Elo Ni ile Rẹ Ṣe O Nkan Ni?
Fi ọna miiran ṣe; ipinfunni LTV sọ fun ọ bi Elo ti ohun-ini kan ti o jẹ otitọ funrararẹ ti o ṣe afiwe bi o ṣe jẹ julọ. A lo ipin naa fun awọn oriṣiriṣi oriṣi awọn awin, pẹlu ile ati awọn awin laifọwọyi (awọn rira mejeeji ati awọn refinances).
Bawo ni lati ṣe iṣiro
Lati ṣe iṣiro ipinnu LTV, pin pin owo ti oṣuwọn sinu iye apapọ ti ohun ini ti o ni idaniloju naa.
Apere: Dabi pe o fẹ ra ile kan ti o to $ 100,000. O ni $ 20,000 wa fun sisanwo isalẹ , nitorina o nilo lati yawo $ 80,000.
Eto rẹ LTV yoo jẹ ida ọgọrun 80 nitori iye dola ti awin naa jẹ ida ọgọrun 80 ti iye ile naa. $ 80,000 ti o pin nipasẹ $ 100,000 dogba 0.80 (eyiti o jẹ kanna bii ida ọgọrin - wo bi o ṣe jẹ pe awọn eleemeji ati awọn oṣuwọn ).
Ṣe iṣiro ratio LTV nipa pinpin iye ifowo ni iye-ini: 80,000 / 100,000 = 0.8.
Ọna ti o rọrun lati ṣe iṣiro LTV ni lati lo iṣiroye ẹrọ rẹ tabi wa Google nipa lilo slash ("/") fun pipin.
Fun apẹẹrẹ, ọna asopọ yii yoo "wa" fun idahun: 80,000 / 100,000, tabi o le tẹ iru rẹ sinu apoti idanwo kan (pẹlu Bing ati Yahoo).
Idi ti o ṣe pataki
Eto LTV ṣe iranlọwọ fun awọn ayanilowo ṣe akojopo ewu: Awọn diẹ ti wọn ya, awọn diẹ ewu ti won n mu. Iwọn ti o ga julọ fun ayanilowo ni ọna:
- O nira lati gba fọwọsi fun awin.
- O le ni lati sanwo diẹ sii (pẹlu oṣuwọn iwulo to ga julọ ).
- O le ni lati san owo-opo afikun, gẹgẹbi idaniloju iṣowo.
Ti o ba n ṣe agbero LTV, o ṣee ṣe awọn olugbagbọ pẹlu kọni ti o ni ifipamo nipasẹ iru awọn alailẹgbẹ . Fun apẹẹrẹ, nigbati o ba ya owo lati ra ile kan, a ṣe ifipamo kọni nipasẹ ẹtọ lori ile naa . Oluyalowo le gba ini ti ile naa ki o ta ta nipasẹ iṣipopada ti o ba kuna lati san gbese naa. Bakan naa n lọ fun awọn awin ti idoko - ọkọ ayọkẹlẹ rẹ le ti wa ni atunṣe ti o ba da ṣiṣe ṣiṣe sisan.
Awọn alagbaṣe ko fẹran ohun ini rẹ gan - wọn fẹ lati gba owo wọn pada ni kiakia. Ti wọn ba yawo to 80% (tabi kere si) iye ohun ini, wọn le ta ohun-ini naa ti o kere ju dola-owo lati gba owo wọn pada. O rọrun ju idaduro fun ipese nla kan.
Bakannaa, ohunkohun ti o ra le ni iye ti o padanu niwon o ti ra, nitorina ayanilowo 100 ogorun tabi diẹ sii yoo fun awọn ayanilowo ni ewu.
Nikẹhin, nigbati o ba fi diẹ ninu awọn owo ti ara rẹ sinu raṣowo, o ṣe diẹ sii lati ṣe iyebiye rẹ ati ṣiṣe awọn sisanwo. O ni ara ni ere, nitorina o ko ni rin kuro ayafi ti o ba jade kuro ninu awọn aṣayan.
O dara LTV Ratios
Kini ipin ratio LTV ti o dara ti o le ṣe iranlọwọ fun ọ lati fọwọsi fun loan kan?
O da lori iyasọtọ ti ayanilowo rẹ ati iru kọni. Iwọ yoo ni orire ti o dara ju pẹlu idoko-owo diẹ sii (tabi ipinnu LTV kekere).
Pẹlu awọn awin ile, ọgọrin 80 jẹ nọmba idan. Ti o ba yawo ju ida ọgọrun ninu iye owo ile, iwọ yoo ni gbogbo igba lati ni iṣeduro ifowopamọ ti ara ẹni (PMI) lati daabobo ẹniti o jẹ ayanilowo rẹ. Eyi jẹ afikun owo-ori, ṣugbọn o le fagilee iṣeduro nigbagbogbo nigbati o ba ni labẹ 80 ogorun LTV. Nọmba miiran ti o ṣe akiyesi jẹ 97 ogorun. Diẹ ninu awọn ayanilowo gba ọ laaye lati ra pẹlu 3 ogorun silẹ (Awọn ifowopamọ FHA nilo 3.5 ogorun) - ṣugbọn iwọ yoo san owo iṣeduro, o ṣee ṣe fun igbesi aye rẹ.
Pẹlu awọn awin idaniloju, awọn ẹtọ LTV lọ nigbagbogbo lọpọlọpọ, ṣugbọn awọn oluyale le ṣeto awọn ifilelẹ lọ (tabi awọn pọju) ati yi awọn oṣuwọn rẹ pada ni ibamu si bi ratio ratio LTV rẹ ṣe pọ. Ni awọn igba miiran, o le gbawo ni diẹ sii ju LTD 100 lọ.
Wa labe omi: Nigbati ratio LTV ti ga ju ọgọrun ọgọrun lọ, oṣuwọn ti tobi ju iye ti ohun-ini ti o ni idaniloju naa (tabi ti o ni aiṣedeede odi). O ṣe deede ko ipo ti o dara nitori o fẹ lati kọ ṣayẹwo (tabi sanwo) lati ta ohun-ini - iwọ kii yoo gba owo kankan kuro ninu ijabọ naa. Lẹhin awọn ipo ile ti o ṣubu lakoko ọgba iṣowo , awọn awin ile ile omi jẹ isoro pataki kan. Awọn awin awin omi mimu omi jẹ nigbagbogbo ọrọ kan. Ti o ba yawe pẹlu ipinnu LTV giga, rii daju pe idi kan to wa fun mu ewu naa.
Fiyesi: Aṣayan iṣiro rẹ ko ni lati wa ni owo owo ti o mu si iṣọkan naa. Ti o ba ni ini (tabi ipin kan ti ohun ini), anfani anfani rẹ ni a le lo gẹgẹbi iṣowo, ati iye ti anfani naa le yipada ni akoko. Fun apẹẹrẹ, nigba ti o ba yawo si ile rẹ pẹlu owo inifura owo ile , o nlo iye ile rẹ ati pe o nmu ipinnu LTV rẹ pọ nigbati o ba gba kọni. Ti ile rẹ ba ni iye nitori iye owo ile gbe, ibudo LTV rẹ yoo dinku (biotilejepe o le nilo igbadun lati ṣe idanwo). Bakannaa, ti o ba nya owo lati kọ ile titun kan, o le lo ilẹ ti iwọ n gbele gẹgẹbi iṣowo fun ẹda idana.
Aworan nla
Awọn ẹtọ LTV jẹ pataki julọ. Ṣugbọn wọn jẹ apakan ti aworan nla kan, eyiti o ni:
- Awọn oṣuwọn kirẹditi rẹ (pẹlu iṣeduro dara julọ o rọrun lati gba awọn awin LTV to gaju)
- Owo oya rẹ wa lati ṣe awọn sisanwo oṣooṣu
- Ohun dukia ti o n ra (Ṣe ile kan ni apẹrẹ ti o dara tabi ile-iṣẹ alagbejọpọ? Ṣe ọkọ ayọkẹlẹ titun tabi ti a lo pẹlu? Alupupu tabi RV?)
Ni afikun si gbese rẹ, ọkan ninu awọn ohun pataki julọ fun awọn ayanilowo jẹ gbese rẹ si ipin oya. Eyi jẹ ọna ti o yara fun wọn lati ṣe akiyesi bi o ṣe wuwo owo tuntun ti yoo jẹ - ṣa o le ni itunu lori awọn owo sisan ti oṣuwọn diẹ, tabi ti o wa ni ori rẹ?