Nimọ Awọn aṣayan rẹ bi Ainfani ti IRA ti a ti gbe wọle
Kini Akọsilẹ Onínọwọ Olumulo?
Iwe-iṣẹ Ipamọ Ọni Oluranlowo, tabi BDA, jẹ orukọ miiran fun IRA ti a gbe wọle. Nigbati o ba jogun IRA, awọn ipinlẹ-ori ti o ni pataki ti o ṣe ipinnu awọn ipinpinpin lododun ti o gbọdọ ya. Pẹlu IRA ti a koju, iwọ yoo ni lati ṣe awọn ipinpinpin lododun laibikita ọdun atijọ ti o wa ni akoko ti a ti ṣeto akoto rẹ. Ni apapọ, awọn ipinpinpin naa gbọdọ wa ni aye lakoko igbesi aye rẹ tabi laarin awọn ọdun marun lẹhin ti oludari akọsilẹ tẹlẹ ti lọ.
Eyi ni apejuwe awọn aṣayan iyọọku rẹ ati awọn esi-ori nigbati o ba jogun IRA gẹgẹbi alaiṣe ti kii ṣe alabaṣepọ. Ti o ba jẹ iyawo ti o ni iyọnu ti oludari IRA iroyin akọkọ ni awọn ofin ti o yatọ si nipa ohun ti a le ṣe pẹlu IRA ti a jogun (wo Awọn Ofin Tax Ti o ba jẹ Ọkọ Oniduro ).
Ti o ba jẹ anfani ti kii ṣe alabaṣepọ ti o ni awọn aṣayan oriṣiriṣi lati yan lati da lori iru iṣiro IRA ti o jogun (IRA, Roth IRA Ibile, ati ọjọ ori oluwa àkọọlẹ.
Ti o ba jogun Traditional, Rollover, SEP, tabi SIMPLE IRA ati ẹniti o gba akoto naa jẹ 70% ti o ni awọn aṣayan wọnyi:
Lump Sum Distribution: Aṣayan yii ko beere fun ọ lati ṣeto akọọlẹ ọtọtọ gẹgẹbi gbogbo owo ti o wa ninu IRS ti pin si ọ. Iwọ yoo san owo-ori owo-ori lori pinpin gbogbo ni ẹẹkan.
Nigba ti o ko ni fa idalẹnu idapọ 10% kuro ni kutukutu ti o ba wa labẹ ọdun 59 ½ o yoo tun ni lati san owo-ori owo-ori lori pinpin. Eyi ni o ṣeeṣe lati ṣiṣẹda awọn oran-ori nitori pe pinpin le ṣe idasile ọ si akọmu ti o ga julọ. Ṣiṣe ipinnu boya ipese pipin ti o ṣajọpọ fun ọ ni dajudaju da lori iye ti pinpin, ipele ti owo-ori rẹ lọwọlọwọ, ati awọn ilana iṣiro-ori miiran ti o ni oye.
Gbígbé IRA Pẹlu Ọna Itọju Aye: Ṣiṣeto IRA ti a gbe wọle pẹlu ọna igbesi aye igbesi aye jẹ ki o gbe awọn ohun-ini naa sinu akọọlẹ ti o waye ni orukọ rẹ. Eyi ni ibi ti "Ijẹrisi Distribution Beneficiary" ni awọn ofin pataki lati san ifojusi si. O gbọdọ bẹrẹ sii ṣe ipinnu ọdẹwo ti o beere fun awọn oṣuwọn ti o kere ju (Awọn RMDs) lori ayewo igbesi aye rẹ ti o bẹrẹ ni igba diẹ ju ọdun ọdun lọ lẹhin iku olukọju iroyin akọkọ. Sibẹsibẹ, ti o ba jẹ pe oludari akokọ ko gba iyasọtọ ti o beere fun ni ọdun iku, awọn RMD gbọdọ wa ni opin ọdun naa ti o jẹ akọsilẹ atilẹba ti o ku.
Lọgan ti awọn RMD bẹrẹ ni IRA ti a ti gbe, awọn ipinfunni lododun le wa ni tan lori eyikeyi aṣayan ti o gun-igbaduro igbesi aye kanṣoṣo (ṣiṣe nipasẹ ọjọ ori rẹ ni ọdun kalẹnda lẹhin ọdun iku ati atunṣe ni ọdun kọọkan) tabi igbesi aye ti o kù expectancy.
Ni iṣẹlẹ ti agbasọ akọle n pe ọpọlọpọ awọn oluṣe, awọn iroyin ti o yatọ yoo nilo lati ṣeto nipasẹ Kejìlá 31 ọdun ni ọdun lẹhin ikú. bibẹkọ ti, awọn ipinpinpinpin yoo da lori oluṣe julọ ti julọ julọ. Ti beere Awọn pinpin ti o kere julọ (Awọn RMDs) jẹ dandan ati pe a yoo san owo-ori lori ipinpin kọọkan. Sibẹsibẹ, iwọ yoo ko ni idojuko pẹlu idajọ 10 ogorun idẹkuro tete kuro. Idaniloju miiran ni pe ohun-ini ti o wa ninu akọọlẹ naa le tesiwaju lati dagba lori ipilẹ ti owo-ori. Nikẹhin, o tun le yan lati ṣe apejuwe alakoso IRA ti ara rẹ tabi awọn anfani ti o ni ọpọlọpọ fun IRA rẹ ti a ko ni.
Ti o ba jogun Traditional, Rollover, SEP, tabi SIMPLE IRA ati ẹniti o ni akopọ ti o wa ni 70 ½ o ni awọn aṣayan wọnyi:
Lump Sum Distribution : Aṣayan yii ko beere fun ọ lati ṣeto akọọlẹ ọtọtọ gẹgẹbi gbogbo owo ti o wa ninu IRS ti pin si ọ.
Iwọ yoo san owo-ori owo-ori lori pinpin gbogbo ni ẹẹkan. Nigba ti o ko ni fa idalẹnu idapọ 10% kuro ni kutukutu ti o ba wa labẹ ọdun 59 ½ o yoo tun ni lati san owo-ori owo-ori lori pinpin. Eyi ni o ṣeeṣe lati ṣiṣẹda awọn oran-ori nitori pe pinpin le ṣe idasile ọ si akọmu ti o ga julọ. Ṣiṣe ipinnu boya ipese pipin ti o ṣajọpọ fun ọ ni dajudaju da lori iye ti pinpin, ipele ti owo-ori rẹ lọwọlọwọ, ati awọn ilana iṣiro-ori miiran ti o ni oye.
Gbígbé IRA Pẹlu Ọna Itọju Aye: Ṣiṣeto IRA ti a gbe wọle pẹlu ọna igbesi aye igbesi aye jẹ ki o gbe awọn ohun-ini naa sinu akọọlẹ ti o waye ni orukọ rẹ. Eyi ni ibi ti "Ijẹrisi Distribution Beneficiary" ni awọn ofin pataki lati san ifojusi si. O gbọdọ bẹrẹ sii ṣe ipinnu ọdẹwo ti o beere fun awọn oṣuwọn ti o kere ju (Awọn RMDs) lori ayewo igbesi aye rẹ ti o bẹrẹ ni igba diẹ ju ọdun ọdun lọ lẹhin iku olukọju iroyin akọkọ. Sibẹsibẹ, ti o ba jẹ pe oludari akokọ ko gba iyasọtọ ti o beere fun ni ọdun iku, awọn RMD gbọdọ wa ni opin ọdun naa ti o jẹ akọsilẹ atilẹba ti o ku.
Lọgan ti awọn RMD bẹrẹ ni IRA ti a ti gbe, awọn ipinfunni lododun le wa ni tan lori eyikeyi aṣayan ti o gun-igbaduro igbesi aye kanṣoṣo (ṣiṣe nipasẹ ọjọ ori rẹ ni ọdun kalẹnda lẹhin ọdun iku ati atunṣe ni ọdun kọọkan) tabi igbesi aye ti o kù expectancy. A n pe aṣayan yii bi IRA Ikọ nitori agbara lati fa awọn pinpin lori igbesi aye rẹ nigba ti o tun ni agbara lati gbe jade ju RMD lọ bi o ba fẹ.
Ni iṣẹlẹ ti agbasọ akọle n pe ọpọlọpọ awọn oluṣe, awọn iroyin ti o yatọ yoo nilo lati ṣeto nipasẹ Kejìlá 31 ọdun ni ọdun lẹhin ikú. bibẹkọ ti, awọn ipinpinpinpin yoo da lori oluṣe julọ ti julọ julọ. Ti beere Awọn pinpin ti o kere julọ (Awọn RMDs) jẹ dandan ati pe a yoo san owo-ori lori ipinpin kọọkan. Sibẹsibẹ, iwọ yoo ko ni idojuko pẹlu idajọ 10 ogorun idẹkuro tete kuro. Idaniloju miiran ni pe ohun-ini ti o wa ninu akọọlẹ naa le tesiwaju lati dagba lori ipilẹ ti owo-ori. Nikẹhin, o tun le yan lati ṣe apejuwe alakoso IRA ti ara rẹ tabi awọn anfani ti o ni ọpọlọpọ fun IRA rẹ ti a ko ni.
IRA ti a jogun Pẹlu Ọna Ọdun Ọdun 5: Yiyan aṣayan yi tun jẹ gbigbe awọn ohun-ini sinu IRA ti a kojọ ni orukọ rẹ. Ilana 5-ọdun fun awọn ti kii ṣe alabaṣepọ ni o fun ọ laaye lati yọ gbogbo awọn owo kuro lati IRA nipasẹ ọjọ Kejìlá ọjọ karun ti o tẹle iku iku ti IRA. Eyi kii ṣe lati ṣe lori ipilẹ-diẹdiẹ ṣugbọn o gbọdọ yọ gbogbo awọn owo naa ṣaaju si ọjọ ti o wulo ni aaye naa ni gbogbo akọọlẹ gbọdọ wa ni isinku. Ipín kọọkan ni ao ṣe mu bi owo-ori owo-ori. Awọn ohun-ini ti o duro ṣiwaju lati dagba-ori-ti a da duro fun ọdun marun ti o fun ọ ni irọrun ti o ba yan aṣayan yii.
Bawo ni Awọn ofin IRA ti a ti sọtọ dipo fun Roth IRAs:
Ti o ba jogun ti Roth IRA ti kii ṣe alabaṣepọ rẹ ni awọn aṣayan wọnyi:
Lump Sum Distribution: Gegebi ofin IRA ti ibile, ipinnu aṣayan fifun ni ko beere fun ọ lati seto iroyin ọtọtọ bi gbogbo owo ti o wa ninu IRS ti pin si ọ. Roth IRAs gba laaye fun awọn iyasọtọ ti ko ni owo-ori ti awọn owo-owo fun oluṣeto akoto atilẹba niwọn igba ti akọọlẹ naa jẹ o kere ọdun marun ati pe oluṣe atilẹba jẹ o kere 59 ½. Awọn anfani ti a Roth IRA le gba gbogbo awọn ohun-ini ni Roth IRA bi ipese pipin-owo ati pe ko si awọn ihamọ ọjọ ori. Awọn ipinpinpin wọnyi yoo jẹ ọfẹ laiṣe-ori ayafi ti akọọlẹ naa ba kere ju ọdun marun lọ ni akoko igbati o ti ku iku akọsilẹ. Ni ọran naa, awọn iṣiro ni a kà ni owo-ori owo-ori.
IRA ti kojọpọ pẹlu Ọna Itọju Aye: Roth IRAs ni ẹya-ara ọtọ ni pe wọn ko ni awọn RMD nigba igbesi aye onibara atilẹba. Iwọn Iheri ti a ni IRA ni awọn RMD ti o ni dandan ati awọn ipinpinpin naa gbọdọ bẹrẹ ni igbati oṣu Kejìlá 31 ọdun ti o tẹle iku iku eni. Irohin ti o dara ni pe a le yọ awọn pinpin laisi fifi owo-ori silẹ niwọn igbati akoko aladuro ọdun marun ti pade ti oludari akọkọ. Awọn RMD ti wa ni tan lori igbesi aye igbesi aye nikan ti ẹni ti o ni anfani. Ni iṣẹlẹ ti o wa ọpọlọpọ awọn anfani ti o pin awọn akọọlẹ gbọdọ wa ni mulẹ. Ti kii ba ṣe, awọn ipinpinpin yoo da lori ifojusi igbesi aye ti agbalagba julọ. Ko si 10 ogorun idaduro akoko kuro ni ijiya ati awọn ohun-ini laarin iroyin naa n tesiwaju lati dagba laisi owo-ori. O le yan lati yan awọn onigbọwọ ti ara rẹ.
Agbegbe IRA Pẹlu Ọna Ọdun Ọdun 5: Yiyan aṣayan yi pẹlu Iwe-iṣẹ Ipamọ Aapọran kan fun ọ ni titi di opin ọdun karun lẹhin ti oludari akọsilẹ atilẹba. Ni akoko yii, gbogbo IRA ti a ti gbegun gbọdọ wa ni kikun pinpin. Lakoko ti awọn ipinpinpin le wa ni itankale lori akoko, ipari akoko jẹ kukuru ju igbesi aye igbesi aye lọ. Ṣiṣeto IRA ti a ko ni orukọ ni orukọ rẹ n fun ọ ni agbara lati sọ orukọ ẹni ti o ni ẹtọ fun ara rẹ ati pe o si tun le jẹ ki awọn ohun-ini naa dagba si -isi-ọfẹ fun ọdun marun.
Ni akojọpọ, Awọn Ijẹrisi Pinpin Aipẹjẹ (Ti a ti gbe IRA) fun ọ ni agbara lati ni irọrun ati iṣakoso lori akoko lati gba awọn ohun ini ti a jogun. Ni iṣẹlẹ naa ore kan tabi ẹgbẹ ẹbi ti yàn ọ bi oluṣe ti Ibile wọn tabi Roth IRA, ṣe idaniloju pe o ṣafọwo ṣayẹwo awọn aṣayan rẹ ati bi wọn ti ṣe deede si eto iṣowo owo gbogbo rẹ.