Kọ bi o ṣe ṣẹda IRA rollover ọna ti o rọrun.
Nigba ti o ba fi owo rẹ silẹ ni agbanisiṣẹ rẹ jẹ ipinnu itẹwọgba, kii ṣe ohun ti o maa n waye.
Ni gbogbo igba pupọ, owo naa, ti a ti sọtọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ, ti wa ni jade. Gegebi abajade, ipinfunni ipinnu ifẹhinti yi ni o wa labẹ awọn ori ilẹ-ori, awọn ori ipinle, ati idaamu pinpin tete. Pẹlupẹlu, o padanu agbara lati ni anfani lati inu idagbasoke iwaju lori owo ti o ya.
IRA Rollover Ni Igbagbogbo Ọna Ọna to Lọ
Ojutu jẹ ẹya IRA rollover. Agbekọja jẹ ilana ti o rọrun ti o wa ni ibiti o ti ni kikun iye owo ti iṣeduro idiyele ti o ṣe deede ti a gbe lọ si Akọọkan Ifẹyinti ẹni-kọọkan (IRA). Sibẹsibẹ, ti o ko ba beere fun apanileti daradara, pinpin rẹ yoo jẹ labẹ ofin ti o ni dandan 20% ti o ni idaniloju. O tun ni ọjọ 60 lati fiye iye iye ti iye atilẹba ti 401K rẹ atilẹba ati ki o yago fun pinpin owo-ori. Sibẹsibẹ, ti o ba ni owo ti a ko dawọ duro, o gbọdọ wa pẹlu iye ti a dawọ lati pari rollover!
O han ni, o dara julọ lati ṣe awọn ọna ọna ti o tọ ni igba akọkọ.
Eyi ni awọn anfani ti o pọju diẹ fun ipari ohun IRA rollover:
- Iwọn rogbodiyan IRA ti n gba ọ laaye lati yago fun idajọ ti o yọ kuro ni deede 10% ti o ba wa labẹ ọdun 59 1/2.
- Owo rẹ yoo tẹsiwaju lati ni anfani lati dagba fun ifẹhinti ifẹsẹhin ati pe iwọ yoo le da awọn owo-ori silẹ titi ti o yoo fi yọ owo naa kuro lẹhin igbasilẹ.
- O le ni anfani lati wa awọn akojọ aṣayan idaniloju diẹ sii ju awọn ti o wa ninu eto iṣẹ rẹ ti o pese pẹlu agbara ti o le ṣe lati ṣe atunṣe igbesoke gbogbo rẹ.
Awọn apẹẹrẹ ti Impa ti Ipawọn Ti o yẹ ati IRA Rollovers
Apere 1
Derrick n fi iṣẹ rẹ silẹ pẹlu ipinfunni iye owo $ 50,000 401K. Ni akoko yẹn, ko ni ipinnu lati ṣajọ akọọlẹ rẹ ti o pinnu lati ya pinpin. Oun yoo gba ayẹwo kan fun $ 40,000, niwon 20% ($ 10,000) gbọdọ wa ni isakoṣo. Ti awọn adiye Derrick ati pe lẹhinna pinnu laarin awọn ọjọ 60 lati yika gbogbo ipinnu itọnisọna 401K rẹ, o tun le ṣe bẹ. Sibẹsibẹ, o ni lati wa pẹlu atilẹba $ 10,000 ni igba pipẹ sọnu nipasẹ titẹda. Kii yoo ko le gba owo ti a fi owo naa silẹ titi o fi fi owo-ori rẹ pada ni odun to nbo.
Apeere 2
Wo awọn wọnyi ni iṣiro kanna loke. Ti Derrick ti beere fun apẹrẹ kan nikan lati ibere, o yoo ti gba ayẹwo ti o ṣe si oluṣọ IRA fun anfani ti IRA fun apapọ $ 50,000. Rọrun.
Apeere 3
Ranti pe ti Derrick ko ba ṣafihan akọọlẹ ti o si gba ifitonileti pipin, 20% ti sọnu tẹlẹ si ifamọra-ori le jẹ iṣabọ ninu garawa labajọ si ohun ti o jẹ gbese.
Ṣe kii ṣe Derrick nikan ni o san owo-ori ti o kere julọ lori pinpin (eyi ti o le wa ju 20% lọ), ṣugbọn o tun le wa labẹ idaamu 10% lẹsẹkẹsẹ (ti o ba kere ju 59 ½) ati boya owo-ori ipinle owo-ori ju.
Apere 4
Ni akoko yii Derrick kan yika lori $ 40,000 ti o ti ku lẹhin ti o jẹ dandan ti o yẹ. Oun yoo jẹ ori-ori ati owo-ori 10% lori $ 10,000 ko pin. Dara ju pipin apapọ lati rii daju, ṣugbọn o tun buru ju ilọsiwaju aṣeyọri ti gbogbo iwontunwonsi.
Akopọ
Iwọn lilọ kiri ti IRA jẹ ọkọ ayokele ti owo ifẹhinti ti o jẹ owo-ori ti a da duro ati ti gba owo lati ipo eto ifẹhinti ti agbanisiṣẹ gẹgẹbi eto 401 (k). O ni aṣayan lati yika iwe iroyin ifẹhinti rẹ ti o ba ṣe ifẹhinti, yi awọn iṣẹ, tabi fi agbanisiṣẹ rẹ silẹ fun idi miiran.
Jọwọ rii daju pe o ṣayẹwo pẹlu oluranlowo eto isinmi rẹ ati IRA ṣaaju ki o to yan lati ya IRA rollover. Bi pẹlu awọn iṣowo owo pupọ awọn ihamọ, awọn idiwọn, tabi awọn owo le waye. Igi rollover ko ni ipinnu ti o dara ju nigbagbogbo. Awọn aṣayan miiran tẹlẹ gẹgẹbi gbigbe ninu eto isọdọtun ti agbanisiṣẹ ti atijọ rẹ, pari ipari iṣẹ si aṣoju agbanisiṣẹ titun rẹ, tabi gbigbe pinpin owo.
Imudojuiwọn nipasẹ Scott Spann