Eyi wo ni Ti o dara ju: Awọn Owo Iya-Loadu tabi Gbigbe Awọn Owo?
Kini Isuna Owo Owo Owo Owo?
Aṣiṣe owo ifẹpọ owo jẹ owo idiyele fun rira tabi titaja ti owo-ina kan. Awọn idiyele ti a sọ lori rira awọn owo-ifowopamọ owo-owo ni a npe ni awọn opin iwaju ati awọn idiyele ti a fi ẹsun lori tita ti owo-ifowosowopo kan ni a npe ni awọn agbapada afẹyinti tabi idiyele tita tita ti a fi silẹ (CDSC). Awọn owo ti o gba agbara awọn ẹrù ni a npe ni "awọn owo fifuye" ati awọn owo ti ko gba agbara lẹrù ni a npe ni "awọn owo fifuye."
Ṣe O Ṣe Ṣe Funrararẹ tabi Lo Oniranran Kan?
Ibeere akọkọ lati beere ninu fifuye-laye vs. fifuye agbateru iṣiro jẹ boya o fẹ lati yawo ara rẹ tabi lo Onimọnran kan . Niwọn igba ti ẹrù naa lọ lati sanwo fun imọran ati / tabi iṣẹ ni ṣiṣe awọn iṣowo owo ifowosowopo, o gbọdọ kọkọ pinnu ti o ba fẹ ṣe gbogbo iwadi naa ati iṣowo ara rẹ tabi ti o ba fẹ onimọnran tabi alagbata lati ṣe fun ọ. Imọye ati imọ jẹ kere ju idajọ ti o dara ni aye ti idoko-owo. Ohun ti eyi tumọ si pe Onimọnran ọlọgbọn ti o ni oye julọ le ṣe awọn ipinnu ti o ṣe iyipada ti o ni imọran ti o ba jẹ ki wọn ni ipa tabi ti o rọ nipasẹ ifẹkufẹ tabi iberu.
Ọpọlọpọ awọn oluranlowo idoko-owo ati awọn alagbata jẹ gẹgẹbi o ni ifarahan si iru awọn ero ati idajọ ti o le fa ilọsiwaju kekere ni ipari bi išẹ-ṣe-ararẹ. Sibẹsibẹ, olutọran ti o dara kan yoo ṣe ayẹwo owo rẹ ni otitọ ati iranlọwọ lati fi ojulowo ọna opopona ti o le tẹle ki o le de awọn afojusun owo iwaju rẹ lakoko ti o ti gbe igbesi aye rẹ ni kikun siwaju sii.
Elo ni eleyi le wulo si ọ?
Idi lati Ra Fund Fund
Kí nìdí ti o fi ra owo ifẹkufẹ kan? Ni akọkọ, o le ro pe awọn owo kii ṣe fifuye ni ọna ti o dara julọ lati lọ fun awọn oniṣowo ṣugbọn kii ṣe nigbagbogbo ọran naa. Idi fun ifẹ si awọn owo ti a fi ṣuye jẹ kanna bii awọn idi ti awọn idiyele wa tẹlẹ ni ibẹrẹ - lati san onimọran tabi alagbata ti o ṣe iwadi iwadi, ṣe iṣeduro naa, ta ọ ni owo naa, lẹhinna fi ọja naa silẹ fun rira. Sibẹsibẹ, ko si idi ti o yẹ lati san ẹnikẹni ayafi ti o ba jẹ nkan ti iye ti a paarọ, miiran ju owo-ori owo-owo lọ.
Diẹ ninu awọn alamọran ati awọn alagbata sanwo nipasẹ awọn ifunni ati orisun orisun sisan yii ni lati tẹle imọran si onibara alabara tabi alabara. Biotilẹjẹpe o ṣee ṣe lati ra owo fifuye laisi ajọṣepọ onibara-onibara, ko si idi ti o dara fun o.
Ilẹ isalẹ: Ni gbogbogbo, olutọju kan ti n ṣe iwadi ti ara wọn, ṣiṣe awọn ipinnu idoko-owo ara wọn, ati ṣiṣe awọn rira ti ara wọn tabi awọn tita ifowopamọ owo-ifowosowopo ko yẹ ki o ra owo sisan .
Idi ti o fi ra owo-owo ti ko ni owo-ori?
Kí nìdí ti o fi ra owo-owo ti ko ni owo? O ti mọ tẹlẹ pe o yẹ ki o ra gbogbo owo kii-fifun ni bi o ko ba lo oluranlowo. Ṣugbọn kini awọn idi miiran ti o fi n ra owo-owo owo-owo ko-owo?
Boya idi ti o dara julọ ni lati ṣe igbelaruge pada nipasẹ didunku inawo.
Ni ọpọlọpọ awọn igba, awọn owo kii ṣe fifuye ni awọn iṣiro owo ti o kere ju iye owo lọ ju awọn owo fifuye ati awọn inawo kekere ni apapọ ṣe itumọ si awọn ti o ga julọ. Eyi jẹ nitori awọn inawo lati ṣakoso awọn ijẹrisi owo ifẹyinti wa taara lati inu atunṣe ti owo-ori naa.
Fun apẹẹrẹ, ti owo-ifowosowopo owo kan ba pada ti 10.00% ṣaaju ki owo ati awọn inawo ati iye owo iye owo ti owo naa jẹ 1.00%, ipadabọ gangan ti oludokoowo jẹ 9.00%. Nisisiyi ro pe o ra owo-inawo ti o tobi-cap, eyi ti o le ni ipin ti kii san owo ti 1.25%. Oludokoowo le ṣawari iṣeduro owo ti ko ni agbara pẹlu ipinnu owo ti 0.75% tabi kere si. Eyi jẹ pataki ti o ni ẹtọ 0 -50% fun ọdun-ori lori inawo fifuye. Ni akoko pupọ, eyi le tumọ si iyatọ ti egbegberun dọla ti awọn ifowopamọ ati awọn ipinfunni ti o ni ipinfunni si olutọju naa ti o nlo owo ti ko ni ẹrù.
12b-1 Owo ni Awọn Owo Owo Owo-Owo Owo-Owo?
Iye owo 12b-1 jẹ ọya ti a gba nipasẹ owo owo ti o nlo lati sanwo tita, pinpin, ati awọn iṣẹ iṣẹ, ti o si sanwo fun alagbata. Igbese Iṣowo Iṣowo Owo (FINRA) gba owo lati gba agbara bi 1.00% lododun bi ọya 12b-1.
Ibi-iṣẹ ti kii ṣe idaniloju otitọ ko ni gba agbara ọya 12b-1 ni idiyele nigba ti awọn aṣoju ti o pọju julọ ti awọn owo-owo ti o ngba iru owo bẹ ni awọn Bọọki B B (awọn owo ifẹyinti pada) ati awọn Kọọki C C (awọn iṣiro fifuye).
Sibẹsibẹ, awọn igba kan wa nigbati ile-inawo ko ni gba agbara fun eyikeyi iru ṣugbọn sibẹ idiyele 12b-1 ni idiyele. Awọn kilasi ipin wọnyi ni awọn Load-Waived Fund ati awọn ipin Kọọki R.
Eyi ni Ti o dara julọ, Ko si-fifu tabi Gbigbọnti-ti yọ?
O yẹ ki o lo owo fifuye tabi fifuye owo-owo ? Eyi jẹ bit ti awọn apples ati awọn apejuwe oranges. Sibẹsibẹ, awọn owo kii ṣe fifuye ni apapọ awọn iye owo ti o kere ju iye owo lọ. Awọn inawo ti o dinku nigbagbogbo n ṣe itọka si ilọsiwaju ti o ga si oludokoowo, paapaa lori igba pipẹ. Nitorina awọn ẹru kii ṣe deede ju awọn owo ti a fifun ni fifuye, o kere julọ ni awọn ọna ti o dinku, eyi ti o le ja si awọn ti o ga julọ.
Ibi-iṣẹ otitọ kii ṣe fifuye ko ni idiyele eyikeyi fifuye ati pe ko ni owo kankan, bii owo 12b-1, ti o le dabi pe o farasin si oludokoowo kan. Sibẹsibẹ, awọn fifun owo fifuye ni igbagbogbo gba owo idiyele 12b-1. Ni ọna yii olutọran tabi alagbata ti o n sanwo nipasẹ Igbimo tun le ṣe owo lai ṣe sanwo ẹrù naa. Bawo ni wọn ṣe ṣe eyi? Wọn yọ kuro (daju) fifuye ṣugbọn pa idiyele 12b-1. Nitorina awọn fifun owo fifunni le dun bi o ṣe n ṣe ohun ti o dara ṣugbọn o nilo lati ṣe iwadi rẹ ati rii daju pe o ko ra owo-ori kan pẹlu owo-ori 12b-1 giga kan.
Awọn owo-ifowosowopo owo-owo ti a fi ẹsun ṣe ni a mọ nipa "LW" ni opin orukọ ile-ifowopamọ naa. Ni idakeji, awọn owo kii ṣe fifuye ko ni lẹta tabi awọn leta, bii A, B, C, D, R, tabi LW, ni opin ti awọn ile-ifowopamọ ti o nfihan ẹgbẹ kan.
Mọ nipa Awọn Owo Ifowopamọ Owo Igbasilẹ Kọọkan
Iru ipele kilasi kili o dara ju fun ọ ? Nigba miiran iwọ yoo ri owo-iwoye kan pato ti o baamu awọn aini rẹ ṣugbọn o le ma jẹ owo-owo ti ko ni agbara tabi fifuye. Awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn ipinlẹ owo ifowopamọpọ owo kọọkan wa, kọọkan pẹlu awọn anfani ati awọn ailagbara ti ara rẹ, aaye julọ ninu eyi ti o wa lori awọn inawo. Fun iṣeduro ti o fẹsẹtọ awọn kilasi ipin, o le fẹ lati wo àpilẹkọ naa, Ewo Owo Igbowo Aṣowo Owo Kínní Ṣe Dara julọ? Ṣugbọn fun bayi, nibi ni awọn ipilẹ pataki nipa awọn ipilẹ ti awọn iru kilasi ipin.
- Kilasi A awọn mọlẹbi ni apapọ ni awọn idiyele opin tita iwaju (awọn ọrọn). Imudani, eyi ti o jẹ idiyele lati san fun awọn iṣẹ ti onimọnran idoko-owo tabi awọn oniṣẹ-owo miiran, jẹ igba 5.00% ati pe o le jẹ giga. Ti gba ẹrù naa nigba ti a ra ra. Fun apẹẹrẹ, ti o ba ra $ 10,000 ti owo ifowopamọ owo kọnmi A, ati "fifuye" jẹ 5.00%, lẹhinna o sanwo $ 500 bi igbimọ kan ati pe iwọ yoo ni apapọ $ 9,500 ti a fi owo ranse ni apo-inawo naa. Awọn ipinlẹ ti o dara ju fun awọn oludokoowo ti o gbero lati ṣe iṣowo awọn oye iye owo ti o tobi ju ati pe yoo ra awọn ọja nigbamii. Ti iye ti o ba ra ni ga to, o le ni deede fun "awọn idiyele idinku." Rii daju lati ṣe iwadi nipa awọn ipese wọnyi lori ẹrù ti o ba gbero lati ra afikun owo-ori ti inawo naa (tabi owo owopo laarin ẹbun owo-owo kanna).
- Awọn ifowopamọ B Bọọlu ipinlẹ owo owo ti ko ni owo idiyele titaja opin, ṣugbọn dipo idiyele idiyele ti idiyele tita (CDSC) tabi "idiyele afẹyinti." Awọn B mọlẹbi B jẹ tun ni awọn owo 12b-1 to ga ju awọn ipin-owo ifowosowopo owo miiran. Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ pe oludokoowo n san owo-ifowopamọ owo kilasi B B, wọn kii yoo gba agbara idiyele opin ṣugbọn yoo san owo ifẹkufẹ ti afẹyinti ti o ba jẹ pe oludokoowo ta awọn mọlẹbi ṣaaju si akoko ti a sọ tẹlẹ, bii ọdun meje, ati pe wọn le gba owo si 6% lati rà awọn mọlẹbi wọn. Awọn ipinlẹ B B le ṣe paṣipaarọ ni Kọọkan A awọn ipinlẹ lẹhin ọdun meje tabi mẹjọ. Nitorina wọn le jẹ awọn ti o dara ju fun awọn onisowo ti ko niye lati ṣe idokowo lati pe fun ipele idinku lori A ipin, ṣugbọn o fẹ lati di awọn ipinlẹ B fun ọdun pupọ tabi diẹ sii.
- Kilasi C ni idiyele kan "fifuye ipele" lododun, eyi ti o jẹ nigbagbogbo 1.00%, ati pe owo yi ko lọ kuro, ṣiṣe C pin owo-owo ni o ṣe pataki julọ fun awọn oludokoowo ti o nlo fun igba pipẹ. Nitorina, ni apapọ, lo C fun awọn akoko kukuru (kere si ọdun mẹta) ati lo Awọn ipinlẹ fun igba pipẹ (ọdun diẹ sii), paapaa ti o ba le gba adehun lori fifuye iwaju fun ṣiṣe nla ra. Awọn ipinlẹ B B le ṣe paṣipaarọ ni Kọọkan A awọn ipinlẹ lẹhin ọdun meje tabi mẹjọ.
- Awọn ipin Kọọki D jẹ igba ti o ni ibamu si awọn owo ti ko ni owo-owo ni pe wọn jẹ kilasi owo-ipin owo-owo kan ti a ṣẹda bi iyatọ si ibile ati deede julọ A ipin, B ipin ati C pin awọn owo ti o jẹ boya fifaju-iwaju, fifuye tabi fifuye ipele, lẹsẹsẹ.
- Awọn ifowopamọ Onimọran nikan wa nipasẹ Onimọnran Iṣowo, nibi ti abbreviation "Adv" tẹle awọn orukọ owo ni ipin kilasi yii. Awọn owo wọnyi ni o jẹ fifuye-nigbagbogbo ṣugbọn o le ni owo 12b-1 si 0.50%. Ti o ba n ṣiṣẹ pẹlu Onimọnran idoko-owo tabi awọn oludari owo miiran, awọn ipinnu Adv le jẹ aṣayan rẹ ti o dara ju nitori awọn inawo maa n dinku ju awọn B mọlẹbi tabi C mọlẹbi.
- Awọn owo ile-iṣẹ ti ile- iṣẹ (aka "Inst", Ipele I, Kilasi X, tabi Kilasi Y) ni gbogbo igba ni o wa fun awọn oludokoowo ti iṣelọpọ pẹlu oye idogo ti o kere ju $ 25,000 tabi diẹ sii. Ni awọn igba miiran nibiti awọn oludokoowo iṣowo n ṣapopọ papọ, gẹgẹbi 401 (k) awọn eto, awọn idiwọn ni a le pade lati lo awọn ipin owo ile-iṣẹ ti ile-iṣẹ, eyi ti o ni awọn iye owo ti o kere julọ ju awọn kilasi miiran lọ.
- R pin awọn ipin bii ko ni agbara ṣugbọn wọn ni owo 12b-1 eyiti o wa ni ibẹrẹ lati 0.25% si 0.50%. Ti o ba jẹ pe 401 (k) nikan ni pese ipin owo kilasi R, awọn inawo rẹ le jẹ ti o ga ju ti o ba jẹ pe awọn aṣayan idoko-ẹrọ naa ko awọn fifuye tabi fifuye-fifẹ ti owo kanna.
Atọka Awọn Owo ati Awọn Ẹkọ-Ko si
Ọpọlọpọ awọn oriṣiriṣi-ṣe-ara rẹ lo awọn owo ifọrọwewe ati awọn idiyele ti ko niye fun idi pataki kanna - lati kọ akọsilẹ ti owo-owo owo-owo pẹlu didara to gaju, iye owo-owo. Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn afowopaowo le ma mọ pe diẹ ninu awọn owo-iṣowo awọn iroyin tun ni awọn ẹrù.
A ko le ṣe akiyesi rẹ pe awọn afowopaowo ko gbọdọ fi owo-owo sinu inawo-iṣowo pẹlu fifuye kan ! Idi pataki ti idokọ iṣipọ ni lati ṣe atunṣe pẹlu iṣẹ-ṣiṣe ti aami-atọka ti o wa. Ti o ba jẹ fifuye kan, laibikita idiyele idiyele ti ṣẹgun idi ti ọna ti o kere julọ ti o nilo lati ṣe aṣeyọri ninu igbimọ idaniloju pipadii.
Awọn Akoso-Ṣakoso awọn Owo laisi Awọn iṣakoso owo-ṣiṣe
Ṣe awọn iṣakoso ti iṣakoso ti o san owo sanwo? Awọn anfani fun awọn iṣakoso ti iṣakoso ti da lori idaniloju pe oluṣakoso faili le ṣafihan awọn ti o ni aabo ti o le ṣe afihan aami alakoso kan. Nitoripe ko si ibeere lati mu awọn ifilelẹ ti o wa kanna bi aami alatosi, a ti ro pe olutọju olupin yoo ra tabi jẹ ki awọn ààbò ti o le ṣe apẹrẹ awọn itọnisọna ati ki o yago tabi ta awọn ti a reti lati koṣe.
Nitorina, ti o ba wa ni anfani lati gba awọn ipele ti o ga ju idaniloju idaniloju pipadii kan le ṣe aṣeyọri, olutọju kan le ro pe sanwo fifuye kan dara. Sibẹsibẹ, fifuye naa yoo dinku idaduro iye owo ti oludokoowo, eyi ti o le fa awọn idibajẹ ti lilu aṣiṣe tabi akọle.
AlAIgBA: Awọn alaye ti o wa lori aaye yii ni a pese fun awọn idi idaniloju nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.