A alakoko lori Ipilẹ Owo Owo Agbegbe Awọn itọkasi
1. Owo-owo Owo-Owo
Igbese owo-ori jẹ iru aabo aabo kan ti o jẹ ki awọn oludokoowo ṣajọ owo wọn pọ si idoko-iṣowo ti iṣakoso. Awọn owo owo idaniloju le ṣe iṣowo ni awọn akojopo, awọn ifunmọ, owo ati / tabi awọn ohun elo miiran.
Awọn wọnyi ni ipilẹ awọn aabo aabo, ti a npe ni awọn ohun idaniloju darapọ lati ṣajọpọ owo-ifowosowopo kan, ti a tun pe ni iwe- iṣowo .
Nisisiyi fun awọn alaye ti o rọrun: Owo owo-owo ni a le kà awọn agbọn ti awọn idoko-owo. Kọọkan kọọkan ni awọn oriṣiriṣi tabi ogogorun awon orisi aabo, gẹgẹbi awọn akojopo tabi awọn iwe ifowopamosi. Nitorina, nigbati oludokoowo ra owo-ori owo-owo kan , wọn n ra apeere ti awọn ohun-ini ifowopamọ. Sibẹsibẹ, o tun ṣe pataki lati ni oye pe oludokoowo ko ni awọn ti o ni ikọkọ ti o ni aabo - awọn ohun-ini - ṣugbọn kuku jẹ aṣoju ti awọn ààbò wọnyi; awọn oludoko-owo ti ara ẹni ni ifowopamọ owo-owo naa, kii ṣe ipinlẹ ti awọn ile-iṣẹ.
2. Awọn owo-ori Owo Owo Owo
Awọn owo-ori jẹ owo ti a fi owo ranṣẹ si oludokoowo nigbati o ba ra tabi ta awọn onirọṣi owo owo-owo kan. Nibẹ ni awọn oriṣi mẹrin ti awọn ẹrù: Awọn ẹja iwaju ti wa ni idiyele ni iwaju (ni akoko ti o ra) ati ni apapọ ni ayika 5% ṣugbọn o le wa bi giga 8.5%. Fun apere, ti o ba n gbewo $ 1,000 pẹlu fifuye iwaju 5%, iye owo ẹrù yoo jẹ $ 50.00 ati nitorina idoko-iṣowo akọkọ rẹ yoo jẹ $ 950.
Awọn ẹja afẹyinti , ti a npe ni awọn idiyele tita tita ti o duro , ti wa ni idiyele nikan nigbati o ba ta owo ti o ni ẹyin pada. Awọn idiyele wọnyi le jẹ 5% tabi diẹ ẹ sii, ṣugbọn iye fifuye maa n dinku lori akoko ati pe a le dinku si odo lẹhin ọdun diẹ. Awọn owo ti o gba agbara ni owo ti o ni idiyele fifuye kan ṣugbọn fifun ti o ba wa ni idiyele deede, gẹgẹbi awọn rira ṣe laarin eto 401 (k).
Awọn owo kii ṣe fifuye ko ni gba agbara eyikeyi ẹrù. Eyi ni iru-inawo ti o dara julọ lati lo nitori idinku owo jẹ ki o mu awọn atunṣe pọ si. Nigbati o ṣe iwadi awọn owo-owo owo, o le da awọn iru fifuye naa nipasẹ lẹta 'A' tabi 'B' ni opin orukọ akọọlẹ naa. Pin ipin-iṣẹ A owo ni owo ti o ni iwaju ṣaaju ki o si pin kilasi B jẹ owo ti o san pada. Nigbami awọn owo fifuye ti awọn fifun ni awọn lẹta 'LW' ni opin ti awọn ile-ifowopamọ. Lẹẹkan si, rii daju pe o wa fun awọn owo kii ṣe fifuye. Awọn ile-iṣẹ ifowopamọ owo-owo diẹ ti o dara pẹlu Vanguard , Fidelity , ati T. Rowe Price .
3. Igbowo Owo Owo Owo Kínní Kínní:
Owo-ifowosowopo owo kọọkan ni ipin kilasi kan , eyiti o jẹ pataki ipolowo ti bi awọn idiyele owo naa ṣe san owo. Awọn oriṣiriṣi oriṣiriṣi oriṣiriṣi awọn ipinlẹ owo ifowopamọpọ owo kọọkan wa, kọọkan pẹlu awọn anfani ati awọn ailagbara ti ara rẹ, aaye julọ ninu eyi ti o wa lori awọn inawo.
- Awọn kirẹditi A ni a tun pe ni owo idiyele "idiyele iwaju" nitori pe owo wọn ni idiyele lori "iwaju" nigbati oludokoowo akọkọ ra awọn owo ti owo na. Awọn ẹrù naa wa lati iwọn 3.00% si 5.00%. Awọn ifowopọ jẹ ti o dara julọ fun awọn oludokoowo ti o nlo alagbata kan ati ti wọn ṣe ipinnu lati nawo awọn oye iye owo ti o tobi ju ati pe yoo ra awọn ẹbọnu nigbamii. Ti iye ti o ra ba tobi to, awọn oludokoowo le ṣagbe fun "awọn idinku fifọn."
- Kọọnda B Bínyà Awọn ipinlẹ jẹ ipin-ipin ti owo-owo ti ko ni awọn idiyele titaja opin, ṣugbọn dipo, gba agbara idiyele ti awọn tita ti a fi silẹ (CDSC) tabi "fifa afẹyinti." Awọn Bakan B Bakannaa o ni awọn owo-owo 12b-1 to pọ ju awọn ipin-owo ipinlẹ ifowopamọ miiran. Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ pe oludokoowo n owo owo-ifowopamọ owo kilasi B B, wọn kii yoo gba agbara idiyele opin ṣugbọn yoo san owo-ori pada fifuye ti o ba jẹ pe oludokoowo n ta awọn mọlẹbi ṣaaju si akoko ti a sọ tẹlẹ, bii ọdun meje, ati pe a le gba wọn ni idiyele si 6% lati rà wọn pada. Awọn ipinlẹ B B le ṣe paṣipaarọ ni Kọọkan A awọn ipinlẹ lẹhin ọdun meje tabi mẹjọ. Nitorina wọn le dara julọ fun awọn oludokoowo ti ko ni to lati ṣe idokowo lati pe fun ipele idinku lori A ipin ṣugbọn ipinnu lati di awọn ipinlẹ B fun ọdun pupọ tabi diẹ sii.
- Kilasi C Pin awọn owo ni idiyele "iṣiro ipele" lododun, eyi ti o jẹ nigbagbogbo 1.00%, ati pe owo yi ko lọ kuro, ṣiṣe C pin owo-owo ni iwulo julọ fun awọn oludokoowo ti o nlo fun igba pipẹ. Ẹrù jẹ nigbagbogbo 1.00% . Ni apapọ, awọn oludokoowo yẹ ki o lo awọn ipin C fun igba kukuru (kere ju ọdun 3).
- Awọn Kọọnda D Pin Awọn owo ni igba bakanna si awọn owo ti ko ni owo-owo ni pe wọn jẹ kilasi ti ipinnu owo-owo kan ti a ṣẹda bi iyatọ si ibile ati deede julọ A ipin, B ipin ati C pin awọn owo ti o jẹ boya fifaju-pada, pada -load tabi ipele-ipele, lẹsẹsẹ.
- Awọn ifowopamọ Pin ipin imọran nikan wa nipasẹ oluṣeduro iṣowo-owo, nibi ti abbreviation "Adv." Awọn owo yii kii ṣe fifuye (tabi ohun ti a npe ni "fifuye-fifọ") ṣugbọn o le ni owo 12b-1 si 0.50%. Ti o ba n ṣiṣẹ pẹlu onimọnran idoko tabi onimọran iṣowo miiran, awọn ipinnu Adv le jẹ aṣayan ti o dara julọ nitori awọn inawo maa n dinku.
- Awọn Išowo Kọọkan Ipele Kọọkan (Ile Kilasi I, Kilasi X, tabi Kilasi Y) ni gbogbo igba ni o wa fun awọn onisowo-iṣowo pẹlu awọn oye idoko ti o kere ju $ 25,000 tabi diẹ sii.
- Awọn owo Load-Waived jẹ owo-ipin ifowosowopo owo ipinnu ti o ni iyipo si awọn owo ti a fi owo pamọ, gẹgẹbi owo-ipin owo ipin. Gẹgẹbi orukọ naa ṣe n ṣafọri, fifuye owo inawo ni a yọ (kii ṣe idiyele). Ni apapọ awọn owo wọnyi ni a nṣe ni 401 (k) awọn eto ibi ti awọn owo ti ko ni owo ko ni aṣayan. Awọn owo-ifowosowopo owo-owo ti a fi ẹsun jẹ mọ nipasẹ "LW" kan ni opin orukọ ile-ifowopamọ ati ni opin ti aami ami . Fun apẹẹrẹ, Fund Growth Fund Growth of America A (AGTHX), ti o jẹ ipinlẹ Agbegbe kan, ni aṣayan fifun ti a fifun, Fund Fund Growth Fund of America A LW (AGTHX.LW).
- C lass R Pin Awọn owo ko ni fifuye (ie fifa opin-opin, fifa afẹyinti tabi fifuye ipele) ṣugbọn wọn ni owo 12b-1 eyiti o wa ni ibẹrẹ lati 0.25% si 0.50%. Ti o ba jẹ pe 401 (k) nikan ni o pese owo-ipin owo R, awọn inawo rẹ le jẹ ti o ga ju ti awọn aṣayan idoko -ẹrọ naa jẹ ẹyà idasi-koṣe (tabi fifuye) ti owo kanna.
4. Eto iṣiro
Paapa ti o ba jẹ pe oludokoowo nlo ọga ti ko ni ẹrù, awọn idiyele idiyele wa ti o jẹ awọn idiyele ti koṣe fun lilo ninu iṣowo naa. Iwọn owo ti ko ni owo ni ipin ogorun awọn owo ti a san si ile-iṣẹ ifowopamọ owo-owo lati ṣakoso ati lati ṣakoso owo naa, pẹlu gbogbo awọn idiyele iṣakoso ati owo 12b-1. Ile-iṣẹ ifowopamọ owo-owo yoo gba awọn inawo lati inu inawo naa ṣaaju ki oludokowo naa rii iyipada naa. Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ pe ipin owo-owo owo-owo ti owo-ina-owo kan jẹ 1.00%, ati pe o fi owo-ori $ 10,000 silẹ, sisanwo fun ọdun kan yoo jẹ $ 100. Sibẹsibẹ, awọn idiwo ko ni ya taara jade ninu apo rẹ. Laikuwo naa yoo dinku owo pada ti inawo naa. Fi si oriṣiriṣi, ti o ba jẹ pe inawo naa ni owo 10%, ṣaaju ki awọn inawo, ni ọdun kan, oludokoowo yoo ri ija ti o pada ti 9.00% (10.00% - 1.00%).
5. Awọn ile-iwe Atọka
Atọka , nipa idokowo, jẹ iṣeduro iṣowo iṣiro ti awọn ààbò ti o ṣe apejuwe apa ti a ṣafihan ti ọja. Fún àpẹrẹ, S & P 500 Atọka , jẹ apẹẹrẹ ti o to awọn ohun-iṣowo ti o tobi to iwọn 500. Awọn ifowopamọ owo-owo jẹ owo-idaniloju owo-owo nikan ti o nlo ni awọn ààbò kanna gẹgẹbi awọn aami-atọka ti o wa. Ilana naa ni lilo awọn owo-atọka iwe-ọrọ ni pe, ni akoko pupọ, ọpọlọpọ awọn alakoso iṣowo ti nṣiṣe lọwọ ko ni anfani lati ṣe afihan awọn oṣowo ọja to gaju. Nitorina, dipo ki o gbiyanju lati "lu ọjà naa," o jẹ ọlọgbọn lati ṣe idokowo ninu rẹ. Idi yii jẹ iru "ti o ko ba le lu 'em, ṣaṣepo' em '. Iwe-iṣowo ti o dara julọ ni awọn nkan akọkọ ti o wọpọ. Wọn tọju awọn owo ti o kere, wọn ṣe iṣẹ ti o dara lati ṣe afiwe awọn iforukọsilẹ awọn iṣeduro (ti a npe ni aṣiṣe ipasẹ), wọn si lo awọn ọna imunwọn to tọ. Fún àpẹrẹ, ìdí kan tí Vanguard ṣe ní àwọn owó owó ẹdinwó jùlọ fún owó owó ìṣàfilọlẹ wọn ni pé wọn ṣe ìpolówó díẹ gan-an tí wọn sì jẹ ti àwọn alábàápín wọn. Ti o ba jẹ pe awọn ile-iwe iṣeduro ni ipin-owo ti ko ni owo ti 0.12 ṣugbọn ipinfunni ti o baamu ti ni ipinnu iye owo ti 0.22, awọn ile-iṣẹ ifunni iye owo kekere ni anfani lẹsẹkẹsẹ ti 0,10. Eyi nikan loye si awọn ifowopamọ 10 iṣẹju nikan fun gbogbo $ 100 ni idoko-owo ṣugbọn gbogbo owo-ori penny, paapaa ni pipẹ, fun titọka.
6. Agbara Agbaye
Pẹlu awọn idaniloju idoko-owo-iṣowo ọja-iṣowo (tabi ọja-iṣowo), ntokasi si iye owo ti ipin ninu iṣura ti o pọ si nipasẹ nọmba ti awọn ọja ti o ni iyasọtọ. Ọpọlọpọ awọn owo-ifowosowopo owo-owo ni a ṣe tito lẹtọọgba ti o da lori apapọ ti iṣowo owo ti awọn akojopo ti owo-owo owo-owo naa ni. Eyi jẹ pataki nitori awọn oludokoowo nilo lati rii daju pe ohun ti wọn n ra. Awọn iṣura iṣura ti o tobi-filati nlo ni awọn akojopo ti awọn ile-iṣẹ pẹlu iṣowo pataki ọja, eyiti o ga julọ ju bilionu 10 bilionu lọ. Awọn ile-iṣẹ wọnyi tobi julo ti o ti gbọ ti wọn tabi o le ra awọn ọja tabi iṣẹ lati ọdọ wọn ni igbagbogbo. Diẹ ninu awọn ọja iṣura-nla ni Wal-Mart, Exxon, GE, Pfizer, Bank of America, Apple ati Microsoft. Awọn Iṣura Iṣowo Mid-cap ni idoko-owo ti awọn ile-iṣowo ti awọn iwọn-apapọ ti iwọn-nla, paapa laarin $ 2 bilionu ati $ 10 bilionu. Ọpọlọpọ awọn orukọ ti awọn ile-iṣẹ ti o le mọ, gẹgẹbi Harley Davidson ati Netflix, ṣugbọn awọn omiiran ti o le ko mọ, gẹgẹbi SanDisk Corporation tabi Life Technologies Corp. Awọn iṣura iṣura kekere-kekere ni idoko-owo ti awọn ile-iṣowo ti awọn iwọn-kekere ti iwọn-kekere, lakoko laarin $ 500 milionu ati $ 2 bilionu. Lakoko ti ajọpọ-owo dola-dọla kan le dabi ẹni ti o tobi si ọ, o kere julọ ti o ba ṣe afiwe awọn Wal-Marts ati awọn Exxons ti aye. Atilẹgbẹ ti awọn iṣowo kekere-filasi jẹ "Micro-cap," eyiti o jẹ owo owo-idowopo ti o nlo ni awọn ajọpọ pẹlu apapọ apapọ iṣowo ọja nigbagbogbo kere ju $ 750 milionu.
7. Agbegbe Owo Owo Awujọ
Ni afikun si awọn iṣowo pataki, awọn akojopo, ati awọn iṣura owo ni a pin nipa ara ti o pin si Awọn eto ifaragba, Iye tabi Blend. Awọn Iṣowo Iṣowo ti n ṣowo ni awọn idagbasoke idagbasoke, ti o jẹ awọn akojopo ti awọn ile-iṣẹ ti o nireti lati dagba sii ni iwọnyara ju ipo-iṣowo lọ. Awọn iṣura Iṣura Iye Iye owo n wọle ni awọn akojopo owo, eyi ti o jẹ awọn akojopo ti awọn ile-iṣẹ ti oludokoowo tabi owo-ifowopamọ owo ifẹkanti gbagbọ lati ta ni owo ti o kere ju iye oja lọ. Awọn Owo Ifowopamọ Iye owo ni a npe ni Awọn Owo Owo Onínọtọ nitoripe iye owo iye owo n san owo si awọn oniṣowo, lakoko ti o jẹ pe ọja iṣowo ti ko ni san owo fun awọn oludokoowo nitori pe ajọ-iṣẹ naa ngba awọn ipinfunni lati dagba si ajọpọ. Awọn iṣowo Iṣowo ti o ṣafikun ni idapo idagbasoke ati iye owo. Awọn iṣowo owo tun ni awọn ijẹrisi ti ara, ti o ni awọn ipin akọkọ akọkọ: 1) Imọlẹ / Iye, eyi ti a fihan bi igba pipẹ, igba alabọde, ati kukuru, 2) Didara Credit, eyiti o pin si giga, ati kekere (tabi ijekuje).
8. Awọn Iwontunwosi Owo
Awọn owo ti o ni iwontunwonsi jẹ owo-owo ti o n ṣe ipese (tabi iwontunwonsi) awọn ohun-ini idoko-ori, gẹgẹbi awọn ohun-ini, awọn iwe ifowopamọ, ati owo. Bakannaa a npe ni owo onibara tabi owo ipinfunni dukia, ipinfunni dukia wa ni isunmọ ti o wa titi o si ṣe afihan idi kan tabi ọna idoko. Fún àpẹrẹ, owó-ìdánilójú ìṣàtúnṣe oníṣọọṣì kan le pèsè nínú ìṣúṣe oníṣe àkójọpọ àwọn ohun ìní ìṣúra, bíi 40% awọn ẹrù, 50% iwe ifowopamọ, ati owo 10% owo.
9. Awọn ọjọ ifẹhinti Awọn owo ifẹhinti
Iru iṣẹ-inawo yi ṣiṣẹ gẹgẹbi orukọ rẹ ṣe imọran. Iwe-inawo kọọkan ni ọdun kan ni orukọ ti inawo naa, bii Vanguard Target Retirement 2055 (VFFVX), eyi ti yoo jẹ owo ti o dara ju ti o yẹ fun ẹnikan ti n reti lati reti kuro ni tabi ni ayika ọdun 2055. Awọn ile-iṣẹ ifowopamọ miiran, gẹgẹbi igbẹkẹle ati T. Rowe Price, pese owo ifẹkufẹ ọjọ ti o ni idiyele. Eyi jẹ besikale bi wọn ti n ṣiṣẹ, miiran ju ki o pese ọjọ afojusun kan : Oluṣakoso inawo ni ipinnu idaniloju ti o dara (illa ti awọn akojopo, awọn iwe ifowopamọ, ati owo) ati lẹhinna laiyara sọ awọn gbigbe si ipo ipinnu diẹ sii (diẹ ẹ sii akojopo, diẹ ẹ sii, ati owo) bi ọjọ afojusun ṣe sunmọ.
10. Awọn eka ile-iṣẹ
Awọn idojukọ owo wọnyi ni ifojusi si ile-iṣẹ kan pato, ohun-igbẹkẹle awujo tabi aladani gẹgẹbi abojuto ilera, ohun ini tabi imọ-ẹrọ. Ohun idojukọ wọn jẹ lati pese ifihan si iṣedede si awọn ẹgbẹ ile-iṣẹ pato, ti a npe ni awọn apa. Awọn oludokoowo owo idoko owo nlo awọn owo aladani lati mu ikunsi si awọn agbegbe ile-ise kan ti wọn gbagbọ yoo ṣiṣẹ ju awọn agbegbe miiran lọ. Nipa iṣeduro, awọn owo ti o ni iyọọda ti o yatọ - awọn ti ko ni idojukọ lori ọkan eka - yoo ni ifihan si awọn ile-iṣẹ pupọ julọ. Fun apẹẹrẹ, S & P 500 Index Fund pese ifihan si awọn ẹgbẹ, bii ilera, agbara, imọ ẹrọ, awọn ohun elo, ati awọn ile-iṣẹ owo. Awọn oludokoowo yẹ ki o ṣọra pẹlu awọn ile-iṣẹ aladani nitori pe alekun ọja oja pọ si nitori iyipada si ti eka naa ba ni ipalara kan. Ṣiṣeyọri si ẹgbẹ kan, fun apẹẹrẹ, jẹ iru iṣowo ọja ti o le jẹ ki o jẹ ipalara si akọsilẹ ti oludokoowo ti aladani naa ba ṣe ibi.
AlAIgBA: Awọn alaye ti o wa lori aaye yii ni a pese fun awọn idi idaniloju nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.