Awọn owo oya-ifẹhinti nfunni ni ojutu kan-idaduro si owo oṣooṣu.
Awọn owo oya-owo ifẹhinti n ṣakoso ni iṣakoso lati ni anfani lati san owo oyaro deede. Wọn pese ipese iṣakoso idoko-nla, iṣowo-gbogbo-ọkan, ati pese diẹ sii ni irọrun (ṣugbọn awọn ẹri ti o kere ju) ju awọn ọdun lọ.
Awọn ile-iṣẹ ifowopamosi mẹrin ti jade pẹlu ẹya ti owo-ifẹ ti owo ifẹhinti: Vanguard, Schwab, Fidelity ati John Hancock. Awọn alaye afikun lori kọọkan wa ni isalẹ.
Ipo-owo kọọkan n ṣakoso apamọwọ ti awọn owo miiran, yiyipada ipin lati pade awọn afojusun wiwa awọn owo. Ko si ọkan ninu awọn owo naa ti o funni ni onigbọwọ, eyi ti o tumọ si, o yẹ ki o reti owo-ori oya-owo-owo rẹ ati owo-owo lati ṣaakiri ni iye.
01 Awọn Ile-Isanwo Isakoso isakoso ti Vanguard
Ti o ba mọmọ pẹlu ofin 4%, eyi ti o sọ pe ni apapọ awọn reti reti yẹ ki o yọ 4% awọn ohun ini wọn ti o niye ni ọdun kọọkan ni ọdun ifẹhinti ati pe o ni ireti lati ni owo wọn ni ọdun 30 sẹhin, lẹhinna o yoo ye idi ti awọn sisanwo oṣuwọn jẹ o ṣeeṣe ṣeto ni 4%.
Igbese afẹyinti nfunni nipasẹ lilo iṣowo owo "owo-owo", nibiti a ti fi ipin owo rẹ pamọ si ọpọlọpọ awọn iṣura iṣura Vanguard ati awọn owo ifowopamọ ati ipinnu ti a yipada bi oluṣakoso owo ti ṣe pe o yẹ. Ti o ba wulo, akọọlẹ naa le fibọ sinu akọle lati pade idiyele iṣeduro ti a pinnu.
Igbese yii ni o dara ju ti o lo nigbati o ba fẹ lati fi owo naa fun igba pipẹ lati ṣe ipinnu rẹ. Ti o ba yọ owo ti o pọ julọ nigbati owo naa ba n lọ nipasẹ akoko ti ko dara, o yoo jẹ ki o ni iriri awọn esi ti o gun pipẹ ti a ṣe apẹrẹ owo naa lati pese fun ọ.
Owo oya ati akọle ko ni ẹri. Akoko-inawo ni oṣuwọn idiyele ti a pinnu, ṣugbọn sisanwo kii ṣe ohun kanna bi ikore, gẹgẹ bi apakan ti owo ti a san jade le jẹ ipadabọ akọkọ.
Awọn orisun ti Ile-iṣẹ Gbẹhin Owo-ori ti iṣakoso
- Idoko kekere: $ 25,000
- Eto ikuna: .38%
- Ko si idiyele ọja tita iwaju tabi fifun awọn idiyele
- Oṣuwọn idaduro ifojusi: 4% ọdun kan, sanwo lori oṣooṣu oṣuwọn, eyiti o tumọ si nipa $ 315 - $ 330 fun osu, fun $ 100,000 ti daawo
Aaye ayelujara Vanguard n pese akọọrọ kan lati fi han ọ ni owo ti o reti ti o da lori iye ti o nawo.
02 Awọn ọja Rirọpo Owo Iniduro
Awọn owo ṣe ifojusi wọn nipa sisẹ iṣipopada idoko-owo rẹ, sanwo gbogbo iṣiro rẹ nipasẹ akoko ti o ba de ipo afojusun naa.
Ti o da lori iye igba ti o fẹ owo rẹ lati ṣiṣehin o le yan akọọlẹ kan ti yoo san owo ti o to 100% ti iwontunwonsi rẹ nipasẹ ọdun kan pato bi 2020, 2030, tabi 2042.
Awọn to gun akoko ti o yan, diẹ ti o yoo gba ni oṣu kọọkan. Idoko idoko-owo ti owo-ina kọọkan yoo yipada ni igba diẹ, di diẹ igbasilẹ bi o ti sunmọ opin ọjọ-inawo naa.
Owo oya ati akọle ko ni ẹri.
Awọn ipilẹ ti Awọn Owo Rirọpo Owo Ini SM
- Idoko kekere: $ 25,000
- Awọn oṣuwọn owo sisan: .50% - .70%
- Ko si idiyele ọja tita iwaju tabi fifun awọn idiyele
Awọn oṣuwọn sisanwo yoo yatọ, pẹlu owo-ifowopamọ 2020 jade bi 16% ni ọdun kan, lakoko ti ile-iṣẹ 2041 le san owo-ori 4% ọdun kan. Ṣayẹwo aaye ayelujara Fidelity fun awọn alaye lori awọn owo ati awọn ipinnu pinpin awọn lọwọlọwọ wọn.
03 Awọn Iṣura Owo Oṣooṣu Monthly ti Schwab
Awọn owo kọọkan ni iye owo idokọ ti a ti pinnu nipasẹ lati 1-8% da lori owo-ori naa, ati ayika igbadun oṣuwọn ti o wa lọwọlọwọ. Awọn owo naa ni a npe ni "Isanwo ti o ni idiwọn", "Owo imuduro ti o dara", ati "Isanwo ti o pọju". Igbese Isanwo Ifibawọn le ni to to 60% ti owo-ina ni awọn equities, lakoko ti o le jẹ pe o pọju 25% ni awọn equities.
Lakoko awọn ipo oṣuwọn ti o ni aaye kekere ti awọn owo yoo ṣii fun sisọ awọn sisanwo ṣaaju ki o to di sinu akọle. Eyi tumọ si owo oya oṣooṣu le ati pe yoo yatọ.
Awọn ipilẹ ti Awọn Owo Owo Owo Oṣooṣu
- Idoko kekere: $ 100
- Awọn oṣuwọn owo sisan: .47% - .66%
- Ko si idiyele ọja tita iwaju tabi fifun awọn idiyele
- Awọn sisanwo, ni ipo oṣuwọn kekere ti o wa loni, 3% tabi sẹhin fun inawo Isanwo Dede, 4% tabi kere si Isanwo Owo Imudaniloju, ati 5% tabi kere si fun Isuna Ipamọ Iwọn Iwọn.
04 Awọn ohun owo ifiwe owo ifẹhinti John Hancock
Awọn owo naa ṣe eyi nipa lilo iṣeto owo "owo-ifowopamọ", nibiti a ti fi ipin owo rẹ pamọ kọja ọpọlọpọ awọn iṣura ati owo ifowopamọ, ati ipinlẹ ti yipada bi oluṣowo owo ti ṣe pe o yẹ.
Pipin oye ati akọọlẹ ko ni idaniloju.
Ilana ti awọn owo wọnyi nlo ni o ni itẹlọrun ti o ga julọ ti aṣeyọri lori igba pipẹ. Ti o ba fa owo rẹ jade nigbati akọọlẹ ba n lọ nipasẹ akoko kan pẹlu awọn atunṣe odi (eyi ti yoo ṣẹlẹ si gbogbo awọn owo ni aaye kan), o yoo jẹ ki o ni iriri awọn esi ti a ti pinnu lati ṣe ipinlẹ fun ọ.
Awọn ipilẹ ti awọn ile gbigbe owo ifẹhinti
John Hancock ká iye owo ifẹhinti ni awọn inawo ni ju 1% ọdun kan, eyiti o ga ju awọn miiran ti o yatọ miiran.
Kọọkan ninu awọn owo ti o wa ni Eto Iṣeduro afẹfẹ wọn ni akoko afojusun miiran ti o wa lati ọdun 2010 si 2060. Ọpọlọpọ awọn owo ni o ni idoko-iṣowo akọkọ ti $ 1,000 fun awọn ipinlẹ A, B ati C. O le jẹ ko kere julọ fun awọn ipin kilasi ti a funni nipasẹ ipese ifẹhinti ẹgbẹ kan.
O le wa alaye siwaju sii nipa awọn owo naa nipa wiwo aaye ayelujara John Hancock labẹ ẹtọ-ipin-ini ipin owo-owo.