O kan yan owo ti o ni ọdun ti o sunmọ si ọjọ iyasọtọ ti a pinnu rẹ gẹgẹbi apakan ti orukọ rẹ - fun apẹẹrẹ, ti o ba reti lati yọhinti ni 2030, o le yan Fund Fidelity Freedom 2030 - ati awọn ohun-ini rẹ ni yoo ni idokowo ninu ohun ti owo naa ile-iṣẹ ro jẹ apẹrẹ ti o dara julọ ti awọn akojopo ati awọn iwe ifowopamọ fun ọjọ iyọọda naa.
O yoo laifọwọyi paarọ pe o dapọ ju akoko lọ, di diẹ sii ti o gba owo ti o ni ihamọ bi o ṣe sunmọ ti feyinti.
Ni ọpọ igba, eto ile-iṣẹ 401 (k) ti ile-iṣẹ rẹ yoo ni iru eto yii gẹgẹbi aṣayan idaniloju aifọwọyi rẹ, ti o tumọ si pe bi o ko ba ṣe awọn ayipada, awọn igbadun rẹ yoo wa ni ifowopamọ ninu iru inawo bẹ. Ṣugbọn awọn iṣowo ọjọ-ọjọ kii ṣe laisi ipalẹmọ wọn.
Oludokoowo Ṣọra
Ti o ko ba ṣọra, awọn iṣowo-ọjọ-owo 'anfani akọkọ le tun jẹ ewu, pẹlu orukọ wọn "ṣeto-it-and-forget-it" ti o fa ọ sinu ẹtan eke ti igbẹkẹle ati idaniloju. O kan nitori pe owo-ori kan ni ọdun ti iyasọtọ ti a pinnu rẹ ni orukọ rẹ, ko si ẹri pe o ti daadaa ti o yẹ fun akoko idoko idoko-ara rẹ ati iwọn otutu - awọn idi pataki meji julọ ni ṣiṣe ipinnu ipinnu ipinnu ti o dara julọ.
Nigba Nla Ipada nla ti 2008, diẹ ninu awọn onisowo ni idiyele ọjọ-ọjọ 2010 ti padanu owo pupọ nigbati oja ṣubu nipa fere 40 ogorun.
Wọn lero pe awọn owo wọn yoo ni idoko-owo diẹ sii, niwon igbese-ifowopọ owo 2010 kan ni awọn eniyan ti o pinnu lati ṣe ifẹhinti ni ọdun meji.
Ti o ṣe afihan ifarabalẹ bọtini kan fun awọn iṣowo-ọjọ. Gba awọn ile-iṣẹ ti o nfunni ni awọn akoko ti a ṣe afojusun ti a ṣeto pẹlu ọjọ ifẹhinti kanna ni iranti ati pe iwọ yoo ri iyatọ awọn ipinlẹ-ini ti o yatọ - nigbami pupọ .
Fún àpẹrẹ, àtúnyẹwò nípa àwọn owó tí a ti pinnu láti ọjọ 2040 ti àwọn agbowó-ìṣúra 10 tí wọn fi ṣe ìdánilójú-ọjọ ṣe fún àwọn ẹbùn lábẹ ìṣàkóso ní ìṣàkóso ṣe rí àwọn ìpinnu ìdánilójú jẹ láti 71% gbogbo ọnà títí di ìkorọ 95.
Ibi ti o dara julọ fun O
Boya o ti ni idokowo tẹlẹ ni owo-iṣowo-ọjọ tabi ti o kan ọkan, gba iṣẹju diẹ lati pinnu ipinfunni ti o dara julọ ti o ni lilo iṣẹ ọfẹ lori ayelujara, bi Vanguard's Investor Questionnaire.
Lẹhinna, ti o ba ni opin si ẹbi owo kan pato - bi o ṣe le jẹ ọran naa ti o ba n ṣe idoko-owo nipasẹ iṣẹ kan 401 (k) eto - wa iṣowo ti o ni opin-ọjọ ti o ni ibamu julọ ti ipinlẹ naa. O le ma jẹ ọkan pẹlu ọdun ọdun iyọọda ti a pinnu rẹ ni orukọ rẹ!
Fun apẹrẹ, jẹ ki a sọ pe o jẹ ọdun 35 ọdun ati pe o fẹ ṣe ifẹhinti lati dinku ọdun 70 - eyini ni, ni ayika ọdun 2052. O le ro pe o yẹ ki o nawo ni ifowopamọ 2050 lati ọjọ naa julọ ti o ni ibamu pẹlu ọjọ iyọọda ti o fẹ ti 2052. Ti o ba ni iwọle si Owo-iṣẹ iṣowo-ọjọ, Ile-iṣẹ ifowopamọ owo-ori rẹ 2050 ni ipin-ini iforukọsilẹ / iwọn mẹwa 90/10.
Ṣugbọn ti o le jẹ ipalara ipinlẹ dukia fun ọ. Ohun ibeere oniṣowo bi Vanguard le ṣe ipinnu ipinfunni 80 ogorun / 20 ogorun / ipin ifowopamọ ifowopamọ da lori awọn idahun rẹ si awọn ibeere nipa ifarada ewu.
Lati gba pe ipinnu 80 ogorun / 20 ogorun, iwọ yoo ni lati yan owo-ori 2035 ti Vanguard. Ni apa keji, ti eto iṣẹ rẹ ba nlo awọn Amẹrika, awọn akosile-ori 2040 rẹ julọ ni ibamu pẹlu ipinnu ti o pọju ti o jẹ julọ.
Ibi-iṣowo afonifoji yoo gba ọ ni ẹtọ-ipin allopọn-owo, ṣugbọn ijẹmọ dukia gangan yoo yatọ lati ile-iṣẹ si ile-iṣẹ, bẹẹni o wa lori rẹ lati ṣe iwadi naa ki o si mu owo ti o dara julọ fun awọn aini rẹ.
Ifipamo Awọn Owo Ti o Koju julọ
Ti o ba ni ominira lati yan laarin ọpọlọpọ awọn idile inawo - boya eto 401 (k) rẹ fun ọ ni wiwọle si window window, tabi ti o n gbero nipasẹ IRA - lọ si igbesẹ kan siwaju sii. Wa awọn owo ifojusi-ọjọ lati ọpọlọpọ awọn ile-iṣẹ ti inawo ti o ba awọn ipinnu idaniloju ipese rẹ, ati lẹhin naa wo ọkan ti o ni iye owo ti o kere julọ.
Ninu awọn ipo-ori-10-20-20-20-ọdun, awọn oṣuwọn owo-oṣu wa lati iwọn kekere ti .16 ogorun gbogbo ọna to ga si .94 ogorun.
Fun gbogbo $ 1,000 ni idoko, ti o tumọ si iye owo lododun ti $ 1.60 si $ 9.40. Ni idaniloju, iṣeduro ti bi awọn owo 10 ti o ṣe ni ọdun 2016 fihan ọkan ti o ni ikuna ti o ga julọ julọ ti o n ṣe diẹ sii daradara (ipadabọ 5.2 pada) ju ọkan ti o ni ikuna owo ti o kere julo (ipese 8.7 ogorun).
Yan abojuto
Awọn owo ifokalẹ owo gangan n ṣe apinfunni wulo ni ipinnu ipinnu ipinnu ipinnu ipinnu. Sibẹsibẹ, ma ṣe jẹ ki iyasọtọ wọn jẹ ki o di ẹtan eke. Ti yan akọọlẹ kan nitori pe o ni ọjọ ti o fẹ ṣe ifẹyinti rẹ gẹgẹbi apakan ti orukọ rẹ ko to. Gba akoko lati pinnu ipinnu idaniloju ti o dara julọ ati lẹhinna yan owo ti o ni apẹrẹ ni ibamu.