Yọọda, Tax, ati Awọn Igbero Idoko Fun Iyipada Iyipada Roth
Kini iyipada Roth?
Iyipada Roth jẹ ipinnu iyanyan lati yi eto ti o ti ni iyọọda ti o ti wa tẹlẹ, bi 401 (k) tabi ibile IRA , si Roth IRA . Nipa ṣiṣe bẹ, o gba owo ti a nṣakoso lọwọlọwọ bi ori-ti da duro ati yi pada si akọọlẹ ti o gbooro ti kii ṣe owo-ori. Lati le ṣe iru iyipada bẹ, sibẹsibẹ, o gbọdọ san owo ori lori iye ti o yipada.
Tani O le Yipada si Ọkọ?
Biotilẹjẹpe awọn ifilelẹ owo oya ti o ni ipa lori agbara lati ṣe awọn anfani Roth IRA, ko si awọn ifilelẹ ti owo-owo nipa awọn iyipada ti Roth. Ṣugbọn eyi ko nigbagbogbo jẹ ọran naa. Ṣaaju si awọn ofin owo-ori iyipada ti o waye ni 2010, lati le ṣe iyipada iwe iroyin ifẹhinti ti owo ti a fi owo silẹ fun Roth IRA, owo oya ti o ni atunṣe ti a tunṣe (MAGI) ti o ni atunṣe ti o ni lati dinku ju $ 100,000 lọ. Iyọkuro iyasoto idaduro owo-owo yi ṣi soke iyipada iyipada Roth fun diẹ eniyan.
Ṣiṣe Ipinnu naa Nipa Iyipada Iyipada
Iyipada ni igbagbogbo ṣe oye ti o ba jẹ:
- o gbagbọ pe anfaani lati owo-owo-owo-owo-owo-owo ti o n dagba sii yoo tobi ju iye owo ti nini lati san owo-ori nitori iyipada
- o ni owo ti o wa lati san owo-ori nitori iyipada
Awọn wọnyi le ma ṣe awọn ipinnu rọrun lati ṣe.
Ni aanu, ọpọlọpọ awọn oṣiro lati ṣe iranlọwọ fun ọ, pẹlu Iṣiro iyipada ROT IRA.
Gẹgẹbi onínọmbà, awọn esi iṣiro kan jẹ nikan bi o ṣe deede bi awọn imọran ti o pese. Ranti awọn atẹle nigba ṣiṣe ipinnu rẹ nipa yiyi pada si Roth:
- Ti o ba reti pe oṣuwọn owo-ori rẹ lati ga julọ ni iyahinti ju ti o ti wa ni bayi, iyipada kan le jẹ ilọsiwaju ti o tọ.
- Ti o pọju oṣuwọn ti o ti ṣe yẹ fun pada ti awọn idoko-owo rẹ, diẹ sii ni iyipada ti Roth jẹ imọran to dara.
- Pẹ to gun ti o ni titi ti ifẹkufẹ (ati, Nitorina, titi o yoo nilo lati gba owo rẹ lati Roth IRA lati le ṣe atilẹyin funrararẹ), ti o dara ju iyipada Roth yoo han.
Atilẹkọ imọran miiran: nini lati gba owo jade lati iwe iroyin ifẹhinti rẹ lati san owo-ori nitori pe iyipada jẹ ifihan ti o lagbara pe iyipada Roth ko le yẹ fun ọ.
Awọn ifunni ti kii ṣe iyasọtọ ati iyipada ti Roth
Ti o ba ṣe awọn ẹbun ti kii ṣe iyatọ si IRA tabi 401 (k), lẹhinna apakan ninu iye ti o pada si Roth IRA kii yoo jẹ labẹ ori. Laanu, o ko le gba igbasilẹ ti kii ṣe owo-ori nikan. Dipo, ijọba nilo pe gbogbo dola ti o ṣe iyipada jẹ pinpin laarin awọn ti kii ṣe owo-ori ati ti owo-ori da lori ipin ti awọn ipinnu ti kii ṣe iyatọ ti o jẹri ti iye awọn iwe ifowopamọ rẹ .
Fun apẹẹrẹ, ti o ba ṣe awọn iṣowo ti kii ṣe iyatọ si IRA ti $ 8,000, iye ti gbogbo IRA rẹ ti o jẹ ti o jẹ $ 80,000, ati pe o pinnu lati yi pada $ 10,000, lẹhinna 10% ($ 8,000 lati $ 80,000) ti iyipada rẹ, tabi $ 1,000 ($ 10,000 x 10% = $ 1,000) kii ṣe owo-ori. Iwọ yoo san owo-ori lori iyipada $ 9,000 ti o ku.
Awọn iroyin O le yipada si Ioth IRA
Ti o ba yẹ, o le yi IRA ibile tabi 401 (k) pada si Roth IRA. Ṣe akiyesi, sibẹsibẹ, pe o ko ni iyipada 401 (k) si Roth IRA nigba ti o n ṣiṣẹ lọwọ agbanisiṣẹ nibiti o ti gbe 401 (k) rẹ. Sibẹsibẹ, nigba ti o ba pari iṣẹ, o le yi pada ki o si ṣe atunṣe IRA rẹ ni akoko kanna.
Gbogbo tabi Kò?
Ọpọlọpọ eniyan ko le sanwo lati san owo-ori nitori iyipada Iwọn IRA ti o lagbara . Laanu, biotilejepe diẹ ninu awọn eniyan wọnyi lero iyipada jẹ iṣeduro owo-iṣowo ti o ga julọ, wọn ko niro pe wọn le gba anfani.
Ti o ba dun bi o, o le jẹ idahun miiran: iyipada nikan iye ti akọọlẹ rẹ ti o mọ pe o le ni itunu lati san owo-ori. Niwọn igba ti o ba tẹsiwaju lati ni ẹtọ lati ṣe iyipada, o le tẹsiwaju lati ṣe iyipada ti iyatọ ni ọdun kan lẹhin ọdun, lai ṣe lati ṣe sisan owo-ori nla, ṣugbọn sibẹ n ṣipada awọn iwe ifowopamọ rẹ si ipo alaiṣẹ-free.