Iwọn owo-ori iwon rẹ jẹ idahun.
N gbiyanju lati ro boya o yẹ ki o sanwo Roth IRA tabi IRA Ibile?
Pẹlu Roth, o fi owo sinu owo-ori nigbamii, nwọn dagba free-free, ati pe wọn jẹ free-free lori yiyọ kuro . Pẹlu awọn ijẹrisi ilọsiwaju ti "ibile" ti o gba idinku owo-ori nigbati o ba fi awọn owo naa sinu, nwọn dagba-ori-da duro, ati pe wọn jẹ owo-ori lori gbigbeku kuro.
Nitorina kini o dara?
Ọna kan nikan wa lati mọ daju. Ṣayẹwo iwoye owo-ori rẹ ti o wa lọwọlọwọ ti o ni ibatan si iye owo-ori rẹ ti o jẹwọn ti o ṣe pataki ni akoko ifẹyinti.
Jẹ ki a wo idi ti idiyele-ori iṣiro rẹ jẹ wulo julọ ni ṣiṣe ipinnu iru iru iroyin lati ṣe alabapin si.
Idi ti awọn oṣuwọn owo-owo kekere jẹ wulo
Jẹ ki a sọ pe o ni ile ti o ni ẹru ati pe iwọ o yọkuro ti o wa ni iyọọda ni ọdun kọọkan. Rii pe o maa n ni nkan bi $ 18,000 ọdun kan ti awọn iyọkuro ti a ti sọ. Lilo awọn oṣuwọn owo-ori ọdun 2016 fun tọkọtaya kan ti o n ṣajọpọ ni apapọ ọna yii:
- Iwọ kii san owo-ori lori akọkọ $ 18,000 ti oya owo-ori.
- Awọn $ 18,550 tókàn ti owo oya ti o jẹ owo-ori jẹ taxed ni 10%.
- Awọn $ 18,551 lati $ 75,300 ti owo oya ti o jẹ owo-ori jẹ ti owo-ori ni 15%.
Bayi jẹ ki a ro pe iwọ ati iyawo rẹ ṣe idapọpọ $ 72,000 ni ọdun kan.
- Iwọ ko san owo-ori lori akọkọ $ 18,000 nitori awọn idinku ti a ti fi idi rẹ silẹ, nitorina o ni $ 52,000 ti owo-ori ti o jẹ owo-ori.
- $ 18,550 ti owo-ori ti owo-ori rẹ jẹ owo-ori ni 10% ati pe $ 35,450 ti o wa ni owo-ori ni apapọ 15%.
Ti o ba fi $ 5,000 si IRA tabi 401 (k) ibile kan o gbà ọ ni $ 750 ti owo-ori owo-ori Federal ni ọdun yii ni iwọn 15%.
Ṣugbọn kini yoo jẹ oṣuwọn owo-ori rẹ nigbati o ba yọ owo naa kuro ni aaye kan ni ojo iwaju? Fun apere, o le wa ni iwọn oṣuwọn 25% ni ifẹhinti, eyi ti o tumọ si pe iwọ yoo san $ 1,250 ni awọn ori lori $ 5,000 nigbati o ba yọ kuro.
Ti o ba ro pe oṣuwọn owo-ori rẹ le jẹ ti o ga julọ ni ojo iwaju lẹhinna awọn iyọọda eto ifowopamọ ti ko ni iyọọda le jẹ ọna ti o tọ lati lọ.
Ko ṣe oye lati fi 15% si ori-ori nigbati o ba fi owo sinu, ṣugbọn san 25% ni awọn ori nigba ti o ba ya. Iyẹn kii ṣe igbadun ti o rọrun!
Idanilaraya iṣowo fun iranlọwọ
Diẹ ninu iṣeto owo-ori ni ọdun kọọkan le ṣe iranlọwọ fun ọ lati mọ iru iṣiro ti o dara julọ. Jẹ ki a wo apẹẹrẹ kan.
Laura jẹ oluranlowo gidi, ọjọ ori 54. Awọn owo-ori rẹ yatọ lati ọdun si ọdun. O ni owo IRA Ibile ni ọdun kọọkan (ipinnu iṣiro) ki o le fipamọ bi o ti ṣee ṣe ni ori-ori ... tabi ki o ro.
Bi aje naa ti lọra, owo-owo Laura kere ju ti o ti jẹ nigbati o bẹrẹ iṣeduro IRA nigbagbogbo. Laura pinnu lati ṣe awọn eto iṣowo ati ṣiṣe igbesẹ ori. O ni ọpọlọpọ awọn idiyele owo-owo ti ko dinku, ati pe o ni anfani lati ṣe idaniloju awọn iyọkuro rẹ. O ṣe ipinnu pe oun yoo san owo-ori owo-ori ti owo-ori fun ọdun, nikan owo-ori iṣẹ-ara. Iyasọtọ IRA ti o ṣaṣeyọku tabi ibilẹ ti yoo jẹ ki o ni anfani kekere owo-ori rẹ.
Aṣayan ti o dara julọ fun u nigba awọn ọdun ti o kere-owo rẹ * ni lati sanwo Roth IRA tabi Roth 401 (k) , ti ko tun ṣe idinku owo-ori, ṣugbọn ni kete ti owo ba wa ni Roth gbogbo owo oya-inawo ti o jẹiye jẹ alailowaya, awọn mejeeji ni bayi ati ni ojo iwaju, ati awọn Roths ni anfani pataki ni ifẹhinti: owo oya ti o yọ kuro lati Roth IRA ko kun ninu agbekalẹ ti o pinnu bi iye awọn anfani Awujọ Awujọ rẹ yoo jẹ owo-ori .
Nini owo IRA ti o ni lati yọ kuro ni ipo ifẹhinti yoo ran Laura lati din iye owo-ori ti yoo san.
Ni ọdun kọọkan Laura nilo lati ṣe iṣiro-ori kan ki o le ṣe apejuwe ami akọsilẹ ori rẹ ati ki o mọ iru iru iroyin ti o jẹ anfani julọ fun u lati lo. Igbimọ yii yoo ṣe afikun si ẹgbẹẹgbẹrun awọn owo-ori ti o wa lẹhin ti owo-ori ti o wa si Laura ni kete ti o reti.
Fun apẹrẹ, jẹ ki a sọ Laura ni awọn ọdun ti o kere ju ọdun lọ ni ibi ti o jẹ ki o ni oye diẹ lati ṣe alabapin si Roth, nitoripe kii yoo ni anfani lati lo idinkuro ti o ba ṣe iṣiro IRA ti Ibile. O gba $ 25,000 ni Roth rẹ pẹlu pe o ni owo $ 5,000 ti awọn anfani lori ọdun mẹwa. Ni akoko ifẹhinti, o wa ninu apamọwọ 15%, ko san owo-ori lori awọn iyọọku lati Roth rẹ, nitorina o fi opin si 15% ti $ 30,000 tabi $ 4,500 ni ibatan si ohun ti yoo ṣẹlẹ ti o ba tesiwaju lati sanwo IRA Ibile ni ọdun kọọkan .
* O gbọdọ ni owo-oya ti o gba lati ṣe Ilọwo IRA ti Ibile tabi Roth IRA.