Awọn iyipada ti Roth jẹ nla ti o ba dahun bẹẹni si diẹ ninu awọn ibeere wọnyi
Ẹnikẹni le ṣe atunṣe owo-ori IRA lati owo-ori si iroyin ROT IRA. Iwọ san owo-ori lori iye ti o yipada, ṣugbọn lati akoko naa siwaju awọn owo naa nda owo-ori-free ni iroyin Roth.
Iyipada iyipada Roth jẹ ogbon julọ ni awọn ipo meji:
- Iwọ wa ni akọsilẹ ori kekere bayi, ati ki o reti pe iwọ yoo wa ni ipo ti o ga julọ nigbamii ni nigba ti o yoo nilo lati yọ kuro ninu awọn iroyin ifẹhinti rẹ.
- O ni ifojusọna iwọ kii yoo nilo lati lo ipin kan ti awọn ohun-ini ifẹhinti rẹ ati pe o fẹ ki Roth IRA ṣe pẹlu awọn alaiṣe-free si ajogun.
Bere fun ara rẹ awọn ibeere marun ni isalẹ lati ṣe iranlọwọ lati mọ boya awọn ipo wọnyi ba waye, ati bayi ti o ba jẹ iyipada Roth ni oye fun ọ.
1. Ṣe o ni awọn iyọkuro owo-ori ti o kọja owo-ori rẹ ni ọdun yii?
Nigba ti o ba ni ọdun kan pẹlu ọpọlọpọ awọn iyọkuro, ati kii ṣe owo oya pupọ, iwọ yoo fẹ lati ṣawari ni wiwo iyipada gbogbo, tabi ipin kan, ti IRA ibile rẹ si Roth. Iwọ yoo fẹ lati ṣiṣe iṣiro -ori kan ki o le baamu iye owo ti owo oya ti o dinku rẹ. O le tun ṣe oye lati yi iyipada to pọju awọn ami-ẹri bọọlu 10% ati 15% ti o ba ro pe iwọ yoo wa ni akọmọ ti o ga nigbamii nigba ti o le nilo lati lo owo Roth. Bi o ti n wo awọn biraketi ori-ori jẹ ki o ranti pe awọn ipin-iṣẹ Ikọ IRA ti ko ni inu ninu agbekalẹ ti o ṣe ipinnu iye owo ti owo-owo Social Security rẹ jẹ owo-ori . Eyi tumọ si Roth IRAs le pese afikun anfani ni iyọọda ti o le ma jẹ gbangba gbangba.
Awọn iṣiro iyipada ti Ikọpọ ti Ibile ti o ṣe afihan awọn oṣuwọn owo-ori kekere layi la. Nigbamii ti a kọ lati sọ ọpọlọpọ awọn anfani-ori ti Roth IRAs. O gbọdọ lo isinwo-ori ti ọdun-ori ati ifosiwewe ni owo-ori Aabo ti Owo-iṣowo, awọn sisanwo Medicare, awọn owo-ori awọn owo-ori owo-ori, awọn pinpin ti o kere julọ ati ọpọlọpọ awọn ohun miiran lati mọ daju pe iyipada Roth ṣiṣẹ fun ọ ni anfaani.
2. Njẹ o ni owo ti o to ni ita ti IRA rẹ lati san owo-ori owo-ori afikun?
Ti o ba yi pada $ 50,000 lati IRA si Roth, iyẹn $ 50,000 diẹ sii ti owo-ori lori ipadabọ-ori rẹ. Ni iwọn owo-ori ti o munadoko ti 20%, eyi yoo mu ki o jẹ afikun $ 10,000 ti owo-ori ti o jẹ. O ko fẹ lati ni ayanwo ti o tobi ju lati IRA lati san owo-ori lori awọn iyipada ti o yipada si Roth IRA. Rii daju pe o ni owo to ni awọn iroyin ti kii ṣe ifẹhinti ti o le lo lati san owo-ori - ati ki o fi ara rẹ silẹ pẹlu iye to niyeye ti awọn ẹtọ owo . Ti o ba ṣe, lẹhinna iyipada Roth le jẹ ọtun fun ọ.
3. Ṣe iwọ yoo ni owo ti o to lati awọn orisun iroyin ti kii ṣe ifẹhinti lati ṣe atilẹyin fun ọ ni akoko ifẹhinti?
Ti o ba ni sisan owo ti o san lati awọn ohun-ini iroyin ti kii ṣe ifẹhinti bi ohun ini ti a nṣe idaniloju, awọn iroyin idoko-ori idalẹnu, awọn ifowopamọ ilu, tabi awọn iru awọn orisun bẹẹ, ati iye diẹ ninu awọn ohun-ini ni awọn iwe afẹyinti ti aṣa, lẹhinna o le fẹ lati ronupiwada awọn iwe ifowopamọ rẹ si Roth. Iwọ yoo yago fun awọn ipinlẹ ti o kere ju ti o wa ni iwaju ti o le fa ọ sinu akọmọ ti o ga julọ nigbamii.
Ti o ba nilo owo-ori lati awọn iwe ifẹhinti rẹ, ilana ti a pinnu lati ṣe iyipada ohun IRA si Roth ni ọdun-ori owo-ori ti o kere ju le jẹ si anfani rẹ.
Ni ọpọlọpọ igba o le ṣe ipinnu lati ṣe idaduro lati ṣe idaduro ọjọ ibẹrẹ ti awọn anfani Aabo Awujọ lakoko ti o nyi pada si Roti ni awọn ọdun ti o kere ju ṣaaju Aawọ Awujọ bẹrẹ. Fun ọpọlọpọ awọn retirees ti o nireti lati ni owo ifẹhinti ti o kere ju $ 90,000, yi igbasilẹ le ja si ilosoke ilosoke ninu owo-ori ti o lẹhin ori.
4. Ṣe o ni awọn ohun elo ifẹhinti ti o to tẹlẹ ti o ko nilo lati lo gbogbo wọn lati ṣe atilẹyin igbesi aye rẹ?
Ti o ba ni owo ti o tobi ni awọn iwe ifẹyinti; to pe iwọ kii yoo lo gbogbo rẹ fun awọn aini ti ara rẹ, lẹhinna jijere ipin ti iwọ kii yoo nilo si Roth yoo gba ọ laaye lati ṣe ipin naa lọ si awọn alaiṣe-owo-owo-owo ti o ni anfani. Eyi ti o ba ṣe alabaṣe ti kii ṣe alabaṣepọ ti o jogun Roth IRA gbọdọ bẹrẹ si pin awọn ipinpinpin lori igbaduro igbesi aye wọn, ṣugbọn bi awọn ofin ṣe n ṣiṣẹ ti wọn le gbe awọn iyasọtọ free-free fun ọpọlọpọ ọdun pupọ, eyiti o jẹ ki awọn idoko-owo inu Roth lati tẹsiwaju lati kojọpọ awọn anfani owo-ori laiṣe ọfẹ.
5. Ṣe awọn ohun-ini rẹ ni akoko ti o to, ati ki o ṣe idokowo ni ọna ti o reti pe iwọ yoo tun le ṣafihan owo ti o ni iwaju ti iwọ yoo sanwo ni awọn ori?
Nigbamii ti o jẹ, diẹ akoko awọn owo rẹ sinu Roth ni lati dagba free-free. Ṣugbọn awọn ọmọ ifẹhinti le ni anfani lati Roths! Ṣebi o ṣe iyipada diẹ ninu awọn owo lati Roth lati ọjọ 60 si 65. Awọn owo naa le ni ọdun meji lati dagba ki o si di orisun ti o niyelori owo-ori fun ọkọ ti o ti ngbé ti yoo jẹ iforukọsilẹ ni awọn oṣuwọn owo-ori nikan. Pẹlu ogún ọdun, awọn owo Roth le ni idoko-owo diẹ sii pẹlu ibinujẹ, fifun wọn ni agbara fun awọn anfani owo-owo ti o tobi. Eyi le ṣe diẹ sii ju ṣiṣe soke fun owo-ori ti iwọ yoo san nigbati o ba yipada si Roth - paapa ti o ba yipada ninu ọdun kan ti owo oya rẹ kere. Ti o ba ni owo Roth ni akoko lati dagba ati pe a le fi idokowo ni idaniloju wọn le di ohun elo ti o lagbara ti o le ṣe iranlọwọ fun awọn ọdun ifẹhinti rẹ diẹ sii ni aabo.