Kini lati ṣe pẹlu owo inawo lati 401 (k) tabi IRA Rollover
Nigba ti o ba ṣe ipinnu lati gbe eto ti o yẹ fun ifẹhinti, o gba iyasọtọ owo ti o kere ju ọkan ninu o kere ju mẹta lọ, pẹlu fifiranṣẹ, ipinfunni ti a fipa si tabi titọju anfani ni iroyin to wa titilai tabi niwọn igba ti eto tabi oluṣọ iṣowo gba laaye .
Ipadii Ipilẹ Ipilẹ Sum Distribution
Nigbagbogbo, nigba ti o ba wa si pinpin ibi ti awọn ifilelẹ-ori-owo le wa, o le jẹ ọlọgbọn lati kọ imọran ati awọn ofin taara ni aaye ayelujara ti Iṣẹ Inu Wiwọle, IRS.gov. Eyi ni itumọ IRS fun pipin-pipin pipin:
Pipin owo-ori ni ipinfunni tabi sisanwo, laarin ọdun kan-ori, ti ipinnu gbogbo ipinnu ti alabaṣe lati gbogbo iye owo iyọọda ti agbanisiṣẹ, pinpin owo-owo, tabi awọn eto idaniloju ọja. Gbogbo awọn akọsilẹ ti alabaṣiṣẹpọ labẹ ifunni ti owo-iṣẹ ti agbanisiṣẹ, pinpin owo-owo, tabi awọn eto idaniloju ọja ni lati pin lati le jẹ pinpin owo-ori.
Aṣayan Ipad ọja Ipese: Ohun ti O Ṣe Lati Ṣe (ati Ko Ṣe) Pẹlu Owo Owo Rẹ
Ni awọn ọrọ ti o rọrun, a le ṣalaye pipin ipese pipin bi "fifẹ jade" ti eto 401 (k). Olukuluku wa ni ipinnu pẹlu ipinnu ohun ti o le ṣe pẹlu pinpin - boya ya o ni irisi owo (ṣayẹwo paya si ọ, ẹni kọọkan) tabi mu o ni irisi apanilerin (ṣayẹwo kọ si titun oluṣọ IRA rẹ titun fun dípò rẹ).
Ọna ti o dara julọ lati fi idi ipinnu yi ṣe ni lati bẹrẹ pẹlu ohun ti ko ṣe pẹlu awọn iṣowo-owo rẹ ti o ti ni ilọsiwaju ti o ti fipamọ daradara.
Ti o ba le ṣego fun o, o ko fẹ lati gba pinpin rẹ ni irisi owo (ṣayẹwo paya si ọ). Dajudaju, ipinnu ohun ti o ṣe pẹlu owo rẹ jẹ ti tirẹ ṣugbọn nigbati o ba gba owo ti o san owo ni owo, o tumọ si pe o ti padanu itoju itọju ti o dara fun awọn ifowopamọ ifẹhinti.
Ni awọn ọrọ oriṣiriṣi, pinpin jẹ owo-ori . Eyi jẹ nitori pe 401 (k) awọn àfikún, ni ọpọlọpọ awọn igba miiran, ni a ti yọkuro kuro ninu awọn ayẹwo owo-ori rẹ lori iṣaaju-owo-ori - wọn ko ti jẹ owo-ori. Fun apẹẹrẹ, ti o ba jẹ iwontunwonsi 401 (k) rẹ jẹ $ 10,000 (ti o ro pe o ti sanwo 100% sokoto tabi nini ti anfani rẹ), ati pe o pinnu lati "san owo rẹ jade" ati ki o ṣe ayẹwo ti o le fun ọ, iye ti o gba yoo jẹ significantly kere ju $ 10,000 lẹhin ori.
Ni ọpọlọpọ awọn igba, 20% ti pinpin owo yoo wa ni idiwọ fun awọn oriṣi ti Federal, eyi ti o fi oju ti ayẹwo $ 8,000 fun ọ. Ti o da lori apẹẹrẹ ori-ori rẹ, o le jẹ diẹ sii ni awọn ori kọja ti bẹẹ! Fun apẹẹrẹ, ti o ba wa ninu ami-ori-ori 25% ti owo-ori, apapọ owo-ori ti o ni apapọ yoo jẹ $ 2,500 (25% ti $ 10,000). Iwọ yoo gba ayẹwo $ 8,000 ṣugbọn iwọ yoo tun jẹ Uncle Sam $ 500.
Ohun ti o dara julọ ti o le ṣe pẹlu 401 (k) rẹ ni lati yan aṣayan IRA rollover. Eyi le tun ṣe imọ-ẹrọ ni ipese pipin owo-okowo, ṣugbọn, dipo gbigba ayẹwo kan ti a le san fun ọ, iwọ yoo gba ayẹwo kan ti o le san si ọdọ IRA rẹ. Fun apere, ti o ba ṣii IRA pẹlu Vanguard idoko-owo . Nigbati o ba ti pari iṣẹ pẹlu agbanisiṣẹ rẹ, ti o si gba awọn aṣayan rẹ 401 (k), iwọ yoo yan aṣayan ti o sọ nkan bi, "Rollover to IRA" ati ayẹwo ni ao kọ si Vanguard Investments (kii ṣe si ọ).
Ti o ba ṣe bi o ṣe ṣayẹwo daradara o tun sọ FBO [orukọ rẹ}. FBO tumo si "fun anfani ti." Nigba ti o ba ti ṣayẹwo owo ti a ṣe ayẹwo fun olutọju naa (Vanguard ni apẹẹrẹ yi), iwọ ko gba owo naa daradara, eyiti o tumọ si pe iwọ ko gba owo naa, ati pe iwọ ko san owo-ori lori pinpin.
Ọna ti o dara julọ lati ṣe idoko-owo kan ti owo-owo
Lọgan ti idaduro pinpin ọja rẹ ti de si ọdọ agbofinro IRA, o ni owo ni IRA ti o nilo lati ni idoko. O ni awọn ipinnu ipilẹ meji: 1) Soko gbogbo rẹ ni ẹẹkan tabi 2) Sẹwo ni awọn iṣiro lori akoko diẹ. Ti o ba fẹ lati sọwo gbogbo rẹ ni ẹẹkan, o fẹ ki o ṣọra lati ṣe iyatọ (tan awọn ewu lori ọpọlọpọ awọn idoko-oriṣiriṣi oriṣiriṣi) ati ki o kọ atọwewe ti owo owo-owo .
Ti o ba fẹ lati dinku ewu oja , o le jẹ iye owo dola-owo sinu owo idaniloju ipinnu rẹ nipa idokowo iye owo ti oṣuwọn fun osu kan lori akoko diẹ, gẹgẹ bi awọn osu 12.
Ni ọna yii, ti ọja ba n ṣaṣe pataki, iwọ yoo ra diẹ ninu awọn pin kakiri ni owo ti o ga ati diẹ ninu awọn mọlẹbi ni owo kekere. DCA paapaa ṣiṣẹ julọ nigbati awọn owo ba ga ati pe o yẹ lati ṣubu. Sibẹsibẹ, kii ṣe ọlọgbọn fun ọpọlọpọ awọn oludokoowo lati ṣe igbaduro aago oja .
AlAIgBA: Awọn alaye ti o wa lori aaye yii ni a pese fun awọn idi idaniloju nikan, ati pe o yẹ ki o ṣe atunṣe bi imọran idoko-owo. Laisi alaye-pipe njẹ alaye yi jẹ aṣoju lati ra tabi ta awọn ọja-itaja.