Ṣiṣepe Iyipada Ayipada Ọlọgbọn 529 Ṣiṣe Ajuju
Eto irapada 529 kan le jẹ ọpa ti o wulo ni ṣiṣe fun awọn owo naa.
Awọn eto wọnyi nfunni ni ọna-ọna ti a ṣe ni ọna-ori lati fipamọ fun kọlẹẹjì, bẹrẹ ni ibẹrẹ bi ibimọ. Awọn Ilana Tax ati Iṣẹ Ìṣirò 2017 ti fẹrẹẹsiwaju awọn itọnisọna fun awọn 529 eto, fifun awọn obi lati yọkuro si $ 10,000 fun ọdun lati awọn eto wọnyi fun ikọkọ tabi ile-ẹkọ ẹsin ati awọn idiyele ile-ẹkọ giga.
Ṣugbọn kini o ṣẹlẹ ti ọmọ-iwe rẹ ko ba lo gbogbo owo ti o ti fipamọ ni eto 529 fun wọn? Tabi, kini ti wọn ba jade lati lọ si ile-ẹkọ kọẹkọ? Bakannaa, yọ kuro ninu eto ifowopamọ 529 fun ohunkohun miiran ju awọn idiyele-ẹkọ-ẹkọ ti o dara julọ yoo jẹ koko-ọrọ si idajọ-ori-ori 10 ogorun ati owo-ori owo-ori deede. Ṣiṣere, sibẹsibẹ, ojutu kan fun yiyọ fun igbadun owo-ori: iyipada oluṣe eto naa.
529 Yi Awọn Ominira Ami
Iṣẹ Iwọle ti Inu (IRS) ni awọn itọnisọna pato fun iyipada onibara ti eto-ifowopamọ 529. Laanu, ṣiṣe awọn iyipada ko jẹ ilana ti o juju pupọ.
Ohun pataki jùlọ ti o nilo lati ranti ni pe ẹni ti o jẹ alabaṣe tuntun ti a ti yan tẹlẹ gbọdọ jẹ ẹni ti o yẹ. Olukọni ti o jẹ oṣiṣẹ jẹ ọmọ ẹgbẹ ti ẹbi oluranlowo naa. Eyi pẹlu:
- Ọkọ wọn
- Awọn obi-ofin wọn, pẹlu iya-ọkọ, baba-ọkọ, arakunrin ọkọ tabi arabinrin
- Awọn ọmọ wọn, pẹlu awọn ọmọ-ọmọ-ọmọ, awọn ọmọde ti n ṣetọju tabi awọn ọmọde
- Awọn obibirin wọn, pẹlu awọn obibirin-ẹsẹ
- Awọn ọmọkunrin tabi awọn ọmọkunrin wọn
- Aunts ati awọn obi
- Awọn ibatan akọkọ
Ranti, pe bi oluwa iroyin, iwọ kii ṣe oluṣe. Ṣugbọn, ti o ba n gbe 529 eto ifipamọ si ẹlomiiran, o le yan ara rẹ tabi ọkọ rẹ lati jẹ oluranlowo lọ siwaju. Ti ọmọ rẹ ba ni ibatan, o le tun wa ni orukọ rẹ gẹgẹbi oluṣe.
Niwọn igba ti onibara titun ba pade awọn ibeere fun jijẹ ọmọ ẹgbẹ ti ẹbi agbalagba atijọ, ko si gbese ti owo-ori ti a fa. Ṣugbọn, ti o ba n gbe 529 si ẹnikẹni ti ko yẹ fun idọti ẹbi, a tọju rẹ bi iyasọtọ ti ko yẹ . Ni iru iṣẹlẹ yii, awọn ipinnu-ori owo-ori ti o wa ni iwọn mẹwa 10 ni yoo waye.
Bawo ni a ṣe le Yi 529 Aṣayan Ọlọhun Ṣiṣe
Ṣiṣe ayipada 529 ti ayanfani jẹ bi o rọrun bi fifun awọn iwe-aṣẹ ti o yẹ pẹlu olupese alakoso rẹ. O ni lati pese orukọ rẹ ati Nọmba Aabo Aabo, ati awọn orukọ ati awọn nọmba Aabo Awujọ ti awọn onibara rẹ ati awọn onibara titun. Iwọ yoo ni lati ṣe afihan ibasepọ laarin awọn oluranlowo meji, iye ti o n gbe, ibi ti o yẹ ki o gbe awọn owo wọnyi si ati bi o ṣe fẹ ki a fi owo wọn pamọ.
O ni aṣayan lati yi iyipada ti a ti sọ ni oriṣi iroyin tẹlẹ tabi iṣeto ilana tuntun 529, eyi ti yoo gba gbigbe ni ipò ayanfẹ rẹ titun. Ti o ba gba owo lati eto 529 kan ati gbigbe o si ẹlomiiran, o dara julọ lati jẹ ki alakoso iṣakoso isakoso naa pari iṣowo naa fun ọ. Ti o ba ṣe lati pin pinpin lati ipinnu 529 kan taara ki o si kuna lati yi e sọ sinu eto tuntun ni ọjọ 60, idunadura naa yoo ka bi iyasọtọ owo-ori ti ko ni agbara.
Idi ti Nkan Yiyan Awọn Alailowaya Ṣe Ayé
Kii iyọọda iṣowo ti kọlẹẹjì miiran, Akọsilẹ Ifowopamọ Akọsilẹ Coverdell , awọn ilana 529 ko fi opin akoko kan gun bi o ṣe le toju. Pẹlu ESD Coverdell, fun apẹẹrẹ, o nilo lati yọ gbogbo owo kuro nipasẹ ọjọ-ọjọ ọgbọn ti ẹni-anfani naa; bibẹkọ, o yoo jẹ gbese ti o tobi ju lori owo ti o ku.
Ni anfani lati ṣe ayipada awọn onibara pẹlu eto 529 ko nikan gba o laaye lati yago fun awọn-ori ṣugbọn, o tun n gba awọn ifowopamọ rẹ lati tẹsiwaju lati dagba lori ipilẹ-ori-imọran. Ti ọmọ rẹ, fun apẹẹrẹ, kọlẹẹjì ti o ni ile-ẹkọ giga pẹlu $ 20,000 sibẹ ninu eto 529 wọn, o le sọ ara rẹ gẹgẹbi oluṣe fun igba diẹ ati tẹsiwaju lati ṣe awọn iṣẹ deede. Lọgan ti wọn ba ni ọmọ ti ara wọn, o le lẹhinna gbe eto naa si wọn dipo. Lọwọlọwọ, akọọlẹ ti pọ si iwọn, mejeeji nipasẹ awọn igbadọ deede rẹ ati awọn atunṣe ti o ṣẹda nipasẹ awọn idoko-owo rẹ.
Ranti lati ṣayẹwo awọn ayanfẹ rẹ ti idoko
Awọn eto 529 kọọkan le yatọ si ni pato bi o ṣe le ṣe idoko-owo, ṣugbọn awọn ipinnu-ọjọ-ọjọ jẹ aṣayan ti o gbajumo. Awọn owó wọnyi jẹ ẹya ipinnu ti o ṣeto tẹlẹ ti o ṣatunṣe lakoko akoko bi ẹni ti a yan tẹlẹ ti o sunmọ ọdọ ọjọ ori kọlẹẹjì. Ti o ba n gbe akọọlẹ 529 lati ọdọ ọmọ ile-iwe giga ile-iwe rẹ ọdun 22 lọ si ọmọ-ọmọ ọdun marun wọn, iwọ yoo nilo lati ṣe atunṣe ipinfunni dukia rẹ lati ṣe afihan akoko ipari wọn titi wọn o fi lọ si kọlẹẹjì. Ati pe, bi o ṣe nwo owo pupọ, ya akoko lati ṣayẹwo awọn owo ati iṣẹ ti olukuluku lati wa idiyele deede laarin iye owo ati pada.