Ipese ati Awọn Iwọn Imọtun Awọn Ohun Imọtun
Ọkan ninu awọn ọkọ ayokele ti o ni agbara ile-iwe giga julọ ni eto iṣowo ti ile-iwe 529 .
Owo rẹ nni alailowaya-free ni awọn eto naa bi igba ti o ba tẹle gbogbo awọn ofin owo-ori ti o yẹ, wọn si jẹ ki o ṣe awọn iṣe pataki. Ko si iye to pọju lododun 529 iyasọtọ, ṣugbọn awọn ohun miiran ni o wa lati ranti bi o ṣe pinnu bi o ṣe le fipamọ ni 529.
Awọn Iwọn Ipin Iwọn Iwọn
IRS ko ṣeto awọn ifilelẹ lọ lori bi o ṣe le ṣe iranlọwọ si eto 529. Gẹgẹbi awọn eto iṣowo ti ipinle, awọn ipo ipinle kọọkan ṣe idiwọn lori bi o ṣe le ṣakojọpọ. O ṣeun fun ọpọlọpọ awọn olutọju, awọn ifilelẹ ti o pọju julọ ni o kere julọ ti iṣoro rẹ - ọpọlọpọ eniyan kii yoo sunmọ. Ṣugbọn ti o ba ni ọlá to lati ni awọn ohun-ini pataki ti o wa, o tọ lati ṣayẹwo pẹlu ipinle rẹ (tabi ipinle ti o ṣajọ awọn iwe-ipamọ 529 rẹ, ti o ba yatọ).
Awọn orilẹ-ede to idiyele iye owo iye owo gbogbo (kii ṣe awọn ọdun lododun) si iye owo ti a reti ti ẹkọ giga julọ ni awọn ile-iṣẹ ẹtọ. Awọn owo le ni:
- Ikẹkọ ati owo
- Yara ati ọkọ
- Awọn iwe-imọ
- Awọn kọmputa ti a lo fun ile-iwe
- Ile-iwe giga (fun iyipo miiran ti awọn inawo loke)
Awọn iwo-owo le fi kun soke, nitorina awọn ifilelẹ ti o pọju ni ibamu. Fún àpẹrẹ, ní New York, o le ṣe awọn àfikún titi ẹni ti o ni anfani yoo ni $ 375,000 ni awọn ohun-ini New York 529.
Lẹhin eyi, akọọlẹ naa le tẹsiwaju lati dagba (nipasẹ awọn anfani anfani , fun apẹẹrẹ), ṣugbọn awọn igbesilẹ titun kii yoo gba laaye ayafi ti opin ba ti gbe soke. Awọn ipinle miiran ni awọn ifilelẹ giga to gaju. California ṣeto awọn o pọju ni $ 475,000, ati Michigan gba soke to $ 500,000.
Lati wa iye iye ti o gba laaye ni eyikeyi ipinle, gba ẹda ti isiyi ti iwe-aṣẹ ifarahan ti ipinle naa. Awọn nọmba naa yipada lati igba de igba, nitorina nigbagbogbo jẹrisi fun ara rẹ ṣaaju ki o to ṣe ipinnu nipa owo rẹ. Ranti pe iye to pọ julọ jẹ ọkan ninu awọn okunfa pupọ ti o yẹ ki o mọ iru eto 529 ti o lo. Paapa ti ile-ile rẹ ba funni ni anfani-ori fun ṣiṣe awọn iṣe, o nilo lati ṣe ayẹwo awọn abuda ati awọn idiyele ti lọ si ipinle ati fifun ijabọ kan.
Awọn Oran Ẹran Ọja
O le fi ọpọlọpọ owo pamọ ni eto 529, ṣugbọn o le jẹ awọn ilolu ti o ba fi owo kun ni kiakia.
Awọn " ẹbun owo-ori " ṣe ipinnu ni iye ti o le fun ẹnikan ni iwaju IRS naa. Awọn tọkọtaya ti o jẹ ilu US mejeeji le fun ara wọn ni iye ti ko ni iye, ṣugbọn awọn ohun yipada nigbati o ba bẹrẹ si ṣe awọn ipese si eto 529 fun ọmọ, ọmọ-ọmọ, tabi ẹni miiran. Awọn àfikún wọnni ni a le kà si ẹbun, awọn ẹbun wọnni le ni ipa si ori-ori rẹ lọwọlọwọ tabi ojo iwaju.
Idaduro lododun: Awọn eniyan ni o gba laaye lati funni ni iye kan ni ọdun kọọkan ṣaaju ki o to fa awọn oran-ori ẹbun. Iye naa, ti a mọ ni iyasọtọ lododun jẹ $ 14,000 ni ọdun 2017 (biotilejepe 529 awọn igbasilẹ gbadun awọn anfani oto ti o salaye ni isalẹ). Iye naa jẹ ẹni ti o n ṣe ẹbun naa - kii ṣe olugba - bẹ tọkọtaya kan ti o ṣe atunṣe owo-ori apapọ owo-ori yoo le funni to $ 28,000 lai ṣe okunfa awọn oran-ori ẹbun. Fún àpẹrẹ, rò pé tọkọtaya fẹ lati ṣe iranlowo bi o ti ṣee ṣe si iwe 529 ti ọmọ wọn laisi awọn idiyele owo-ori ẹbun. Ọkọ kọọkan (ṣiṣe bi ẹni kan) le ṣe iranlọwọ fun $ 14,000.
Fun diẹ ẹ sii ju o pọju lọ? O ni ọfẹ si ẹbun diẹ sii ju $ 14,000 lọ si eniyan kanna ni ọdun kan. Sibẹsibẹ, iwọ yoo nilo lati sọ ẹbun naa fun IRS lori Fọọmù 709, eyi ti ko ṣe buburu bi o ti n dun.
O ko ni dandan nilo lati san owo-ori lori ebun - o le ni ipa lori idaduro igbesi aye rẹ.
Idibo ọdun marun: Fun 529 awọn ẹbun, IRS jẹ ki o ṣe awọn ọdun marun 'awọn oṣuwọn awọn ẹbun ni ẹẹkan - pẹlu agbara lati yago fun abajade owo-ori ẹbun. Ẹnikan le pese $ 70,000 (tabi $ 140,000 fun tọkọtaya kan) si 529 ni owo-owo kan, ṣugbọn o nilo lati lo Fọọmù 709 lati gba idibo ọdun marun. Eyi ni ọna ti o lagbara lati bẹrẹ eto iṣowo kan. Sibẹsibẹ, awọn ofin le jẹ idiju, ati pe o rọrun lati ṣe airotẹlẹ "daapa" awọn ẹbun ati fifun pupọ. O nlo awọn ọdun iyọ marun ti o tọ si, awọn afikun ẹbun ni ọdun wọnyi le ni awọn esi-ori. Pẹlupẹlu, ti o ba jẹ pe ẹni kọọkan ti o ṣe ilowosi naa ku laarin ọdun marun-ọdun, ohun-ini wọn le nilo lati ka ipin kan ti ilowosi fun idi-ori-ori ohun ini (ti a mọ ni "igbasilẹ").
Awọn sisanwo ti o taara: Ti o ba ṣe awọn sisanwo taara si ile-iwe giga giga fun awọn idiye-owo iwe-ẹkọ, awọn owo-owo naa kii ṣe labẹ ori-ori ẹbun . Eyi kii ṣe iranlọwọ pupọ ti o ba n ṣanwo owo fun ọmọ ikoko, ṣugbọn o le jẹ iranlọwọ fun awọn obi tabi awọn obi obi ti o ṣe iranlọwọ fun nigba ti ọmọde wa ni ile-iwe. Igbimọ yii ko ni pipe - o wulo fun awọn sisanwo-iwe-iwe nikan. Owo fun yara ati ọkọ tabi awọn inawo miiran le ṣee ṣe bi ẹbun. Pẹlupẹlu, o le ni ipa ni agbara akeko ti o ni iranlowo owo.
Awọn ifilelẹ lori awọn iyọkuro
Iwọn miiran ti o ko mọ nipa ni iwọn ti o gba awọn anfani-ori-ori ọdun-ode. Ni awọn ipinle, o le jẹ ẹtọ fun idiyele -ori owo-ori ipinle ti o ba ṣe alabapin si ipo ile rẹ ni 529 ètò. Awọn iyọọku owo-ori ipinle ni igbagbogbo ko ṣe gẹgẹbi itọju bi awọn iyọkuro-ori-owo-ori ti owo-ori Federal, ṣugbọn gbogbo dola ni iye nigbati o n gbe ọmọde ati eto fun ọjọ iwaju.
Ipadọ akọkọ ti iroyin 529 jẹ lati ṣe awọn ohun-ini fun awọn inawo iwaju (kii ṣe idiyele-ori owo ipinle), nitorina o le ma bikita ohun ti awọn ifilelẹ lọ jẹ. Sibẹsibẹ, o dara nigbagbogbo lati mọ iye ti o le ṣe anfani lati ṣiṣe awọn ẹbun - ati pe o ko fẹ lati sọ idiwọ kan ti o ko gba ọ laaye lati beere.
Fun apẹẹrẹ, awọn owo-owo ilu-ilu New York ti o nlo ilana New York 529 le ni anfani lati yọkuro to $ 5,000 (tabi $ 10,000 fun awọn tọkọtaya ti o n ṣafọpọ ni apapọ) lori atunṣe ipinle wọn. Illinois ṣe ipinnu iye owo naa (ọkọ tọkọtaya le dinku to $ 20,000), awọn ipinle kan si jẹ ki o yọkuro iye owo ti awọn àfikún rẹ. Lati ṣe afikun awọn ọrọ siwaju sii, diẹ ninu awọn ipinle ṣe ipinnu iye lori ẹniti n san owo-ori naa nperare idinku, nigba ti awọn miran lo awọn ifilelẹ lọtọ fun ẹni ti o ni anfani (ipese si awọn onibara pupọ le pese ipinnu ti o ga julọ).
Awọn ipinfunni si 529 ko le ṣe ipinnu idiyele-ori owo-ori ti owo-ori, ṣugbọn kii ko sọ pe ko si awọn anfani ti o ni Federal. Awọn ipinnu inu ti 529 ko ni owo-ori lododun, ati gbogbo awọn owo-ori le jẹ alaiṣe-ori laiṣe ti o ba lo owo fun awọn idiyele giga ẹkọ. Dajudaju, ti o ko ba lo owo fun awọn inawo-inawo, o ni ewu lati san owo-ori owo-ori ati owo-ori-ẹsan lori awọn owo-ori.
Alaye pataki
Oju-iwe yii n funni ni apejuwe gbogbogbo ti awọn ori-iwe-idiyele idiyele ati awọn eto ṣiṣe-ipinle - ṣugbọn kii ṣe aropo fun imọran ọjọgbọn. Ṣaaju ki o to ṣe ipinnu nla tabi gbe owo pẹlu owo rẹ, jọwọ kan si oniranran ajeseran ti owo agbegbe ati oluṣowo owo ti o mọ pẹlu awọn ofin ni ipinle rẹ. Alaye ti o wa ni oju-iwe yii le jẹ ti ko tọ tabi o le ma kan si awọn ayidayida rẹ kọọkan. O dara nigbagbogbo lati daabobo awọn iṣoro ṣaaju ki wọn to ṣẹlẹ (nipa gbigbasilẹ pẹlu amoye) ju lati ṣeto wọn. Alaye ti o wa ninu akọsilẹ yii kii ṣe owo-ori tabi imọran ofin ati kii ṣe iyipada fun owo-ori tabi imọran ofin.