Ni isalẹ wa ni ibeere mẹwa nigbagbogbo nipa bi awọn ILA rollovers ati awọn gbigbe iṣẹ, ati ohun ti o le ati pe ko le ṣe.
Awọn gbigbe Gbigbe Nigba Ti Ṣiṣẹ Ṣiṣẹ
Ọpọlọpọ awọn eto afẹyinti ile-iṣẹ ko gba ọ laaye lati gbe owo kuro ninu eto naa nigba ti o ti n ṣiṣẹ lọwọ. Lati wa ti wọn ba ṣe, o le pe olupin oriṣiriṣi rẹ, ki o beere boya wọn gba ohun ti a pe ni "pinpin iṣẹ-iṣẹ". Eto ko ni lati gba aṣayan yii.
Pinpin iṣẹ-iṣẹ kan jẹ iru iṣowo ti o yatọ ju igbese tabi idaduro wahala. Pipin iṣẹ-iṣẹ ni idunadura kan nibi ti o ti le ṣafihan akojọpọ owo kan ninu eto rẹ sinu akọọlẹ IRA ti o ni ara rẹ nigba ti o ti n ṣiṣẹ lọwọ. Nikan diẹ ninu awọn eto gba eyi laaye.
Lọgan ti o ko ba ni iṣẹ mọ nibẹ, awọn ofin yipada. Ni akoko yẹn o le jẹ oye lati ṣe iyipada owo lati eto rẹ sinu iroyin IRA. Lati yago fun idọwo owo-ori, iwọ yoo fẹ yan ohun ti a npe ni IRA rollover ti o tọ ni ibi ti a ti ṣayẹwo owo ayẹwo si ile-iṣẹ iṣowo titun rẹ gẹgẹbi alabapade titun tabi alabojuto .
Biotilejepe ọpọlọpọ awọn eniyan ro nipa IRA rollover bi gbigbe owo lati 401 (k) si IRA, nibẹ tun tun yiyi pada si ibi ti o gbe owo IRA pada sinu eto 401 (k) . Ti o ba ni awọn iroyin IRA kekere ni ọpọlọpọ awọn ibiti, ati pe agbanisiṣẹ iṣẹ rẹ pese awọn ipinnu ifowopamọ ti o dara pẹlu awọn owo kekere, lilo aṣayan yiyi pada yi le jẹ ọna lati fikun ohun gbogbo ni ibi kan.
Awọn ọya Irẹwo Nigba Gbigbe Awọn Owo Lati Oluṣeṣẹ Gbero si IRA
Ti a ba san pinpin ti o yẹ fun ọ ni taara si ọ, 20% ti o yẹ fun fun awọn oriṣi ti Federal. Eyi ni a firanṣẹ taara si IRS. Eyi kan paapaa ti o ba gbero lati yika pinpin si IRA ibile. O le yago fun idaniloju owo-ori ti o jẹ dandan nipa yiyan aṣayan ti o taara taara, nibi ti a ti san ifowo pinpin taara si ile-iṣẹ iṣowo titun rẹ.
Awọn gbigbe iyipada lati One IRA si IRA miiran
Iyipada gbigbe ti IRA waye nigbati o ba gbe owo IRA lati owo iṣowo ọkan kan si ẹlomiran. Niwọn igba ti ko ba si pinpin fun ọ, lẹhinna gbigbe naa jẹ ofe-free.
Lilo awọn IRA owo Tax-free Ti o ba ti Depositing Pada sinu IRA
Ti o ba yọ owo kuro lati IRA, lẹhinna tun pada da wọn si IRA ni ọjọ 60, idunadura naa yoo ko owo-ori. O le ṣe iru iru gbigbe IRA ni ẹẹkan ni eyikeyi akoko 12 osu. Ipese ti kii ṣe fun ọdun kan ko ni ibamu si awọn gbigbe ile-igbimọ fidimule-fidimuro nibiti a ti fi owo ransẹ lati ọdọ ọkan si ẹlomiran.
O le lo ipese 60-ọjọ yii lati "ya" owo lati IRA fun igba diẹ. Sibẹsibẹ, ti o ba jẹ pe eyikeyi ipin ti pinpin ko san owo laarin ọjọ 60, ati pe o wa labẹ ọdun 59 1/2, a yoo kà ọ si Iyọkuro tete , labẹ awọn owo-ori ati awọn ijiya, ayafi ti o ba le ṣe deede fun idasilẹ kan.
Lilo IRA Rollover lati Gbe apakan ti Account
Oriire IRA rollovers kii ṣe ohun ti o jẹ ohun gbogbo. O le lo ILA rollover lati gbe ipin kan ninu awọn owo rẹ lati ọdọ IRA lọ si ẹlomiiran, tabi ni ẹẹkan ti o ti fẹyìntì, lati ṣagbe apakan kan ti ètò ifẹhinti ile-iṣẹ kan si IRA.
Nmu IRA ati Rolling sinu ara rẹ IRA
Ti o ba jogun IRA ibile kan lati ọdọ ọkọ rẹ, o le sọ awọn owo naa sinu IRA rẹ, tabi o le yan akọle rẹ bi IRA ti jogun. Awọn idaraya ati awọn konsi wa lati ṣe o boya ọna.
Ti o ba jogun IRA ibile kan lati ọdọ ẹlomiran yatọ si ọkọ rẹ, o ko le ṣafọri rẹ tabi gba o laaye lati gba idasile kan. O gbọdọ yọ awọn ohun-ini IRA kuro laarin akoko ti o to ni ibamu si awọn pinpin ti o kere ju ti a pin (RMD).
Rollover Ti nilo Awọn Pinpin Iyatọ kekere
Awọn iye ti o gbọdọ pin ni ọdun kan labẹ awọn ofin pinpin ti a beere fun ko ni ẹtọ fun itọju IRA rollover.
Sibẹsibẹ, o le ṣafihan awọn ifowopamọ ti awọn idoko-owo lati IRA rẹ lati ṣe itẹlọrun awọn ibeere RMD. Awọn ipinlẹ wọnyi le lẹhinna duro ni idoko-owo iwe-ifowopamọ ti kii ṣe ti iwe afẹyinti. Boya o pin kakiri owo tabi awọn pin kakiri, eyikeyi iye ti a pin lati IRA yoo ni iroyin lori 1099-R ati pe o wa lori ipadabọ-ori rẹ bi owo-ori.
Iro Rollover Awọn iṣeduro iroyin Lori Tax pada
IRA rollovers ti wa ni royin lori ipadabọ-ori rẹ ṣugbọn gẹgẹbi idunadura ti kii ṣe ti owo-ori. Paapa ti o ba ṣe atunṣe IRA rollover, o ṣee ṣe pe alakoso tabi olutọju rẹ yoo ṣabọ pe o jẹ aṣiṣe lori 1099-R ti wọn fun ọ ati IRS. Mo ti ri eyi waye ni ọpọlọpọ igba ninu iṣẹ mi.
Ti o ba jẹ pe aṣoju rẹ ṣe apejuwe iṣowo naa ni ti ko tọ, ati pe o fi awọn iwe naa silẹ si aṣoju-ori rẹ lai ṣe alaye iṣowo naa si wọn, o le gba iroyin lori ipadabọ rẹ ti ko tọ. Lati rii daju pe iwọ ko san owo-ori lori ILA rollover tabi gbigbe, ṣafihan ni kikun alaye IRA rollover tabi gbe awọn ijabọ si olupin oluso-ori rẹ, tabi ṣayẹwo gbogbo iwe-iwe ti o ba ṣetan ipadabọ ti ara rẹ.
Rollover Lẹhin-ori owo si Roth IRA
Awọn ipinnu owo-ori laipe ni o jẹrisi pe owo-ori lẹhin-ori ni eto ile-iṣẹ ti o ni ẹtọ le ti wa ni yiyi si Roth IRA. Eyi jẹ aṣayan nla bi owo Roth IRA ti n gba owo-ori-free ati pe iwọ kii yoo ni ipinnu ti a beere lati ọdọ Roth.
Gbigbe iṣura ọja iṣura lati Eto to IRA
O le ni anfani lati lo ofin-ori pataki kan lati pinpin awọn pinpin ọja ti ile-iṣẹ ti o wa ninu eto naa ni kete ti o ba ti fẹyìntì tabi ko ṣiṣẹ sibẹ. Eyi jẹ aṣayan pinpin kan ti a npe ni Imudara Apapọ Ti Ko ni Imupalẹ (NUA). Diẹ ninu awọn 401 (k) s le gba ọ laaye lati gbe awọn pin kakiri si taara si IRA. Ọpọlọpọ awọn iṣọọmọ nilo owo lati lọ si IRA rẹ bi owo dipo bi awọn mọlẹbi. Ṣayẹwo pẹlu rẹ 401 (k) eto iṣowo owo lati wo ohun ti awọn aṣayan pinpin ni a gba laaye.