Ṣe Annuity ti o wa titi Ṣiṣe Idoko-owo Imọlẹ to dara?

Awọn abajade ati Awọn Ofin fun Lilo Agbara Titun lati Fi fun College

Fun ọpọlọpọ awọn obi, akọọlẹ ile-iwe ọmọ kan ni aaye ti o kẹhin ti wọn fẹ mu awọn ewu nla ni ọja iṣura. Iyipada yi si ewu jẹ paapaa ti o sọ siwaju sii nigbati o wa ọdun diẹ ti o kù titi ti owo yoo nilo lati tẹ fun ẹkọ-owo. Ohun ikẹhin ẹnikẹni yoo fẹ lati ni lati sọ fun ọmọ wọn, ni pe wọn ko le lọ si ile-iwe awọn ala wọn nitori pe baba tabi baba mu owo-owo ti ko tọ!

Eyi fi ọpọlọpọ awọn obi jà fun ikẹkọ idije lori awọn idoko-owo oya ti o wa titi gẹgẹbi CD, awọn iwe ifowopamọ, ati awọn iroyin iṣowo owo ni awọn ọdun ikẹhin ṣaaju ki kọlẹẹjì. Nitorina nipa tibẹrẹ, nigbati ẹnikan ba waye ni akọọkan amulumala bẹrẹ si sọrọ nipa awọn anfani ti o wuni julọ ti wọn ngba lori ọdun ti o ni idasilẹ ti owo-ori, a gbọ awọn eti lati ṣubu.

Ṣugbọn otitọ jẹ, ọdun ti o wa titi pẹlu gbogbo awọn ofin rẹ ko tọ fun gbogbo eniyan. Ṣaaju ki o to ni owo ninu akopọ 529 rẹ ati ki o ra owo-ori ti o wa titi, awọn abawọn pataki ni lati ṣe ayẹwo:

Awọn owo-ori ati awọn igbẹsan IRS lori Ifunni ti o wa titi:

Ti o ba wa labẹ ọdun 59 1/2 nigbati o ba yọ awọn owo kuro lati ọdun ti o wa titi, gbogbo awọn anfani ni yoo jẹ owo-ori bi owo-ori ti owo-ori ati pe o ni ẹtọ si afikun idajọ 10%. Ti o ba ti o ju ọjọ ori 59 1/2 lọ, lẹhinna ko si idajọ 10% kuro ni kiakia, ṣugbọn owo oya tun wa labẹ owo-ori owo-ori.

Eyi tumọ si pe, ni iṣẹlẹ ti o buru julọ, diẹ sii ju 40% ti awọn dukia rẹ yoo pada si Uncle Sam.

Eyi le rii daju pe awọn oṣuwọn ti o ga julọ lori awọn ọdun ti o wa titi n ṣafẹri pupọ diẹ sii.

Awọn ifunni ifarada ti o wa titi:

Fere gbogbo ọdun ti o wa ni ori ọja naa ni idiyele ti a fi silẹ fun gbogbo awọn iyọọda ti o ya ṣaaju ki opin akoko adehun. Ilana ifarada yii bẹrẹ ni ayika 5% ati n dinku ni ọdun kọọkan gẹgẹbi ọdun oriye ti o wa titi. Lẹẹkansi, itankale pe fifunni fifunni lori ọdun diẹ diẹ 'awọn owo-ina le ṣe igbesi aye ti o wa titi ti o kere pupọ.

Aṣayan Iboju ti o wa titi:

Nigba ti ọdun ti o wa titi ti o lo lati gbe idaniloju aabo kan, ti o ti padanu ni awọn igba to ṣẹṣẹ, o ṣeun si ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ iṣeduro ti o ba ṣabọ tabi ti awọn ijọba fi silẹ. Ni ipari, ọdun ti o wa titi nikan ni o dara bi ile-iṣẹ iṣeduro ti o ṣafọri rẹ. Ti ile-iṣẹ iṣeduro naa ba lọ labẹ rẹ, ọdun ti o wa titi ti o le ṣe deede lọ pẹlu rẹ.

O yẹ ki Obi Gbogbo Obi Lo Agogo Ti o Wa titi?

Nigba ti ọdun ti o wa titi ko ṣe le jẹ ipinnu ti o lagbara fun ọpọlọpọ awọn obi, o wa diẹ ninu awọn olugbe ti o le fẹ fun ni oju keji. Ẹgbẹ naa yoo ni awọn obi tabi awọn obi obi ti yoo wa ni iwọn ọdun 59 1/2 nipasẹ akoko ọmọ wọn ti wa ni kọlẹẹjì ati pe o tun reti pe o wa ni akọsilẹ ti o kere diẹ labẹ awọn ọdun kọlẹẹjì. Ni idi eyi, awọn owo-ori lẹhin ti-ori lori ọdun ti o wa titi le dinku awọn owo-ori ti o dinku (ṣugbọn ti kii ṣe-ori-ọfẹ) lori awọn anfani ti o wa titi ti o wa ninu iwe 525 tabi Coverdell ESA .