O jẹ idẹruba lati ronu nipa fifi ohun elo silẹ lati san gbese kirẹditi kaadi kirẹditi, ṣugbọn ero ti sisẹ ifẹhinti rẹ ṣe o ani diẹ aniyan.
Awọn italolobo wọnyi le fi diẹ ninu awọn ifiyesi rẹ si isinmi.
Fun apakan pupọ, o le dabobo awọn owo ifẹhinti rẹ ni mejeeji Abala 7 ati ipinjọ-ori Ipinle 13 , ṣugbọn awọn imukuro wa. Ṣaaju ki o to ta eyikeyi ohun-ini tabi mu ẹda atunṣe pada, Mo dabaa ni imọran pe ki o gba imọran imọran lati ọdọ agbẹjọro iṣeduro idiyele onibara. Diẹ ninu awọn iṣẹ ti o le gba ni a le pa nipasẹ iṣowo ifowopamọ.
Eyi ni diẹ ninu awọn alaye ti gbogbogbo ti yoo gba o bẹrẹ:
Ohun ti o n ṣẹlẹ si awọn iroyin sisanhinti ni Bankruptcy?
Awọn iwe ifowopamọ owo wa ni ọpọlọpọ awọn fọọmu. Ni aanu, ninu ọran aladaniran ọpọlọpọ ninu wọn ni idaabobo . Eyi ni diẹ ninu awọn orisi ti awọn iroyin ti o wọpọ julọ ti awọn eniyan lo fun owo-ori ni ifẹhinti:
- owo baba
- agbanisiṣẹ agbanisiṣẹ-iṣẹ-ifẹhinti
- 401 (k) iroyin
- IRA
- annuity
- iroyin ifowopamọ ibile
Boya o tọju owo ifẹhinti rẹ ni idiyele kan da lori boya ohun-ini naa ṣe deede si ipinnu ti ohun ti a pe ni ohun elo ti ko ni nkan.
Kini Ohun-ini Ti o Koo?
Nigba ti o ba ṣajọ ọran idanimo, iwọ o ṣe afojusun lati ṣaṣe (paarẹ) bi idiyele pupọ bi o ṣe le ṣe ki o ni ibere tuntun. Ni paṣipaarọ fun idasilẹ yi, o ni lati fi ohun ini silẹ ti o ko nilo fun ibere tuntun naa. Ohun ti o pa ni idaabobo lati ile-ẹjọ bankruptcy ati lati awọn onigbọwọ rẹ.
A pe pe ohun ini ti a ko ni ipese.
Lati daabobo ohun-ini rẹ o ni lati ni ibamu si ẹka kan ti o jẹ idasile , ati fun apakan pupọ ko le kọja iye owo idaniloju kan. Ipinle kọọkan ni o ni awọn apejuwe ti ara rẹ, ati koodu ti iṣowo ni tun ni awọn apejuwe . Ni awọn ipinle, o le nikan lo akojọ ifilọduro ti ipinle ṣeto, ṣugbọn ninu awọn ẹlomiiran o le yan boya o lo ipinle tabi awọn ẹda ti o jẹ Federal.
Ọpọlọpọ ọdun sẹyin, Ile asofin ijoba pinnu pe o dara fun awujọ gẹgẹbi apapọ pe awọn retirees le dale lori owo ifẹhinti wọn ati dabobo owo naa lati awọn onigbọwọ. Nitorina, Ile asofin ijoba ṣe afikun awọn ẹya fun ọpọlọpọ awọn iwe afẹyinti. Awọn iyọọda naa wa fun awọn eniyan ti o ṣakoso owo bii paapaa ti wọn ba yan awọn idiwọ ti ipinle wọn fun ohun-ini miiran. Ti o ba le yan awọn iyasọtọ ti o wa ni Federal ti o wa ninu koodu iṣowo, o le ni idaabobo ani diẹ owo ifẹhinti.
Awọn Ile-iṣẹ Ibugbe ati Awọn Iwehinti Ọtihinti ni a Dabobo?
Laanu, julọ, ṣugbọn kii ṣe gbogbo owo ifẹhinti ti ni idaabobo ti o ba ṣajọ ọran idanimo. Eyi ni awọn itọnisọna gbogbogbo.
Aabo Awujọ: Awọn iṣeduro iṣowo ti o ni aabo ni ọran idajọ, ni o kere titi wọn o fi sinu akọọlẹ ifowo rẹ.
Ni awọn ipinle, owo ni awọn ifowo banki ko ni apẹẹrẹ. Ise rẹ ti o dara julọ ni lati jẹ ki awọn ohun idogo aabo rẹ ni akọọlẹ ọtọtọ ki wọn ki o má ba ni ijakọ pẹlu awọn owo miiran ati nitorinaa ṣòro lati ṣawari.
Awọn ile-iṣẹ: Awọn ile-iṣẹ awọn ile-iṣẹ aladani ti wa ni idaabobo ti o ba jẹ pe labẹ ofin ti a npe ni Iṣeduro Ile-iṣẹ Ifẹyinti Iṣẹ Oṣiṣẹ ti 1974 (ERISA). Lati ṣe deede, awọn eto wọnyi gbọdọ pade awọn ibeere kan ti o wa ninu ERISA ati koodu wiwọle wiwọle. Olutọju olupin rẹ le sọ boya eto rẹ ba jẹ oṣiṣẹ.
Awọn ile-iṣẹ lati awọn orisun miiran bi awọn ijọba, awọn ijọsin, awọn alaiṣe-ọja, awọn ajọṣepọ, awọn alabaṣepọ, ati awọn ajo ti ko ni idasilẹ ti ko ni ERISA, ṣugbọn wọn tun jẹ alailẹgbẹ ti wọn ba pade awọn ibeere miiran ti koodu wiwọle wiwọle.
401 (k) Awọn iroyin: Awọn iroyin ipamọ ti wa ni idaabobo labẹ Apakan 401 (k) ti koodu wiwọle wiwọle, nitorina orukọ naa.
IRAs ati Roth IRAs Ibile: Lọwọlọwọ, o le dabobo apapọ $ 1,283,025 ni ibile tabi Roth IRAs. Iye yi ti ni atunṣe ni gbogbo ọdun mẹta.
Awọn ohun elo: Awọn koodu wiwọle wiwọle ti n dabobo diẹ ninu awọn ọdun-owo, ti o da lori bi o ṣe ti owo-owo ti a ṣe fun ọdun ati awọn ipo fun awọn sisanwo. Fun apere, ọdun ti a ṣeto lati sanwo rẹ winnings lotiri ko ni ni alailowaya, ṣugbọn ọkan ti o bẹrẹ si sanwo fun ọ nigbati o ba tan 65 yoo ni aabo.
Yoo ṣe Iranlọwọ Iranlọwọ Ẹrọ?
Iyipada owo oya jẹ ero ti o rọrun. Wọn ṣe apẹrẹ lati jẹ ki o wọle si aiṣedede rẹ lai ṣe lati lọ kuro ni ile rẹ. Ni paṣipaarọ fun awọn sisanwo oṣooṣu, owo sisan owo-ori, tabi ila kan ti gbese, o gba pe ile rẹ yoo pada lọ si ayanilowo ni kete ti o ba lọ kuro tabi ti o lọ kuro ni igbaduro.
Ohun ini gidi nibi ni iṣedeede ninu ile rẹ. Lẹẹkansi, a ni lati lọ sẹhin si awọn ipinlẹ ati awọn iyasọtọ ti ilu lati pinnu ti o ba ni idaabobo. Awọn ipinle kan gba ọ laaye lati daabobo 100% ti iṣowo, ṣugbọn ọpọlọpọ awọn ipinlẹ idiyele iye ti o le jẹ iyasọtọ, ati pe wọn yatọ si ni gbogbo. Ni Maine, o le dabobo $ 47,500 ni inifura kọọkan, ṣugbọn o le ṣe ėmeji si $ 95,000 ti o ba fi ṣeduro apejọ idiyele pọ. Ti o ba to ọdun 60 tabi alaabo, papọ o le yọkuro $ 190,000, eyi ti yoo tun fi $ 60,000 silẹ lai pa.
Maine ko fun ọ ni aṣayan lati lo awọn iyọọda ti awọn ilu okeere, ṣugbọn wọn kii ṣe iranlọwọ pupọ fun ọ, Njẹ o jẹ ki o gba $ 23,675 fun kọọkan tabi $ 47,350 ti o ba jẹ faili mejeji, Elo kere ju ohun ti o le dabobo labẹ awọn iyọọda Maine.
Ṣe Lake Lot Safe?
Yi nkan ti ohun ini le jẹ paapaa lati daabobo. O ko ni yẹ fun idasile ile-ile bi ile rẹ ṣe. O ni idaabobo nikan ni awọn igbasilẹ ipinle rẹ ni ẹka kan lati bo. Ni awọn iyasọtọ ti Federal, nibẹ ni ẹka kan ti a npe ni "kaadi aṣalẹ" ti o fun ọ laaye lati daabobo ohun kan titi di iye ti $ 1,250 (tunṣe ni gbogbo ọdun mẹta), ati pe o to $ 11,850 ti eyikeyi idasilẹ ti ile-iṣẹ eyikeyi. Niwon igba ti o ti n bẹ tẹlẹ lilo gbogbo awọn idasile ile-iṣẹ Federal rẹ, pe afikun iye kii yoo wa si ọ.
Ṣe O Dáàbò Daabobo Ile Inifura Real Estate Ini Ọna miiran?
Boya o n iyalẹnu bi o wa ni ọna miiran lati dabobo aiṣedeede lori ile rẹ tabi ibi pipọ. O le jẹ ṣeeṣe, ṣugbọn o jẹ ẹtan ati ki o le backfire.
Ọnà Lára: O le gba ẹrù kan lori ohun ini tabi ta awọn ti o sọnu ati ohun idogo owo rẹ sinu 401 (k) tabi IRA, ti awọn idaabobo idaabobo.
Eyi ni idi ti eyi kii ṣe ṣiṣẹ: O ni lati ṣe afihan ọpọlọpọ awọn iṣowo owo rẹ fun iṣaaju ọkan si ọdun meji nigbati o ba ṣajọ ọran idanwo rẹ. Ile-ẹjọ yoo ṣe ayẹwo awọn iṣeduro wọnni, ati bi o ba dabi pe o n gbiyanju lati yi awọn ohun elo ti ko ni iyasoto lati ṣagbe awọn ohun-ini nikan lati tọju owo lati ọdọ awọn onigbọwọ rẹ, ile-ifowopamọ naa le ṣe adehun idunadura naa ati lo owo lati san gbese awọn onigbese rẹ. Eyi ni a pe ni iṣeto iṣeto-iṣowo iṣaaju.
Ọna To Dara julọ: Ṣugbọn nibi ni nkan ti yoo ṣiṣẹ. Kaadi kaadi kirẹditi rẹ jẹ $ 50,000. Ti o ba ṣe pe o ṣajọ ẹjọ idiyele, ile-ẹjọ yoo ṣe iyaniloju pe ki o tan ohun-ini to dara lati san gbese naa. Ṣugbọn nibẹ ni fadaka awọ kan nibi. Paapaa tilẹ o jẹ $ 50,000, eyi ko tumọ si pe iwọ yoo san $ 50,000. Awọn onigbọwọ ni lati fi ẹtọ si awọn ẹtọ ṣaaju ki a to san wọn, ati pe awọn ẹtọ naa gbọdọ tẹle awọn ibeere kan, tabi alakoso (ti o jẹ igbimọ nipasẹ ẹjọ lati ṣakoso ọran rẹ) le dahun si ẹtọ naa ati pe o ṣee ṣe pe o jade. Awọn onigbọwọ miiran kii yoo ṣe iṣamulo lati ṣafihan ẹtọ kan. Eyikeyi ẹtọ ti ko fi ẹsun tabi gba laaye nipasẹ ẹjọ yoo gba agbara. Nitorina, nibẹ ni anfani ti o dara julọ ti o yoo ni lati san owo ti o kere ju $ 50,000 ni gbese.
Ṣe eyi tumọ si pe o ni lati fi ile rẹ silẹ? Iyẹn jẹ ọna kan lati mu o. Olugbekọja yoo ta ile naa, yoo sanwo fun ọ ni iye ti o yẹ fun idaduro rẹ (eyiti o to $ 190,000 ti o ba jẹ labẹ ofin idasilẹ Maine), san owo naa fun tita, san owo ti oludari naa (o san owo-ori ti awọn owo naa o nṣe abojuto), ati san gbogbo awọn ẹtọ ti o gba laaye. Ẹjọ yoo san pada fun ọ ni ohunkohun ti o kù.
Gẹgẹbi ọna miiran, o le pese lati ṣe iyipada ohun elo miiran tabi ohun-ini owo ki o le ṣe itọju ile rẹ ati ọpọlọpọ awọn iṣowo rẹ ninu rẹ. Ibo ni nkan-ini naa ti o wa ni lati wa? O ṣeese, iwọ yoo gbawo si iṣiro rẹ, boya pẹlu idogo ti o pada ti o nro tabi agbapada ibile tabi iṣiro onigbọwọ ile.
Nitorina, boya o n iyalẹnu idi ti bankruptcy faili ni gbogbo; o le kan ya owo bayi, san awọn kaadi kirẹditi, ki o si yago fun iṣowo ni apapọ. Ooto ni yeno. Ati pe, o le ni iṣowo pẹlu ọpọlọpọ awọn onigbọwọ naa lati yanju fun kere ju ohun ti o jẹ lọ . Bi ọrọ atijọ ti lọ, o le jẹ "mẹfa ti ọkan ati idaji mejila ti ẹlomiiran." Ṣiṣe rẹ lori ara rẹ le gba diẹ sii iṣẹ lori apakan rẹ, ṣugbọn iwọ kii yoo ni idiyele tẹle ọ ni ayika fun mẹwa to mẹwa ọdun.
Yẹra fun idiyele Nipa lilo Awọn owo ifẹhinti lati san owo sisan
Nitorina, kini nipa oju iṣẹlẹ ti o yatọ? Dipo lati gba diẹ gbese lati ṣe iyipada-owo sinu ohun elo ti ko niye, kini o ba lo 401 (k) ati IRA Rẹ lati san gbese rẹ miiran? Eyi kii ṣe igbimọ ti o dara nitori pe o nlo owo idaabobo lati san awọn gbese ti a le yọ kuro nipasẹ fifiranṣẹ si idiyele idiyele kan. Emi yoo jẹ ki o ni lori kekere ikoko. Eyi kii ṣe atunṣe isoro pataki. O le san gbese naa kuro, ṣugbọn kini o ṣẹlẹ ni awọn ọdun diẹ nigbati o ba ti gba awọn akọọlẹ naa pada sibẹ? Iwọ yoo ri ara rẹ jin ni gbese lẹẹkansi lai si ifẹhinti. Ati, ti o ba yọ awọn owo naa kuro ni 401 (k) tabi IRA rẹ ṣaaju ki o to yipada 59 ati idaji, iwọ yoo jẹ owo-ori owo-ori nla kan ni ọdun to nbọ.
Ofin Isalẹ
Ṣaaju ki o to ṣe eyikeyi išẹ, o nilo lati joko ni isalẹ pẹlu amoye alakoso iṣowo alakoso . Awọn ilọsiwaju owo-ori wa fun diẹ ninu awọn iṣowo wọnyi, diẹ ninu awọn yoo ṣe igbimọ ati iṣeto akoko lati ni itẹlọrun ẹjọ ti o ba yan ọna naa. Ọpọlọpọ awọn aṣofin aṣoju ti awọn onibara ni yoo fun ọ ni ijumọsọrọ akọkọ, ṣugbọn paapa ti o ba ni lati sanwo fun rẹ, imọran yoo jẹ pataki.