Kini Isakoso Idaabobo Ile Olutọju?

Ọtun rẹ lati fagilee PMI

Iṣeduro ifowopamọ aladani (PMI) ṣe aabo fun awọn ayanilowo nigbati awọn oluyawo ko san awọn awin ile, ṣugbọn awọn onile ni o ni idahun fun san awọn owo idaniloju ifowopamọ. Awọn owo naa le wa ni irisi owo oṣuwọn ti a fi kun si owo sisan owo, tabi wọn le ṣagbe sinu iye owo oya. Ni ọna kan, awọn onibara ni anfani nipasẹ sanwo nikan bi o ṣe pataki fun iṣeduro iṣowo.

Laanu, awọn onile ti dojuko awọn italaya lati yọ awọn idiyele PMI, paapaa nigbati PMI ko nilo.

Ni awọn igba miiran, awọn alagbawo ati awọn oluṣowo ti daadaa bi o ṣe le fagilee PMI, ati diẹ ninu awọn oluranlowo onigbọwọ alaiṣẹ ko fa awọn ẹsẹ wọn lori fifun awọn owo PMI.

Kini Isakoso Idaabobo Ile Olutọju?

Ofin Idaabobo Ile Olutọju (HPA), ti a tun mọ ni Ofin Iforọri PMI, jẹ ofin ti o dabobo awọn onibara lati owo-owo fun PMI. Awọn ofin fi idi mulẹ:

• Nigbati awọn onile le fagilee PMI ki o si da awọn sisanwo sisan
• Nigba ti awọn ayanilowo gbọdọ dawọ gbigba awọn oluya lowo laifọwọyi fun PMI
• Awọn ifitonileti ti awọn ayanilowo gbọdọ pese nigbati kọni nilo PMI
• Bi o ṣe le mu awọn sisan ti a ko ni imọran ti awọn onile san

Ta ni oye? HPA jẹiṣe awọn awin awọn ifowopamọ ibugbe, pẹlu awọn awin fun ile-ẹbi nikan, awọn ile-iṣẹ, ati awọn ibugbe ibugbe ile-iṣẹ miiran. Ìṣirò naa ko bo awọn awin agbapada ijọba gẹgẹbi awọn gbese FHA tabi awọn gbese VA. Kini diẹ sii, HPA ṣe itọju awọn awin iṣiṣe ibamu ati awọn awin "ewu to gaju" ni oriṣiriṣi. Lati lo anfani ti HPA, awọn onibara nilo lati ṣetọju itan-owo ti o dara.

Ọjọ ti o doko: HPA naa ti munadoko lori Oṣu Keje 29, Ọdun 1999. Sibẹsibẹ, awọn ayanilowo ṣi nilo lati pese awọn alaye si awọn alaya ti o gba awọn awin ṣaaju ọjọ naa.

Idi ti PMI? PMI ni a nilo nikan nigbati awọn onile ṣe owo sisan ti kere ju 20 ogorun. Pẹlu ipinnu-owo-iye ti o pọju (LTV), awọn ayanilowo ṣe ayọkẹlẹ ti o padanu owo ti wọn ba ni lati dinku lori ile kan ki o ta ta ni kiakia.

Ṣugbọn ni kete ti LTV ba kere si isalẹ 80 ogorun, awọn ayanilowo ṣe ojuju ewu pupọ, ati awọn onile-ni imọran-yẹ ki o dawọ sanwo owo sisan PMI.

Bawo ni Awọn Ile Ile Fagilee PMI

HPA naa ṣe idiwọ awọn ipo ti awọn onile san owo oṣuwọn PMI fun igbesi aye wọn.

Ohun elo agbese: Awọn alawẹgbẹ le fagilee PMI nipa fifiranṣẹ si iwe-ẹri ti o fẹrẹ si olutọju wọn ni kete ti a ti ṣeto ipinnu lati di 80 ogorun LTV (da lori iṣeto amortization ti kọni). Awọn onile le tun ṣe ibeere yi ti wọn ba mu awọn LTV isalẹ si 80 ogorun nipasẹ ṣiṣe awọn sisanwo owo kirẹditi. Lati ṣe deede, awọn onile le nilo lati pese ẹri pe ohun-ini naa ko padanu iye.

Ipadẹ aifọwọyi: A nilo awọn oluranlowo lati fagilee PMI agbegbe laifọwọyi ni kete ti a ti ṣeto kọni lati de ori 78 ogorun ti LTV akọkọ.

Ipari ikẹhin: Nigbati PMI ko ni fagile nitori ìbéèrè alawo tabi ifopinsi aifọwọyi, kọni awọn olusẹṣẹ gbọdọ fagilee awọn iṣeduro PMI nigbakugba ti kọni ba de opin akoko ti iṣeto amortization .

Awọn ẹya miiran: HPA jẹ idiju, ati awọn alaye ti kọni rẹ ni ipa awọn ẹtọ rẹ labẹ ofin naa. Fún àpẹrẹ, àwọn ìjápọ kankan lórí ohun-èlò rẹ le dènà ọ láti ṣe ìfẹnukò ìdánilójú.

Awọn awin ti ko ni ibamu ( bii awọn awin jumbo ) le beere pe ki o duro titi iwọ o fi di 77 ogorun LTV.

Ifihan: Awọn ẹtọ rẹ bi Oluya

Ni afikun si ṣeto awọn ofin fun fagilee PMI, HPA nilo awọn ayanilowo lati sọ fun awọn alagbawo nipa awọn ẹtọ wọn. Awọn ifitonileti pẹlu awọn ifitonileti iwaju ati awọn akọsilẹ lododun nipa akoko ati bi awọn oniwo le fagilee PMI. Alaye ni awọn alaye nipa iṣeto amortization, nigbati o ba beere fun isokuso, ati awọn ẹya ti o dinkun agbara lati gba iwe PMI.

Fun awọn awin ti o wa tẹlẹ ṣaaju ki Oṣu Keje 1999, awọn oluya gba iwe-iṣọọwo lododun kan leti wọn pe wọn le beere fun isokuso ati pese alaye olubasọrọ ti wọn paṣipaarọ.

Owo Iṣeduro Mortgage Gbese

Diẹ ninu awọn awin nlo iṣeduro ifowopamọ ti o sanwo (LPMI) dipo fifi awọn ẹtọ kun si sisan owo-ọsan ti ẹniti ile.

Borrowers ṣi sanwo fun LPMI-orukọ naa kii ṣe deede-ṣugbọn wọn ko sanwo fun o ni oṣu kan. Dipo, awọn oluya le sanwo boya:

1. Owo sisan owo-ori ni ibẹrẹ ti kọni.
2. Iwọn iwulo ti o ga julọ lori iṣiro owo-ina, eyi ti o nyorisi awọn owo sisan ti oṣuwọn ti o ga (akọkọ ati anfani) .

Ọpọlọpọ awọn oluwo pẹlu LPMI jade fun awọn oṣuwọn anfani to ga julọ. Ṣugbọn ti oṣuwọn anfani naa jẹ fun igbesi-aye ti kọni naa, ko si si ona lati "fagile" LPMI ati ki o pa igbese rẹ tẹlẹ. Dipo, awọn onile nilo lati san owo-ori LPMI wọnni, eyiti o jẹ nipasẹ iṣan- owo pẹlu sisanwo tuntun kan .

Sibẹsibẹ, HPA naa wa pẹlu awọn awin pẹlu LPMI. A nilo awọn oluranlowo lati pese awọn ifiyesi si awọn alawo ti o:

• Ṣe alaye bi LPMI ṣe n ṣiṣẹ
• Ṣe afihan awọn anfani ti o ga julọ ti a rii pẹlu LPMI
• Ṣe ijiroro lori awọn aṣiṣe ati awọn iṣedede ti awọn aṣayan ọtọtọ