Diẹ ninu awọn withdrawals le ja si awọn ijiya-ori
O jẹ ifojusi nla ati idiwọn lati fipamọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ, ṣugbọn kini o ṣẹlẹ nigbati o ba kọlu ijamba lori ọna aye ati ki o ni lati gba owo diẹ pada? Kini awọn ofin fun awọn iyọọku nigbati o ba de ọdọ ọdun ti o fẹhinti ati pe iwọ ṣetan lati gbadun awọn eso ti awọn iṣẹ rẹ?
Awọn oriṣiriṣi akọkọ marun-un ti awọn iyọọda IRA: ni kutukutu, awọn iyọọda deede, awọn pinpin ti o kere ju, awọn iyọọda Roth IRA, ati IRA rollovers tabi awọn gbigbe. Bikita awọn ofin ti o yatọ si ipa si kọọkan ati awọn ipo ọtọtọ.
01 Tete IRA Pẹludrawals
IRAs ti wa ni pataki lati ṣe idaduro ifowopamọ. IRS nfẹ ki o lo owo fun ifẹhinti ifẹsẹmulẹ, nitorina ti o ba yọ owo kuro lati IRA ni ikọkọ, ṣaaju ki o to di ọdun 59 1/2, idiyele -ori-ni-ni- ori 10-ogorun ni akoko-ori kuro ni pipa. "Ibile" jẹ ọrọ bọtini nibi. Awọn ofin oriṣiriṣi ṣe pataki si Roth IRAs.
O gbọdọ sọ fun awọn iyipada IRA ti aṣa ti o ni kiakia lori oriṣiriṣi owo-ori 1040 ati owo-ori owo-ori owo-ori ti o niiṣe pẹlu owo naa. Awọn imukuro diẹ kan wa si owo-ori-owo-ori, ṣugbọn ko si awọn imukuro si ori-ori owo-ori. O le ni anfani lati yago fun ipin-iwo-gbese ti o ba jẹ pe ipo rẹ ṣubu labẹ awọn ilana lile lile ti IRA .
02 Awọn Iyọkuro IRA Ipalara
Ọpọlọpọ awọn alaye idaniloju jade nibẹ nipa awọn iyọọda Roth IRA. Njẹ owo-ori-ọfẹ? Tilẹ ti. Ohun nla kan nipa Roth ni pe o le yọ awọn àfikún àkọkọ rẹ-biotilejepe ko awọn iyipada tabi awọn iṣeduro lilọ kiri-ni eyikeyi igba, ni eyikeyi ọjọ ori, laisi ori tabi awọn ijiya. Ṣugbọn ti o ba yọ apakan idoko idoko kuro ni kutukutu ṣaaju ọjọ ori 59/12 tabi ṣaaju ki o to ni Roth fun ọdun marun, awọn owo-ori ati awọn ijiya yoo waye. Ti o ba jẹ akọọlẹ Roth pataki kan ni eto 401 (k), awọn ofin ni o yatọ.
Ṣugbọn ti o ba tẹle awọn ofin ati lo Roth fun awọn ọdun ifẹhinti rẹ, lẹhinna bẹẹni, withdrawals yoo jẹ free-free .
03 Imọ deede IRA Awọn ipinfunni
O le gba awọn owo lati IRA ibile rẹ ati pe ko si owo-ori awọn ẹsan ti yoo waye lẹhin ti o ba de ori ọjọ 59 1/2. Awọn wọnyi ni a kà gẹgẹbi deede awọn ipin-iṣẹ IRA nitori pe o nlo wọn fun awọn ọdun ifẹhinti rẹ. Ṣugbọn iye ti a ti yọ kuro ni a tun wa ninu owo-ori ti o jẹ owo-ori-o gbọdọ ṣe akosile rẹ lori iwe-ori 1040 rẹ.
Iye owo-ori ti o yoo sanwo lori Ifilelẹ IRA yoo dale lori akọmọ ori-owo ati iye owo-ori ti o jẹ ti owo-ori lẹhin ti o ti yọkuro o le gba ọdun yẹn. Ti owo-ori rẹ ba ga, iwọ yoo san owo-ori ni ipo ti o ga julọ. Ti o ba ni awọn isinku diẹ ju ti o ni owo-owo, o le san owo-ori kankan rara.
04 Ti beere Awọn Pinpin Iyatọ
IRS nbeere ki o bẹrẹ mu awọn pinpin lati awọn iroyin IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, 457 awọn eto ati awọn eto ifowopamọ ifẹkufẹ ti owo-ori ti a fi silẹ fun owo-ori nigba ti o ba de ori ọjọ ori 70 1/2. Awọn ipinpin ti o kere ju ti o kere ju ni a npe ni awọn RMD. Iye ti o gbọdọ ṣe ayipada ni ọdun kọọkan nitori pe o da lori agbekalẹ nipa lilo ọjọ ori rẹ ati opin idiyele opin ọdun-opin. A ko nilo lati mu awọn RMD lati Roth IRA ti o ba ni akọọlẹ naa, ṣugbọn iwọ yoo ni lati gba RMD ni ọdun kọọkan ti o ba jogun Roth.
05 Awọn adiye ati awọn gbigbe
Nigbati o ba yika iwe iroyin ifẹyinti ti o yẹ ti o pọju lati owo eto ifẹkufẹ, 401 (k), tabi 403 (b) sinu IRA, eyi kii ṣe iyasọtọ ti imọ-ẹrọ. O le ṣe akọọlẹ awọn iroyin lai si ori tabi awọn ijiya, laiwo ọjọ ori rẹ, ti o ba tẹle awọn ofin.
Nigbati o ba gbe owo lati ọdọ IRA si ẹlomiran, eyi ni a npe ni gbigbe . Ti owo IRA rẹ ba taara lati owo iṣowo kan si ẹlomiiran ati pe owo naa ko si ni ọwọ rẹ, awọn gbigbe jẹ owo-ori ati ti kii ṣe itanṣẹ-ọfẹ. Bakanna, ti awọn owo IRA ba de ọdọ rẹ ati pe o fi wọn pada sinu akọọlẹ ti o yẹ ni ọjọ 60, a yoo daabobo owo-ori ati awọn ijiya. Ṣugbọn o le ṣe eyi ni ẹẹkan ni gbogbo awọn oṣu mejila 12 tabi o le ṣe ayẹwo bi pinpin owo-ori.