Iwe ifowopamọ owo-owo ipari ipari kẹhin Lati fi owo ifẹyinti rẹ silẹ fun Nudge kan
Ko si ẹnikẹni ti o fẹ lati san owo-ori eyikeyi si Uncle Sam ju ti o jẹ dandan pataki. O ṣeun, koodu-ori IRS ti pese awọn anfani-ori fun ikopa ninu awọn iwe ifowopamọ ti awọn iyọọda oriṣiriṣi lati ṣe iranlọwọ fun isalẹ awọn ori-ori wa. Ṣugbọn bi opin ọdun ba sunmọ awọn aṣayan idinku owo-ori fun ọdun-ori ọdun 2015 jẹ diẹ diẹ sii ni opin.
Eyi ni awọn ayipada diẹ iṣẹju diẹ ti o le ṣe iranlọwọ dinku ori-ori rẹ nisisiyi (tabi nigbamii) lakoko ti o ba n ṣafikun awọn ifowopamọ rẹ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ:
Ṣe awọn iṣẹ ti o kẹhin kẹhin si eto isinmi ti 401 (k) tabi 403 (b). Ọna kan ti dinku owo-ori owo-ori nigba ti o fipamọ fun ifẹhinti ni lati mu awọn afikun owo-ori ṣe deede si eto 401 (k) tabi 403 (b) ti o ba jẹ ọkan ninu awọn eto ifẹhinti wọnyi ni o bii iṣẹ. Iwọn IRS fun 401 (k) ati 403 (b) awọn eto jẹ $ 18,000 ni 2015 ($ 24,000 fun awọn ọjọ ori 50 tabi agbalagba) ati iyasoto yii ko ni awọn iṣiro eyikeyi ti o baamu . Ti o ko ba le ṣe iranlọwọ fun iye ti o pọ julọ ni ọdun yi, o kere rii daju pe o n gba agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ kikun ti o ba ti pese ọkan. Kan si ẹka ẹka oro eniyan lati wo bi o ṣe le fi owo diẹ sii nipasẹ opin ọdun.
Ti ṣe alabapin si Akọsilẹ Ifẹyinti ẹni-kọọkan (IRA). Ilana idinku ti idinku ti o wọpọ miiran ti o le ṣee lo fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ ni lati ṣe iṣiro ti o ṣe iyipada si IRA . Iwọn idinwo jẹ 100% bibẹrẹ ti o to $ 5,500 ($ 6,500 ti o ba jẹ 50 tabi agbalagba) tabi owo-ori ti owo-ori rẹ ti o jẹ ti owo-ori fun ọdun ti o ba jẹ pe iyọọda rẹ kere ju awọn ifilelẹ lọ.
Ranti pe ti o ba ti tẹlẹ kopa ninu eto ifẹhinti nipasẹ agbanisiṣẹ rẹ, agbara lati yọkuro awọn iṣẹ wọnyi ti ni opin ti o da lori owo oya rẹ. Fun ọdun-ori ọdun 2015, agbara lati ṣe awọn iṣiro IRA ti ko ṣe ayipada kii ṣe aṣayan kan ti o ba jẹ oluṣakoso kan ti o ni atunṣe ti o ni atunṣe ti o ni atunṣe ti a ṣe atunṣe (MAGI) ti $ 71,000 tabi diẹ ẹ sii ($ 118,000 fun awọn tọkọtaya ti o n ṣafọpọ ni apapọ).
Ti o ba ti ni iyawo ti o ba ni ifọwọkan pẹlu ọkọ ti o bo nipasẹ eto kan ṣugbọn ti ko ṣe bẹ, o tun le ṣe awọn anfani IRA ti ko ṣeeṣe ti o ba jẹ pe MAGI wa labẹ $ 193,000.
Lo awọn aṣayan ifipamọ ifẹkufẹ miiran ti o ba jẹ iṣẹ ti ara ẹni. Awọn anfani afikun lati ṣeto awọn ohun-ini ifẹhinti ni awọn iwe-iṣowo-owo ti tẹlẹ fun awọn alakoso iṣowo ati iṣẹ-ara ẹni. SEP IRAs , IRAs SIMPLE , ati Rirọ 401 (k) s jẹ awọn aṣayan igbasilẹ ifẹhinti ti o gbajumo fun iṣẹ ti ara ẹni. Awọn IRAs ti o rọrun gbọdọ jẹ iṣeto ṣaaju si ipari ipari Oṣu Kẹwa ati Rirọ 401 (k) eto gbọdọ ṣeto nipasẹ Kejìlá 31. Sibẹsibẹ, SEP-IRA ni a le fi idi mulẹ titi di Ọjọ Kẹrin ọjọ mẹwa (ọdun Oṣu Kẹwa ọjọ 15)
Ilana Idari Ọdun Ọdun Ọdun fun Awọn Onilọpọ ati Awọn Olukọni ti ara ẹni
Awọn iroyin Roth le ṣe iranlọwọ lati din owo-ori owo-ori rẹ iwaju iwaju. Ti agbanisiṣẹ rẹ ba pese aṣayan Roth 401 (k) tabi Roth 403 (b) o le fẹ lati ronu ṣe awọn ifunni si awọn akọọlẹ naa ti o ko ba nilo idinku owo-ori ti o wa lọwọlọwọ. Awọn igbese-ori-tẹlẹ si agbese ti ile-iṣẹ agbanisiṣẹ tabi si IRA ti ko ni iyọnu le jẹ diẹ ti o ni anfani ti o ba wa ni akọsilẹ ori kekere, ko si ni awọn ọdun fifun rẹ ti o pọ julọ, tabi ti o ba ni ifojusọna pe o wa ninu akọsilẹ ori-ori ti o ga julọ ni ojo iwaju.
Ni awọn ipo yii, o le ṣe oye diẹ lati ṣe alabapin si iroyin Roth lati lo anfani ti owo-ori laiṣe owo-ori. Ranti pe Roth IRAs ni awọn idiwọn oya-ori ti o yatọ ju IRA lọ ti ko ṣeeṣe ṣugbọn iye iye owo naa jẹ kanna.
Awọn Iwọn Ipese ROT IRA fun 2015
Ti o ba n gbiyanju lati yan iru iru IRA ti o jẹ ki o ni oye julọ fun o rii daju pe o ṣayẹwo iru aṣa ti o wulo yii. Itọsọna Roth IRA.
Wo ipese awọn eto ti o ya sinu Ifowopamọ Ifowopamọ Ilera (HSA). Ti o ba ti wa ni Orukọ Ile-iṣọ ti o ni Iyara to Dara julọ, Awọn HSA jẹ ipinnu-owo-ori, ọna lati ṣe iranlọwọ fun sisan fun awọn inawo ilera ti ojo iwaju pẹlu awọn anfani-ori-ori ni kiakia. HSAs tun ṣe igbasilẹ igbasilẹ ti o gbẹkẹle iṣẹju lati ṣe iranlọwọ lati dinku owo-ori owo-ori rẹ. Ni ọdun 2015 awọn ifilelẹ awọn ipinnu HSA jẹ $ 3,350 fun agbegbe kọọkan ati $ 6,650 fun ẹbi ẹbi.
Ti o ba wa ni ọdun 55 tabi ju bẹẹ lọ, o ni afikun $ 1,000 afikun iṣiro titi di igba ti ilera yoo bẹrẹ ni 65.
Awọn iroyin ifowopamọ ilera jẹ oto ni pe wọn nṣe idasilẹ owo-ori mẹta-ori. Owo ti o fi sinu HSA yoo dinku owo-ori ti o jẹ owo-ori rẹ lọwọlọwọ, gbooro-ori-ti a da duro, ati pe o jade kuro ninu iwe-aṣẹ-ori-akọọlẹ rẹ niwọn igba ti o ba lo o fun awọn inawo ilera. HSA ni a kà ni ọkọ ayokele ti o ṣe pataki fun ọkọ nitori pe ko si ijiya fun lilo awọn iroyin wọnyi fun awọn inawo ti kii ṣe egbogi ni kete ti o ba de ori ọdun 65. (Awọn iyasọtọ ti ko ni iyasọtọ lẹhin ọjọ ori 65 ti wa ni owo-ori ni awọn owo-ori owo-ori ti owo-ori.)
Awọn Iwe Ifowopamọ Ilera ati Ifẹyinti
Awọn igbesẹ HSA ni a le ṣee ṣe titi di ọjọ Kẹrin 15, 2016, fun ọdun-ori ọdun 2015. Imuwe ati ayedero ti ṣiṣe awọn iṣedede nipasẹ awọn iyọọda owo isanwo laifọwọyi jẹ ẹya ti o ni ẹtan ti awọn HSA. Sibẹsibẹ, ọpọlọpọ awọn alabaṣepọ HSA ko ni imọran akoko afikun ti a gba laaye lati ṣe awọn ẹbun fun ọdun-ori ọdun 2015 ni ita ti awọn idiyele deedee owo sisan. O ni titi di akoko ipari iforukọsilẹ owo (kii ṣe pẹlu awọn afikun) lati ṣe afikun si awọn HSA rẹ ti o ko ba ti mu awọn iṣiro rẹ tẹlẹ nipasẹ awọn iyọọda owo-owo nipasẹ Kejìlá 31. Lati le lo anfani yi igbasilẹ owo-ori, iwọ yoo nilo lati ṣe awọn ẹda ti o taara si iroyin HSA nipa titẹ taara kan ṣayẹwo tabi ṣeto awọn gbigbe gbigbe laifọwọyi lati inu ifowo pamọ rẹ.
Anfaani afikun ti idinku owo-ori fun awọn ipese HSA ni pe iwọ ko ni lati yọkuro awọn iṣiro lati beere idinku. Fun awọn idi-ori, awọn igbesẹ HSA ni a kà ni ohun ti o wa loke ilakuro ila. Eyi tumọ si pe wọn le ṣe iranlọwọ fun idinku owo-ori rẹ ti a ṣe atunṣe (AGI) ati pe o le ran ọ lọwọ fun awọn iyokuro owo-ori ati awọn idiyele ti o gbẹkẹle owo-ori.
Ti o ba wa ni ilera tabi ko nilo wiwọle si owo HSA rẹ, ko si "lo o tabi padanu" ipese bi idiyele fun awọn inawo iṣowo inawo (FSA). Gẹgẹbi abajade, o le tẹsiwaju lati fi owo HSA silẹ ninu akọọlẹ rẹ ki o jẹ ki idiyele rẹ dagba sinu awọn ọdun ifẹhinti rẹ. Awọn iroyin ifowopamọ ilera tun pese awọn aṣayan idaniloju oniruuru nipasẹ awọn owo owo-owo ti o nfunni pọju idagbasoke igba pipẹ.
Kii awọn àfikún si IRA, awọn iroyin ifowopamọ ilera ko ni awọn idiwọn owo-owo. Jọwọ ṣe akiyesi pe o gbọdọ ni aabo nipasẹ iṣeduro iṣeduro iṣowo ilera ti o lagbara ti o ni idiyele pẹlu iroyin ifowopamọ ilera ti a so mọ rẹ ni ọdun-ori ọdun 2015. Awọn akoko ipari fun ṣiṣe awọn HSA awọn ijẹmọ jẹ Kẹrin 15 paapa ti o ba ti o ba ti wa ni iforukọsilẹ ohun itẹsiwaju.
Ṣe iṣiro ifowopamọ owo-ori rẹ. Ti o ba jẹ iyanilenu lati wo awọn owo-ori rẹ ti a pinnu fun ọdun-ori ọdun 2015 ti o ko ni lati duro titi ti o fi fi ẹsun-ori rẹ pada. Ẹka iṣiro iṣowo-owo-tẹlẹ yii le ṣee lo lati ṣe iṣiro awọn idiyele-ori fun awọn afikun afikun si awọn eto ifowopamọ ti ile-iṣẹ ti agbanisiṣẹ, IRAs ti a ko ni iyipada, awọn iṣẹ ti ara ẹni, tabi awọn HSA.