Sibẹsibẹ, o le jẹ ẹnu gidigidi lati rii pe eto ifẹhinti rẹ le wa pẹlu awọn alabaṣe afikun. Kii gbogbo 401 (k) s ni gbogbo awọn ẹya marun ti o wa, ṣugbọn o tọ lati beere lọwọ aṣoju ti awọn eniyan nipa awọn aṣayan lati rii boya o le ṣe eto ifẹhinti rẹ si ipele tókàn.
1. Escalating laifọwọyi
Ọkan ninu awọn ọna ti o dara ju lati rii daju pe o tọju fifipamọ ni akoko to ṣe lati mu awọn iṣẹ 401 (k) rẹ pọ si nigbati o ba gba igbega. O tun ṣe pataki lati ṣe igbelaruge awọn igbesẹ rẹ bi awọn inawo rẹ n mu. O le jẹ ki o fi iye diẹ si ifẹkufẹ ni bayi, ṣugbọn ni kete ti o ba san gbese kaadi kirẹditi rẹ, o le ṣe idoko siwaju sii ni ojo iwaju rẹ.
Diẹ ninu awọn eto ifẹhinti ṣe wa pẹlu imularada laifọwọyi lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati mu awọn iṣẹ rẹ pọ si i laifọwọyi. Ni awọn igba miiran, o le ṣeto awọn ohun kan ki o ba mu ilọsiwaju rẹ pọ si bi o ṣe n ṣe afikun owo. Awọn eto miiran le gba ọ laye lati mu ilowosi rẹ ni ilọsiwaju lakoko ipin ogorun kan ni ọdun kọọkan. O le ṣeto o lati mu ki işẹ rẹ pọ nipasẹ 0,5 ogorun tabi 1 ogorun, da lori ohun ti o ni itunu pẹlu. Iyẹn ọna, o ko ni lati ranti lati mu ohun ti o yàtọ silẹ, ati pe o fi diẹ sii si ifẹkufẹ ni gbogbo ọdun.
2. Atunṣe Aifọwọyi
Ni awọn ẹlomiran, ti o ba fẹ lati rii daju pe iwe-aṣẹ ifẹhinti rẹ ti jẹ iwontunwonsi, o nilo lati wọle sinu akọọlẹ rẹ ki o si bẹrẹ si awọn iṣeduro. Sibẹsibẹ, diẹ ninu awọn eto 401 (k) nfun atunṣe atunṣe laifọwọyi. Eyi n gba ọ laaye lati yan ipinki dukia rẹ, ati pe o le kọ olutọju lati ṣe atunṣe akọsilẹ rẹ ti o ba fẹrẹ jina si awọn ayanfẹ rẹ.
Fiyesi pe atunṣe atunṣe laifọwọyi ko ṣe ayipada awọn ohun-ini bi o ṣe sunmọ si ifẹhinti (gẹgẹbi inawo afojusun kan). Dipo, atunṣe ṣe ifojusi lori boya ipin-ini dukia rẹ jẹ ohun ti o yẹ ki o jẹ, da lori awọn ipo iṣowo to wa bayi. Ilana atokun ti o dara julọ ni lati tun pada nigbati ipinku rẹ ba dinku 5 ogorun tabi diẹ ẹ sii lati ipin ipinnu ti o fẹ. Pẹlu ẹya ara ẹrọ yii, o ko ni lati ranti lati ṣe itọju rẹ funrararẹ.
3. Aṣayan Roth
Bẹrẹ ni 2006, awọn agbanisiṣẹ ti ṣe atunṣe awọn eto 401 (k) wọn lati gba fun aṣayan aṣayan Roth. Ko gbogbo awọn agbanisiṣẹ ti ṣe eyi, ṣugbọn ti o ba ni ife, o le beere fun aṣoju HR rẹ ti eto ile-iṣẹ ifẹsẹmulẹ rẹ wa pẹlu aṣayan Roth 401 (k).
Pẹlu aṣayan Roth, a ṣe itọrẹ rẹ pẹlu awọn dọla-ori-owo-ori lẹhinna, nitorina o ko ni idiyele-ori ti o wa pẹlu ihamọ 401 (k) ibile kan. Sibẹsibẹ, owo rẹ n dagba laisi owo-ori. Nitorina, nigbamii, nigbati o ba ya awọn ipinpinpin lati akọọlẹ ifẹhinti rẹ, o ko ni lati san owo-ori. Ni afikun, Roth 401 (k) ko wa pẹlu awọn ifilelẹ oṣuwọn bi Irọ IRA ṣe. Ani awọn onigbọwọ giga le ṣe iranlọwọ si Roth 401 (k) ti wọn ba fẹ.
4. Hardship Withdrawals
Ti o ba ni iriri iṣoro owo, o le ni oye lati yọ kuro ninu idiwọ rẹ lati 401 (k) .
Ile-iṣẹ eyikeyi ti o nfun aṣayan yi gbọdọ ni awọn ilana ti o ṣe deede fun ọ lati yọkuro lile.
Nigba ti o ba yọ iyọnu kuro ninu wahala, a ko san owo naa si iwe iroyin ifẹhinti. Ko ṣe kọni kan. Bi abajade, o tun le jẹ labẹ si gbese awọn ọjá IRS lodi si awọn ti o gba awọn pinpin akoko lati 401 (k). Awọn imukuro kan wa si idasilẹ iyọọda tete fun awọn ti o kere ju ọdun 59 ½. Awọn imukuro wọnyi ni:
- Lapapọ ailera
- Ilana ẹjọ nilo ki o fun owo ti o yọ si ọkọ ti o gbẹkẹle tabi ti a kọ silẹ
- Ọgba iwosan rẹ ti o pọ ju 7.5 ogorun ninu owo oya ti o ni atunṣe
Awọn imukuro miiran wa si ofin naa, nitorina o yẹ ki o ṣayẹwo pẹlu alakoso iṣakoso rẹ lati wa boya tabi ko ṣe deede fun iyasoto lile ti ko ni ijiya.
5. imọran owo
Paapa ti o ko ba ni iwọle si awọn alakoso taara, o wa ni anfani ti o le lọ si ile 401 (k) ile-iṣẹ rẹ ati ki o gba alaye ti o wulo ati itọnisọna lori idoko-owo.
Bi awọn ile-iṣẹ diẹ sii ṣe nifẹ si ilera daradara iṣẹ-ṣiṣe, wọn n ṣe afikun awọn anfani si eto eto ifẹhinti ile-iṣẹ wọn. Eyi tumọ si pe o le ni iwọle si onimọran owo lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe ayẹwo bi o ṣe le ṣafikun apo-faili rẹ. Iwadi iwadi kan nipa 2015 nipasẹ Aon Hewitt sọ pe ọgọfa ninu awọn agbanisiṣẹ nfunni itọnisọna idoko lori ayelujara, ati pe 53 ogorun n pese aaye si foonu si awọn oluranlowo owo.
Diẹ ninu awọn agbanisiṣẹ tun le beere fun awọn oṣiṣẹ-owo lati wa ni ajọṣepọ lori awọn eto ifẹhinti lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati mọ awọn ayanfẹ rẹ daradara. Ati ni awọn igba miiran, o gba aaye ọfẹ ọfẹ lainidi fun awọn oṣiṣẹ-owo. Awọn eto miiran, tilẹ, le jẹ ki o ṣe igbadun ọfẹ ni ọdun kan, tabi ni idiwọn miiran lori imọran ti o gba.
Ọkan ninu awọn ohun ti o dara julọ ti o le ṣe ni atunyẹwo awọn anfani ti agbanisiṣẹ rẹ pese. O le jẹ yà lati ṣe akiyesi pe o padanu lori awọn ere ti o niyelori.