Awọn Aleebu ati Awọn Aṣoju ti Ṣiṣe Isanwo Isale
- Iyipada owo akọkọ
- Awọn sisanwo igbagbogbo ti nlọ lọwọ (awọn sisanwo oṣuwọn, fun apẹẹrẹ)
- Ni diẹ ninu awọn igba miiran, awọn sisanwo afikun owo-ori (awọn aṣayan ti o fẹ lati dinku gbese tabi san gbese naa patapata)
Gẹgẹbi ọpọlọpọ awọn ohun, ọna ti awọn ohun ti bẹrẹ ni nkan ti yoo ṣe iranlọwọ fun ọ tabi ti koriko rẹ fun awọn ọdun to wa, nitorina o ṣe pataki lati ni oye ifarahan isalẹ. Lọgan ti o ti ṣe eyi, bẹrẹ fifipamọ soke ki eto rẹ jẹ aṣeyọri .
Kini Isanwo Isalẹ?
Iyipada owo naa jẹ owo ti o ni iwaju ti o ṣe lati ra nkan kan. O jẹ ipin ti owo ti o ra ti o san fun ara rẹ (bi o lodi si gbigbewo). Owo naa wa lati owo ifipamọ ti ara rẹ ati pe o jẹ owo ti o mu wá si tabili. Dajudaju, awọn sisanwo isalẹ jẹ ṣọwọn ni ori iwe owo gangan . Ni ọpọlọpọ awọn igba miiran iwọ yoo mu ayẹwo kan tabi ṣe sisan owo itanna kan .
Awọn idalẹnu isalẹ jẹ nigbagbogbo, ṣugbọn kii ṣe nigbagbogbo, apakan ti owo-idaniloju kan. Nigbati o ba ri awọn "fifọ isalẹ" awọn ipese, ko si owo sisan ti a beere, ṣugbọn o le jẹ ọlọgbọn lati ṣe ọkan nigbamii. Iyipada owo naa nfi aaye ti o niyeyeye iye owo ti o raye (bii 20%) ni igba. Awọn iyokù ti awọn oṣuwọn ti san ni akoko diẹ pẹlu awọn sisanwo diẹ sipo- ayafi ti o ba san owo naa ni kutukutu nipa kikọwe ayẹwo nla tabi atunṣe .
Apeere: o ra ile kan fun $ 100,000 (lai ṣe idaniloju owo-ori ). O ti fipamọ $ 20,000 fun idi eyi, o si mu ṣayẹwo owo owo fun owo sisan $ 20,000 (eyiti o jẹ 20% ti owo ti o ra). Bi abajade, iwọ yoo yawo $ 80,000, eyiti o le sanwo pẹlu ọdun idẹkuro 30.
Elo ni lati sanwo?
O le yan gbogbofẹ bi o tobi ti owo sisan lati ṣe, ati ipinnu ko rọrun nigbagbogbo.
Diẹ ninu awọn eniyan gbagbọ pe o tobi ju nigbagbogbo lọ, nigbati awọn miran fẹ lati pa awọn owo sisan bi kekere bi o ti ṣee. O yoo ni lati ṣe akojopo awọn abuda ati awọn konsi ati pinnu fun ara rẹ.
Iye owo ti o tobi ju n ṣaṣewo lati yawo si kere. Awọn diẹ ti o sanwo iwaju, awọn kere rẹ loan. Eyi tumọ si pe iwọ yoo san owo ti o kere ju ni iye owo-ori gbogbo awọn aye lori igbesi-aye naa, iwọ yoo tun gbadun awọn sisanwo osunku . Lati wo bi eyi ṣe n ṣiṣẹ fun ara rẹ, gba awọn nọmba lati owo kọni ti o n ṣayẹwo ki o si ṣafikun wọn sinu iṣiroro onigbọwọ kan . Ṣàdánwò pẹlu iyipada iṣowo owo ati wo bi awọn nọmba miiran ṣe ṣatunṣe.
Iyipada owo ti o tobi pupọ le ran ọ lọwọ lati dinku owo ni ọna ju ọkan lọ. Fun apẹẹrẹ, o le gba iye owo ifẹkufẹ kekere ti o ba fi diẹ si isalẹ. Awọn oluranlowo fẹ lati ri awọn owo sisan ti o tobi ju nitori pe wọn le ni irọrun wọn pada bi o ba ṣe aiyipada lori kọni (ati pe wọn gba agbara diẹ sii nigbati ewu wọn tobi). O tun le ṣaṣe iṣura iṣeduro ati awọn owo miiran pẹlu owo sisan ti o tobi julọ.
Nini awọn oṣooṣu owo oṣuwọn jẹ ki o rọrun rọrun ni ojo iwaju. Ti awọn owo-ori rẹ ba yipada (nitori iyọnu iṣẹ, fun apẹẹrẹ), awọn owo sisan ti o beere fun ọsan lo fun ọ ni yara diẹ sii. Kini diẹ sii, awọn owo kekere jẹ ki o rọrun lati ni awọn awin afikun ni ojo iwaju.
Awọn oluranlowo fẹ lati ri pe o ti ni diẹ sii ju owo oya lọ lati ṣe adehun awọn ọran ti oṣooṣu rẹ, ati pe wọn ṣe akojopo eyi pẹlu gbese kan si ipinnu oya .
Kini o ba nilo lati wọle si owo naa? Ni awọn igba miiran o le yawo si ohunkohun ti o ra. Ni apẹẹrẹ loke, iwọ ko le tẹwọgba si $ 20,000 ti o fowosi ni ile rẹ nitori awọn olugbawo ni o ni iyemeji lati lọ si ipo 80% lati ṣe iye . Ṣugbọn ti o ba kọkọ fi diẹ sii ju 20% tabi ti o ti ṣalaye to lati gbadun irọrun owo, o le fa diẹ ninu awọn owo naa jade pẹlu owo idaniloju ile .
Owo sisan ti o kere julọ jẹ dara fun awọn idi gbangba: iwọ ko ni lati wa pẹlu owo pupọ. Fifipamọ 20% fun rira ile kan le gba awọn ọdun. Ti o ba ṣẹlẹ lati fi iye pipọ pamọ, o jẹ ẹru lati pin pẹlu gbogbo owo naa - ohun ti o ba jẹ nkan ti o wa (ọkọ ayọkẹlẹ rẹ ti ṣubu, awọn iṣoro ilera dide, ati bẹbẹ lọ)?
Fifi gbogbo owo rẹ sinu ile tabi ọkọ ayọkẹlẹ tumọ si pe o ti ni gbogbo owo rẹ ti a so mọ ni nkan ti o le jẹra lati ta, ati diẹ ninu awọn eniyan ko ni itara pẹlu eyi.
Paapa nigbati o ba de si rira ile, awọn owo sisan kekere jẹ idanwo. O le ra awọn ọdun pupọ sẹhin, ati pe o ṣapamọ owo si ọwọ fun awọn ilọsiwaju ti ko lewu ati tunṣe. Ṣugbọn fifi kere ju 20% si isalẹ le jẹ ọ (niwọn igba diẹ - wo isalẹ).
Lakotan, iwọ yoo fẹ lati ro owo-owo anfani. O le fẹ lati lo owo fun awọn idi miiran, gẹgẹbi awọn ifowopamọ ifẹhinti tabi dagba owo rẹ.
Dajudaju, ipinnu naa jẹ ti ara ẹni, ati ẹtọ ti o dara julọ da lori ọpọlọpọ awọn okunfa. Apere pe o ti ni owo idaniloju ti o ni agbara lati ṣe akiyesi awọn iyanilẹnu eyikeyi, ati pe iwọ ko ja lati owo naa lati san owo sisan rẹ.
Ṣe Awọn ibeere
O kii ṣe loorekoore fun awọn ayanilowo lati ṣeto iye ti o beere fun sisan ti o kere ju (ṣugbọn dajudaju o le san diẹ sii ti o ba fẹ). Bakannaa, sisan owo ti o tobi julọ n dinku ewu ayanilowo: ti wọn ba dinku lori ile rẹ tabi ti tun gba idaniloju rẹ , wọn ko ni lati ta rẹ fun dola-ori lati gba awọn idoko wọn pada.
Awọn owo sisan ti o tobi si isalẹ le tun ni ikolu ti imọran. Wọn fihan pe o ni "awọ ninu ere" - ati pe o ṣe . Gegebi abajade, o ṣeeṣe julọ lati tọju ṣiṣe awọn sisanwo (rin irin-ajo yoo jẹ gbowolori). Lati ori irisi ti o yatọ, ifunwo isalẹ yoo jẹri awọn ayanilowo ti o jẹ setan ati pe o le gba ipin kan ti owo ti o ra, nitorina wọn ṣe diẹ fẹ lati gba awọn awin.
Kini awọn ibeere deede? Pẹlu awọn rira ile, 20% jẹ nọmba pataki kan. Gbese ni o kere ju 20% faye gba o lati yago fun iṣowo owo ifowopamọ (PMI), eyi ti o dabobo ẹniti o ni ayanilowo ti o ba jẹ aiyipada lori kọni. Ti o ko ba le mu 20% si tabili, ifowopamọ FHA le jẹ aṣayan ti o yanju, o nilo 3.5% mọlẹ nikan (ṣugbọn iwọ yoo tun sanwo fun iṣeduro, ati pe iwọ yoo fẹ lati ṣe ayẹwo boya tabi rara ipo ti o dara lati ra).
Fun awọn awin ti awọn awin, awọn ayanilowo le beere ni o kere 10% si isalẹ. Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn ayanilowo wa ni setan lati gba to 110% LTV (ti o da lori awọn okuta Kelley Blue Book).
Ni ọpọlọpọ igba, awọn sisanwo isalẹ wa bi "owo" (tabi diẹ ẹ sii ayẹwo ayẹwo, aṣẹ owo tabi gbigbe okun waya). Ṣugbọn owo ko nilo nigbagbogbo. Fun apẹẹrẹ, ilẹ le ṣee lo ni igba miiran bi sisanwo isalẹ nigbati o ba nbere fun kọnputa idana .