Nigbawo Ni Tax-Free Free Roth IRA Withdrawals?
Ṣe Tax-Free Tax IRA Freedrawals?
- Bẹẹni, ti o ba yọ awọn iye ti awọn àfikún akọkọ rẹ, laiwo ọjọ ori rẹ.
- Bẹẹni, ti o ba jẹ ọdun 59 ½ tabi agbalagba ati pe o ti ni Roth rẹ fun ọdun marun tabi ju bẹẹ lọ (bi wọn ti ṣewọn lati igba akọkọ ti ọdun fun eyi ti o ṣagbekale akọkọ ti o si ṣe alabapin si Roth rẹ).
- O wa labẹ ọdun 59 ½ ati pe o ti ni Roth IRA fun ọdun marun tabi ju bẹẹ lọ, ṣugbọn o n gba pinpin nitori pe o ṣabọ, o jẹ oluṣe ti o jogun Roth, tabi ti o ba pade idasilẹ nitori pe a nlo pinpin lati ra tabi tunkọ ile akọkọ bi a ṣe ṣalaye ni IRS Publication 590-B, Awọn Ẹka Nkan, Awọn apakan idinku.
Nigbawo Ni Aṣura Taxi Roth IRA jẹ?
Awọn iyọọda IRA rẹ Roth le jẹ ti o jẹ owo-ori ti o ba jẹ:
- O ko ti pade ofin ijọba marun-un fun ṣiṣi Roth ati pe o wa labẹ ọdun 59 ½ : Iwọ yoo san owo-ori owo-ori ati peye-ori-owo 10% lori awọn anfani ti a ti yọ kuro. Awọn idajọ 10% ni a le yọ si ti o ba pade ọkan ninu awọn imukuro mẹjọ si idasi-ori atunṣe tete kuro .
- O ko ti pade ofin ijọba marun-un ṣugbọn iwọ ti o pọju ọdun 59 ½ : Awọn ipinnu ti a yọkuro yoo wa ni owo-ori ati owo-ori si owo-ori owo-ori sugbon kii yoo jẹ ori labẹ owo-ori 10%.
- O ti pade ofin ijọba marun-un ti ko si ni deede 59 ½ : Awọn ipinnu ti a yọkuro ni ao kà si bi owo-owo ati labẹ ori-ori owo-ori ati owo-ori 10%. Awọn idajọ 10% ni a le yọ si ti o ba pade ọkan ninu awọn imukuro ti o wa ni oju-iwe 64 ti Ikede ti IRS 590.
Ẹka ti o wa loke n sọ nipa awọn owo . Awọn anfani ko ni kanna bi awọn ẹbun tabi iyipada iyipada. Nigbati o ba ya awọn iyọọku lati Roth IRAs, awọn iyọọda rẹ ti wa ni pe lati waye ni ilana kan pato titi di apakan ti iyasọtọ jẹ awọn agbese, awọn iyipada tabi awọn owo-owo. Eyi ni bi o ti n ṣiṣẹ:
Awọn àfikún ti a ṣe deede ni a yọ kuro ni akọkọ . Awọn wọnyi wa jade laiṣe-free laiṣe ọjọ-ori tabi ipari ti akoko niwon o ṣi Irọ.
Iyipada ati iyokuro iye lori akọkọ ni, akọkọ ipilẹ . Igbese ti o jẹ owo-ori ti o ni lati ni ninu owo oya-owo ti o pọ nitori iyipada akọkọ, ipin ti kii ṣe owo-ori ti iyipada / rollover oye tókàn. Iyipada tabi iyipada ti o rollover ti a ti yọ kuro nipo le jẹ koko-ọrọ si ori-owo-ori 10%. Ipese yii ni a ti pinnu lati pa awọn eniyan labẹ ọdun 59 ½ lati mu IRA deede, ni yiyi pada si Roth, lẹhinna ni ọdun to n ṣe pinpin, nitorina n ṣe ipinnu Iya-ori IRA lẹsẹkẹsẹ ti gbese kuro .
Lati ṣe eyi, nigba ti o ba ṣatunṣe owo si Roth, bẹrẹ fifun 5 ati eyikeyi oye ti o ni lati ni ninu owo oya ni akoko iyipada ti o ti yọ kuro ṣaaju ki aago marun-un ti o wa ni oke, jẹ koko ọrọ si 10% owo-ori gbese. Iwọn idajọ 10% ko waye si awọn ipinpinpin lati awọn iyipada ti Roth ti o waye ni ọdun 59 ½ tabi lẹhin.
Awọn anfani lori awọn ẹbun. Awọn anfani lori awọn ẹbun ti a yọ kuro ni o wa labẹ owo-ori owo-ori ati owo-ori 10% -ori ti ayafi ti o ba pade awọn oye labẹ ohun kan 2 tabi 3 ni apakan loke.
Awọn apẹẹrẹ
Ni isalẹ wa ni awọn apejuwe diẹ lati fihan ọ bi o ṣe le lo awọn ofin wọnyi.
Sally
Sally jẹ 58. O ṣi ibẹrẹ Roth akọkọ rẹ ati pe o ṣe iranlọwọ fun $ 6,000 ati pe o wa $ 50,000 lati IRA Ibile si Roth IRA yii. Ọdun meji lẹhinna, Sally de ọdọ ọdun 60 pẹlu Roth IRA ti o to $ 60,000. O ṣa gbogbo rẹ sinu lati ra ile ọkọ.
Sally ko san owo-ori lori rẹ $ 6,000 ti awọn ẹbun ati ko sanwo owo-ori owo-ori tabi 10% owo-ori owo-ori rẹ lori $ 50,000 lati awọn iyipada nitori pe o ti san owo-ori ni akoko ti o yi iyipada ati pe ko ni ijiya niwon o ti di ọdun 59 ½. O n san owo-ori owo-ori nikan lori $ 4,000 ti o ni agbara lati owo nitoripe ko ti pade ofin ijọba marun-un.
Ti Sally ti yọkuro $ 56,000 nikan, ko si ọkan ti o jẹ owo-ori, ati awọn owo-owo le wa silẹ fun ọdun mẹta miiran nigbati o le ti yọ kuro laisi owo-ori.
Johannu
John jẹ ọdun 58 ati pe o ti ni Roth IRA diẹ sii ju ọdun marun lọ pẹlu iwontunwonsi ti $ 20,000. $ 10,000 ti o wa lati awọn ipese akọkọ rẹ ati ni ọdun to koja o yi iyipada $ 8,000 lati IRA ibile si Roth rẹ. Miiran $ 2,000 ti Roth rẹ jẹ lati awọn anfani idoko. John ṣinṣin ni gbogbo Roth IRA.
Ni akọkọ $ 10,000 ti iyọọku kuro, ko san owo-ori, niwon o n yọ awọn ẹbun akọkọ rẹ kuro. Lori atẹle $ 8,000 ti o wa lẹhin, o san owo-ori idajọ 10% niwon o ti dinku ọdun marun lẹhin iyipada.
Ni ipari $ 2,000 ti iyọọku, eyi ti o jẹ gbogbo awọn anfani idoko, o san owo-ori owo-ori ati idiyele-oṣu 10% nitori pe ko pade awọn ibeere meji ti ofin 5-ọdun ati pe o wa ni iwọn ọdun 59 ½, ko si yẹ fun awọn apejuwe . Ti o ba ti di ọdun 59 ½, ko ni san owo-ori lori apakan yii ti yiyọ kuro. Ti o ba ti di ọdun 59 ½ ṣugbọn ti ko ti pade ofin ijọba marun-un, yoo san owo-ori owo-ori ṣugbọn kii ṣe owo-ori owo-ori lori apakan yii ti yiyọ kuro.
Roth 401 (k) s yatọ
Awọn itọnisọna iyokuro ti o wa loke yẹ ki o ran o lowo lati ṣe ero ti o ba jẹ owo-ori lori ipinfunni Roth. Ranti, Roth 401 (k) s, ti a npe ni Awọn Iroyin Awọn Apẹrẹ ti a ṣe , ṣiṣẹ diẹ yatọ si, nitorina ti o ba ni owo ni Roth 401 (k) ni iṣẹ, kii ṣe gbogbo awọn ofin loke lo.