Yẹra fun Ṣiṣe awọn Aṣiṣe Nla ni Ilana Ifowopamọ Itọju rẹ
Ti o ba ngbala lọwọlọwọ fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ ni 401k o ti ṣe igbesẹ kan ni itọsọna ọtun. Ṣugbọn o ko le jẹ ki o ṣọra si isalẹ ki o di aladun. Lakoko ti o le sinmi ni irora ni ero pe o jẹ ọkan ninu awọn ọlọla ti o le gba fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ, o ṣe pataki lati mọ pe kikopa nikan le ma to. Ti o ko ba fetisi akiyesi o le ṣe awọn aṣiṣe pataki ni eto 401k rẹ pe o le ma mọ.
Eyi ni awọn aṣiṣe ti o tobi julo 401k awọn afowopaowo n ṣe (ati bi o ṣe le bori wọn):
Fifipamọ lai mọ iye ti o yoo nilo lati ṣe ifẹkuro ni itunu.
N ṣe asọtẹlẹ gangan iye owo ti o nilo lati gbe ni itunu ko rọrun. Sibẹ, ọpọlọpọ awọn oluṣowo ti o ṣe ifẹhinti ṣe aṣiṣe ti aiṣe nini diẹ ninu awọn afojusun igbaduro ifẹhinti igbadun ni ibi ti wọn le le gbiyanju lati ṣe aṣeyọri. Ko ni imọ nipa bi o ṣe nilo lati wa ni akosile lati ṣe aṣeyọri ti ominira ominira iṣowo yoo yọọda diẹ ninu awọn abajade buburu.
Irohin ti o dara julọ ni pe ṣiṣe igbiyanju iṣiro afẹfẹ iṣee ni o kere ju lẹẹkan lọdun kan le mu awọn ọna rẹ le fun aṣeyọri. Ṣiṣe awọn iṣeyero diẹ diẹ ninu awọn ti o ni imọran ti o wulo paapa ti o ba ni ọpọlọpọ ọdun lati lọ titi ti ifẹhinti ati ifojusi ti aye lẹhin ti iṣẹ jẹ kekere ti o buru. Gere ti o bẹrẹ nṣiṣẹ iyasọtọ ifẹhinti akoko diẹ ti o ni ni ẹgbẹ rẹ lati ṣe awọn atunṣe pataki.
Solusan: Bẹrẹ nipasẹ ṣiṣẹda itumọ ti o rọrun fun ominira owo o tumọ si ọ. Eyi yoo ran o lowo lati bẹrẹ siro nipa igbesi aye ti iwọ yoo fẹ nigba ti ifẹyinti - sibẹsibẹ o yan lati ṣalaye rẹ. Ko si "nọmba idan" ti o ṣiṣẹ fun gbogbo eniyan. Ọgbọn ti o ṣe deede ti o ni imọran pe eniyan apapọ yoo nilo lati ropo ni iwọn 70 si 90 ogorun ti owo-owo ti tẹlẹ reti lati ṣetọju igbesi aye igbadun. Ohun pataki julọ ti o le ṣe ni lati bẹrẹ lerongba bi o ṣe le nilo lati da lori awọn afojusun igbesi aye rẹ. Ti o ko ba ni idaniloju ohun ti o jẹ itẹwọgba oṣuwọn ti o gbawọn, jẹ diẹ ninu awọn iṣiro iwe ifẹhinti lati rii boya o wa lori ọna ti o tọ si isinmi ti o ni aabo.
Bawo ni Elo Owo Ṣe O nilo lati yọ kuro?
Fifipamọ diẹ diẹ.
Ni ọdun to šẹšẹ, ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ ti yipada si idasile awọn aṣiṣe titun ni awọn eto 401k. Eyi le ṣe iranlọwọ lati mu awọn iye owo ikopa eto ifipopamọ pada, ṣugbọn ti o ba jẹ pe iye iforukọsilẹ aifọwọyi ko to lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati de awọn ifojusi ara ẹni rẹ lẹhinna o le ni ikuna owo-ori. Laanu, ọpọlọpọ awọn abáni gba awọn iṣeto iye owo aifọwọyi lakoko awọn eto iforukọsilẹ auto-idaniloju. Iye apapọ ti o fipamọ ni eto 401k ni ayika 6 ogorun.
Paapaa nigba ti o ba fi afikun iṣiro mẹta si afikun ti o ṣe deede ti o le ri ara rẹ lori eto ipamọ rẹ. Lakoko ti o ko ṣe igbasilẹ ohunkohun fun ifẹhinti lẹnu iṣẹ jẹ iṣoro nla, ko pamọ to jẹ aṣiṣe nla miiran.
Nitorina gangan kini o ti to? Nigba ti iye ti o nilo lati fipamọ yoo yato si lori awọn afojusun ara ẹni, ọpọlọpọ awọn amoye daba fun fifipamọ awọn ipinnu afojusun 10 si 20 ogorun ti owo-ori rẹ. Eyi le jẹ idiwọ lati gbọ ti o ba n gbiyanju lati ṣe ipari awọn ipinnu ati sanwo fun awọn ọran owo iṣuna lọwọlọwọ. Ti o ba sanwo gbese gbese ti o ga tabi ti n gbiyanju lati kọ soke igbasilẹ rẹ pajawiri lẹhinna o maa n ni oye lati ṣe ipinnu ti o to lati kere ju ile-iṣẹ ile-iṣẹ naa.
Solusan: Idahun ti o dahun ti o ko ba ni igbala to ni lati fipamọ diẹ sii. Ṣugbọn eyi le dabi ẹni ti o ni ibanuje ti o ba n gbiyanju lati ṣe iṣeduro awọn ayidayida titin.
Tun ṣe ayẹwo eto inawo rẹ ati ki o wo boya o le ṣe awọn atunṣe lati mu ilọsiwaju oṣuwọn 401k rẹ loni. Lẹhin naa, yago fun isubu lọ si awọn ipinnu ti o dara lati fi aaye pamọ diẹ ni ọla nipa ṣiṣe ipinnu lati ṣakoso awọn ilọsiwaju iwaju. Awọn atunṣe ti oṣuwọn ayipada iye owo ni awọn eto 401k gba ọ laaye lati mu awọn ifowopamọ rẹ laifọwọyi lori akoko. Iṣiro iṣiroye iṣiro yiyọ laifọwọyi yoo ran ọ lọwọ lati wo bi ọpọlọpọ awọn ayipada kekere yi le yi ayipada afẹfẹ rẹ pada.
Kuna lati san eyikeyi ifojusi si owo.
Ti o ba ṣe akiyesi nikan si awọn ohun diẹ nipa idoko-owo, ifojusi si awọn oṣuwọn gbọdọ jẹ nigbagbogbo lori awọn ẹrọ "ohun ti o ni nkan". Lakoko ti o jẹ iwontunwonsi owo 401k rẹ ni akoko ti o fẹhinti pada yoo mọ iye owo oya ti o yoo gba, awọn owo ati inawo ninu eto rẹ yoo maa ṣiṣẹ lati dinku idagbasoke ti o pọju. Ranti pe 401k ṣe ipinnu owo ati awọn inawo gbogbo wọ sinu awọn ẹka mẹta: awọn eto iṣakoso ètò, awọn owo idoko, ati owo iṣẹ. Ile-iṣẹ iṣowo owo ti ni idaniloju diẹ sii nigbati o ṣafihan awọn owo, ṣugbọn o tun le dabi ohun ti o lagbara fun olutọju-owo lati ṣe ayẹwo bi o ṣe n sanwo ni owo ati inawo laarin awọn eto 401k.
Solusan: Ṣayẹwo awọn iwe aṣẹ rẹ lati rii bi o ba le mọ iye ti o n sanwo ninu eto 401k rẹ. Awọn eto ti o tobi julo ni lati ni awọn inawo kekere. Awọn irinṣẹ miiran pẹlu Oluṣakoso Ọpa Inu Owo ti a pese nipasẹ FINRA. Ti o ba ni eto atijọ 401k lati ọdọ agbanisiṣẹ iṣaaju, rii daju lati fiwe awọn owo si eto rẹ ti isiyi lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati pinnu boya 401k tabi ILE rollover jẹ ori.
Oyeyeye 401k Eto Owo ati Awọn idiwo
Fi diẹ sii ni iṣura ile-iṣẹ rẹ.
Idoko ni ọja iṣura ile-iṣẹ pese agbara to pọju pataki pẹlu ewu ti o pọju. Ọkan ninu awọn aṣiṣe ti o tobi julo ni nini idaniloju agbanisiṣẹ ni eto ifẹhinti rẹ ni pe awọn ile-iṣẹ iṣura ile-iṣẹ nla le mu ikuna ti iwe-aṣẹ ifẹhinti ifẹkufẹ rẹ pọ. Diẹ awọn eto 401k lo nlo iṣura ile-iṣẹ fun awọn àfikún tuntun. Sugbon ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ ti o fun awọn abáni ni aṣayan lati ṣe idoko-owo ni ọja iṣura laarin 401k.
Solusan: Ṣe ayẹwo bi o ti jẹ pe o ni ewu ti o ba farahan ti eto 401k rẹ pẹlu iṣura ọja. Gbiyanju lati tọju ipolowo gbogbo rẹ si eyikeyi ọja kọọkan si ko si ju 10 si 15 ogorun ti rẹ iyọọda owo iyọọda.
Kuna lati ṣe atunṣe awọn idoko-owo rẹ.
Ko ṣe ikoko ti awọn idoko-owo gbe dide ki o si kuna lori akoko. Ile-iṣẹ gbogbogbo ti o wa lẹhin ipinlẹ dukia ni pe awọn kilasi kan (fun apẹẹrẹ, awọn akojopo, awọn iwe ifowopamọ, awọn ohun-ini gidi, owo) ko nigbagbogbo dide si ṣubu papọ. Gẹgẹbi iru eto ere akọkọ rẹ lati ṣe iyatọ si ori awọn oriṣiriṣi awọn ipin owo dukia le fa fifalẹ ni akoko.
Solusan: O le yan lati kopa ninu eto atunṣe atunṣe ti o ba jẹ ọkan ninu eto rẹ 401k. Gẹgẹbi ọna miiran, idokowo ni owo ifẹyinti ọjọ tabi awọn ipinnu ifowosowopo owo dukia yoo ṣe iranlọwọ fun ọ lati ya ọna ti o ni ọwọ diẹ lati ṣe atunṣe awọn idoko-owo rẹ ni ibamu deede.
Duro awọn àfikún rẹ ni tabi ni isalẹ ile-iṣẹ ile-iṣẹ.
Awọn àfikún àfikún jẹ owo ọfẹ lati ọdọ agbanisiṣẹ rẹ. Ti o ba jẹ pe agbanisiṣẹ rẹ ba eyikeyi ipin ninu awọn ẹbun 401k rẹ ti o ni imọran lati jẹ ki o kere julo lati lo anfani ti ere. O jẹ owo ọfẹ!
Ipese ilowosi 401k jẹ $ 18,000 ni 2017 ($ 24,000 ti o ba jẹ 50 tabi agbalagba).
Solusan: Ṣayẹwo awọn anfani rẹ package lati rii pato iye ti agbanisiṣẹ rẹ yoo baamu ni 401k (ti o ba jẹ ohunkohun). Ti o ko ba jẹ pe o kere ju idaraya ti o yẹ ki o lo anfani ti imudaniloju yii. Ti o ba ti ni idasilo tẹlẹ lati gba ilowosi ti o ni kikun, ro pe ki o pọ si awọn iṣẹ rẹ loke awọn ere.
Ko lilo aṣayan Roth nigba iṣẹ tete tabi nigbati o jẹ akọsilẹ ori kekere.
Roth 401k awọn ijẹrisi ti wa ni ṣe pẹlu awọn-owo-ori lẹhin-owo. Pẹlu awọn iwo-owo-ori 401k-iṣẹ ti ibile deede awọn anfani-ori ti wa ni iwaju bi wọn ti dinku owo-ori owo-ori rẹ nigba ọdun-ori ti o wa lọwọlọwọ. Nigbati o ba bẹrẹ gbe owo kuro ninu awọn iwe-ori 401k rẹ ṣaaju-tẹlẹ ti o fẹ ṣe ifẹyinti awọn iyọọda naa ni a mu bi owo-ori owo-ori. Ni idakeji, Roth 401ks gba awọn anfani rẹ lati dagba si -isi-owo-owo. Eyi maa n ṣe anfani fun awọn ti ko nilo lati din owo-ori ti o jẹ owo-ori lo loni tabi ni ifojusọna lati wa ni ipo iṣowo owo-ori kanna tabi owo-ori ti o ga julọ nigba ti fẹyinti.
Solusan: Ṣe afiwe awọn iyatọ laarin awọn iṣe-iṣaaju-ibile ati awọn Roth 401k. Ṣe ipinnu boya o mu ki ori wa siwaju fun ọ lati gba awọn anfani-ori ti a mọ ti lilo awọn ifowopamọ owo-ori loni dipo idaniloju ti awọn ifowopamọ owo-ori iwaju ni Roth 401k.