Ṣe ipinnu Eyi ti Akọsilẹ Ti ifẹhinti ẹni kọọkan (IRA) jẹ dara julọ fun ọ
Sugbon eleyi ni ibi ti awọn abuda ti o wa laarin awọn iru IRA ti pari. Nigbati o ba yan laarin idasiran si IRA Ibile tabi ROT IRA, o gbọdọ kọkọ mọ awọn iyatọ.
Fun diẹ ninu awọn, ipinnu laarin Roth IRA ati IRA Ibile jẹ ẹya rọrun, bi o ṣe le sọkalẹ si ipolowo. Jẹ ki a ya wo.
Ṣe O ni anfani fun Tax-ori ti Ibile-IRA ti a ko le ṣe iyipada?
Igbese akọkọ ni ipinnu boya IRA Ibile jẹ aṣayan ti o dara fun ọ ni lati pinnu boya o yẹ lati yọ awọn ijẹmọ si IRA Ibile lati owo oya owo-ori rẹ. Idaniloju lẹsẹkẹsẹ ti IRA Ibile ni pe awọn ijẹwọ ti o ṣe le jẹ ni kikun tabi diẹ ninu awọn ti o dinku lati owo oya owo-ori rẹ. Ṣugbọn lakoko ti gbogbo eniyan ti o ni owo-ori ti o jẹ owo-ori jẹ ẹtọ lati ṣe awọn ẹbun si IRA Ibile (titi de opin ti o wa lọwọlọwọ, dajudaju), kii ṣe pe gbogbo eniyan ni ẹtọ lati yọ awọn iṣiro naa.
Nipasẹ, ti o ba jẹ pe iwọ ati ọkọ rẹ ko bo nipasẹ eto ile-iwe ti ifẹkufẹ ti agbanisiṣẹ, o ni ẹtọ lati ṣe awọn owo-ori ti ko ni owo-ori si IRA Ibile laiṣe ohun ti o jẹ atunṣe ti o ni atunṣe ti o ni atunṣe (MAGI).
Ti o ba jẹ bo nipasẹ eto isinmi ti o yẹ ti o dara bi 401 (k) ; sibẹsibẹ, idinkuro ti awọn ijẹlẹ IRA Ibile ti o wa ni yoo dinku nigbati MAGI ba de awọn ifilelẹ lọtọ kan da lori ipo gbigbe rẹ. Lọwọlọwọ, awọn ifilelẹku iyakuro fun awọn IRA Ibile ti o wa nipasẹ ipo gbigbe silẹ jẹ wọnyi.
| Nikan tabi Ori Ile | |
|---|---|
| Atunṣe Ti a ṣe atunṣe Gross Owo (MAGI) | Iwọn iyọọda IRA rẹ |
| $ 61,000 tabi kere si | Iyọkuro kikun titi de opin iyasọtọ rẹ |
| Die e sii ju $ 61,000 lọ, ṣugbọn kere ju $ 71,000 | Iyọkuro ti ara |
| $ 71,000 tabi diẹ ẹ sii | Ko si iyokuro |
| Ṣiṣọpọ Igbeyawo ni Ipopo tabi Iṣeye Olupọju (er) | |
|---|---|
| Atunṣe Ti a ṣe atunṣe Gross Owo (MAGI) | Iwọn iyọọda IRA rẹ |
| $ 98,000 tabi kere si | Iyọkuro kikun titi de opin iyasọtọ rẹ |
| Die e sii ju $ 98,000 lọ, ṣugbọn kere si $ 118,000 | Iyọkuro ti ara |
| $ 118,000 tabi diẹ ẹ sii | Ko si iyokuro |
| Iyawo Ti Oṣun lọtọ | |
|---|---|
| Atunṣe Ti a ṣe atunṣe Gross Owo (MAGI) | Iwọn iyọọda IRA rẹ |
| Kere ju $ 10,000 | Iyọkuro ti ara |
| $ 10,000 tabi diẹ ẹ sii | Ko si iyokuro |
Iwọ yoo fẹ lati lo awọn ifilelẹ wọnyi gẹgẹbi itọsọna kan ni ṣiṣe ipinnu ipolowo rẹ lati yọkuro awọn IRA ti Ilowo ti owo-ori lati owo owo-ori ti o jẹ owo-ori, ṣugbọn ṣe akiyesi pe IRS ṣe igbasilẹ awọn ifilelẹ lọ fun afikun.
Ṣe O ni o yẹ fun Ioti IRA?
Awọn ipele owo-ori jẹ diẹ ti o ni iyọọda fun Roth IRA, o si tun le ṣe iṣeduro ati ki o ṣe alabapin si Roth IRA paapaa ti o ba ti kopa tẹlẹ ni eto isinmi ti ile-iṣẹ ti ile-iṣẹ gẹgẹbi 401 (k), Ètò Ìpínyà tabi Ifehinti tabi / tabi ni IRA Ibile ti o wa tẹlẹ, laarin awọn ipele oya-owo kan.
Idi fun itọju yi lọtọ ti Roth IRA ni pe awọn ipinnu si Roth IRA ko le gba bi iyọkuro si owo-ori ti o jẹ owo-ori.
Iye ti o le ṣe alabapin si Roth IRA ni igbẹkẹle lori ipo iforukọsilẹ rẹ ati owo oya ti a ṣe atunṣe ti a tunṣe (MAGI). Lọwọlọwọ, awọn ifilelẹ lọ yii jẹ:
| Nikan, Oludari Ile, tabi Ṣiṣọ Ọgbẹ Kan lọtọ | |
|---|---|
| Atunṣe Ti a ṣe atunṣe Gross Owo (MAGI) | Iwọn Ipese IRA rẹ Roth |
| Kere ju $ 116,000 lọ | Iye kikun titi de opin ilowosi |
| $ 116,000 tabi diẹ ẹ sii, ṣugbọn kere ju $ 131,000 lọ | Dinku ilowosi |
| $ 131,000 tabi diẹ ẹ sii | Zero |
| Ṣiṣọpọ Igbeyawo ni Ipopo tabi Iṣeye Olupọju (er) | |
|---|---|
| Atunṣe Ti a ṣe atunṣe Gross Owo (MAGI) | Iwọn Ipese IRA rẹ Roth |
| Kere ju $ 183,000 lọ | Iye kikun titi de opin ilowosi |
| $ 183,000 tabi diẹ ẹ sii, ṣugbọn kere ju $ 193,000 | Dinku ilowosi |
| $ 193,000 tabi diẹ ẹ sii | Zero |
| Iyawo Ti Oṣun lọtọ | |
|---|---|
| Atunṣe Ti a ṣe atunṣe Gross Owo (MAGI) | Iwọn Ipese IRA rẹ Roth |
| Kere ju $ 10,000 | Dinku ilowosi |
| $ 10,000 tabi diẹ ẹ sii | Zero |
Iwọ yoo fẹ lati lo awọn ifilelẹ lọ gẹgẹbi itọsọna ni ṣiṣe ipinnu ipolowo rẹ lati ṣe alabapin si Roth IRA, ṣugbọn ṣe akiyesi pe IRS lo awọn igbimọ wọnyi fun afikun.
IRA Ibile ti o lodi si IRA
Aṣayan rẹ lati yọkuro awọn ibilẹ IRA ti ibilẹ ati ẹtọ rẹ lati ṣe alabapin si Roth IRA le ṣe ipinnu daradara eyiti IRA o yan. Ṣugbọn kini o ba yẹ fun awọn anfani ti awọn mejeeji mejeeji, bawo ni o ṣe yan? Ọna ti o dara ju lati ṣe ipinnu ipinnu lẹhin ti o ṣe ipinnu ipolowo rẹ ni lati ṣe akiyesi awọn ẹya ti o yatọ ti ẹya IRA kọọkan si ara wọn.
Ti o ba ṣe pe o ni ẹtọ lati dinku awọn iṣẹ rẹ si IRA Ibile, eyikeyi awọn igbadun yoo dagba-ori ti a da duro, eyi ti o tumọ si pe iwọ kii san owo-ori lori awọn ipinnu rẹ titi ti o fi yọ wọn kuro, o le ṣe pe ni reti. Nigbati o ba yọ awọn owo kuro, iwọ yoo san owo-ori lori awọn ẹbun rẹ ati awọn owo-ori. Ti o ko ba yẹ fun iyọkuro, awọn igbadun ati anfani rẹ yoo tun ni anfani ninu idagbasoke-owo ti a ko duro, eyiti o jẹ idi ti nini IRA jẹ aṣayan ti o dara fun ifowopamọ kọọkan fun reti. Nigba ti o ko ba gba idinku owo-ori nigbati o ba ṣe iranlọwọ si Roth IRA, agbara Roth IRA ni pe awọn owo-ori jẹ nigbagbogbo laiṣe-owo-ori. Idagbasoke ti kii-owo-free * ati otitọ wipe Roth IRAs ko ni labẹ awọn ofin pinpin to kere ju ti o yẹ fun awọn iyokuro (tun mọ bi awọn pinpin ti o kere ju tabi awọn RMD) lẹhin ọjọ ori 70½ ni awọn anfani pataki wọn.
Ṣe iwọ yoo ni anfani diẹ sii lati inu IRA?
Boya o yoo ni anfani diẹ sii lati ọdọ Roth IRA ti o lodi si IRA Ibile ti da lori awọn iyatọ bii igba ti yoo wa ṣaaju ki o to yọ kuro nigbati o ba gbero lati bẹrẹ si pin awọn pinpin, ati apamọ owo ori rẹ nisisiyi ati ohun ti yio jẹ ni akoko feyinti. Paapa ti o ba yẹ lati ṣe alabapin si IRA Ibile ti a ko ni owo-ori, o le ni anfani lori pipẹ ṣiṣe nipasẹ gbigbewo ni Roth IRA dipo.
Awọn anfani owo-ori ti Roth IRA ba pọ pẹlu nọmba ọdun laarin akoko ti o fi idi Roth IRA ati akoko ti o bẹrẹ si pin awọn ipinfunni. O tun ṣee ṣe awọn anfani owo-ori ti o ba reti pe iwọ yoo wa ni akọsilẹ ti o ga julọ ni akoko ifẹhinti ju ti o wa ni bayi boya ti owo-ori ti o ga julọ tabi koodu oriṣi oriṣiriṣi (eyi ti yoo ni asọtẹlẹ). Lati pinnu gangan boya iwọ yoo wa ni iwaju pẹlu Roth, o ni lati ṣe diẹ ninu awọn nọmba ti n ṣanwo ati ki o wo gbogbo aworan idoko-owo rẹ. O le paapaa fẹ lati sọrọ si oniṣiro-ori kan.
Yiyipada awọn IRA owo Ibile si Iro IRA
Diẹ ninu awọn eniyan ni ẹtọ lati ṣe iyipada owo ti o waye ni IRA Ibile sinu Irọ IRA, ṣugbọn iyipada naa nilo ki a san owo-ori lori iye ti a yipada ni akoko iyipada. Sọ pẹlu onimọran IRA kan ṣaaju ṣiṣe ipinnu nipa iyipada.
Awọn alaye IRA miiran ti o yatọ
- O le ṣeto IRA pẹlu eyikeyi eto-iṣowo owo ti a fun ni aṣẹ nipasẹ Awọn koodu wiwọle, gẹgẹbi awọn bèbe, awọn ile-iṣẹ ifura, awọn ifowopamọ ifowopamọ, awọn ile-ifowopamọ tabi awọn ile-iṣẹ ifowopamọ owo.
- O ni titi di Ọjọ Kẹrin Ọjọ Kejìlá ti ọdun kọọkan lati ṣe alabapin si IRA fun ọdun-ori ti tẹlẹ, ṣugbọn ni igbasilẹ ni ọdun ti o ṣe iranlọwọ rẹ, iye owo diẹ ti o yoo pejọpọ.
- * Lakoko ti awọn ipese Roth IRA ati awọn owo-ori ti wa ni kawo-ori-free, ti o jẹ ni itọkasi ori-ori owo-ori ti owo-ori. Awọn ofin-ori ti Ipinle lori awọn ipinka IRA Iyara yatọ lati ipinle si ipo.
A ṣe apejuwe ọrọ yi nikan gẹgẹbi apejuwe gbogbogbo ti Roth dipo IRAs Ibile. Ọpọlọpọ awọn alaye miiran ti o wa ni oju-iwe ayelujara ti awọn aaye ayelujara IRS ti a we si IRAs. Fun apejuwe ti awọn ẹgbẹ ti awọn ofin ti o ṣe atunṣe Ibile ati Roth IRA, wo IRS 'apẹrẹ itọnisọna ti o wulo.