Awọn inawo, Awọn anfani ati awọn alailanfani ti Awọn oriṣiriṣi owo ipin owo idoko-owo Pin Awọn akọọlẹ
Kilasi A Awọn Owo Pinpin
Kíláásì A ni owo-ifowosowopo owo-owo ni gbogbo igba ni awọn idiyele tita iṣowo iwaju (ti a tun mọ ni "fifuye"). Imudani, eyi ti o jẹ idiyele lati san fun awọn iṣẹ ti onimọnran idoko-owo tabi awọn oniṣẹ-owo miiran, jẹ igba 5.00 ati pe o le jẹ giga. Ti gba ẹrù naa nigba ti a ra ra. Fun apẹẹrẹ, ti o ba ra $ 10,000 ti owo ifowopamọ owo kọnmi A, ati "fifuye" jẹ 5.00%, lẹhinna o sanwo $ 500 bi igbimọ kan ati pe iwọ yoo ni apapọ $ 9,500 ti a fi owo ranse ni apo-inawo naa.
Awọn ipinlẹ ti o dara ju fun awọn oludokoowo ti o gbero lati ṣe iṣowo awọn oye iye owo ti o tobi ju ati pe yoo ra awọn ọja nigbamii. Ti iye ti o ba ra ni ga to, o le ni deede fun "awọn idiyele idinku." Rii daju lati ṣe iwadi nipa awọn ipese wọnyi lori ẹrù ti o ba gbero lati ra afikun owo-ori ti inawo naa (tabi owo owopo laarin ẹbun owo-owo kanna).
Awọn Kínní B Pin Awọn Owo
Ko dabi awọn ipinlẹ A, owo ifowosowopo Awọn ipinlẹ B Bọọki ipin ti owo ti owo ko ni awọn idiyele titaja opin, ṣugbọn dipo gba agbara idiyele ti awọn tita ti o duro (CDSC) tabi "fifa afẹyinti." Awọn B mọlẹbi B jẹ tun ni awọn owo 12b-1 to ga ju awọn ipin-owo ifowosowopo owo miiran.
Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ pe oludokoowo n san owo-ifowopamọ owo kilasi B B, wọn kii yoo gba agbara idiyele opin ṣugbọn yoo san owo ifẹkufẹ ti afẹyinti ti o ba jẹ pe oludokoowo ta awọn mọlẹbi ṣaaju si akoko ti a sọ tẹlẹ, bii ọdun meje, ati pe wọn le gba owo si 6% lati rà awọn mọlẹbi wọn.
Awọn ipinlẹ B B le ṣe paṣipaarọ ni Kọọkan A awọn ipinlẹ lẹhin ọdun meje tabi mẹjọ.
Nitorina wọn le jẹ awọn ti o dara ju fun awọn onisowo ti ko niye lati ṣe idokowo lati pe fun ipele idinku lori A ipin, ṣugbọn o fẹ lati di awọn ipinlẹ B fun ọdun pupọ tabi diẹ sii.
Kilasi C Pin awọn owo
Kilasi C Pin owo owo ni idiyele "idiyele ipele" lododun, eyi ti o jẹ 1.00%, ati pe owo yi ko lọ kuro, ṣiṣe C pin owo-owo ni iyewolori julọ fun awọn oludokoowo ti o nlo fun igba pipẹ. O le tun jẹ owo 12b-1. Ninu imọran onigbọwọ ti iṣowo owo ifẹkufẹ rẹ, C ipin owo ni o wulo julọ fun awọn alagbata ati awọn olutọju-iṣowo, kii ṣe olutọju ẹni-kọọkan, nitori awọn idiyele ti nlọ lọwọ ti o ga. Ti olutọran rẹ ba ṣe iṣeduro iṣowo C, beere wọn idi ti wọn ko ṣe ṣeduro A mọlẹbi tabi B mọlẹbi, mejeeji ti awọn ti o dara julọ fun awọn akoko idoko owo diẹ sii ju ọdun diẹ.
Ni lilo apapọ C fun igba diẹ (kere ju ọdun 3) ati lo Awọn ipinlẹ fun igba pipẹ (ọdun ju ọdun mẹjọ), paapaa ti o ba le ni adehun lori fifuye iwaju fun ṣiṣe fifa nla kan. Awọn ipinlẹ B B le ṣe paṣipaarọ ni Kọọkan A awọn ipinlẹ lẹhin ọdun meje tabi mẹjọ.
Awọn Kínní D Pin awọn owo
Awọn owo-owo Kọọki D ni igbagbogbo bii owo ti ko si owo-owo ni pe wọn jẹ kilasi ti ipinnu owo-owo kan ti a ṣẹda bi iyatọ si ibile ati deede julọ A ipin , B ipin ati C pin awọn owo ti o jẹ boya iṣaju iwaju, pada -load tabi ipele-ipele, lẹsẹsẹ.
Ọkan ninu awọn ipinnu owo ti o gbajumo julọ D ṣe alabapin owo-owo ni PIMCO Real Return D. Ti a bawe si PIMCO Real Pada A, PIMCO Real Pada B ati PIMCO Real Pada C, ipin D ẹgbẹ nikan ni ọkan ti ko ni fifuye ati pe o ni ipinnu iye owo ti o kere julọ .
Awọn Igbese Pinpin Ikọran Class
Awọn ipinnu imọran ipinnu owo kilasi nikan wa nipasẹ olumọran onimọ-iṣowo, nibi ti abbreviation "Adv." Awọn owo yii kii ṣe fifuye (tabi ohun ti a npe ni "fifuye fifọ") ṣugbọn o le ni owo 12b-1 si 0.50%. Ti o ba n ṣiṣẹ pẹlu onimọnran idoko-owo tabi oludari owo miiran, awọn ipinnu Adv le jẹ aṣayan ti o dara julọ nitori awọn inawo maa n dinku.
Awọn Igbese Ifiweranṣẹ Kilasi Ipele
Awọn ile-iṣẹ (Akoko Ipele I, Kilasi X, Yara Y tabi Kilasi Y) ni gbogbo igba ni o wa fun awọn oludokoowo ti iṣelọpọ pẹlu oye idogo ti o kere ju $ 25,000 tabi diẹ sii.
Ni awọn igba miiran nibiti awọn oludokoowo iṣowo n ṣapopọ papọ, gẹgẹbi 401 (k) awọn eto, awọn idiwọn ni a le pade lati lo awọn ipin owo ile-iṣẹ ti ile-iṣẹ, eyi ti o ni awọn iye owo ti o kere julọ ju awọn kilasi miiran lọ.
Awọn Load-Waived Fund
Awọn owo ti a fi owo gba ni owo-owo ni ipinnu ifowopamọ owo ipinnu ti o ni iyipo si awọn owo ti a fi owo pamọ, gẹgẹbi Owo-owo ipin ipin . Gẹgẹbi orukọ naa ṣe n ṣafọri, fifuye owo inawo ni a yọ (kii ṣe idiyele). Ni apapọ awọn owo wọnyi ni a nṣe ni 401 (k) awọn eto ibi ti awọn owo ti ko ni owo ko ni aṣayan. Awọn owo-ifowosowopo owo-owo ti a fi ẹsun jẹ mọ nipasẹ "LW" kan ni opin orukọ ile-ifowopamọ ati ni opin ti aami ami .
Fun apẹẹrẹ, Fund Growth Fund Growth of America A (AGTHX), ti o jẹ ipinlẹ Agbegbe kan, ni aṣayan fifun ti a fifun, Fund Fund Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW).
Awọn Kínní R Pin Awọn Owo
Awọn ipin owo idaniloju R ko ni ẹrù (ie fifẹ opin-opin, fifa afẹhinti tabi fifuye ipele) ṣugbọn wọn ni owo 12b-1 ti o ngba lati 0.25% si 0.50%.
Ti o ba jẹ pe 401 (k) nikan ni o pese owo-ipin owo R, awọn inawo rẹ le jẹ ti o ga ju ti awọn aṣayan idoko -ẹrọ naa jẹ ẹyà idasi-koṣe (tabi fifuye) ti owo kanna.
Ìdíyelé kan ti o jẹ R Share Fund ti o ri ni 401 (k) awọn eto jẹ Awọn Amẹrika. Fun apẹẹrẹ, o le rii Awọn Fund Growth Fund Growth ti Amẹrika tabi awọn Amerika Fund Investors Fund tabi Amerika Fund Small Cap World ni boya R1, R2, R3 tabi R4 ipin awọn kilasi.
O jẹ ọlọgbọn lati lo anfani eyikeyi ti o ṣe deede ti agbanisiṣẹ rẹ le ṣe nigbati o ba ṣe alabapin si ara rẹ 401 (k). Sibẹsibẹ, rii daju pe ki o ṣe akiyesi si ipinnu iye owo , paapaa ti ko ba si agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ. Nitorina, o le yan lati šii iroyin ti ara rẹ ki o si ri owo ti ko ni ẹrù.
Ṣe Onimọnran Nikan ti ara rẹ
Ti o ko ba lo oluranlowo iṣowo-owo, ko si ye lati nawo ni kilasi kan pato. Fun apẹẹrẹ, awọn owo kii ṣe fifuye kii ṣe iṣẹ-ṣiṣe ni "imọ-ipin".
Boya o ṣe o funrararẹ tabi yan ogbon fun imọran imọran, iwọ n yan onimọran. Bẹrẹ ilana ipinnu lati sisẹ onimọran kan nipa bibeere awọn ibeere imọran diẹ: Ti ọrẹ kan nilo oluranlowo, ṣe iwọ yoo ṣeduro fun ọ? Ṣe o fẹ lati bẹwẹ ọ bi onimọnran tabi ṣe o nilo lati bẹwẹ ẹnikan? Kini ni iye akoko rẹ ti a fiwe si owo idiyele ti lilo oluranlowo? Ṣe o gbadun ilana ti iṣowo idoko ati eto iṣowo tabi ṣe o bẹru ṣe o titi de opin ti o fi kọ owo rẹ silẹ?
Imọye ati ìmọ jẹ kere ju idajọ ti o dara lọ. Diẹ ninu awọn oluranlowo idoko-owo ati awọn eto eto-iṣowo owo jẹ bi o ṣe le jẹ ki awọn idaniloju iparun ati aiṣedede ti ko dara julọ gẹgẹ bi apapọ-ṣe-ararẹ. Sibẹsibẹ, olutọran rere yoo wo owo rẹ ni otitọ ati ki o ṣe iranlọwọ lati gbe ọna opopona ti o le ṣe lati tẹle ki o le de awọn afojusun owo-iwaju rẹ lakoko ti o ngbe igbesi aye rẹ ni kikun siwaju sii. Elo ni eleyi le wulo si ọ? Boya paapaa ti o ni oye ti ara rẹ ati imoye ti ọrọ-iṣowo pọ ju ti ọpọlọpọ awọn oluranran-iṣowo lọpọlọpọ ṣugbọn iye wo ni didara ti aye ifosiwewe si ipinnu rẹ?
Lẹẹkansi, boya o ṣe o funrararẹ tabi o lo amoye, o n yan onimọran. Awọn ibeere õwo si isalẹ lati yi: Ṣe Mo fẹ lati bẹwẹ ara mi tabi ṣe Mo fẹ lati bẹwẹ ẹnikan? Ti o ba ngba owo elomiran, o fẹ lati wa ẹnikan ti o ṣiṣẹ labẹ eto ti o ṣe igbega awọn iwa-nla nla (irẹlẹ, iṣọkan, ayedero, iduroṣinṣin ati irisi) ti a ti sọ tẹlẹ. Eyi n mu awọn alamọran julọ ti a nṣe sanwo nikan nipasẹ awọn iṣẹ ati / tabi awọn ti o ni imudani nipasẹ awọn ọja ti wọn n ta. Ni gbolohun miran, o ko nilo oniṣowo kan - o nilo alamọran ti ko ni iyasọtọ ti o san nipasẹ ko si ẹlomiran bii ọ.
Wo Awọn Owo-Owo Ẹkọ ati Yan Ninu awọn Ti o Dara ju
Wiwa "ohun ti o dara ju" ti ohunkohun jẹ ohun-elo ero-inu-ara; ohun ti o ṣiṣẹ fun eniyan kan ko le jẹ apẹrẹ fun miiran. Sibẹsibẹ, nigba ti o ba wa si awọn owo-owo owo-owo, awọn ile-iṣẹ ti ile-iṣẹ ko ni owo ti o pese iriri ti o dara julọ fun olukokoro kọọkan.
Ko si ẹyọkan-ọkan-iwọn-fits-gbogbo owo ifẹyinti owo tabi ile-iṣowo. Nitorina ko si ọna kan lati lọ nipa wiwa itaja ti o dara julọ fun idoko-owo. Ṣugbọn o le da awọn ipinnu lati dínku nipa gbigbe ohun ti o ṣe pataki julọ fun olutọju ọlọgbọn - awọn ayanfẹ ti o yatọ, awọn idiyele ti kii din owo, awọn oye imoye ti o dara ati iṣakoso iriri lati pe awọn ami diẹ ti o dara julọ.
Mẹrin ninu awọn ile-iṣẹ ti inawo ti ko dara julọ ni awọn Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe Price , ati PIMCO .
Akiyesi: PIMCO ni asayan ti o dara julọ ti awọn owo ifowopamọ ti iṣakoso. Pẹlupẹlu, kii ṣe gbogbo awọn owo ile-iṣẹ Fidelity ko jẹ fifuye. Wọn tun ni awọn onimọran awọn ipinnuran ati awọn owo ti a kojọpọ.
Bawo ni lati Ṣiṣe Iwadi ati Wa Awọn Owo Ti o Dara ju
Ko si ohun ti o pin kilasi (tabi ipin kilasi) ti o yan, o jẹ ọlọgbọn lati ṣe iwadi ti ara rẹ, dipo ki o fi i silẹ si ẹnikẹni miiran, pẹlu aṣajuran ti o gbẹkẹle.
Iwadi fun owo ifẹkufẹ ti owo-owo le ṣe rọrun pẹlu iṣẹ-ṣiṣe iwadi lori ayelujara. Boya o jẹ olubere tabi pro ati ti o ba n wa lati ra owo-owo ti o dara julọ, ko ṣayẹwo owo ti o wa tẹlẹ, ṣe afiwe ati ṣayẹwo owo oriṣiriṣi tabi o n gbiyanju lati kọ nkan titun, awọn aaye iwadi imọ-idọkan owo, bii Morningstar , le jẹ iranlọwọ ati rọrun lati lo. Ṣawari "awọn iboju" lori awọn iṣẹ ori ayelujara ti o fun laaye lati jẹ ki oludokoowo ṣawari awọn iwadi wọn fun awọn fifun-owo ati fifuye-owo. Ọpọlọpọ awọn aaye ayelujara ti ifẹkufẹ owo ifẹkufẹ ti ayelujara nbeere ki o forukọsilẹ fun "wiwọle ọfẹ" tabi "Ere".
Awọn ipo iṣiro iye owo ti o mọye fun awọn owo owo owo
Ni bayi, o ye ni kikun pe gbigbe awọn inawo ati awọn owo ti o kere jẹ ifilelẹ pataki ti wiwa owo owo-owo didara. Ṣaaju ki o to ṣe iwadi rẹ, o nilo lati ni idaniloju ohun ti o reti pẹlu awọn inawo inawo ni owo. Ọpọlọpọ awọn owo ifunni ti o dara pẹlu awọn idiyele owo-owo ni isalẹ-apapọ lati yan lati inu agbaye. Nitorina ko ṣe yanju fun gbowolori nigbati o le ni ilamẹjọ ATI didara to gaju! Eyi jẹ didapa ati iṣeduro ti awọn iye owo laibikita fun awọn oriṣiriṣi inawo ori :
Opo-owo iṣura iṣura: 1.25%
Aarin-Akọsilẹ Awọn iṣura iṣura: 1.35%
Eto iṣura iṣura kekere-kekere: 1,40%
Awọn Iṣura Iṣowo Iṣowo: 1.50%
Awọn Ile-ifowopamọ S & P 500 Atọka: 0.15%
Awọn owo iṣowo: 0.90%
Nigba ti o ba n fi ara rẹ pamọ (taara pẹlu ile-iṣẹ ifowopamọ owo tabi alagbata ti ko ni owo) ko ra owo-iwo-owo kan pẹlu awọn idiyele ti o san ju awọn wọnyi lọ! Ṣe akiyesi pe apapọ iyipada inawo nipasẹ ẹka iṣuna. Idi pataki fun eyi ni iye owo iwadi fun isakoso iṣakoso ti o ga julọ fun awọn agbegbe iyatọ, gẹgẹbi awọn apo-iṣowo kekere ati awọn ajeji ajeji, nibiti alaye ko ni ni ibamu bi awọn ile-iṣẹ nla. Bakannaa awọn iṣeduro awọn iwe iṣeduro ti ni iṣakoso daradara Nitorina idiwo ni a le pa lalailopinpin kekere.
Akiyesi: Awọn iwọn yii ni ohun ti Emi yoo pe ni "awọn isunmọ sunmọ" ati pe a mu wọn taara lati inu iṣowo owo-owo Morningstar. O tun le rii awọn nọmba kanna lori julọ aaye ayelujara iwadi iwadi owo .
Wo Awọn Iṣura Awọn Owo laisi Awọn Isakoso ti Ṣiṣe Awọn Owo
Kilode ti awọn iṣeduro iforukọsilẹ ṣe afihan awọn iṣakoso ti iṣakoso ? Lori awọn igba pipẹ, owo-iṣowo ni awọn ti o ga ju awọn oniṣowo ti iṣakoso ti iṣakoso fun ọpọlọpọ awọn idi ti o rọrun.
Awọn ifowopamọ iye- owo, bii owo S & P 500 Atọka ti o dara ju , ni a pinnu lati ṣe afiwe awọn idọ (awọn ile-iṣẹ ile-iṣẹ) ati iṣẹ ti ọja-iṣowo ọja, gẹgẹbi S & P 500. Nitorina ko ṣe pataki fun iwadi ati iṣiro to fẹ lati ṣiṣẹ wa awọn abuda ti o le ṣe dara ju awọn miiran lọ ni akoko akoko ti a fi funni.
Bakanna awọn alakoso iṣowo ti nṣiṣe lọwọ jẹ eniyan, eyi ti o tumọ si pe wọn ni anfani si imolara eniyan, gẹgẹbi ifẹkufẹ, aiyede ati hubris. Nipa iseda, iṣẹ wọn ni lati lu ọjà, eyi ti o tumọ si pe wọn gbọdọ mu afikun awọn ewu oja lati gba awọn atunṣe ti o nilo lati gba awọn atunṣe naa. Nitorina, titọka n yọ iru ewu ti a le pe "ewu ewu." Ko si ewu gidi ti aṣiṣe eniyan pẹlu oluṣakoso nkan-iṣowo akọọlẹ, ni o kere julọ ni awọn iṣe ti asayan ifipamọ. Paapa agbari ti nṣiṣe lọwọ lọwọlọwọ ti o ni anfani lati yago fun awọn ipa ti awọn imolara eniyan ti ara wọn ko le yọ kuro ninu isinmi ti ko ni iyasọtọ ti agbo.
Ti o dara julọ ti gbogbo iye owo naa, ti a sọ bi Ipese owo-iwo , ti ṣakoso iṣakoso akosile jẹ irẹwọn kekere ti o ṣe afiwe awọn owo ti o nṣipaṣe lati ṣe iwọn awọn iwọn. Ni awọn gbolohun miran, nitori awọn alakoso iṣowo akọọlẹ ko gbiyanju lati "lu oja naa" wọn le gba owo diẹ sii nipa fifọ awọn iṣakoso owo ti o kere ati nipa fifipamọ awọn ifowopamọ ifowopamọ ti a fi owo sinu owo naa.
Ọpọlọpọ awọn ile-iwe iṣeduro ni awọn idiyele ti ko ni owo ni isalẹ 0.20%, lakoko ti apapọ owo-ifowosowopo owo-ifowopamọ ti iṣakoso-owo yoo le ni awọn inawo nipa 1.50% tabi ga julọ. Eyi tumọ si, pe ni apapọ, olutọju-iṣowo akosile kan le bẹrẹ ni ọdun kọọkan pẹlu iṣeto ori 1.30% lori awọn iṣakoso ti iṣakoso. Eyi le ko dabi anfani nla kan sugbon paapaa 1.00% akorisi ni igba lododun n mu ki o nira fun awọn alakoso iṣowo ti nṣiṣe lọwọ lati lu owo awọn iwe-ọrọ lori igba pipẹ. Paapa awọn alakoso iṣowo ti o dara julọ ni agbaye ko le pa awọn S & P 500 nigbagbogbo fun diẹ ẹ sii ju ọdun marun lọ ati ṣiṣe ọdun 10 ti gba dipo awọn iṣeduro awọn ọja pataki julọ jẹ eyiti ko gbọ pe ninu aye idoko.
Wo Ọna Iyọọda Atunwo si Idokowo
Gẹgẹbi akọsilẹ ipari, awọn oriṣiriṣi awọn ipin kilasi miiran, gẹgẹbi K Shares, J Shares, M Shares, S Shares ati T Awọn Owo ti a ko mẹnuba nibi. Idoko yẹ ki o jẹ awọn ti o rọrun ati ti kii ṣe obstructive ti awọn ayo ni aye bii ilera, ẹbi ati ifojusi ayọ. Nitorina lo oludaniranran to ni igbẹkẹle tabi gbewo ni iyasọtọ ti o rọrun fun iye owo-kekere, owo-iṣiro ti ko tọju.
O le ni anfani nipasẹ awọn akọsilẹ ọlẹ, eyi ti o jẹ gbigba ti awọn idoko-owo ti o nilo diẹ itọju diẹ. A kà ọ si igbimọ oludoko-owo palolo , eyiti o mu ki awọn ile-iṣẹ ọlẹ ti o dara julọ fun awọn afowopaowo igba pipẹ pẹlu awọn akoko akoko ti o ju ọdun mẹwa lọ. Awọn ile-iṣẹ ọlẹ ni a le kà si abala ti ra ati ki o mu idaniloju idoko-owo , eyi ti o ṣiṣẹ daradara fun ọpọlọpọ awọn oludokoowo nitori pe o dinku awọn anfani lati ṣe awọn ipinnu talaka ti o da lori awọn ifarapa ti ara ẹni, gẹgẹbi iberu, ojukokoro ati itara, ni idahun si airotẹlẹ, Awọn iṣiṣowo owo-igba kukuru. Awọn ile-iṣẹ ọlẹ ti o dara julọ le ṣe aṣeyọri ti o ga julọ nigba ti o mu ewu ni isalẹ-apapọ nitori diẹ ninu awọn ẹya ara ẹrọ ti o rọrun yii, "seto o gbagbe".