-owo igbimọ Awujọ ọfẹ ọfẹ ọfẹ ni igbese meji loke, 85% ti Awujọ Aabo wọn yoo jẹ owo-ori, tabi $ 8,500 ti yoo jẹ titẹ si apoti 20b. Wọn kii ṣe awọn iyọkuro ti o ni iyọọda ṣugbọn dipo lo idinku ati idiyele deedee.
- Owo oya ti wọn ṣe atunṣe (AGI) jẹ $ 58,500
- Owo oya ti o jẹ owo-ori jẹ $ 35,400
- Lapapọ owo-ori jẹ jẹ $ 4,388
- Lẹhin ti owo-ori ti o wa lati lo = $ 55,612
Bayi jẹ ki a wo iru tọkọtaya kanna ni ọdun mẹta nigbamii. Mejeji ni o wa ọdun 70 ati gbigba Ipamọ Aabo ti o ni kikun. Eyi ni foto ti awọn orisun owo-ori wọn.
- $ 40,000 owo oya-owo Aabo ti o ga julọ
- $ 20,000 Iyọ kuro
Owo-ori wọn ti o pọ ni $ 40,000 (eyi ti o wa larin awọn oye iye-ọna fun awọn iyawo). Lilo lilo iṣiro Awujọ ọfẹ ọfẹ ọfẹ, 10% ti Awujọ Aabo wọn yoo jẹ owo-ori, tabi $ 4,000 lati jẹ titẹsi si apoti 20b. Wọn kii ṣe awọn iyọkuro ti o ni iyọọda ṣugbọn dipo lo idinku ati idiyele deedee.
- AGI wọn jẹ $ 24,000
- Owo oya ti o jẹ owo-ori jẹ $ 900
- Lapapọ owo-ori jẹ $ 90
- Lẹhin ti owo-ori owo wa lati lo = $ 59,910
Ni awọn ọdun meje ni tọkọtaya naa ni $ 60,000 ti owo oya owo-ori. Sibẹsibẹ, lẹhin ti wọn ba wa ni ọgọrun ọdun meje, nitori pe o tobi ju ti awọn oya-owo wọn jẹ ti Social Security wọn tax liability go down, ati awọn ti wọn bayi ni diẹ owo lati lo. Nitori agbekalẹ atunṣe-ori, tọkọtaya kan ninu asomọ 15% le ri pe wọn san owo-ori ni iye oṣuwọn ti o ga julọ.
Idanu ọlọgbọn - Lo Arbitrage Tax si anfani rẹ
Titi di 85% awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ ti a gba le jẹ owo-ori, ṣugbọn kii ṣe 100%. O tumọ si pe lẹhin ori, dola ti owo-owo Aabo Awujọ jẹ iye diẹ sii ju dola ti awọn iyọọda IRA.
Ti o ba ṣe apẹẹrẹ owo-ori ifẹkufẹ ti ifẹkufẹ ti o gba anfani ti owo-ori-ṣiṣe-ori yii, o le ṣe iyatọ nla lori akoko ti ọdun ifẹhinti rẹ. O le san owo-ori kere ju, ki o si ni diẹ sii lati lo.
Ọpọlọpọ awọn ọna ti o le gbero lati dinku ori nigbati o ba bẹrẹ si yọ owo kuro. Ilana ti o wọpọ julọ ni lati ṣe idaduro ibẹrẹ awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ si ọjọ-ori ọdun 70 nigba ti o gba awọn iyọọda IRA tabi lilo awọn iyipada ti Roth ni awọn 60 ọdun. Kii ṣe aṣayan ti o dara ju fun gbogbo eniyan, ṣugbọn fun ọpọlọpọ awọn idile, ọna yii ṣe abajade awọn owo-ori ti ko kere ju ni ọdun ọdun ti wọn fẹhinti.
Ọpọlọpọ eto yii ni o ni pẹlu pẹlu awọn ọna orisun owo-ori miiran ti o ni ipa ni iye ti awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ yoo jẹ owo-ori. Nipa ṣiṣe iṣeto akoko awọn orisun miiran ti owo-ori, ọpọlọpọ le din owo-ori wọn silẹ.