Awọn ọna miiran ti ipinlẹ n pese awọn esi to dara julọ fun awọn retirees.
Kini "Iwa-ọdun Ọdun-ọdun"?
Nigbati o ba ṣe idoko owo rẹ, ipinnu ti o ṣe pe yoo ni ipa julọ lori awọn esi rẹ ni bi o ṣe tọju ni awọn pajawiri vs. awọn iwe ifowopamosi . Ni ọdun diẹ ọpọlọpọ awọn ofin atanpako ti ni idagbasoke ni igbiyanju lati pese itọnisọna lori ipinnu yii.
Ofin irufẹ bẹ ni ofin "100 ọdun diẹ," eyiti o sọ pe o yẹ ki o gba 100 ati yọkugba ọjọ ori rẹ: Abajade ni ipin ogorun awọn ohun-ini rẹ lati fi ipin si awọn ọja (tun tọka si awọn equities).
Lilo ofin yii, ni 40 iwọ yoo ni ipinnu 60% si awọn ọja; nipasẹ ọjọ ori 65, iwọ yoo ti dinku ipin rẹ si akojopo si 35%. Ni awọn ọna imọran a tọka si bi "idiyele imularada". Ni ọdun kọọkan (tabi diẹ sii le ṣe ni awọn ọdun diẹ) o yoo dinku ipinnu rẹ si akojopo, nitorina dinku ailawọn ati ipele ipalara ti iyọọda idoko-owo rẹ.
Awọn iṣoro Iṣeloju Pẹlu Ilana yii
Iṣoro pẹlu ofin yii ni a ko ṣe alakoso pẹlu awọn afojusun owo rẹ ni ọna eyikeyi. Awọn ipinnu idoko-owo yẹ ki o da lori iṣẹ ti owo rẹ nilo lati ṣe fun ọ. Ti o ba wa ni akoko 55, ati pe ko ṣe ipinnu lori gbigbe awọn iyọọku kuro lati awọn iwe ifẹhinti rẹ titi ti o fi nilo lati ṣe bẹ ni ọdun 70 ½ , lẹhinna owo rẹ ni ọpọlọpọ ọdun diẹ lati ṣiṣẹ fun ọ ṣaaju ki o to nilo lati fi ọwọ kan ọ.
Ti o ba fẹ owo rẹ lati ni irufẹ ti o ga julọ lati gba owo pada kan ju 5% lọ ni ọdun lẹhinna nini 50% ninu awọn owo ti a ṣokopọ si awọn akojopo le jẹ igbasilẹ ti o da lori awọn afojusun rẹ ati akoko akoko.
Ni apa keji, o le jẹ ọdun 62, ati pe lati fẹhinti. Ni ipo yii ọpọlọpọ awọn retirees yoo ni anfani lati ṣe idaduro ọjọ ibẹrẹ ti awọn anfani Awujọ Aabo wọn ati lilo awọn iyasọtọ awọn iroyin lati ṣe ifẹyinti lati sanwo inawo igbesi aye titi wọn o fi di ọdun 70.
Ni idi eyi o le nilo lati lo iye ti o pọju ti owo idoko-owo rẹ ni ọdun mẹjọ ti o nbọ, ati pe boya ipinnu 38% si akojopo yoo jẹ gaju.
Ohun ti Awọn Iwadi fihan
Awọn ile ẹkọ ẹkọ ti bẹrẹ lati ṣe iwadi iwadi ti afẹfẹ lori bi o ṣe yẹ ọna imudaniloju imularada (eyi ti o jẹ eyiti ofin ọgọrun ọdun miiwa yoo firanṣẹ) ṣe pẹlu awọn aṣayan miiran. Awọn aṣayan miiran pẹlu lilo ọna ipinnu titọ, bii 60% awọn ọja / 40% iwe ifowopamosi pẹlu atunṣe lododun, tabi lilo ọna ti nṣatunṣe ti nyara, ibiti o tẹ tẹhinti pẹlu ipinye giga si awọn iwe ifowopamosi, ki o si lo awọn ifowopamọ nigbati o jẹ ki ipinlẹ ipinlẹ rẹ dagba.
Iwadi nipa Wade Pfau ati Michael Kitces fihan pe ni ọja iṣura ti ko dara, gẹgẹbi ohun ti o le ti ni iriri ti o ba ti fẹyìntì ni 1966, ipinnu ipinnu ọdun mẹẹdogun ti o kere ju ọdun ti fi ipinnu ti o buru julọ silẹ, ti o fi ọ silẹ kuro ni owo ọgbọn ọdun lẹhin ti ifẹkufẹ. Lilo ilosoke igbasilẹ glidepath nibiti o ti n lo awọn ifunmọ rẹ akọkọ fi ipinnu ti o dara julọ han.
Wọn tun ṣe idanwo abajade awọn ọna wọnyi ti o yatọ si lori ọja iṣura ti o lagbara, gẹgẹbi ohun ti o le ti ni iriri ti o ba ti fẹyìntì ni ọdun 1982. Ni ọja iṣowo to lagbara gbogbo awọn ọna mẹta ti o fi ọ silẹ ni apẹrẹ ti o dara pẹlu ọna titọ ti o fi opin si opin awọn akoto iroyin ati iṣedede iwoye gilaasi glidepath ti o fi ọ silẹ pẹlu awọn iṣeduro iroyin iṣagbehin ti o kere ju (eyiti o wa siwaju sii ju ti o bẹrẹ pẹlu).
Awọn ọna ọdun 100 ti o kere ju wa fi awọn esi han ni arin awọn aṣayan meji miiran.
Gbero fun Ero, Ireti fun Ti o dara julọ
Nigbati o ba pada kuro, ko si ọna ti o mọ boya iwọ yoo wa ni ọdun mẹwa tabi meji ti iṣẹ-iṣowo ọja to lagbara tabi rara. O dara julọ lati kọ eto ipinnu rẹ lati jẹ ki o ṣiṣẹ da lori abajade ti o buru julọ. Gẹgẹbi eyi, ọgọrin ọjọ-ori ọjọ-aaya ko han pe o jẹ ọna ti o dara julọ lati lo ninu ifẹhinti bi ko ṣe dara daradara labẹ awọn ipo iṣowo ọja ko dara. Ni dipo ti ipin awọn folda ni ọna yii, awọn ọmọ ifẹhinti yẹ ki o wo gangan ọna ti o yatọ: Nṣiṣẹ pẹlu ipinnu ti o ga julọ si awọn ifunni ti a le lo ni iṣowo, lakoko ti o fi aaye ipinlẹ idaniloju nikan silẹ. Eyi yoo ṣeeṣe julọ ni ilosoke ilọsiwaju si ipinlẹ rẹ si awọn eya ni gbogbo ọdun ti o fẹsẹhin.