Ipese rẹ si awọn iwe ifowopamọ le da lori awọn idiwọ yiyọ kuro ni ojo iwaju
Nigbati o ba ni owo ifẹhinti , o ni asọtẹlẹ ti owo-ori, ti o ni iduroṣinṣin.
Diẹ ninu awọn oluranlowo iṣowo yoo sọ pe owo ifẹhinti pari ipa ti awọn iwe adehun ninu apo-ọrọ rẹ, bakanna ti o ba ni owo ifẹhinti ti o tobi ju, o le jẹ ki o fi ibinujẹ pẹlu awọn idoko-owo rẹ ki o si pin diẹ sii si awọn ọja.
Bi o ṣe le ṣafihan Ti o da lori Awọn Oṣuwọn Oro Rẹ
Jẹ ki a wo awọn retirees meji, ti olukuluku nilo nipa $ 60,000 ọdun kan lati gbe ni itunu ni akoko ifẹhinti.
Iyọkuro 1 - Ifehinti giga
Iyọkuro 1 ni o ni $ 250,000 ti a fipamọ ni 401 (k) eto rẹ ati pe o nireti lati ni awọn orisun owo-ori wọnyi ti o ti yọ kuro lẹẹkan:
- $ 45,000 fun ọdun kan lati owo ifẹhinti
- $ 20,000 fun ọdun lati Aabo Awujọ
Pẹlu $ 65,000 ti owo oya ti o jẹ ẹri fun ọdun kan, Igbẹhin 1 ni awọn idiwo ti wọn ṣe yẹ ni ifẹyinti ti a bo. Iyọhinti yii ko nilo $ 250,000 ni 401 (k) ipinnu fun awọn inawo igbesi aye ni ifẹhinti. Ipinnu wọn lori bi o ṣe yẹ lati pin si awọn iwe ifowopamọ yẹ ki o da lori ireti nipa awọn iye ti iyipada ati itunu aipẹwu pẹlu ewu.
Iyọkuro 1 le mu ṣiṣẹ ni ailewu, nitori wọn ko nilo lati titu fun awọn ipele ti o ga. Tabi, ti o ba jẹ pe Retiree 1 ni oye iyatọ ati awọn ipo ti ọja iṣura, wọn le pin 100% ti 401 (k) wọn si awọn akojopo, ki o si yọ owo lẹhin awọn ọdun pẹlu iṣẹ rere. Nìkan nitoripe wọn ni owo ifẹyinti, kii ṣe ipinnu lati ṣe ipinnu lati fi sọtọ si awọn iwe ifowopamosi.
O jẹ ọrọ ti awọn ayidayida ati awọn ayanfẹ ti ara ẹni. Iyọhinti ti o tẹle jẹ ni ipo ti o yatọ.
Retiree 2 - Isinmi Irẹwẹsi
Retiree 2 tun ni $ 250,000 ti o fipamọ ni eto 401 (k) rẹ, o si nireti lati ni awọn orisun owo-ori wọnyi ti o ti yọ kuro lẹẹkan:
- $ 25,000 fun ọdun kan lati owo ifẹhinti
- $ 25,000 fun ọdun lati Aabo Awujọ
Pẹlu $ 50,000 ti owo oya ti o jẹri, Igbese 2 yoo nilo lati yọ $ 10,000 fun ọdun lati owo ifowopamọ rẹ lati ni $ 60,000 ọdun kan ti o nilo ni ifẹhinti. $ 10,000 pin si oriṣi nọmba $ 250,000 ti o to 4%. Ti o ba ṣeto awọn idoko-owo daradara, yiyọ 4% ọdun kan ṣee ṣe .
Lati ṣe eyi, Retiree 2 yoo fẹ lati tẹle ilana ti o yẹ fun awọn ofin ti o yọkuro kuro ti o tumọ si ipin ipinnu ko ju 70% lọ si akojopo ati ko kere ju 50%. Eyi fi laarin 30% ati 50% sọtọ si awọn iwe ifowopamosi. Retiree 2 ni iye owo ifẹkufẹ, ṣugbọn ipinnu lori bi o ṣe le pin si awọn iwe ifowopamọ nipa iṣẹ ti owo nilo lati ṣe - ko nipa boya o wa, tabi kii ṣe owo ifẹhinti.
Nitoripe Igbẹhin 2 nilo lati gbẹkẹle owo oya lati 401 (k) wọn ko ni bi ominira pupọ ni bi o ṣe le pin awọn idoko-owo gẹgẹbi Retiree 1 ṣe. Iyọkuro 1 ko le ni nkan ati ki o tun dara.
Iyọkuro 2 nilo awọn $ 250,000 lati ṣiṣẹ fun wọn ati ki o gba iyipada daradara, ṣugbọn ni akoko kanna, wọn ko le gba ewu pupọ pupọ ati padanu owo.
Awọn ayafin mejeeji ni eto kan, ati eto naa n ṣe afihan wọn ni ọpọlọpọ awọn aṣayan ipin ti o baamu awọn ipo wọn. Ọpọlọpọ awọn retirees yẹ ki o pinnu bi o ṣe le pin awọn idoko-owo wọn nipa ṣiṣe akọkọ eto owo ifẹhinti ti o fihan iṣẹ-iwaju ti owo yoo nilo lati ṣe.
Bawo ni Isinmi Bond le Ṣiṣẹ
Iwe ifowopamọ 2 le ṣe idoko owo kan ti owo ifẹhinti wọn ni awọn iwe ifowopamosi nipa gbigbe oriṣiriṣi awọn iwe ifowopamosi nibiti iye kan pato yoo dagba sii ni ọdun kọọkan. Eyi ni a npe ni akọle ọmu . Bi wọn ṣe nilo lati yọ $ 10,000 ni ọdun, o yoo jẹ oye lati ra $ 10,000 ti awọn iwe ifunni ni ọdun kọọkan fun ọdun mẹwa akọkọ ti ifẹhinti. Eyi yoo mu ki o to $ 100,000 ti a ṣafọ si awọn ẹwọn, eyiti o jẹ 40% ti iroyin $ 250,000.
Ni ọdun kọọkan bi $ 10,000 ti ba dagba o yoo yọkuro ati lo. Ilana yi ti awọn idoko-owo ti o baamu si aaye ni akoko ti wọn yoo nilo lati lo ni a npe ni akoko akoko ti akoko .
Awọn ti o ku $ 150,000 ti o ku ni yoo jẹ gbogbo ipin fun iṣura owo-iṣowo. Iyokọ igba diẹ kii ṣe pataki, bi awọn iwe ifowopamọ yoo wa nibẹ lati bo awọn idiwọ kuro lọwọlọwọ. Bayi ni ọpọlọpọ akoko ti wa lati duro ni eyikeyi ọdun diẹ ni ọja iṣura. Ti o ba ṣe pe o ni oṣuwọn ọdun 7% ni ọdun ni ọdun mẹwa to nbo, wọn yoo dagba to pe ni ọna Retiree 2 yoo ta awọn akojopo ki o si ra awọn iwe ifowopọ diẹ lati tun awọn ti o dagba ati ti wọn lo.
Fun apẹẹrẹ, jẹ ki a ro ọdun kan nigbamii, ipin-owo $ 150,000 ti a pin si awọn akojopo ti lọ soke 7%, ati pe o jẹ $ 160,500. Retiree 1 yoo ta $ 10,000 ati lo o lati ra sisan ti o dagba ni ọdun mẹwa. Nibayi, ti o ro pe Retiree 1 ti fẹyìntì, on yoo lo $ 10,000 lati adehun ti o dagba ni ọdun to wa. Ni ọna yii, Yiyọ 1 yoo ṣẹda "fifọ ọdun mẹwa" ti o ni itọju nibiti o yẹ ki a yọkuro awọn idiwọn fun awọn ọdun mẹwa ti o tẹle.
Nini owo ifẹhinti yoo mu afikun aabo si awọn ọdun ifẹhinti rẹ. Ṣugbọn ko tumọ si pe o yẹ ki o yipada bi o ṣe ṣafikun awọn akọọlẹ idoko-owo miiran. Iyipo idoko-owo rẹ yẹ ki o ṣakoso nipasẹ eto iṣowo rẹ ati iṣeduro lilo ti owo rẹ.