Idi ti O ko le gbe ọja iṣura si 401 (k)
Ọpọ 401 (k) eto firanṣẹ ṣayẹwo tabi okun waya awọn owo ni owo taara si iroyin IRA ti o yan nigbati o ba ṣe rollover. Nibẹ ni o wa pupọ 401 (k) awọn eto ti o gba ohun ti a npe ni gbigbe "in-kind" / rollover ni ibiti awọn mọlẹbi ti awọn idoko-owo ti o ni ninu 401 (k) ti gbe ni-irú si IRA.
Awọn gbigbe gbigbe ni ipo kii ṣe deede nitori ọpọlọpọ igba ti awọn ipinnu idoko-owo ninu eto isinmi ti ile-iṣẹ ko wa ni ita igbimọ. Fun apẹẹrẹ, ọpọlọpọ awọn eto 401 (k) ṣe ipinfunni pataki fun awọn ifowopamọ owo-ifowosowopo fun awọn eto ifẹhinti. Ati awọn owo iye owo iduroṣinṣin , ipinnu ti o wọpọ ninu awọn eto ifẹhinti, ko wa ni ita awọn eto.
Bawo ni Imudara Ainika ti Apapọ ti Nkan ṣe iranlọwọ Ṣakoso Iṣura Iṣura
Nigbati o ba fẹhinti tabi lọ kuro ni ile-iṣẹ ti o ni awọn aṣayan meji:
- Ṣe pinpin ọja lati ipilẹ labẹ awọn ofin-ori pataki
- Rollover gbogbo awọn owo ni owo si IRA (o tun le ṣafihan ọja naa labẹ awọn ofin-ori pataki ati lẹhinna ṣe iyipo awọn iyokuro owo naa si IRA)
Ti ile-iṣẹ ti o wa ni ile-iwe ifẹhinti rẹ ti ra pẹlu awọn agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ tabi pẹlu awọn igbese-owo-tẹlẹ ti ara rẹ lẹhinna o yẹ fun awọn itọju ti a ko ni mimọ ti aṣeyọri. O gba diẹ ninu iṣiro lati mọ boya itọju atunṣe pataki yii yoo jẹ anfani fun ọ.
Lati ye bi o ti n ṣiṣẹ, jẹ ki a rin nipasẹ apẹẹrẹ. Ṣe pe o ni $ 60,000 ti ọja WIDGET ni eto ifẹhinti rẹ. Ronu nipa iṣura ile-iṣẹ rẹ bi o ṣe ni awọn ẹya mẹta:
- Ilana iye owo ni iye owo (tabi iye owo apapọ) ti a san fun awọn mọlẹbi. Alakoso rẹ le fun ọ ni nọmba yii. Fun apẹẹrẹ wa, a yoo sọ idiyele iye owo ti awọn ipinlẹ ti o jẹ ti o jẹ $ 25,000. Nigba ti o ba pin ọja naa gẹgẹbi owo-ori ti o fẹrẹẹyẹ lori ifẹhinti rẹ iwọ yoo san owo-ori ni owo-ori owo-ori owo-ori rẹ ti owo-ori lori iye owo iye owo. Nitorina ni ọdun ti pinpin, $ 25,000 ti owo oya yoo jẹ iroyin lori atunṣe owo-ori rẹ gẹgẹbi pinpin pinpinti.
- Iwọn iyasọtọ ti apapọ (NUA) jẹ iyatọ laarin awọn idiyele iye ati iye owo oja nigbati a pin pinpin lati eto. Ṣe akiyesi ọjọ ti a pin pin ọja naa iye iye ti awọn ipinlẹ rẹ jẹ $ 60,000. Gẹgẹbi idiyele ti owo rẹ jẹ $ 25,000, iyasọtọ ti a ko fun ni apapọ yoo jẹ $ 35,000. Ni deede o ko san owo-ori lori ọja ti kii ṣe ti ara rẹ titi ti o ta ọja naa, ati ni akoko yẹn ao san owo-ori ni oṣuwọn iṣowo owo-ori ni igba pipẹ paapaa ti o ba ta ni lẹsẹkẹsẹ. (O le ṣe idibo pataki kan lati san owo-ori ni akoko pinpin. Eleyi le jẹ oye ti o ba jẹ pe owo-ori rẹ fun ọdun naa fi ọ sinu iye owo oṣuwọn oṣuwọn alakoso kekere tabi ti o reti ni ojo iwaju oṣuwọn owo-ori rẹ yoo jẹ jẹ ki o ga julọ.)
- Afikun afikun ni ọrọ kan ti o ṣe apejuwe awọn anfani-owo ti o ni mimu nigba ti o ba pin kakiri ọja, ti o ba tẹsiwaju lati lọ soke ni owo. A ṣe afikun idarilo diẹ ninu awọn oṣuwọn owo-ori tabi kukuru ti o ni igba pipẹ ti o da lori bi o ṣe pẹ to awọn mọlẹbi lẹhin ti wọn ti pin wọn lati eto naa. O ni lati mu awọn ipinlẹ fun osu mejila o kere ju lati pe fun awọn oṣuwọn owo-ori ti owo-ori kekere ti igba pipẹ.
Bawo ni a ṣe le pinnu boya Itoju Tax NWA N Fi Ọ Owo pamọ
Ọpọlọpọ awọn iṣiro imudarasi ti aifẹ lori ayelujara ti o wa ni oju-iwe ayelujara, ṣugbọn ọpọlọpọ ninu wọn jẹ aṣiṣe.
Ayẹwo ti a ṣeyeyeye yoo gba ọ laaye lati lo ọna kika akoko lati tẹ awọn idiyele owo-ori ti a ṣe pataki fun ọdun, iye owo ti a ṣe pataki ti owo pataki, ati awọn pinpin lori ọdun kọọkan. Eyi ni awọn okunfa lati ṣe ayẹwo bi o ti ṣe ipinnu rẹ:
- Ọjọ ori: Ẹgbọn o jẹ akoko diẹ ti o wa fun idagbasoke idapọ ti owo-ori deferral ni IRA lati ṣe iyipada awọn owo-ori owo-ori kekere ti o le jẹ ni ipa nipasẹ pinpin ọja naa. Sibẹsibẹ, gbogbo awọn deede 401 (k) awọn ofin pinpin ọjọ ori wa . Awọn ipinpin NUA ko ni alaibọ kuro ni awọn ori-ori awọn ifasilẹ pinpin tete.
- Iye owo ni awọn iroyin ifẹyinti: I f julọ ninu awọn owo rẹ ni awọn iroyin ti a fi owo-ori (401ks, IRAs, 457s, 403bs, ati bẹbẹ lọ) lẹhinna pinpin ọja pẹlu NAI itọju-ori le fun ọ ni anfani lati yarayara idagbasoke laarin awọn iṣaaju-ori ati lẹhin-owo-ori . Eyi le mu ki awọn ifowopamọ afikun owo-ori nigbamii ni awọn ọdun ifẹhinti rẹ nigbati awọn ipinpin to kere julọ ti o nilo ju (awọn RMDs) lati awọn iroyin ifẹhinti bẹrẹ. Nipa gbigbe iye owo ni awọn iwe ifowopamọ ti o yoo sọ awọn RMD rẹ silẹ.
- Iye ti NUA: Ti o ba jẹ pe ipilẹ jẹ kekere ati iye ti isiyi ti ọja iṣura jẹ giga, o le ṣe itọju ti NUA ni ọdun diẹ.
- Awọn oṣuwọn owo-ori rẹ: I f owo-ori owo-ori ti owo-ori rẹ ni awọn ọdun iwaju nigbati iwọ yoo gba awọn ipinpinpin lati awọn iwe ifowopamọ ti a ṣe niyanju lati jẹ diẹ ti o ga ju awọn owo-ori igbadun owo-ori igba pipẹ ti o le ṣe ki NUA ni imọran diẹ.
- Iwuro: Ohun elo ti ara ẹni jẹ idoko-owo ti o ni ewu ju iṣowo ti o yatọ. Ti o ba jẹ pe iṣura ile-iṣẹ ni o pọju ipin ti awọn ohun-ini inawo rẹ ati pe o gbero lori idaduro ọja lẹhin ti o pin ọ lati inu eto ti o yẹ ki o ṣe ayẹwo iye awọn idoko-nkan-idoko-nkan wọnyi.
Nigbati o ba nṣe ayẹwo wọnyi bawo ni o ṣe le pin pinpin ọja iṣura lati ile eto ifẹhinti kan ti a ṣe ayẹwo nipa idaniloju ti a ṣe ayẹwo nipasẹ ọkọ ayọkẹlẹ ti o fẹyìntì tabi agbatọ-ori ti a ṣe iṣeduro.