Awọn aṣayan Ti O ba Gbagbe Lati Sọ Fun Iyọkuro IRA Rẹ
Nitorina kini ti o ba sọ sinu aṣọ inura ni ọdun yii ki o si pinnu lati jẹ ki ẹnikan elomiran ṣe pẹlu rẹ?
Gbagbe awọn pen ati iwe tabi awọn igba idaniloju agbasọrọ. O yoo tan gbogbo rẹ lọ si oniṣẹ-ori-dipo dipo. Nigbana ni awọn oniṣẹ-owo-ori n wo awọn akọọkọ ti awọn atunṣe-ori rẹ fun awọn ọdun atijọ ati pe o ko mu awọn iyọkuro fun awọn lododun lododun ti o ṣe si akọọlẹ IRA ibile rẹ .
Ṣe anfani lọ titi lai? Rara. O le ṣe awọn nkan meji lati ṣatunṣe ipo naa da lori bi o ṣe fẹ ṣe ifẹ owo ifẹhinti rẹ.
Deductible vs. Awọn iyasọtọ ti kii ṣe iyatọ
O ni awọn ayanfẹ meji nigbati o ba de awọn iwe-ifowopamọ ti ara ẹni tabi IRA. O le ṣe awọn ẹbun owo-owo-owo-dinku, eyi ti o jẹ ohun ti ọpọlọpọ eniyan ṣe-wọn nperare idinku ni akoko-ori fun owo ti wọn fi sinu. Awọn ẹbun wọnyi dinku owo-ori ti o jẹ owo-ori ni ọdun ti o ṣe wọn, lẹhinna wọn dagba-ori-titi de igba ti o ti yọ kuro.
Nigba ti o ba bẹrẹ sii yọ owo kuro lọwọ IRA rẹ, awọn iyọọda naa wa ninu owo-ori rẹ ti o jẹ owo-ori nitori pe wọn ko ṣe akọwo ni akoko akọkọ-o sọ pe awọn iyokuro fun wọn.
Awọn eniyan ti o reti lati wa ni akọsilẹ ti o kere ju nigba igbasẹtọ wọn yẹ ki o maa n ṣe awọn didari IRA ti o ṣakoro.
O tun le ṣe awọn ayipada ti kii ṣe iyatọ si IRA ibile kan. Awọn àfikún wọnyi ko dinku owo-ori rẹ fun ìdí-ori, ṣugbọn wọn n gbe owo-ori duro titi di akoko ifẹkufẹ rẹ ati nigbati o ba bẹrẹ si yọ owo kuro, awọn iṣiro ti ko ni iyokuro pada si ọ laiṣe owo-ori.
Roth IRAs vs. Non-Deductible IRAs
Ọpọlọpọ awọn eniyan fẹ lati ṣe alabapin si Roth IRA dipo ki o ṣe awọn ipinnu ti kii ṣe iyatọ si IRA ibile. Awọn ipinfunni kii ṣe iyọọda owo-ori pẹlu Roth IRA, boya, ati pe wọn tun dagba free-ori titi ti o fi gba kuro. Nigbati o ba bẹrẹ si yọ owo kuro lati Roth IRA, awọn iyọọda naa jẹ owo-ori-free-paapaa anfani ati idagba ti o gba-niwọn igba ti o ba ti pade gbogbo awọn ibeere.
Awọn eniyan n fẹfẹ nigbagbogbo lati ṣe awọn anfani ti Roth IRA ti wọn ba reti lati wa ni iwọn apamọ kanna tabi akọmu ti o ga julọ nigbati nwọn ba pada kuro.
Ipinnu ti O Gbọdọ Rii Bayi
Ti o ba gbagbe lati sọ awọn iyokuro IRA rẹ ni awọn ọdun atijọ, ohun akọkọ ti o gbọdọ pinnu ni bi o ṣe fẹ ki IRA rẹ jẹ owo-ori. Ṣe o fẹ lati yọkuro owo-ori bayi, gba diẹ owo-ori owo-ori afikun, lẹhinna ni owo-ori yii ṣe atunṣe nigbamii nigbamii ti o ba yọ kuro? Tabi iwọ yoo kuku gbagbe nipa idinku owo-ori bayi ati ki o gba owo-ori-owo-ọfẹ nigbamii?
Oṣiṣẹ igbimọ-ori rẹ le ṣe iranlọwọ fun ọ lati yan eyi ti o dara julọ fun awọn ipo ti ara rẹ, ati pe iwọ yoo fẹ lati ṣagbe pẹlu alamọṣẹ lati rii daju pe o ni agbọye kikun ti gbogbo awọn esi ti o fẹ.
Kini Ti O Ko Ṣe Ohun kan?
Ti o ko ba ṣe ipinnu, IRS yoo ṣe itọju awọn àfikún rẹ bi ẹnipe wọn ko ṣe atunṣe.
Nigbati o ba yọ owo kuro ni ifẹhinti, awọn owo naa yoo san owo keji. O yoo pari si san owo-ori lemeji lori owo-ori kanna. Mo wa lẹwa daju pe o ko fẹ pe, nitorina nibi ni ohun ti o ṣe lati ṣe igbese nipa igbese:
- Ti o ba fẹ ijabọ owo bayi: Ṣiṣe atunṣe atunṣe atunṣe fun atunṣe fun eyikeyi atunṣe-ori ti ṣi ṣi silẹ labẹ ofin IRS ti awọn idiwọn, eyiti o jẹ ọdun mẹta ti tẹlẹ. Sọ fun awọn iyokuro owo-ori fun awọn ẹbun IRA lori awọn atunṣe atunṣe rẹ. Iwọ yoo gba diẹ ninu awọn atunwo owo-ori diẹ fun ọdun kọọkan wọnyi. Ṣe atunṣe atunṣe ti o ṣe atunṣe nipasẹ owo-ori ti owo-ori ti o wa lọwọlọwọ tabi atunṣe rẹ yoo ṣe ofin ti idiwọn ati IRS kii yoo fi ọ ṣayẹwo kan.
- Ti o ba fẹ iyasọtọ ti owo-ori: Fọọmu IRS Form 8606 lati sọ awọn IRA awọn ẹbun bi ti kii ṣe iyatọ . Iwọ yoo ni lati firanṣẹ Fọọmù 8606 fun ọdun kọọkan ti o ṣe awọn ẹda si IRA ti ibile rẹ ṣugbọn o gbagbe lati ya idiyele naa. Lẹhinna kọ olutọju idoko rẹ lati yi IRA Ibile rẹ pada si Roth IRA. Iyipada naa le jẹ owo-ori kan ti kii ṣe owo-ori tabi laisi-ori-ọfẹ ti ko da lori iye ti awọn idoko-iṣowo rẹ akọkọ ti dagba sii.
- Ti o ba ṣe awọn ẹbun diẹ sii ju ọdun mẹta sẹyin: Tẹle ilana kanna fun fifẹkọ iwe 8606 fun ọdun kọọkan. O ko le gba awọn agbapada afikun lati IRS fun awọn atunṣe-ori ti o wa ju ọdun mẹta lọ ki iwọ kii yoo ni anfani nipa owo-ori nipa wiwa idinku fun awọn ẹbun IRA ni aaye yii. Fọọmù Fọọmù kan 8606 lati fi idi pe awọn ẹbun wọnyi kii ṣe iyatọ, lẹhinna o ni ominira lati ṣe iyipada owo si Roth IRA.
Yoo Iforọlẹ Fọọmù 8606 Late Ra Red Flags Pẹlu IRS?
Eyi ni ohun ti Jesse Weller, agbọrọsọ fun IRS, ni lati sọ nipa rẹ:
"Bó tilẹ jẹ pé Fọọmù 8606 ni a fi silẹ pẹlu Fọọmù 1040, akoko IRS yoo ṣe ilana Fọọmù 8606 kan, pẹlẹpẹlẹ ọkan ti o fi ẹsun lelẹ lẹhin ilana ofin mẹta ọdun ti awọn idiwọn fun ẹtọ fun atunṣe ti pari. ni a le fi silẹ lai Fọọmù 1040 tabi Fọọmù 1040X (atunṣe atunṣe) ti a ko ba beere awọn fọọmu naa bibẹkọ ti. Ti a ba fi fọọmu naa funrararẹ, o yẹ ki a wole ni oju-iwe meji ni isalẹ ju jurat (ọrọ ti o kọ silẹ ti o ṣe afihan pe pada kan , gbólóhùn, gbólóhùn tabi iwe miiran ti ṣe labẹ awọn ijiya ti ijẹrisi).
Eyi yoo jẹ ti o yẹ fun awọn oluso-owo ti o ṣe awọn ijẹmọ IRA ti ko ni iyasilẹtọ. Fifiranṣẹ awọn fọọmu ti o ṣeto ipilẹ rẹ ni IRA, ati pe yoo ṣe iranlọwọ pe a ko gbọdọ san owo-oriwo owo-ori lori ilowosi naa nigba ti a ba gba awọn pinpin. Ni o kere julọ, awọn alawoori ti o kuna lati fi faili naa ṣe yẹ ki o reti lati gba ibeere nipasẹ IRS ti o n beere lọwọ lati ṣe alaye ati ṣayẹwo awọn ipinnu ti kii ṣe iyatọ. Yẹra fun iru ijadii yii-tabi igbadunwo-jẹ idi ti o dara lati fa faili naa.
Ofin Isalẹ
O ṣee ṣe pe ki a le gba ẹsun owo $ 50 fun wa labẹ awọn ofin ti Abala koodu wiwọle Abala 6693 (b) (2) fun aise lati fi faili Fọọmu 8606 ayafi ti ikuna jẹ nitori idi ti o fa. Eyi ni idi miiran ti o dara lati fi faili naa han.
Lẹhin ti o ti fi ẹsun Fọọmù 8606 lati ṣe idi pe awọn iṣẹ ti o ṣe ko ni iyatọ, o le ṣe iyipada owo rẹ si Roth IRA laiṣe-ori. Fun padà fi ẹsun lelẹ ni ọdun mẹta to koja, o le yan boya o yẹ lati yọkuro naa ati ki o gba owo sisan, tabi sọ awọn ẹbun bi ti kii ṣe iyatọ.
AKIYESI: Awọn ofin iṣowo ṣe atunṣe nigbagbogbo ati alaye ti o loke le ko awọn iyipada to ṣẹṣẹ ṣe. Jowo kan si alagbawo pẹlu ọjọgbọn-ori fun imọran to gaju julọ. Alaye ti o wa ninu akọsilẹ yii ko ni imọran bi imọran-ori, kii ṣe iyipada fun imọran-ori.