Mọ Kini Awọn Iroyin Ti Nina Laiṣedede Ti Owo-Owo-Owo-Owo Ṣe Ati Bi Wọn Ṣe Nṣiṣẹ
Lakoko ti o wa awọn iṣẹ ti o dara julọ ati awọn igbesẹ ti o le gba pẹlu Oniṣiro ti agbateru ti a fọwọsi (CPA) ati Alakoso Iṣowo ti a fọwọsi (CFP) lati ṣe iranlọwọ lati ṣeto fun awọn ori ti yoo ni ipa lori eto ifẹhinti rẹ, nini iroyin iwe ifẹhinti ti owo-ori nikan ni ọna yago fun iṣoro-ori ni ifẹhinti patapata. Ṣe o dara ju dara lati jẹ otitọ? Kii ṣe, ṣugbọn awọn ifilelẹ lọ ati awọn ofin ti o ṣe akoso bi awọn iroyin ti kii ṣe owo-ori ti n ṣiṣẹ, ati fun gbogbo awọn anfani ti o wa pẹlu isalẹ. Lati ṣawari aye ti awọn iroyin iwe afẹyinti ti ko ni owo-ori, nibi ni awọn idahun si awọn ibeere beere nigbagbogbo.
Q: Kini o tumọ si pe nkan kan jẹ ọfẹ-free?
A: A kà akọọlẹ kan ti kii ṣe owo-ori ti ko ba si ẹjọ ilu tabi ti ipinle nitori owo-ori ti o gba ni akọọlẹ mejeeji nigba ti owo-owo ti n wọle ati nigba ti o pin tabi yọ kuro. O jẹ nipasẹ awọn orisi ti awọn iroyin wọnyi pe owo le ni idoko ati dagba lai ṣe idiyele ori-ori ọjọ iwaju lori idagbasoke naa paapaa nigbati o ba yọ awọn owo lati ya.
Q: Ki ni awọn apẹẹrẹ ti awọn iroyin laiṣe-owo-ori?
A: Iwe-ori ti owo-ori nikan ti ko ni iru kan: Awọn ROT IRAs ati Roth 401 (k) eto. Ni ibamu si awọn ofin iyọọda ti a ti sọ ati awọn oṣuwọn ọdun-owo ati awọn ifilelẹ igbọwọ, awọn owo-ori ti o ti gbe lẹhinna ni Roth IRA tabi Roth 401 (k) ni a gba laaye lati dagba si owo-ori laiṣe ti o si jẹ alailowaya nigbati a yọ kuro ni ifẹhinti.
Ko si iru ọkọ ayokele ti owo-ori laiṣe ọfẹ. Nitori eyi jẹ iru ọpa ti o niyelori fun awọn aṣaṣe ifẹhinti ṣugbọn kii ṣe fun IRS (bi o ti npadanu anfani lati ṣe ohun-ori ohun ti o le di iye owo ijẹrisi nla), awọn ilana ti o lagbara ti o n ṣakoso bi Roth IRA ṣe le lo lati jẹ alailowaya-free.
Ọpọlọpọ awọn eniyan ti o ṣe aṣiṣe tun pe Awọn iroyin IRA ti owo-ori laiṣe ọfẹ. Lakoko ti o jẹ otitọ pe owo ti a fi sinu IRA Ibile jẹ laaye lati dagba laisi ori-ori, iroyin jẹ gangan iroyin ti a fi owo-ori ti o tumọ si pe awọn ori nikan ni o dinku. Ninu IRA Ibile, awọn iyọọda wa labẹ owo-ori owo-ori ati nitori awọn ofin ti o nilo fun awọn pinpin (RMD), nipasẹ akoko ti awọn oniṣowo n ṣoki ni 70 ½, wọn yẹ ki a yọ owo kuro ati nitorina a ṣe owo-ori. Awọn idoko-owo idoko ti o wa diẹ sii ti o nfun anfani anfani-ori-owo yii fun anfani ti ko ni owo-ori patapata. Fun apeere, ni afikun si awọn IRA Ibile, awọn ọdun ọdun ati iye owo fifunni ti awọn eto imulo atimọle gbogbo aye tun ṣiṣẹ bi awọn iwe-ipamọ ti a fi owo ranṣẹ. Ni opin ọjọ naa, pẹlu oriṣi owo-ori ti a fi owo silẹ, awọn owo-ori jẹ nitori ni akoko ifipinpin ati pẹlu iwe-ori ọfẹ-owo-ori kii ṣe owo-ori ni deede bi o ba tẹle awọn ofin.
Q: Bawo ni akọọlẹ ori-owo-ori ko yatọ si iroyin ti ko ni owo-ori?
A: Iyatọ akọkọ laarin iroyin alai-owo-ori ati awọn iwe-idasilẹ-owo-ode ni pe ni Orilẹ Amẹrika, awọn ẹni-kọọkan ko le ṣeto awọn iwe-ipamọ-owo-ori. Sibẹsibẹ, awọn olúkúlùkù le ṣowo ni awọn oriṣiriṣi awọn iwe ifowopamosi bi awọn ifunti ti ilu ti o san owo-owo ti ko ni owo-ori. Ni igbagbogbo, irufẹ bẹẹ nikan ni o ni iyọọda lati owo-ori ti owo-ilu titi ti o ba pade awọn iyatọ miiran lati jẹ alaibọ kuro ninu awọn-ori ipinle ati ti agbegbe.
Q: Bawo ni o ṣe n ṣiṣẹ ti iroyin ko ba jẹ ọfẹ-ori?
A: Gbogbo awọn idoko-owo ni agbara lati san owo oya, pọ si iye, tabi awọn mejeeji. Owo lati ifowopamọ naa wa lati orisun awọn orisun akọkọ: anfani ati awọn ẹda. Ti o ba jẹ idoko-owo kan ni akọọlẹ ti a fi owo-ori, awọn owo-owo ni a fi kun si owo-ori ti owo-ori fun ọdun naa ati awọn esi ti o jẹ iṣiro-ori ti o ga julọ.
Eyikeyi tita ti ohun ini ti o waye ni iroyin ti o jẹ owo-ori ti o ta fun diẹ ẹ sii ju ohun ti a ti fi ranse yoo tun jẹ ki o pọ si owo-ori ati owo-ori ti o nbọ. Kosi pe kii ṣe owo-ori ti o ba jẹ pe awọn idoko-owo kanna ni o waye ni ori iwe-owo-ori-ọfẹ.
Q: Njẹ emi yoo gba idinku owo-ori fun ilowosi ti a ṣe si iroyin ọfẹ-owo-ori?
A: Ni gbogbogbo idahun kukuru jẹ bẹkọ. Anfaani ti iroyin ori-owo-ori kii jẹ idagbasoke ti kii ṣe owo-ori. Iṣowo iṣowo akọkọ fun anfani yii (yatọ si awọn ofin ti o ṣe pataki ti o jẹ akoso awọn owo-ori laiṣe-owo bi Roth IRAs) ni pe o ko ni idinku fun ikọkọ ipese si eto naa ati pe o gbọdọ ṣe ipinnu pẹlu owo-ori lẹhin ti owo-ori .
Sibẹsibẹ, nibẹ ni iru apamọ kan ti o le tun ṣee lo lakoko ti o ṣe ifẹhinti ti o nfun awọn anfani-ori ti o wa ni iwaju ati idagba ti ko ni owo-ori ti awọn owo-owo - Akọsilẹ Ifowopamọ Ilera tabi HSA. Pẹlu HSA , o gba idinku owo-ori owo-ori nigbati o ba ṣe owo, ṣugbọn nigba ti o ba lo owo rẹ ni HSA fun awọn inawo iṣoogun ati awọn oṣuwọn iṣedede ilera ilera, awọn ipinpinpin wọnyi wa jade laiṣe owo-ori.