Bawo ni Awọn Alakoso Owo ati Awọn Alajaja Ilẹ-owo le ṣe fifun Ẹkunti wọn
Lakoko ti o le dun alaidun, iyatọ yi tumọ si pe Roth 401 (k) jẹ, fun gbogbo awọn ifojusi ati awọn idi, ọkan ninu awọn ibi-aabo ti o dara julo ti o ṣe pataki ninu itan ti United States. Ko si ohun ti o wa nitosi si fifun ọ lati fi owo pupọ silẹ, ti o wa fun ọpọlọpọ ọdun, lẹhinna gbe awọn owo ti o kọja kọja lai firanṣẹ eyikeyi si Federal tabi awọn Ipinle Ijọba. Fun awọn ẹni-iṣẹ ti ara ẹni ati awọn alabaṣepọ wọn ti o ṣiṣẹ laisi awọn abáni kankan, ṣeto ohun ti a pe ni "Ọkan-alabaṣepọ Roth 401 (k) Eto", tabi diẹ sii ti a mọ ni Individual Roth 401 (k), le jẹ ọkan ninu awọn awọn irinṣẹ ile-iṣẹ ti o ṣe pataki julọ ni igbega.
Kini Ẹrọ Olukuluku Ẹni 401 (k) Eto?
Fun gbogbo awọn ifojusi ati awọn idi, eto Ẹlẹda Individual Roth 401 (k) jẹ aami kanna si eto Roth 401 (k) ti a ṣeto nipasẹ owo kan ayafi ti ẹni-iṣẹ ti ara ẹni ko ni awọn oṣiṣẹ. Eyi mu ki o ṣee ṣe lati yago fun awọn iṣiro bi a npe ni "igbeyewo iyasoto", eyi ti o ṣe iṣiro awọn agbekalẹ lati rii daju pe iwọ ko ṣe ojurere awọn alaṣẹ ti o ga julọ; aaye ti o ko ni idiyele ti o ṣe akiyesi ọ, ati pe o ṣee ṣe alabaṣepọ rẹ, nikan ni awọn eniyan ti o wọle.
O jẹ ti o yẹ fun awọn ọkunrin ati awọn ti o ni ara ẹni ti o ni ara ẹni ti o ni iṣiro kekere kan laisi awọn abáni, ṣe ọpọlọpọ awọn iṣẹ onilọpọ, ṣe ina owo lati ifọrọranni, tabi bibẹkọ ti kopa ninu ṣiṣe ti o nmu owo oya ti o jẹ. Kii ẹniti o jẹ oludije to sunmọ julọ, SEP-IRA , awọn igbasilẹ ti a pe ni "401 (k) ti ara ẹni" ṣe o ṣee ṣe lati fi idaduro diẹ diẹ sii ni gbogbo awọn osu mejila nitori ọna ti a ṣe iṣiro awọn ipinnu iṣiro ati awọn ti o baamu.
Àpẹrẹ ti Bawo ni Ọgbọn 401 (k) Eto Iṣẹ
Lati ṣe afihan bi iwọnra ti o le jẹ fun awọn olutọju nla ati awọn olutọju-ibanujẹ: Ni awọn ipo ti o tọ, tọkọtaya kan ti o ni idagbasoke ni ọdun 2015 le fi to $ 106,000 laarin awọn mejeeji wọn sinu awọn ile-iṣẹ ipamọ. Fun apẹrẹ ti irisi, wo aworan ọkọ ati iyawo ti o pọ, ọdun 30, ti o wa ni oke ti awọn pinpin owo-ile . Wọn ṣeto eto ṣiṣe afẹyinti titun wọn ki wọn si sanwo rẹ, fifun iye owo ti o dara lori awọn idoko-owo wọn ni gbogbo ọdun fun ọdun 35, ko padanu ohun-ini Olukuluku Roth 401 (k). Paaṣe fifakiyesi awọn ilosoke ọjọ iwaju ti o pọju ninu awọn ifilelẹ ti ilowosi ati awọn ti a npe ni "awọn ohun elo" ti o gba awọn ọdun 50 ọdun tabi ju lati ṣafikun owo diẹ ni ọdun kọọkan, nipasẹ akoko ti wọn di 65, wọn yoo joko lori $ 28,728,583 ni ọrọ-òmìnira ọfẹ-owo-ori. Pẹlu ẹya ti o ni idiwọn 3% ipinya , wọn fẹ gba ni ayika $ 861,857 ni awọn owo iyatọ owo ni ọdun kan. Wọn le yọ kuro ti owo naa, ati labẹ awọn ofin ti o wa lọwọlọwọ, oṣuwọn owo-ori wọn kii ṣe nkankan. Zero. A n sọrọ nipa $ 71,821 + fun osu ni tutu, omi, owo oya ati ko si ti o nlo si Ẹka Išura. Ti wọn ba fẹ, wọn le raidii gbogbo iroyin naa ki wọn si lo gbogbo awọn ti akọkọ, ju.
(O dajudaju, o nilo lati ṣe atunṣe afikun lati ṣeye si agbara agbara rira deede ọdun ọgbọn ọdun marun nihinyi ṣugbọn o tun jẹ ọpọlọpọ owo to de bi clockwork.)
Ẹya ara-itumọ ti sitẹriọdu ti Individual Roth 401 (k) ti ṣe aniyan awọn ọmọ ẹgbẹ Ile asofin ati paapaa Aare Oba, ti o fẹ lati fi iyipo si iṣiro owo ti o le ṣetọju laarin Roth IRA tabi awọn iroyin ifẹhinti miiran, boya fifa o ni $ 3,000,000 . Iwa iṣofin ko ti wa nibẹ lati ṣe eyi, sibẹ, ṣugbọn eyi le yipada ki o jẹ ewu ti o nilo lati ronu. Sibe, o tun le jẹ ki o dara julọ ju iwọ lọ ti o ba ti jẹ pe o ko lo Individual Roth 401 (k) gẹgẹbi ilana ti ofin eyiti o fi ṣe awọn ohun- iṣọn rẹ ti o ni buluu . Awọn akara oyinbo agbọrọsọ si tun wa ni dun, o kan ọrọ kan ti bi dun.
Awọn abajade fun Oluṣe-ara ẹni Ti o fẹ Fifẹ Roth Individual Roth 401 (k)
Nigbagbogbo igba ti o fẹ julọ ti o ba ṣe deede, awọn ohun kan wa ti o ṣe Roth 401 (k) die diẹ sii ju pipe. Awọn wọnyi ni:
- Ṣiṣeto ohun Roth Individual Roth 401 (k) eto le jẹ ọpọlọpọ awọn kikọ iwe akọkọ. O tọ ọ.
- Roth Individual Roth 401 (k), laisi Roth IRA, nilo awọn pinpin dandan ni kete ti o ba de ori ọdun 70.5 ọdun. Sibẹsibẹ, o le ni anfani lati yika awọn ohun ini Roth rẹ 401 (k) rẹ si Roth IRA ni kete ti o ko ba ni iṣẹ mọ, ni ṣiṣe ni fifun ni ayika yi. O yẹ ki o ko gbiyanju igbimọ irufẹ bẹ lai ṣe ifitonileti pẹlu ọlọgbọn ti o jẹ oye ti o yẹ ki o jẹrisi ni kikọ boya tabi o le ṣee ṣe ni ipo rẹ.
- Awọn anfani owo-ori Roth yoo pari ni ọdun 2010 ṣugbọn Ile-igbimọ pinnu lati fi sii ni ofin Idaabobo Iyọọda ti 2006. O ṣeeṣe pe eto naa le pari ọjọ kan ṣugbọn pe ko yẹ ki o gba ọpọlọpọ awọn anfani ti o gbadun ni bayi bi ẹya Roth Individual Roth 401 (k) jẹ ṣi dara julọ ju iroyin deedea, iwe- iṣowo vanilla.
- Ko gbogbo ile-ile iṣowo nfun Awọn ọja Roth 401 (k) Awọn ọja, bi alaragbayida bi eyi ṣe dun ni ọjọ ati ọjọ ori. Ni akoko yii, E-Trade ati Vanguard ṣe ṣugbọn Charles Schwab, ọkan ninu awọn ile tita ile tita julọ ni agbaye, ko ṣe bẹẹ! Nigbati mo sọrọ si aṣoju iṣẹ onibara lori ọrọ naa, wọn ko le pese itọnisọna kan si idi ti isakoso ti kọgbe lati pese iru igberiko ti o ṣe igbaniloju bi ọpọlọpọ awọn oludije ṣe, tabi jẹrisi pe wọn ni aniyan lati ṣe bẹ ni ojo iwaju. Lẹẹkansi, eyi kii ṣe ibakcdun pataki ju iyatọ ti o le ṣe iyatọ ohun ini rẹ laarin awọn ile-iṣẹ iṣowo oriṣiriṣi.
- Iwọ ko le yiaro rẹ pada nipa Roth 401 (k) awọn ẹbun, yiyi wọn pada si itan-ori rẹ 401 (k) ati mu iyọkuro-ori, nigbamii. Lọgan ti o ti n ṣe o ṣe. O jẹ iṣeduro ti o dara julọ ni ṣiṣe pipẹ, sibẹsibẹ, nitorina ni mo ṣe iṣeduro gbigba rẹ lai ṣe ẹdun pupọ. Eyi kii ṣe ajalu.
- Labẹ ọpọlọpọ awọn ipo, kọọkan Roth 401 (k) eto pẹlu diẹ ẹ sii ju $ 250,000 ni ohun ini nilo fun IRS lododun ni iforukọsilẹ lori Form 5500-SF. O gba fọọmu lati Ẹka Iṣẹ ti o si ni, ni bayi, o nikan ni awọn oju-iwe mẹta. Bẹẹni, o jẹ irora ṣugbọn kii ṣe iṣẹ diẹ diẹ sii ni ọdun kọọkan o tọju ẹgbẹrun, tabi paapaa milionu, awọn dọla ti awọn ẹbi ẹbi rẹ lati ọwọ awọn oloselu ti yoo lo o?
Laibikita, Mo fẹ jiyan pe ẹnikẹni ti o le lo anfani ti awọn ile-ipamọ awọn oriṣiriṣi wọnyi le jẹ dandan. Ni kere julọ, o ṣe atilẹyin fun ipade kan pẹlu agbasọtọ ori-ori rẹ ti o lagbara lati ṣe akiyesi koko-ọrọ naa. Awọn abajade ni awọn ofin ti awọn owo-aye gidi-aye ati awọn senti jẹ gidi.