Iṣeduro ailera ailopin n ṣe idaabobo owo-oye rẹ ati iranlọwọ fun ọ lati pese fun ẹbi rẹ fun igba diẹ (to ju osu mefa lọ) yẹ ki o ṣeeṣe ko ṣeeṣe ati pe o di alaabo patapata.
Atilẹyin Iṣeduro Awujọ
Ọpọlọpọ iṣeduro iṣeduro ailera ni iru ati yatọ si diẹ ninu awọn olupese kọọkan. Awọn oriṣiriṣi ipilẹ meji ti iṣeduro ailera: Aisakuru kukuru (STD) ati ailera ailopin (LTD). Awọn ipilẹ awọn apakan si iṣeduro iṣeduro ailera:
- Akoko Idinkuro: Eyi ni igba akoko ti o gbọdọ di alaabo ṣaaju ki o to le ṣe ibeere ati ki o gba owo ti o ni anfani. Dipo san owo sisan bi o ṣe pẹlu iṣeduro laifọwọyi / ile, o ni akoko idaduro tabi idinku . Igba akoko imukuro yoo yato si lori iru apẹrẹ ailera ati olupese alabojuto.
- Igbese Ile-iṣẹ: Ilẹ-iṣẹ ile-iṣẹ ni o nlo nipasẹ awọn oniṣẹ labẹ iṣeduro lati mọ ipinnu iṣeduro rẹ ti o da lori iṣẹ rẹ. Diẹ ninu awọn iṣẹ ni awọn okunfa ewu ju awọn elomiran lọ ati ki o beere fun igbega iṣeduro ti o ga julọ. Ere ti o da lori iṣẹ-iṣẹ yoo yatọ nipasẹ olupese.
- Awọn itọkasi imulo: Awọn itọkasi asọye ṣe apejuwe awọn ọrọ ti a lo ninu eto imulo, awọn ẹlẹṣin (afikun afikun ti a fi kun si eto imulo nipasẹ ipinnu ati idiyele ọfẹ), ati awọn atunṣe ailera ailera gẹgẹbi ti ara (ti ko le ṣe awọn iṣẹ ti iṣẹ gidi rẹ) tabi eyikeyi occ (ailewu lati ṣe awọn iṣẹ ti eyikeyi iṣẹ ti o jẹ oṣiṣẹ lati ṣe).
- Iye anfani: Iye anfani ti o ni ẹtọ lati gba ti o ba ni ẹtọ ni ipin diẹ ninu owo oya rẹ. Ti o da lori ọrọ rẹ, abajade ailera naa le jẹ alailowaya-free.
- Anfani ipari: Akoko anfani ti o ṣeeṣe ni iye akoko ti o le reti lati gba awọn iṣeduro iṣeduro ailera. Eyi yoo yato si lori iru eto imulo rẹ. Ailera ailopin le ṣe titi titi ti ọdun iyahinti ati ailera akoko kukuru jẹ fun igba kukuru, ni gbogbo igba lati awọn osu diẹ si ọdun diẹ.
- Awọn olutọsọna imulo : Aṣalaye eto imulo jẹ agbegbe ti a fi kun fun afikun aye. Diẹ ninu awọn aṣoju ti awọn alakoso ti o wọpọ ni awọn iṣọtẹ Idaabobo (aabo fun awọn anfani rẹ lodi si inflation), Ifọran ara-ara (o le dinku owo-ori rẹ nipa dida awọn ipe fun iṣoro opolo / aifọkanbalẹ); Rirọpo Egbogi ijamba (ṣe afikun agbegbe lati sanwo fun awọn idiwọ iṣoogun ti a fa nipasẹ ijamba). Ọpọlọpọ awọn orisi ti awọn ẹlẹṣin ti o yatọ yoo da lori iru eto ailera ti o ni ati olupese iṣeduro rẹ.
Awọn Olupese Atupale Aigbaya
Ko si ẹnikẹni ti o nireti lati nilo idaniloju iṣoro alaabo ṣugbọn ti ọjọ naa ba de, o sanwo lati mọ awọn aṣayan rẹ. Eyi ni diẹ ninu awọn onibara ti o dara julọ iṣeduro lori ọja loni.
Gbogbo awọn ile-iṣẹ wọnyi ni ipese agbara agbara ti o pọju lati awọn iṣeduro iṣeduro iṣeduro bii AM Best .
1. Oludari Owo-iṣowo pataki ti wa ni iṣowo niwon 1879 ati pe o ni agbara agbara agbara ti "A +" Ti o dara julọ lati AM Best Principal pese Ipese Iṣeduro Agogo titi o fi jẹ pe o pọju $ 20,000 fun aiyede ati ailera gbogbo. Iyọọda ibugbe ti o wulo fun awọn atunṣe ni iṣẹ rẹ lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati pada si iṣẹ. Owo ti o ni kiakia ti o wa ti o ba ni aisan ailera. Iṣeduro ailera ailewu fun igba diẹ wa fun aiyede ati ailera gbogbo. Awọn eto imulo kukuru ati awọn igba pipẹ wa si awọn ẹgbẹ ẹgbẹ. Awọn ẹlẹṣin imulo wa fun agbegbe iyọọda, iyipada iyokù ati awọn ailera ti kii ṣe iṣẹ.
2. A ṣe ipilẹ Guardian Life ni ọdun 1860 ati pe o ni "A ++" Dara julọ iyatọ lati AM Ti o dara ju ati pe o funni awọn ẹya mẹrin ti ailera iṣeduro.
Ipese Olupese Pipin pese ipese agbara ailopin fun igba pipẹ pẹlu definition otitọ ti ara "ti ara". O le yan awọn akoko anfani ti 2, 5, tabi ọdun 10 titi di ọjọ ori 65-67 ti o da lori iṣẹ iṣẹ rẹ. Aṣeto awakọ ọmọ-ọwọ ọmọ alakoso ati alaigbaya aigbọnisi wa.
3. Hartford ni a ṣeto ni ọdun 1810 ati pe o jẹ "A" nipasẹ AM Best. Iṣeduro ailera jẹ wa si awọn agbanisiṣẹ fun iṣeduro ailera aipẹwu ati igbagbọ. Iṣeduro àìlera igba pipẹ nipasẹ awọn agbanisiṣẹ iṣẹ ti o pese awọn iṣẹ iṣẹ-iṣẹ ati iṣẹ atunṣe, owo-ifowopamọ ẹbi ati ayipada iyipada iṣẹ. Awọn anfani apaniyan wa fun awọn oṣiṣẹ akoko akoko ti o pada si iṣẹ. Idaamu ailera akoko kukuru nipasẹ isakoso agbanisiṣẹ san awọn anfani ti o to $ 2,000 fun ọsẹ kan laisi awọn idiwọn ipo iṣaaju. Awọn oṣiṣẹ ti o kun ati awọn akoko akoko ni ẹtọ fun agbegbe. Iranlọwọ wa fun awọn ẹdun, awọn ofin ati owo pẹlu awọn ọjọgbọn anfani ti o le ṣe atunṣe itoju ilera ati awọn ibeere ẹtọ. A ṣe iranlọwọ fun atilẹyin ni kii ṣe afikun owo si ọṣiṣẹ tabi agbanisiṣẹ.
4. A mọ MetLife fun awọn eto iṣeduro ailera rẹ ati pe o ni "A +" Iwọnye julọ lati AM Best. O nfunni awọn eto iṣeduro idaniloju mẹta: (1) Agbegbe Owo-ọgbọ MetLife: Awọn aṣayan iṣowo fun awọn alaṣẹ ati awọn akosemose iwosan pẹlu awọn anfani ti o jẹ ojuṣe. (2) Awọn ohun pataki pataki OMNI: Idaabobo iṣowo owo-aje ti o jẹ ojulowo ati apẹrẹ fun awọn onisẹpo lori isuna. Yi agbegbe ko wa ni California. (3) Gbigba Idaamu-CA Nikan: Eto fun awọn onibara ni CA fun awọn akosemose ilera ati awọn alaṣẹ. Awọn ẹlẹṣin idaniloju wa lati fi aaye kun fun itọju awọn ile-iwosan ti o to $ 500 fun ọjọ kan; Iṣowo Iṣoogun ti ijamba Rider san owo $ 1,000- $ 5,000 fun eyikeyi awọn iṣoogun iwosan ti o tẹle ohun ijamba, Rirọ anfani anfani jẹ aṣayan lati gba pada ti ko loye ati pe Asopọ Ipamọ Awujọ Social pese awọn anfani diẹ si olutọju eto ti ko ni ẹtọ fun awọn oṣiṣẹ tabi awọn anfani aabo alafia .
5. Ile-iṣẹ Ifowosowopo Asiri ti pese ipese eto aiṣedede ti ailera ni gbogbo awọn ipinle (Awọn eto imulo Asiri Life Insurance ti New York) ṣe atẹjade awọn imulo New York. Awọn ile-iṣẹ ni o ni awọn "A ++" superiorior rating from AM Best. Iṣeduro ailera nipasẹ Iwalara jẹ isọdọtun ijẹrisi si ọjọ 67 ati awọn anfani ni a pese fun aiyede ati ailera gbogbo. Awọn idiwọn ati awọn iyasoto le waye si awọn anfani eto imulo. Awọn eto ailera a wa nipasẹ awọn ẹni kọọkan ati eto ẹgbẹ fun awọn oṣiṣẹ. Akoko anfani tabi awọn ọdun 1, 2, 5, tabi ọdun mẹwa titi di ọjọ 65-67 ati pe a ṣe ẹri ti o ṣe atunṣe. Awọn anfani iyipada ile, awọn anfani iyokù ati awọn anfani atunṣe iṣẹ-iṣẹ ti wa ni itumọ sinu eto imulo. Afikun afikun le ti fi kun nipasẹ olutọsọna eto imulo fun ilosoke laifọwọyi, anfani aiṣan ti ailera, àìdára ti a ṣe idaniloju ati iṣeduro aisan ailera.
6. Riversource ti wa ni iṣowo niwon 1894 ati pe o ni "A +" iṣiro iṣowo owo lati AM Best. Awọn eto Idaabobo meji ti o wa nipasẹ RiverSource, Idaabobo Owo ati Idaabobo Owo Ini . Awọn eto mejeeji pese owo-ori owo-owo laiṣe ọfẹ fun anfaani. Ti ṣe ijẹrisi ile-owo titi o fi di ọjọ ori 65. Iye owo ti nmi igbesi aye ṣe afikun agbegbe lati ṣe iranlọwọ fun ọ ni aabo lodi si awọn iṣiwo iye owo-iye.
7. Iṣọkan ti Omaha jẹ ọkan ninu awọn orukọ ti a mọ julọ ni iṣeduro. Ile-iṣẹ naa jẹ "A +" Ti o dara julọ ti a ṣe nipasẹ AM Best ati nfunni aifọwọyi ailera ailopin ati igba diẹ. Eto imulo igba diẹ wa fun awọn ọdun 18-61 pẹlu aṣeyọri ti o pọju ti oṣuwọn ọdun 5,000 ati pe a ṣe idaniloju ti o ṣe atunṣe nipasẹ ọjọ ori 67. Igbẹkun wa fun ọpọlọpọ awọn kilasi iṣe-iṣẹ ati pe o le ṣagbe olutọsọna eto lati fa ilaye eto ti ara " akoko asiko rẹ. Aisi ailera akoko ti o wa fun awọn ọdun 18-61 ati pe o ni idaniloju ti o ṣe atunṣe si ọjọ ori 67 pẹlu ipinnu oṣuwọn ti oṣuwọn $ 12,000 ti o pọju. Awọn itọnisọna anfaani iṣẹ iṣe ti a le gbe siwaju nipasẹ olutọsọna eto imulo.
8. Ile-iṣẹ iṣeduro ti Ameritas Life Insurance ti wa ni iṣowo niwon 1887 ati pe o ni "A" Ti o dara julọ owo agbara Rating lati AM Best. Ile-iṣẹ nfunni awọn eto apọju ailopin ati igba diẹ pẹlu awọn anfani ọdun 2, 5 tabi 10 fun awọn ọjọ ori 67-70. Awọn ẹri ti ni ijẹri ti o ṣe atunṣe ati ki o ni ilọsiwaju ilera ilera ti a ṣe sinu eto imulo ti o din akoko imukuro kuro ni ọjọ meji fun ọdun kọọkan ti o jẹ alailowaya-free. Awọn anfani miiran ti a ṣe sinu rẹ, pẹlu fifunni ti Ere pẹlu ẹtọ ti o gba lọwọ, igbiyanju ti isẹ lẹhin osu mefa, ailera ailera (ailera nitori ilana itọsọna) ati sisan pada fun awọn oogun egbogi COBRA ti o ba di alainiṣẹ nitori aisiki. Awọn oludari wa fun iye owo igbesi aye, ailera ailera, aṣayan ilosoke ojo iwaju ati ailera ti o pọ si ti o ba ṣi ṣiṣẹ ni iṣẹ rẹ ṣugbọn o ni owo idinku nitori ipalara tabi aisan.