Bawo ni lati ṣe Roth vs. Pre-Tax 401 (k) Ipinnu
Ṣe o ṣeto awọn ifowopamọ ni iṣiro-ori 401 (k) ti ibile tẹlẹ tabi Roth 401 (k) ?
Ti o ba gba diẹ ninu akoko lati ni oye iyatọ laarin iṣiro-iṣaaju ti ibile ati Roth 401 (k) o le dinku owo-ori owo-ori rẹ gbogbo. Pataki julo, iwọ yoo gba igbese ti o ṣetanṣe si eto fun igbesẹ ti ara rẹ.
San owo ori rẹ bayi tabi nigbamii. Roth 401 (k) s jẹ ki o ṣe alabapin awọn owo-ori ti o ti kọja lẹhin ti o le dagba lati di alailowaya lẹhin ọdun 59 ½ niwọn igba ti o ti ni iroyin naa fun o kere ọdun marun. Yan boya o jẹ oye fun ọ lati gba awọn ifowopamọ owo-ori bayi tabi nigbamii jẹ apakan nla ti awọn owo-ori-tẹlẹ la. Roth 401 (k) ipinnu. Eyi ni diẹ ninu awọn ohun pataki lati wo bi o ba n gbiyanju lati pinnu bi o ba ṣe idasi si Roth 401 (k) ṣe fun ọ:
Ṣe ipinnu iru Iru Eto Awọn ipese Aṣẹ rẹ
Ni akọkọ, ṣayẹwo lati rii bi agbanisiṣẹ rẹ ba pese Roth 401 (k). Eyi le dabi ẹnipe ko ni oludari, ṣugbọn Roth 401 (k) jẹ ẹya tuntun ati pe gbogbo awọn agbanisiṣẹ ko pese.
Oṣuwọn 60 ogorun ti awọn oluranlowo ile-iwe ifẹhinti ti o tobi ni bayi nfun aṣayan Roth. Ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ n pese ipinnu 401 (k) ipinnu iranlọwọ ṣugbọn eyi le yato si pataki lati Roth 401 (k) lẹhin-ori ati pe ko yẹ ki o dapo pẹlu Roth 401 (k). Ti o ba ni Roth 401 (k) wa, o yẹ ki o tun mọ bi iroyin Gọọda naa ba nfun awọn ẹya kanna gẹgẹbi ibile ori-ori 401 (k).
O tun ṣe pataki lati ni oye bi iṣẹ ile-iṣẹ ti o baamu pẹlu rẹ (ti o ba jẹ pe agbanisiṣẹ rẹ pese apẹrẹ). Ọpọlọpọ awọn agbanisiṣẹ n pese imudaniloju lati kopa ninu 401 (k) gbero nipasẹ awọn iṣẹ ti o baamu. O ko fẹ lati padanu lori ilosiwaju 401 (k) baramu ti o ba ni ile-iṣẹ ti o ba baramu o yoo tun gba baramu ti o ba yan lati kopa ninu Roth 401 (k). O kan ni iranti pe ti o ba jẹ alabapade ninu Roth 401 (k) ijabọ ile-iṣẹ jẹ ilowosi owo-tẹlẹ. Awọn owo ti o baamu ati idagbasoke idoko ti ile-iṣẹ wọnyi ti pese owo ni yoo san owo-ori gẹgẹbi owo-ori ti owo-ori nigbati o ba bẹrẹ si pin awọn pinpin ni akoko ifẹhinti.
Ibile ati Roth 401 (k) s: Iyeyeye Awọn iyatọ
Awọn ifilelẹ ihamọ lododun fun Roth 401 (k) jẹ kanna bii awọn ti o wa fun oriṣẹ-ori 401 (k) deede. Ni ọdun 2018, o le ṣe iranlọwọ fun $ 18,500 si 401 (k). Ti o ba jẹ ọdun 50 tabi ju bẹẹ lọ, o le pese afikun $ 6,000.
Iyatọ nla laarin Iwọn-ori Roth ati ibile-ori-tẹlẹ 401 (k) ni bi wọn ti ṣe owo-ori. Bi orukọ naa ṣe tumọ si, ibile "iṣaaju-ori" Ibile 401 (k) iranlọwọ ni isalẹ ori-ori rẹ bayi. Sibẹsibẹ, iwọ yoo ni lati san owo-ori nigbamii nigba ti o ba bẹrẹ si mu owo kuro ni ifẹhinti.
Pẹlu Roth 401 (k) o n ṣeto awọn owo-ori ti o nbọ lẹhin-ori ti a ti san ni bayi ṣugbọn awọn owo-ori ti owo-ori ṣubu nigbamii pẹlu awọn iyasọtọ owo-ori ti awọn anfani idoko lakoko ifẹhinti.
Eyi jẹ alaye ti o rọrun pupọ laarin ibile ati Roth 401 (k):
Iṣe-ori-tẹlẹ "401 (k) - O san owo-ori owo-ori nigbati o ba ṣe awọn ipinpinpin
Roth 401 (k) - O san owo-ori owo-ori lori awọn ẹbun rẹ ati pe o le ṣe awọn ipinpin owo-owo laiṣe-owo
O ṣe pataki lati ṣe akiyesi awọn abuda ati iyatọ laarin Roth 401 (k) ati Roth IRA. Roth 401 (k) s ati Roth IRAs n pese owo idari-owo-ori ti awọn idoko-owo idoko. Sibẹsibẹ, iyasọtọ Lilọti Ikọran ROT Iwọn jẹ significantly kere ju 401 (k) ($ 5,500 fun ọdun ni akawe si $ 18,500 ni 2018).
Roth IRAs tun wa labẹ awọn idiwọn owo oya.
Fun apẹẹrẹ, ni ọdun 2018 awọn ẹni kọọkan pẹlu owo-ori oya ti a ṣe atunṣe ti a ṣe atunṣe (AGI) ti $ 135,000 tabi diẹ ẹ sii ko ni anfani fun Roth IRA, bi awọn tọkọtaya ti n ṣajọpọ pẹlu AGI ti a tunṣe ti $ 199,000 tabi diẹ ẹ sii. Ko si Roth IRAs, agbara rẹ lati ṣe alabapin si Roth 401 (k) ko ni ipa nipasẹ ipele oya rẹ nitori Roth 401 (k) s ko ni labẹ awọn idiwọn owo-ori.
O ṣee ṣe lati ṣe alabapin si Roth 401 (k) ati ibile 401 (k) niwọn igba ti awọn ẹda ti o ni idapo ko kọja $ 18,500 ($ 24,500 ti o ba jẹ 50 tabi agbalagba) ni 2018. Iwadi kan laipe ṣe afihan awọn anfani ti idasiran si apapo awọn iroyin ibile ati Roth.
Yoo Ti sọ awọn owo-ori ti o jẹ owo-ori rẹ silẹ Ṣe iranlọwọ fun ọ lati jẹ iyasọtọ fun awọn iyokuro Tax?
Ọpọlọpọ eniyan ko ni irora alaafia ni alaafia nigbati koko-ori awọn owo-ori ba wa. Ṣugbọn o ṣe pataki lati ni o kere ju oye oye ti oye owo-ori rẹ. Imọ-owo-ori kekere kan le ṣe iyatọ nla. Ni ọpọlọpọ igba, o rọrun ti fifun owo oya-oṣun ti a ṣe atunṣe (AGI) le ṣe iranlọwọ fun ọ lati ṣe deede fun awọn idi-ori ati awọn idiyele-ori miiran. Fun apẹẹrẹ, kirẹditi ti o fẹju ifẹkufẹ ko si ti o ba jẹ AGI ti o ju $ 63,000 fun awọn tọkọtaya lọ ni ajọpọ, $ 47,250 fun ori ipo ile, ati $ 31,500 fun gbogbo awọn olutọju miiran (ti kii ṣe igbeyawo tabi ti o ṣafọtọ lọtọ).
Gbẹhin si owo-ori 401 (k) ṣaaju-ori le ṣe iranlọwọ fun ọ lati gba diẹ ẹ sii ti gbese owo-ori ti o ba jẹ pe owo-ori rẹ jẹ diẹ sii ju awọn ifilelẹ lọ lọ. Gbọ ifojusi si owo oya ti o ṣe atunṣe ati fifọ rẹ nigba ti o ṣeeṣe tun le ṣe ọ ni ẹtọ fun IRA tabi Ikọra ROT.
Ṣe O fẹ lati san owo-ori owo-ori bayi tabi ni ojo iwaju?
Ọpọlọpọ wa fẹ lati gbe iderun-ori wa kọja bi o ti ṣeeṣe. Gbiyanju lati lilö kiri koodu koodu-ori ti o ni idiyele ti o wa ni US le ṣe ilana ilana ipinnu-iṣaaju-ori ti Roth la. Ṣugbọn ti o ba fọ o si isalẹ o sọkalẹ si boya iwọ fẹ lati san owo-ori bayi (Roth) tabi ni akoko ti o ba yọ owo kuro (ṣaaju-ori). Ti pinnu aṣayan ti o dara julọ fun ọ nilo isinmi ifẹhinti kekere kan lati mọ nigba ti o ba ro pe iwọ yoo wa ni akọsilẹ ti o ga julọ.
Ti o ba wa ni ibẹrẹ akoko ti iṣẹ rẹ ati pe o wa ni ori apamọ owo-ori ti o kere ju, aṣayan Roth jẹ ohun ti o wuwo. O le tiipa ninu awọn owo-ori owo-ori ti a mọ ti o niwọnyi loni ti o le jẹ kekere ju ami-ori-ori-ori-owo-ori rẹ ti o wa ni ojo iwaju nigba ti fẹyinti nigbati o ba nilo ifowopamọ ifẹkufẹ rẹ. Sibẹsibẹ, ti o ba wa ni ọdun fifun ọdun rẹ ati sunmọ ti ifẹhinti, o le jẹ ki o ni oye julọ lati gba owo-ori lọjọ oni pẹlu iru-ori ti owo-ori tẹlẹ 401 (k) ilowosi. Gẹgẹbi abajade o yoo ni anfani lati san owo-ori owo-ori nigba ti feyinti dipo ju nigba awọn owo-ori rẹ ti o ga julọ lẹsẹkẹsẹ lẹsẹkẹsẹ ṣaaju lati lọ kuro ni oṣiṣẹ.
Ọpọlọpọ awọn retirees ni orilẹ-ede yii pari pẹlu idaṣiparọ iye owo oṣuwọn ni akoko ifẹhinti ti o kere ju owo-owo wọn lọ nigba ti n ṣiṣẹ. Ṣugbọn ti o ba ro pe owo-ori rẹ yoo jẹ ti o ga julọ ni akoko ifẹhinti, Roth 401 (k) le ṣe oye sii. Roth 401 (k) bẹrẹ lati dabi imọran imọlẹ ti o ba ni aniyan pe paapaa ti owo-owo rẹ ko ba lọ si ipo ifẹhinti, awọn oṣuwọn owo-ori le wa ni ori soke.
Bawo ni O dara Ṣe Ni Nipasọ Iwaju?
O le nira lati ṣe Roth vs. ipin-ori 401 (k) ipinnu nigbati awọn owo-ori owo-ori ojo iwaju ko ni idaniloju. Dipo igbẹkẹle lori alagbọrọ aye tabi Magic 8 Ball lati ṣe asọtẹlẹ ọjọ iwaju gbiyanju lati beere ararẹ awọn ibeere wọnyi lati ṣe iranlọwọ fun ọ lati yan:
Bawo ni o ṣee ṣe pe owo-ori rẹ yoo ma pọ laarin bayi ati ifẹhinti lẹnu iṣẹ? Nigba ti o ba wa si awọn ọrọ iṣuna ti ara ẹni ko wa nigbagbogbo pe nla ni ipinnu ojo iwaju . O le jẹ paapaa nira lati ṣe asọtẹlẹ ohun ti Ile asofin ijoba yoo ṣe pẹlu awọn oṣuwọn awọn oṣuwọn lati ọdun bayi. Eyi ni o sọ, o yẹ ki o ṣe pataki fun ọran ti o ni anfani iwaju rẹ nigbati o ba ṣe ipinnu Roth vs. pre-tax 401 (k). Ti o ba wa ni tabi sunmọ awọn ohun ti o gba owo ti o pọ julọ ni bayi o le fẹ lati dapọ pẹlu ibile-ori-owo ti o ti kọja-ori 401 (k) awọn ẹbun. Ṣugbọn ti o ba ni idojukọ si owo oya rẹ ti o pọ sii o yoo ri iwoye iṣowo owo-ori rẹ ti owo-ori. Eyi le mu ọ sinu akọmọ ti o ga julọ ki o ṣe aṣayan aṣayan Roth diẹ sii.
Njẹ o ṣe ipinnu lati ṣiṣẹ lakoko ifẹhinti? O le ma rii eyikeyi awọn ayipada nla ninu akọsilẹ ori-owo owo-ori rẹ ti o ba gbero lori sisẹ si awọn ọdun iyọọda aṣa. Ipari ipari ti eyi le pa ọ mọ ni akọsilẹ-ori kanna. Maa ti o ba jẹ akọsilẹ ori rẹ jẹ kanna ni akoko ifẹhinti iwọ yoo ri awọn anfani to dogba pẹlu Roth ni akawe si ori-ori 401 (k) tẹlẹ-ori. Ni ipo yii, o le ṣe iranlọwọ lati ṣe akiyesi ṣiṣe awọn owo diẹ ninu iroyin Roth lati yago lati ri owo-ori owo-ori rẹ ti o nyọ sinu akọmọ ori-ori ti o ga julọ.
Kini awọn o ṣeeṣe ti o yoo reti nigba akoko ti awọn oṣuwọn owo-ori ti o ga julọ? Ti o ba ni iṣoro nipa awọn ori-ori ti o ga julọ kọja ọkọ ni orilẹ-ede naa nitori abajade ipo-iselu oloselu ati aje ti o wa bayi o yẹ ki o ro pe o lọ pẹlu Roth 401 (k). Sibẹsibẹ, o ṣe pataki lati ṣe akiyesi pe nitori pe awọn oṣuwọn owo-ori o le pọ sii ni ayika ọkọ, eyi ko ni tumọ si pe oṣuwọn owo-ori ara ẹni yoo ga.
Bi o ṣe le sọ fun ipinnu Roth vs. pre-tax 401 (k) ipinnu jẹ diẹ diẹ idiju ju ti o dabi. Yiyan iroyin ti o dara julọ fun ọ da lori awọn ifosiwewe orisirisi gẹgẹbi awọn ireti rẹ nipa awọn oṣuwọn owo-ori oṣuwọn iwaju ati iye oriṣiriṣi-ori ti o n wa. Ṣayẹwo jade Loroti Roth yi pẹlu. -iṣiro-ori-owo-tẹlẹ ti o ba fẹ diẹ ninu itọsọna diẹ sii nigbati o ba ṣe afiwe awọn aṣayan rẹ.