Elo owo ni o yẹ ki o fi silẹ fun ifẹhinti ifẹhinti?
Elo owo wo ni o yẹ ki o nawo ninu iwe ifowopamọ ti 401k tabi IRA? Iwa mẹwa? Mẹẹdogun ogorun? Elo owo ni o nilo lati ṣeto fun iyahinti?
Idahun da lori iye owo ti o yoo gba lati owo ifẹhinti rẹ, owo oya ti oya, awọn ẹtọ, Awujọ Aabo ati awọn oriṣiriṣi owo ifẹhinti.
Fun idi eyi, a yoo ro pe ko ni awọn orisun miiran ti owo-ori ifẹhinti . Iṣiro yii yoo gba wa laaye lati daadaa lori awọn ẹbun rẹ si iroyin ifowopamọ ifẹhinti.
Ni iṣaaju ti o bẹrẹ, kere si ti o nilo lati ṣe alabapin
Gẹgẹbi ofin atanpako, aburo ti o bẹrẹ, diẹ ti iye ti o le gba kuro pẹlu idasi. Jẹ ki a wo diẹ ninu awọn apẹẹrẹ.
Apere 1
Jẹ ki a ro pe o jẹ ọdun 30, o ni owo $ 50,000 ọdun kan, ati pe o fẹ lati ṣe ifẹhinti ni ọdun 65. O ni aṣeyọri ti o fipamọ titi di isisiyi. O fẹ lati gbe lori 85 ogorun ti owo-tẹlẹ owo-tẹlẹ ti tẹlẹ ṣaaju ki o ṣe ifẹyinti nigbati o ba pada kuro (eyi ti o jẹ $ 42,500 fun ọdun).
Lati le ṣe ipinnu rẹ, iwọ yoo nilo lati pe ẹyin ti o wa ni itẹ-ẹiyẹ ti $ 2 million ($ 2.06 million, lati jẹ gangan) nipasẹ akoko ti o ba yọ kuro. Eyi le dun bi ọpọlọpọ ṣugbọn ranti: ọdun 35 lati igba bayi, $ 2 million yoo jẹ iye ti o kere ju $ 2 million lọ loni, o ṣeun si afikun. Pẹlupẹlu, ranti, owo naa nilo lati pari ọ fun igba pipẹ-o ṣee ṣe bi ọdun 35 ọdun ti o ba gbe lati wa 100.
Bawo ni o ṣe de $ 2 million? Ti o ba jẹ ọdun 30 ọdun pẹlu $ 0 ti o ti fipamọ, ti o fẹ lati gbe lori ọjọ deede ti $ 42,500 fun ọdun ni iyọọda, o nilo lati fi $ 600 fun osu kan.
Eyi ṣe pe o ni idoko-owo ni awọn idinwo 70, awọn oṣuwọn 25 ogorun, ati owo 5 ogorun, ati awọn ọja ṣe ni apapọ.
Apeere 2
Jẹ ki a ro pe o wa 40, o ni owo $ 50,000 ọdun kan, o fẹ lati ṣe ifẹhinti ni ọdun 65, iwọ ti ni igbala ti o ti fipamọ bakanna, ati pe iwọ fẹ lati gbe lori ọjọ deede ti $ 42,500 ni ọdun ni iyọọda.
Ni gbolohun miran, a nro iru iṣẹlẹ kanna gẹgẹbi Apere 1, pẹlu nikan iyipada ni ọjọ ori.
Lilo awọn idaniloju idoko kanna gẹgẹbi a ṣe ninu apẹẹrẹ loke, iwọ yoo nilo lati fi $ 1,000 fun osu kan. Ni gbolohun miran, nduro fun ọdun mewa lati bẹrẹ igbasilẹ awọn ologun ti o fẹrẹ fẹ ṣe iye awọn oṣuwọn igbasilẹ rẹ lati le de ibi kanna.
(Lilo awọn iru iṣaro kanna, ṣugbọn iyipada iyipada naa ki o bẹrẹ fifipamọ ni ọdun 20, o nilo lati fipamọ nipa $ 375 ni oṣu kan Ti o ba ti o ti fipamọ $ 1,000 ni oṣu ti o bẹrẹ ni ọdun 20, iwọ yoo ni $ 8.4 milionu nipasẹ akoko ti o yọ kuro.)
Idi ti iyatọ bẹ bẹ?
Yi iyatọ jẹ nitori agbara ti awọn anfani ti o ni agbara , eyi ti Albert Einstein pe "agbara alagbara julọ ni agbaye."
Ifowopamọ imọran jẹ ọrọ kan ti o ṣe apejuwe awọn anfani / anfani lori idoko-owo rẹ ti o ni anfani diẹ sii. Ni gbolohun miran, awọn iwulo n dagba lori ara rẹ. (Tẹ lori ọna asopọ fun alaye diẹ sii).
Ọmọ kékeré ti o ba wa nigbati o ba bẹrẹ si fipamọ, diẹ akoko ti awọn idoko-owo rẹ le ṣopọ. Ti o ba duro titi iwọ o ti dagba, o nilo lati fi diẹ sii siwaju sii lati san fun akoko ti o sọnu.
Bawo ni o ṣe ṣe iṣiro naa?
A ṣe iṣiro eyi nipa lilo iṣiro owo Ikọjuro ti Ayelujara ti Fidelity Investment .
Nipa titẹ ọjọ ori rẹ, agekuru ifẹkufẹ rẹ ti o fẹ, aṣa idoko-owo rẹ, ati iye ti o ti fipamọ tẹlẹ, iṣiroye naa yoo ṣe iyeye iye owo ti o yẹ ki o fipamọ fun osu kan ki o le de awọn ifojusi iṣowo ifẹkufẹ rẹ . Gẹgẹbi idibajẹ, oniṣiro apẹẹrẹ yi n pese abajade itọnisọna ti o ni aifọwọyi ti o yẹ ki o ma ṣe ṣiṣẹ lori tabi gbarale.
Ṣe awọn ofin ti atanpako wa?
Eyi ni awọn itọnisọna mẹrin lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati pinnu bi o ṣe le fipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ :
Mu iwọn rẹ ṣiṣẹ pọ .
Ti agbanisiṣẹ rẹ ba ṣe idaniloju ifẹkufẹ rẹ, ṣe anfani ni kikun ti ere-paapaa bi o ba ni gbese to gaju . Gbese gbese kaadi kirẹditi le jẹ ki o jẹ ọdun 25 ninu iwulo; ile-iṣẹ ile-iṣẹ ṣe ipese 50% 100% "pada."
(Kini ile-iṣẹ ere kan? Jẹ ki a sọ awọn eerun olori rẹ ni 50 cents fun dola kọọkan ti o ṣe iranlọwọ, titi di iye kan.
Eyi ni a pe ni apẹrẹ ile-iṣẹ kan. Iwọ yoo gba idaji 50 "pada," bẹẹni lati sọ, lori owo rẹ, nitori gbogbo $ 1 ti o dawowo laifọwọyi jẹ $ 1.50.)
Eyi ni idi ti fifipamọ igbesẹ yẹ ki o jẹ ayokele rẹ, paapa ti o ga ju san gbese kaadi kirẹditi ti o san tabi san fun awọn ile-iwe kọlẹẹjì ọmọ rẹ.
Rii awọn pro ati awọn con ti R oth vs. ibile
Awọn iroyin iwe afẹyinti "Roth", bii Roth 401k ati Roth IRA, gba ọ laaye lati ṣe owo-ori lẹhin ti owo-ori. O san owo-ori lori owo-ori rẹ nisisiyi, ṣugbọn o yago fun ori nigba ti o ba yọ kuro ni ifẹhinti, pẹlu ori lori awọn anfani-owo.
Awọn iroyin ifẹhinti ti aṣa , bi 401k ti o gbaaṣe nipasẹ ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ, gba ọ laaye lati ṣaṣe awọn dọla-owo-ori. O yago fun ori-ori bayi, ṣugbọn o ni ijabọ pẹlu owo-ori ni akoko ifẹyinti.
Ọjọ ori rẹ, owo oya, ati awọn imọran nipa bayi vs. awọn oṣuwọn owo-ori iwaju yoo pinnu boya Roth vs. ilana ipilẹ ti o dara fun ọ. Ka siwaju sii nipa awọn iwe ifowopamọ Roth, sọrọ si oniṣẹ-ori-owo-ori, ki o si funni ni imọran iṣaro. Owo-ori owo-ori rẹ jẹ ọkan ninu awọn inawo ti o tobi julo ti o ni lati san pẹlu owo sisan rẹ -iwo o sanwo lati ṣafọri niyanju lati ṣe akiyesi igbimọ oriṣiriṣi rẹ nigbati o ba nro eto ifẹhinti .
Mu ogorun rẹ pọ gẹgẹbi ọdun mẹwa ti o bẹrẹ
Ko si ofin kan ti o jẹ nipa ogorun awọn owo oya ti o yẹ ki o fi si ita fun ifẹhinti. Iwọn naa yatọ gẹgẹbi ọjọ ori ti o bẹrẹ fifipamọ.
Ti o ba ni ọdun 20, gba $ 50,000 ni ọdun kan, ki o si fi ida mẹwa ninu owo oya rẹ- $ 5,000 fun ọdun kan-sinu akọọlẹ ifowopamọ, iwọ yoo ju awọn ipinnu ifẹhinti rẹ lọ.
Ṣugbọn ti o ba jẹ 30 nigbati o ba bẹrẹ si fipamọ, 10 ogorun kii yoo to. O nilo lati fi 15 ogorun ti owo oya rẹ gba (nipa $ 7,200 fun ọdun) lati pade awọn ipinnu ifẹhinti rẹ .
Ti o ba bẹrẹ ni ọdun 40, iwọ yoo nilo lati fi 24 ogorun ti owo oya rẹ, tabi $ 12,000 fun ọdun, lati de ọdọ rẹ.
Bẹrẹ ni ọjọ ori 50, ati pe o nilo lati fipamọ fere idaji owo oya rẹ- $ 2,000 ni oṣu, tabi $ 24,000 ọdun kan-lati de opin rẹ.
Maṣe gba afikun ewu lati san owo fun akoko sisonu
Ti o ba bẹrẹ si fi pamọ fun ifẹhinti nigbamii ni aye, o le ni idanwo lati gbe lori awọn idoko-owo ti o ni afikun lati ṣe san fun akoko ti o sọnu. Ma še ṣe eyi. Iwu jẹ ọna ita meji: o le gba nla, ṣugbọn o le padanu diẹ sii. Ati ni ọjọ ikẹhin, o ni akoko ti o kere lati gba pada lati isonu.
Ọna kan lati san owo fun akoko sisọnu jẹ nipa fifipamọ diẹ sii.