- Nwọn yoo beere bi o ṣe gun to lati tun gbese wọn pada .
- Wọn yoo bura pe lati ibi yii ni wọn ṣe owo nikan, ati pe kii yoo gba igbasilẹ iwe irohin lai ṣe sanwo lẹsẹkẹsẹ.
Awọn aṣofin ti ni igbiyanju fun igba ti a ti ni eto iṣowo fun idiyele ti o dara julọ lati mu awọn ẹkọ ti idiyele jẹ ki a ṣe iṣẹ fun awọn onibara wa bi wọn ṣe kọju owo-owo wọn.
O jẹ wahala. Ko si nkankan lati ṣe idiwọ fun ọ lati ni awọn kaadi idiyele diẹ sii lẹhin ti o ba gba idasile iṣowo rẹ. Gbagbọ tabi rara, iwọ yoo jasi awọn lẹta ẹdun ọkan lati ọdọ awọn onista moto ọkọ ayọkẹlẹ ati awọn ile itaja ile oja lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ni "ipilẹṣẹ tuntun" ṣaaju ki ink jẹ gbẹ lori aṣẹ ifisilẹ rẹ. Ibẹru pe iwọ kii yoo ni anfani lati gba kọni miiran, o le ni idanwo lati lo awọn adehun ti o niyelori.
Ni apa keji, a fẹ ki awọn onibara wa ni aṣayan lati mu kirẹditi jade nigbati o ba fẹran, bi lati ra ile kan tabi ọkọ ayọkẹlẹ kan. O ṣe iranlọwọ lati bẹrẹ kekere ati ki o kọ ipilẹ-agbara ti o lagbara to ṣaaju ki o to ya lori gbese nla kan.
Ọpọlọpọ awọn alaye ti o wa nibẹ lori gbigba pada lati owo idiyele ṣe apejuwe bawo ni a ṣe le tun gbese gbese . Ṣugbọn Emma béèrè The Balance nkankan ti o yatọ. Njẹ iriri iriri ṣiṣe iṣowo ni o kọ ọ bi o ṣe le ṣakoso owo rẹ daradara? Eyi ni itan rẹ:
Yoo ati Mo ti ni iyawo ọdun mẹdogun ati pe awọn ọmọde nla nla meji ti o jẹ ọdun mẹjọ ati marun. Ṣaaju ki a ni awọn ọmọ wẹwẹ wa a ṣiṣẹ ni kikun akoko ni awọn iṣẹ ti n san owo-owo. Mo jẹ alakoso ni ile-iṣẹ ti o ni ipalara ti ara ẹni ati Will jẹ oluṣakoso ise agbese. A ni awọn ọkọ ayọkẹlẹ titun, lọ si awọn isinmi ti o dara, ati pe ko ronu lẹmeji nipa ohun ti a lo fun awọn aṣọ, irun-ori, tabi igbadun.
Nigba ti a bi ọmọkunrin wa, a pinnu pe a le ṣe pẹlu owo-ori kan ki emi le wa ni ile ni kikun. Eyi dabi pe o ṣiṣẹ daradara titi ti a fi bẹrẹ si mọ pe a nlo awọn kaadi kirẹditi wa lati ṣe fun igbese mi. Paapaa, a ko ronu nipa iṣaro iyipada awọn inawo wa nitoripe a ti pinnu nigbagbogbo pe emi yoo pada si iṣẹ ni kikun nigbati awọn ọmọde ba wa ile-iwe.
Nibi ti a wa, ọdun mẹjọ lẹhinna, ati sunmọ $ 50,000 ni gbese. A ti sọ awọn kaadi kirẹditi wa jade julọ ati pe o ni wahala lati ṣe awọn sisanwo ti o kere ju, eyiti o ni iwọn nipa $ 2,000 ni gbogbo oṣu. A kan ra kekere kan ti a lo, ṣugbọn oṣuwọn oṣuwọn jẹ ibanuje nitori pe kirẹditi wa ti jiya.
Paapa ti Mo ba pada lọ ṣiṣẹ ni kikun akoko, Emi ko ri bi a yoo ṣe le san gbese nla yii. A n nipa pinnu lati firanṣẹ fun idiyele ati pe o kan bẹrẹ. Ṣaaju ki Mo to ṣe eyi, Mo fẹ lati mọ bi iforukọsilẹ silẹ idiyele yoo kọ wa bi a ṣe le ṣakoso owo wa daradara ki a ko le ri ara wa ninu irora yii ni ọdun diẹ si ọna.
Jẹ ki a wo bi o ṣe le ṣẹlẹ.
Njẹ ofin Isọdọtun Aṣayan Owo Ṣe Ṣiṣe Imularada Owo Gọrun?
Ni ọdun 2005, Ile asofin ijoba ti kọja Ipanilaya Idaniloju Ẹtan ati Idaabobo Awọn Onibara (BAPCPA). Ile igbimọ ṣe igbidanwo lati koju ohun ti o ti ṣe akiyesi lati jẹ eto alafaragba alaisan ti o gba laaye awọn eniyan lati ṣajọ ọran Ipinle 7 ti o ni ẹtọ ti o ba ni owo nigbati wọn ba le ni anfani lati ṣe ni o kere diẹ ninu awọn sisan lori kirẹditi kaadi kirẹditi ati awọn adehun miiran ti ko ni aabo. Lara awọn ipese titun jẹ ibeere ti o jẹ akọsilẹ meji-apakan.
Pre-Petition Credit Counseling: Ni akọkọ, ṣaaju ki o to ṣajọ silẹ idiyele gbogbo eniyan ni lati ni akoko pẹlu oludamoran oludaniran ti o fọwọsi. Ninu igba yii, iwọ yoo gbe awọn owo-ori, owo-ori rẹ, ati awọn inawo rẹ silẹ, ati oludamoran oludari yoo sọ fun ọ bi o ba le ni anfani lati mu awọn igbese ti ko ni idiyele, bi awọn eto sisanwo pataki, awọn iṣakoso owo, iṣowo pẹlu awọn onigbọwọ, tabi koda gbese iṣeduro.
Odun meji lẹhin igbati a beere ibeere yii, Ile- išẹ Oro Ile-iṣẹ (National Consumer Law Centre (NCLC) ṣe akẹkọ kan , eyi ti o wa laarin awọn ohun miiran, o ṣe iwọn idiyele ibeere imọran gbese.
NCLC ṣe awari pe awọn ajo igbimọ gbimọ gbese ni iyanju lati ṣe iyipada ti o le yanju si idiyele si ibikan laarin 1% ati 4% ti awọn eniyan ti ni igbimọ.
Ipari imọran naa jẹ pe imọran imọran ko jẹ idena doko fun iṣowo-owo ati pe kii ṣe ohun elo idaniloju onigbọwọ ti o munadoko. Ọpọlọpọ idi ti o wa fun ipinnu yii, ṣugbọn meji ninu awọn pataki julọ dabi enipe o jẹ pe
Igbimọ igbimọ imọran gbese wa latẹhin ninu ere fun ọpọlọpọ awọn onigbọwọ. Wọn ti de ibi kan nibiti igbadun ti wọn yoo gba jẹ nipasẹ iforukọsilẹ idiyele.
Ọpọlọpọ awọn oluṣowo ti o jẹ oluṣebi kii ṣe nitori awọn iṣakoso iṣakoso owo ti ko dara, ṣugbọn nitori ti iṣẹlẹ kan ti o mì igbesi aye wọn: bi ọrọ pataki egbogi, ikọsilẹ, tabi alainiṣẹ. Idaniloju ifowopamọ yoo ṣe kekere lati pa ẹnikan kuro ninu iforukọsilẹ idiyele nigba ti ọpọlọpọ awọn owo-owo ti a fa nipasẹ awọn iṣẹlẹ iyipada-aye yii.
Igbese Iṣakoso Iṣẹ-ifiweranṣẹ: Ẹẹkeji, lẹhin ti o ba ṣajọ silẹ idiyele ati ṣaaju ki o to titẹ idasilẹ naa, gbogbo oniṣowo gbọdọ gba iṣakoso eto isakoso ti a fọwọsi.
Nigbagbogbo tọka si bi Apá 2 ti a beere fun ẹkọ ti oludaniloju, awọn iwe iwadi ti NCLC ti jẹ pe itọju yii jẹ ọkọ ti o dara julọ fun ẹkọ awọn onigbese ju Apá 1. Apá 2 n baroro gangan lati gbe siwaju, ṣakoso owo, isuna, ati atunṣe gbese .
Iṣoro pẹlu iṣakoso isakoso iṣowo jẹ eyiti o jẹ ẹda. O kan ko jinlẹ to tabi gun to lati pese alaye ati ilana ti o yẹ fun ẹniti o jẹ onigbọwọ fun ipilẹṣẹ ti o dara.
Iwadii NCLC lori idaniloju onigbọwọ tun sọ apejọ kan ti o ṣawari awọn onigbese lẹhin ti wọn jade kuro ni idiyele lati mọ bi iforukosile ti yi aye wọn pada. Ọta kan sọ pe ipo wọn jẹ kanna tabi buru ju ṣaaju ki o to ṣafọ silẹ. Ọkan mẹẹdogun sọ pe awọn sisanwo inawo si maa n jẹ iṣoro. Aisi owo oya ti o duro jẹ bi ifosiwewe bọtini ninu awọn igbesi aye ti awọn ti o tẹsiwaju lati jajakadi.
Kini Nṣiṣẹ?
Ipo rẹ jẹ diẹ ti o yatọ ju diẹ ninu awọn eniyan lọ. O ṣe afihan pe o wa ara rẹ ni yiyiyi nitori pe - jẹ ki a sọ fun o bi o ṣe jẹ - isakoso owo ti ko dara, tabi o kere ju iwa apathetic si ipa ti gbese.
O ni julọ lati jèrè lati san ifojusi si awọn inawo rẹ. O mọ ohun ti o ti wọle. O nilo lati wa ọna ti o rọrun julọ lati lo. Jẹ ki a sọrọ nipa ọna diẹ lati ṣe eyi.
Ṣe Abala 13 Isanwo Ṣeto Iyẹn Idahun?
Ronu ti Abala 13 gbero bi iwọ yoo ṣe abẹ isonu pipadanu. O jẹ nla kan, ati pe o ṣe okunfa ọrọ naa. Pẹlu abẹ isonu pipadanu ti o ni lati jẹ kere. SChapter 13 n ṣe ọ ni agbara lati lo kere si. O gbọdọ tẹle si isuna, kii ṣe ẹbun pupọ. O n lo ọdun mẹta si marun ọdun ti o nṣe awọn sisanwo ọsan. O ko le gba lori kirẹditi tuntun ni akoko yẹn lai ni igbasilẹ lati ile-ẹjọ ati pe o ni idi ti o dara julọ fun o. Fun ọpọlọpọ awọn eniyan, o ni kan ti o dara orilede lati Idarudapọ lati sakoso.
Awọn Ogbon fun Aseyori
Awọn Iyipada ni Iwa: Bi o ba gbiyanju Igbese 13 tabi rara, iwọ ati ọkọ rẹ yoo nilo iyipada ninu iwa si owo, tabi iwọ yoo ri ara rẹ pada nihin ọdun diẹ. Eyi ni diẹ ninu awọn ero lati ronu.
Biotilejepe o jẹ otitọ pe awọn nkan kekere ṣe afikun, Mo gbagbọ ni bẹrẹ pẹlu awọn ayipada ti o le ni ipa julọ.
Iranlọwọ Iṣuna: Ti o ba jẹ imọ-ẹrọ imọ, ro nipa lilo ohun elo foonu kan tabi aaye ayelujara kan lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe iṣowo lilo. Awọn eto bi Mint ati Billguard le di awọn apo-ifowopamọ rẹ ati awọn kaadi kirẹditi rẹ lati gba ati ṣafọtọ awọn ohun-owo rẹ. O ṣeto awọn isuna ati awọn wọnyi apps yoo gbigbọn ọ nigbati o ba ti kọja. Ati, iyẹn ni ibẹrẹ.
Bẹrẹ owo Ipaja Pajawiri: Lẹhin ti o ba ṣakoso idiwọ, o ko le lo awọn kaadi kirẹditi bi crutch nigba ti o ba waye. O nilo lati bẹrẹ owo-iworo pajawiri. Kọọkan osù, sọ ohun ti o ti lo lati ṣe awọn kaadi kirẹditi kaadi rẹ ṣaaju iṣowo. Ṣe eyi ṣaaju ki o to pinnu pe o ni yara naa lati ṣalaye isuna rẹ fun awọn ohun bi awọn isinmi ati awọn TV titun. Wo pe o nilo to kere ju $ 2,000 ni oṣu fun idile apapọ lati koju akoko alainiṣẹ.
Ile Topo pupọ? Njẹ o nilo ile-ẹsẹ 3,000 square foot? Pẹlu adagun kan. Ati ọkọ ayọkẹlẹ ọkọ ayọkẹlẹ mẹta. Ati idoko-ọdun 40-ọdun. Ati ijabọ ose kan lati iṣẹ isọmọ naa? Ko si o ṣe. Mo gbé awọn ọmọ wẹwẹ mi ni ile-iṣẹ ilu 1,600 square ẹsẹ kan pẹlu patio kan.
Eyi n lọ fun awọn paati, ju. Gbogbo wa mọ awọn ọrọ-aje ti ifẹ si awọn paati titun. Nisisiyi, o fẹrẹ jẹ gbogbo onisowo ọkọ ayọkẹlẹ ti nlo lọwọlọwọ ori ayelujara ati pe o le raja lori kọǹpútà alágbèéká rẹ. O le ani nnkan lori ayelujara fun iṣowo ti o dara julọ.
Ọpọlọpọ ounjẹ Njẹ? Ṣe o ti rà kan $ 5 yinyin ati ki o ro, "Mo ti le ra kan katọn ti yinyin ipara ni ile itaja ọja (meji lori tita ni itaja eni), fun ohun ti Mo ti san fun ọkan ofofo ati ki o kan paffle konu." Sure , o jẹ igbadun lati lọ si isalẹ ile-iṣẹ ipara-cream, ṣugbọn fun ẹbi mẹrin, ti o ni $ 20. Gẹgẹbi Ajọ ti Iṣẹ Ajọ Iṣẹ, ni ọdun 2015 awọn idile Amẹrika ti apapọ apapọ $ 3,008 lori ile ounjẹ ati jade. Ṣe afiwe pe si $ 4,015 ti a lo lori awọn ounjẹ.
Mo ni imọran ti awọn iruro naa ni awọn ohun mimu ti ko ni gilasi? Awọn apapọ Amerika lo $ 780 ni ọdun ni awọn ile iṣọ . Tabi omi onisuga, ti eyi ti a njẹ 44.7 galonu ni ọdun kan. Ti o jẹ fere 240 12-ounce agolo, tabi ni ayika $ 80 (ni katọn) tabi $ 240 (ninu ẹrọ tita). Ti o ni fun eniyan.
Dipo mu diẹ omi. Ati, Emi ko sọrọ nipa iru awọ. Ti o ko ba fẹ omi omiibọ rẹ, gba ọpa iyọda, tabi fi aaye kan tabi meji ti lẹmọọn.
Ge okun naa: Igbimọ imọran ti akoko ti n ṣiṣẹ. Fi ohun ti o ko nilo fun. O ko nilo TV USB. Mo lo lati ronu pe mo nilo TV ti TV nitori ti mo ni ọmọde meji ni ile. Nigbati wọn ba jade kuro ni ile, ko si ọkan ninu wọn ti o ni TV onibara. O daju fi han mi.
Awọn ọmọ wẹwẹ ni Awọn Owo Owo, Njẹ Mo tọ? Ati, soro nipa awọn ọmọ wẹwẹ, tirẹ jẹ odo to pe ki o le kọ wọn ni bayi pe wọn ko nilo awọn bata tẹnisi tuntun 100 tabi ere fidio. Lẹhin ọmọbirin mi ti ọdun 12 ti ni idasilo nigbati mo kọ lati ra rẹ ni ẹbùn $ 80 ni ile itaja kan, Mo mu u lọ si ile itaja iṣowo. O ṣe igbadun pupọ lati jade lọ pẹlu awọn aṣọ ọṣọ meji fun eyi ti mo san kere ju $ 10 lọ.
Ni nkan ti o kere ju: Ti o ba fẹ ra ina adiro, ti o jẹ ohun ti o dara julọ lati ni sugbon o jina lati ṣe pataki, nibi ni ọna lati ro nipa rira.
- O ko nilo rẹ ki o ma ra.
- Ti o ba fẹ ẹ, duro de ọjọ kan, ọsẹ kan, tabi oṣu kan ṣaaju ki o to ṣe. Nibẹ ni anfani to dara ti ifẹ yoo da.
- Gbiyanju lati wa o lo. Mu ipe kan jade si awọn ọrẹ rẹ ti o le ni eruku ti kojọpọ. Ṣayẹwo jade awọn ile-itaja ati awọn ile-iṣowo titọju, oju-iwe iṣowo adugbo rẹ online tabi akojọ Craig. Ibanujẹ irọrun nipa ifẹ si lo? Gba lori rẹ tabi ṣe itọnisọna ara rẹ pẹlu awoṣe "tunṣe".
- Ti o ba mu u wá sinu ile, wa ile titun kan fun nkan ti iwọn iru, iye, tabi lilo. Ro pe ta online.
Awọn wọnyi ni awọn ero diẹ ti o le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ni iṣakoso ati iwontunwonsi. Igbesi-aye igbesi-aye iṣowo-ori rẹ yẹ ki o yẹ diẹ sii ju lilo fun kaadi kirẹditi kaadi diẹ. Iwọ yoo nilo ọna tuntun ti ero. Ṣugbọn o ni imọran, ti o ni iwuri, ati pe o ko fẹ lati ṣe ijabọ pada si ọfiisi aṣoju rẹ.